Рассрочка — что это и стоит ли пользоваться

1. Что такое рассрочка простыми словами

Рассрочка – это услуга, предоставляемая магазинами, при которой покупатель вносит только часть денег в качестве предоплаты за товар, а оставшуюся сумму выплачивает ежемесячно равными частями. Другими словами, это «беспроцентный кредит».

Рассрочка очень похожа на обычный банковский кредит, но предоставляется без процентов и переплат. Это самое важное отличие. Кредит всегда выдается под определенный процент.

Например, в магазине бытовой техники телевизор стоит 70 000 руб. Возможна установка по следующим правилам: 20 тысяч рублей предоплата, остальные 50 тысяч рублей разделить на равные платежи сроком на 10 месяцев. Итого получается, что ежемесячный платеж составляет 5 тысяч рублей. Заманчивое предложение? Конечно! Разве что тот же телевизор в интернет-магазине дешевле на 20.

Что можно купить в рассрочку

В рассрочку можно купить практически любую дорогую вещь: бытовую технику, гаджеты (телефоны, планшеты), автомобили, украшения, мебель и т д. Главное, чтобы магазин поддерживал эту услугу. Большинство интернет-магазинов не продают товары в беспроцентный кредит, потому что у них и так самые низкие цены.

Интернет-магазины практически никогда не дают рассрочку, потому что у них самые низкие цены.

Следует отметить, что по условиям договора, пока покупатель не оплатил полную сумму за товар, он официально не получает чек, а магазин является собственником товара.

Зачем банку и магазину нужна рассрочка

Если рассматривать ситуацию, то получается, что банк выдает кредиты под очень скромные проценты, а магазину приходится делать серьезную скидку на товар. Но все же эти стороны в сделке несут в себе свои плюсы:

1. Банк. За счет массы продукта он все равно имеет прибыль. Процентов мало, зато контрактов много. Кроме того, большинство сделок сопровождаются страхованием, а это приносит огромную прибыль кредитному учреждению.
2. Магазин. Во время акции в рассрочку значительно увеличиваются продажи, компания выигрывает по объемам. Кроме того, наряду с дорогими товарами покупатели часто покупают аксессуары в беспроцентный кредит, где наценка часто превышает 200-300%. Еще один важный момент – иметь лояльного клиента, который возвращается снова и снова.

2. Стоит ли брать рассрочку

«Беспроцентный кредит» — такое предложение звучит крайне заманчиво для покупателя. В российских реалиях из-за инфляции рублевые сбережения ежемесячно теряют платежеспособность.

В большинстве случаев магазины, предлагающие товары в рассрочку, немного завышают цены на свои товары. Например, если минимальная цена в интернет-магазинах на определенную модель телевизора составляет 60 тысяч рублей, то в обычном магазине цена будет установлена ​​на уровне 70 тысяч рублей.

Даже простые расчеты позволяют сделать выбор в пользу покупки товара через интернет-магазин за 60 тысяч рублей, так как другой магазин продает товар по сути на 17% дороже, хоть и с беспроцентным кредитом (хотя такая разница в цене , на самом деле будет годовой процент).

Поэтому в каждом конкретном случае покупатель должен самостоятельно определиться с желанием приобрести товар дороже, но в рассрочку без процентов. Если у покупателя в данный момент нет необходимого количества средств, такой подход более чем оправдан. Хочу начать пользоваться продуктом как можно быстрее и при этом переплата будет всего 15-25%.

Если ежемесячный платеж не будет внесен вовремя, согласно договору рассрочки, магазин может подать в суд, что будет крайне неприятно для покупателя. Поэтому к платежам нужно относиться серьезно и ежемесячные платежи нужно вносить вовремя.

• Кредитная задолженность;
• Если не платить кредит, что будет и что делать;
• Кредитная история — что это такое;

Кредитные карты – альтернатива рассрочке

Владельцам кредитных карт предлагаются альтернативные условия. Благодаря рассрочке вы можете купить все что угодно (еду, бензин, мебель и т.д.) без процентов на определенный срок. Обычно это 55-200 дней.

Лучшие кредитные карты:

• 
  Тинькофф (Подарок 1000 рублей при регистрации по ссылке)
• 
  Половина
• 
  Альфа Банк (карта рассрочки)

Специфика

В Гражданском кодексе указано, что рассрочка — это сделка, имеющая особые условия оплаты: общая стоимость покупки делится на несколько частей и распределяется на определенный период времени. Обычно товары и/или услуги доставляются покупателю с момента заключения договора.

Специфика:

1. Статусом объекта договора может быть любой товар – обычно это имущество, определяемое как дорогое.
2. Продажа товара в рассрочку не влечет за собой дополнительных платежей/начислений. В этом случае продавец имеет право повысить цену, не допуская влияния инфляции.
3. Все условия, варианты сделки оговариваются сторонами до заключения договора и могут быть изменены по обоюдному согласию после.
4. Покупка возможна только при первом взносе — от 20 до 30 процентов от стоимости.

Эти положения важно знать каждому пользователю. Ряд нюансов может различаться в каждом отдельном случае и должен изучаться отдельно, но вышеуказанная база неизменна – она определяет суть рассрочки, т.е как она работает при покупке товара в магазине.

Как оформляется рассрочка

С условиями предоставления можно ознакомиться на сайте торговой сети. Обычно она доступна гражданам с 18 или 21 года, в зависимости от банка, у каждой кредитной компании свои условия. Для оформления нужен паспорт и вторичный документ, например СНИЛС или водительское удостоверение.

Оформление кредита осуществляется непосредственно в магазине. Покупатель проходит экспертизу, после чего менеджер банка отправляет заявку на рассмотрение. Во время анализа клиенту могут позвонить. Ответ дается в течение 15 минут. Если это согласование, резидент получает товар после подписания документов.

Возврат платежей производится согласно графику, который представитель банка направляет заемщику. Погашение производится равными ежемесячными платежами.

Примеры

Чтобы понять, как алгоритм работает на практике, давайте рассмотрим несколько живых примеров.

В первую очередь стоит сказать, что сроки рассрочки могут существенно различаться в двух разных организациях. Первый может потребовать первоначальный взнос, иногда достигающий 50% от общей стоимости товара. Другой предлагает разделить всю сумму на несколько небольших платежей, но без предоплаты. Кроме того, количество месяцев, отданных на выкуп, будет варьироваться в зависимости от стоимости товара и уровня дохода покупателя.

Вот и представьте, что у вас сломался холодильник в самый неподходящий момент. Вы идете в ближайший супермаркет бытовой техники и получаете предложение купить новый холодильник в рассрочку.

Присматриваемая вами модель стоит 50 тысяч рублей, но на данный момент у вас нет полной суммы. Это оказывается единственно правильным решением, которое спасет вас в этом месяце.

Товар выбран, осталось прочитать условия:

• Первый взнос составляет 20% от общей суммы и равен 10 000 рублей;
• Сумма делится на четыре части, то есть погасить кредит необходимо в течение четырех месяцев;
• Размер обязательного ежемесячного платежа составляет 10 000 рублей, так как остаток долга после первого взноса составляет 40 000 рублей (40 000/4 = 10 000).

Этот пример демонстрирует беспроцентную оплату кредита, то есть вы оплачиваете только полную стоимость товара, не платя слишком больших процентов.

Наряду с беспроцентной рассрочкой существует еще один вид, предполагающий рассрочку с процентами. Этот вид сотрудничества с клиентами предлагает большинство банков, с особыми условиями использования. Обычно потребителю предлагается карта рассрочки.

Вы используете заемные средства по целевому назначению, покупаете товары или оплачиваете услуги исключительно у партнеров банка, выдавшего кредит. При соблюдении всех условий вы не имеете дело с дополнительными процентами, а только платите ежемесячно, согласно договору. Чтобы было понятнее, о чем речь, давайте посмотрим на последнее актуальное предложение от АЗС «Газпромнефть», реализованное в тандеме с БКС Банком».

«Газпромнефть» запустила уникальный эксперимент: скоро на АЗС можно будет покупать бензин в рассрочку. Первыми «подопытными кроликами» станут таксисты, которые смогут оформить карту рассрочки с лимитом до 15 000 рублей на покупку бензина через специальное приложение. Продукт дает возможность купить бензин в рассрочку в течение месяца, при своевременном возврате суммы, выделенной на покупку сырья, проценты не взимаются.

В случае просрочки обязательного платежа рассрочка автоматически превратится в кредит под 59% годовых. Это хороший пример того, насколько тонка сегодня грань между рассрочкой и кредитом, и как игнорирование обязательств приводит к переплатам. Если заемщик выплатит всю сумму (все 15 000) до конца месяца, он сможет обезопасить себя от кредитных обязательств и высоких процентов по вновь созданному кредиту.

В чем минусы «скрытого кредита»

Кажется, что такая схема выгодна как магазину, так и покупателю. Продавец сразу получает полную сумму за товар и получает дополнительную выгоду: наценка на товары, участвующие в рассрочке, обычно больше процента. И покупатель платит ту же сумму, что и без рассрочки, но может «растянуть» ее на несколько месяцев. Кроме того, он может досрочно погасить обязательства и сохранить проценты. Но есть несколько деталей, которые могут свести на нет преимущество.

• При получении кредита от вас могут потребовать оформить страховку, что увеличивает вероятность одобрения. Трудно сказать, правда ли это, но страховые выплаты значительно увеличивают сумму, которую необходимо заплатить.
• Дополнительные услуги могут быть подключены стандартно, а некоторые из них платные — например, СМС-оповещения. Обязательно уточните этот момент.
• Данная скидка распространяется на ограниченное количество товаров. Вы ничего не можете купить.

Особенности карты рассрочки

Карты рассрочки – достаточно новая и интересная финансовая услуга. Он имеет следующие особенности, о которых вы должны знать:

• Часто карты рассрочки действуют только в определенных магазинах, являющихся партнерами банка. Оплачивать покупки этой картой можно только там.Как правило, магазинов-партнеров много, поэтому можно выбрать подходящее предложение. Некоторые банки предлагают карту рассрочки, которую можно оплатить в любом магазине.
• Срок доставки карт рассрочки в разных магазинах может различаться. Например, в одном магазине это может быть пара месяцев, а в другом целый год.
• Выпуск и обслуживание карты рассрочки обычно бесплатны, но банк взимает проценты за просрочку платежа.
• С карты рассрочки нельзя снять деньги, она предназначена только для безналичной оплаты покупок.
• Если клиент пользуется картой и вовремя погашает задолженность, лимит карты рассрочки может быть увеличен банком.

Читайте также: Личный финансовый план — основа долгосрочного богатства: введение

Рассрочка в деталях

Договор купли-продажи товаров (услуг) в рассрочку может быть заключен как с первоначальным взносом (10 — 50%), так и без него. Оставшаяся сумма платежей делится на период действия договора.

Например: гр. Иванов решил исправить прикус в стоматологической клинике, которая предлагает услугу в рассрочку. По условиям договора первый взнос 10%, оставшуюся сумму необходимо оплатить в течение года, общая стоимость исправления дефекта прикуса 200 тысяч рублей. Поэтому:

1. первый взнос = 20 тыс руб. (10% от 200 тыс.);
2. долг иванова = 180 тыс руб.;
3. количество записей = 12;
4. ежемесячный платеж = 180 000 / 12 = 15 000 (руб./мес.).

Даже на таком упрощенном примере видно, что беспроцентная рассрочка выгодна покупателю услуги (товара).

Договор рассрочки заключается непосредственно там, где покупатель (клиент, пациент) приобретает товар (услугу), т.е в магазине, автосалоне, поликлинике, медицинском центре и т.п предлагаем регистрацию в «онлайн» режиме».

Необходимые документы

Как правило, для заключения договора на покупку товара в рассрочку требуется только гражданский паспорт. Однако некоторые продавцы, которые предлагают эту услугу для дорогих товаров (например, автомобиля), требуют дополнительно представить следующие документы:

1. другой документ, удостоверяющий личность (заграничный паспорт, водительское удостоверение, пенсионное удостоверение);
2. справка по форме 2-НДФЛ с места работы о заработной плате;
3. справка из ЖЭКа (или ЖЭКа, управляющей компании и так далее) о составе семьи.

Бывает ли рассрочка без процентов

Да, такая возможность есть, но принцип совсем другой. Это оплата с помощью специальных карт, рекламу которых вы могли видеть в банках или других финансовых учреждениях. Такие карты работают как кредитные карты, с той лишь разницей, что при правильном использовании проценты не взимаются. Условия выдачи могут различаться и зависят от конкретного предложения.

• Преимущество для финансовых учреждений заключается в следующем: они договариваются о партнерстве с определенными торговыми сетями. Если держатель карты покупает что-то у банка-партнера, магазин платит банку комиссию. Он также выступает в качестве оплаты за услуги вместо процентов.
• Человек может использовать средства в пределах определенного кредитного лимита, а затем возвращать их равными платежами — обычно они определяются автоматически. Такая функция погашения доступна не только в специальных картах, но и в некоторых обычных банковских картах – кредитных и дебетовых.

Квартиры в рассрочку

Продавцу важно быстро продать свой товар, и если у клиента нет возможности оплатить всю сумму за квартиру прямо сейчас (он может, например, иметь часть денег на депозите, что крайне невыгодно закрыть раньше срока), то он может предложить ему рассрочку.

Здесь обычно уже не говорят о схеме 0-0-24. Во-первых, первый взнос при покупке квартиры в рассрочку обязателен, и зачастую он составляет 50% и более от стоимости квартиры. Но с другой стороны, никаких документов, кроме паспорта, как в случае с кредитом или ипотекой (это что?), не нужно?).

Во-вторых, вам, возможно, придется отдать оставшуюся сумму с процентами, но обычно очень низкими 1-2% в год (иногда вообще без процентов). Ну и в-третьих, обычно рассрочку нужно платить в короткие сроки (от 3 месяцев до 5 лет, но чаще всего все же не более 8 месяцев).

Но преимущество рассрочки все равно есть. Другое дело, что он подходит далеко не всем, поэтому люди гораздо чаще берут ипотеку, где оставшуюся сумму можно вернуть через годы, а то и десятилетия. Здесь крупную сумму надо выплатить в достаточно короткий срок (это нельзя сделать из зарплаты).

Преимущества и недостатки покупки товаров в рассрочку

Как и любой продукт, рассрочка имеет ряд преимуществ и недостатков использования.

Преимущества включают в себя:

• Никаких доплат за доставку товара без оплаты полной стоимости,
• Минимальные требования к клиенту,
• Быстрая обработка транзакций.

Среди недостатков использования рассрочки можно выделить следующие:

• Короткий период погашения
• Сумма ежемесячного платежа обычно выше, чем при кредите,
• Обязательный первый взнос.

Однозначного ответа, что лучше – кредит или рассрочка, нет, это будет зависеть от конкретных обстоятельств клиента. Если человеку важен длительный срок возврата средств, и при этом он готов платить проценты, ему будет лучше взять кредит. Если важно отсутствие переплат или отсутствие кредитной истории, покупателю больше подойдет рассрочка.

В чем минусы использования беспроцентной рассрочки

Такие предложения более выгодны, чем скрытый кредит. Во-первых, вы не связаны одобрением каждой покупки банком, а во-вторых, вы имеете право приобретать товары или услуги. Но и здесь есть нюансы: финансовые учреждения сотрудничают с конкретными сетями, и рассрочка предоставляется только в них. Купить что-то в рассрочку в магазине, не являющемся партнером банка, не получится. Но можно купить все у партнеров. Кроме того, в случае неуплаты и просрочки организация аналогичным образом вправе наложить штрафные санкции и изменить условия обслуживания. Поэтому такие карты следует использовать с такой же ответственностью, как и обычную кредитную карту.

Необходимые документы

Для оформления рассрочки в банке покупателям требуется больше документов, чем если заключать договор с магазином. Хотя каждый продавец предъявляет свои условия, чаще всего от покупателя требуется только паспорт.

В редких случаях кредитный инспектор может запросить еще один дополнительный документ для подтверждения личности. Например, СНИЛС или водительское удостоверение. Еще реже магазины интересуются официальным доходом и семейным положением.

Кредитные отношения между покупателем и продавцом оформляются в соответствии с договором, который должен содержать следующую информацию:

1. контактные данные обеих сторон;
2. права и обязанности;
3. цена товара;
4. сроки и суммы платежей;
5. как платить;
6. ответственность в случае нарушения договора;
7. подпись, печать и дата.

Отказаться от рассрочки после подписания документа невозможно. Единственное, что разрешено законом, — это возможность отказаться от добровольного страхования. Однако это необходимо сделать в течение 14 дней с момента покупки.

Что такое кредит и как им пользоваться?

Кредит – это форма финансовых отношений, при которой определенная сумма денег предоставляется под проценты физическому или юридическому лицу.

7 основных условий кредита:

1. Кредитор всегда требует денежное вознаграждение в виде процентов или комиссий.
2. Заемщиками могут выступать компании, индивидуальные предприниматели и совершеннолетние граждане.
3. Процентная ставка, сумма и срок кредита указываются в договоре.
4. Стороны договариваются о порядке погашения. График требует ежемесячных платежей.
5. Срок кредитного договора может достигать нескольких десятков лет.
6. Выданные деньги зачисляются на карту или выдаются наличными.
7. Во время обработки заявки обычно изучается кредитная история и запрашивается подтверждение дохода.

Кредиты выдаются:

• В товарном виде. Заемщик получает определенное имущество во временное пользование;
• Наличные. Заемщик получает согласованную сумму по процентной ставке, указанной в договоре;
• В смешанной форме. Предоставленный товар возвращается наличными или наоборот.

Заемщикам с безупречной репутацией доступны самые выгодные банковские продукты с низкими процентными ставками и длительными сроками погашения. Если допущена просрочка платежа, кредитор имеет право оштрафовать клиента. Рейтинг заемщика снизится, и возникнут значительные проблемы с оформлением новых кредитов любого типа.

Потребительский кредит – это финансовая операция, предназначенная для покрытия бытовых и неотложных нужд. Эта форма кредитования может быть обеспеченной или необеспеченной.

привлечение поручителя или предоставление обеспечения повысит шансы на одобрение заявки. Однако заемщик рискует потерять имущество, используемое в качестве залога, в случае просрочки платежа.

Варианты потребительских кредитов с учетом цели расходования денег:

Нецелевые – подходят для приобретения различных потребительских товаров и услуг, так как выдаются без предварительного согласования будущих статей расходов с кредитором.

• Кредитные карты;
• Кредит наличными.

Размеры — предусмотрены для конкретных нужд. Банк контролирует расходы.

• Автокредиты на покупку транспортных средств;
• Ипотека на покупку недвижимости;
• Образовательные кредиты на обучение;
• Медицинский кредит на диагностику и лечение;
• Туристический кредит для оплаты поездок;
• Рефинансирование для погашения ранее полученных кредитов.

Вам будет интересно: Простыми словами: что такое потребительский кредит?

3. Договор и условия по рассрочке

В каждом магазине свои условия рассрочки. В то же время эти условия не регулируются законодательством. Этот договор касается только двух сторон: продавца и покупателя. Они сами договариваются об условиях. Есть закон, который частично регулирует выплаты — статья 489 ГК РФ.

Рассрочка предоставляется на следующих условиях:

• Размер личного вклада. Большинство магазинов требуют от вас сразу оплатить около 20%-50% от общей стоимости товара.
• Беспроцентная или нет. Некоторые магазины могут взимать небольшой процент от суммы инфляции (или учетной ставки центрального банка).
• Срок рассрочки. Обычно на погашение всего долга дается не более 6-12 месяцев, так как большинство статей доступны по цене. В редких случаях (когда товар очень дорогой) могут дать срок 24 месяца.

Обеспечением по договору купли-продажи является приобретаемый товар. Пока покупатель не оплатит 100% суммы, магазин официально будет владельцем товара.

Некоторые контракты могут предусматривать серьезные штрафы за просрочку ежемесячных платежей. Вплоть до отзыва товара без возврата уплаченной суммы.

После внесения последнего взноса следует взять соответствующий документ (справку), подтверждающий это, и хранить его при себе.

Договор рассрочки заключается при предъявлении паспорта и вида на жительство. Однако в некоторых магазинах также могут потребовать справку с места работы, справку о доходах (2-НДФЛ).

Контракт должен содержать следующую информацию:

1. Информация о продавце и покупателе;
2. Название продукта;
3. Первый взнос;
4. График платежей по месяцам и на общую сумму, включая аванс;
5. Список вариантов оплаты;

Требования

Кто может рассчитывать на клиренс? На первый взгляд может показаться, что прийти в магазин и взять интересующий товар в рассрочку способен буквально любой человек, но это не совсем так.

Существует ряд требований, которые организации предъявляют к потенциальным покупателям:

• Предъявить паспорт гражданина Российской Федерации с постоянным местом регистрации;
• Дополнительное удостоверение личности;
• Справка о доходах (может потребоваться, если желаемый товар имеет высокую стоимость);
• Сведения о составе семьи, наличии поручителя и т.д.

В случае, если искомый товар незначителен, например газовая плита, стиральная машина и т.д., достаточно одного паспорта. По мнению потребителей, шансы получить долгожданный товар в рассрочку увеличиваются при предъявлении справки о доходах.

Плюсы и минусы

Рассрочка – это коммерческое предложение, исполнение которого выгодно как потребителю, так и продавцу. В чем преимущества и есть ли «подводные камни» такого типа взаимоотношений с коммерческой организацией?

Преимущества:

• Как правило, для регистрации необходимо предоставить минимальный пакет документов;
• Эффективность покупки;
• Возможность покупки товаров разных групп и стоимости в рассрочку;
• Возможен обмен товара при обнаружении брака или неисправности;
• Никаких переплат в виде процентов, что подразумевает любой кредит.

Ошибка:

1. Сегодня большинство магазинов продают товары только со страховкой. Таким образом, в диалоге участвуют третьи лица (страховые компании) и клиент вынужден заключать ненужный договор;
2. Наличие так называемых «скрытых» требований, о которых продавец не заявляет сразу;
3. В зависимости от наименования товара и цены на выплату средств может быть дан короткий срок;
4. Необходимость внесения обязательного платежа, часто он может достигать 50%.

4. Отличия рассрочки от кредита

Рассрочка не является кредитом в полном смысле этого слова, хотя и имеет много общего. Перечислим самые важные отличия и нюансы по пунктам.

1. В договоре участвуют только два человека: покупатель и продавец. Они самостоятельно определяют условия сделки и заключают договор без посредников.
2. Обычно дается без процентов.
3. Никаких комиссий за оплату или пени за просрочку платежа. Хотя магазин может рассчитывать на доплаты через суд, вряд ли он подаст в суд из-за мелочевки.
4. Оплата возможна только при предъявлении паспорта.
5. Договор регулируется «Гражданским кодексом».
6. В рассрочку редко отказывают, в отличие от кредита.

Некоторые банки предлагают взять рассрочку через них. Но по сути такой договор будет кредитом, но без процентов. Это покажется сверхвыгодным, если не знать того факта, что банк просто сразу включил проценты в стоимость товара. Преимущество в этом случае сомнительно, так как товар изначально продается по завышенной цене. Разница в процентах, которые должен платить клиент, просто они «спрятаны». Кроме того, вам, возможно, придется наложить какую-то страховку.

Если вы решите вернуть товар

Тоже интересный момент, требующий внимания. Дорогие товары обычно покупаются в рассрочку, которую покупатели могут вернуть. Если вы купили пальто сегодня, у вас есть 14 дней, чтобы передумать и вернуть его в магазин.

Вы приходите на аутлет и изъявляете желание вернуть шубу. Только теперь вместо 100 000 рублей, которые были на ценнике, вы получите 88 000 рублей. Именно эта сумма указана в чеке, именно на эту сумму магазин фактически продал товар, дав скидку на сумму банковских процентов. При разборе таких ситуаций часто возникают конфликты, но покупатель ничего не может сделать.

Рассрочка — что это? Это банковский кредит, поэтому при возврате товара вы должны пойти в банк и произвести досрочное погашение кредита. То есть после получения наличных в магазине необходимо посетить отделение кредитора и написать заявление на досрочное погашение. В договоре также указана стоимость товара в 88 000 рублей, так что вы заплатите слишком много — проценты за фактическое использование денег в течение нескольких дней. На самом деле потери будут минимальными.

Некоторые жильцы, знающие, как работает рассрочка, проворачивают следующую аферу. Они покупают в рассрочку дорогой товар, который изначально стоит, например, 50 000 рублей, а через пару дней идут в банк и пишут заявление о досрочном погашении. При этом проценты пересчитываются, и товар дешевле, около 45 000 руб.

Что нужно для оформления

Все условия заключения договора об оплате стоимости товара равными долями определяет продавец. Иногда достаточно предъявить паспорт, чтобы получить рассрочку. Но некоторых продавцов интересует доход, занятость, семейное положение, поэтому возникает необходимость сбора дополнительной информации.

Для совершения покупки с распределением платежей составляется договор, который содержит следующие пункты:

• личная информация и контактная информация обеих сторон;
• обязанности продавца и покупателя;
• стоимость приобретаемой продукции;
• размер и время уплаты взносов;
• обязанности сторон.

Наиболее частым требованием к документам от продавца является предъявление паспорта и личной налоговой справки.

Что грозит покупателю за нарушение условий договора рассрочки

Гражданский кодекс регулирует действия продавца, если покупатель не произвел очередную часть платежа в срок, указанный в договоре, а санкции за это нарушение в договоре не указаны:

1. продавец вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор и обязать покупателя вернуть купленный товар, так как до окончательной оплаты товар находится в залоге .Это означает, что покупатель может пользоваться товаром, но при этом товар не является собственностью покупателя до момента погашения долга. Такой вариант допускается, если покупатель оплатил менее половины стоимости товара (ст. 489 п. 2 ГК РФ);
2. продавец вправе возложить на покупателя уплату процентов на сумму просрочки за период, продолжающийся с начала просрочки до дня погашения просроченного платежа (ст. 488, п. 4 ГК РФ). Российская Федерация). Размер процентов определяется учетной ставкой Центрального банка (ЦБ) Российской Федерации, действующей на данный момент (статья 395, пункт 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Наиболее важные отличия кредита в рассрочку от кредита:

1. отсутствие начисления и выплаты процентов (кроме ситуации просрочки платежей);
2. отсутствие комиссии за предоставление такого способа оплаты;
3. кредитором является продавец (а не банк);
4. краткосрочный период погашения стоимости товаров, взятых в рассрочку. В основном это период до 12 месяцев, иногда до 2 лет.

Банковское страхование и рассрочка

Рассрочка — это обычный банковский POS-кредит, который всегда сопровождается предложением от представителя банка оформить страховку. Чаще мы говорим о страховании жизни и здоровья, реже о страховании на случай потери работы.

Страхование всегда является платной услугой. Например, если вы покупаете телевизор за 20 000 рублей, полис будет стоить около 3 000. И эта сумма включена в кредит. И в итоге покупатель даст больше, чем указано на ценнике.

Страхование является добровольной услугой. Как бы ни настаивал менеджер, получить кредит можно и без него.

Если вас уговорили, а менеджеров банка обучили продавать страховки на специальных тренингах, по закону вы имеете право обратиться в нее в течение 14 дней с момента заключения договора со страховой компанией и вернуть деньги. Обращаться нужно не в банк или ТТ, а в офис страховой компании. Если офиса в вашем городе нет, то можно подать заявку по почте. Деньги за ненужную услугу будут возвращены на банковский счет, указанный клиентом.

Какие нюансы нужно знать?

Кредит и рассрочка отличаются, в том числе, временем юридического оформления сделки. В первом случае заключается договор с финансовым учреждением, во втором — с магазином (продавцом) на своих условиях.

Мы уже отмечали, что клиентов привлекает отсутствие комиссий за операции по кредиту. Отсрочка платежа создает ощущение экономии.

К сожалению, продавец не всегда выполняет обещанное. Часто рассрочка оказывается банальным кредитом. Чтобы не попасть впросак, запрашивайте подробное описание условий и цены, предлагаемой магазином.

Пример 1. Магазин установил рассрочку на время акции: товар доставляется по сниженной цене. Здесь тоже есть нюанс: скидка не действует, если товар приобретается в счет частичной оплаты. Из этого следует, что выгоднее покупать необходимую вещь за наличные, а проценты уже включены в цену вещи.

Примечание 2. Сколько клиент магазина переплачивает в рассрочку, никем не контролируется. Для банковского кредита действуют процентные ставки, которые не могут превышать максимальную процентную ставку – это регулируется ЦБ РФ.

Что такое рассрочка и какой она бывает?

Частичная оплата — это способ оплаты товаров и услуг путем возврата всей стоимости покупки в рассрочку. Услуга предоставляется без процентов, но заемщик обязуется внести первоначальный взнос — фиксированный платеж, процент от стоимости объекта или первый платеж в счет погашения долга.

7 основных условий рассрочки:

1. Предметом договора может быть только товар, услуга или конкретный вид работ;
2. Цена покупки делится на несколько платежей и не может превышать цену товара;
3. Отсутствие вознаграждения в виде регулярного начисления процентов;
4. Покупатель вынужден внести предоплату;
5. Сделка выполняется в течение получаса за счет минимальных требований клиентов;
6. Срок действия контракта обычно не превышает одного года, но иногда достигает 18 месяцев;
7. Периодичность выплат в связи с погашением долга может составлять неделю или месяц.

%colored_text_box=2%

Виды рассрочки:

• Беспроцентный;
• С интересом.

Первый вариант более выгоден для покупателя за счет отсутствия комиссий и наценок. Оформить заказ можно прямо на сайте или в торговом зале в магазине. Если транзакция осуществляется через банк, финансовое учреждение может взимать дополнительную плату за обслуживание. Вариант рассрочки доступен во многих банковских учреждениях, имеющих разветвленную сеть магазинов-партнеров.

Расширение необходимо для двух целей:

1. Закупка товаров и услуг по выгодным базовым ценам или со значительными скидками;
2. Совершайте необходимые покупки с минимальной нагрузкой на семейный или личный бюджет.

Стоит ли приобретать товары в рассрочку

Ответ на вопрос, выгодно ли покупать товары в рассрочку, зависит от возможностей покупателя. При оформлении рассрочки, как и кредита, необходимо тщательно взвесить все факторы и рассчитать свои финансовые возможности.

Если вы подходите к обязательствам ответственно, рассрочка может стать практичным финансовым инструментом. Однако не стоит его оформлять, если вы не уверены, что удастся вовремя произвести платежи.

Если обязательства не оплачиваются вовремя, это может привести к неприятным последствиям.

Как правильно рассчитать свои финансовые
варианты рассрочки?
Спросите совета у юриста

Сравнительные достоинства и недостатки

Конечно, чтобы выбрать между двумя явлениями, необходимо вникнуть в особенности каждого из предложенных видов транзакций.

Изучение разных оттенков неизбежно связано с процессом сравнения. Ниже мы рассмотрим преимущества и недостатки рассрочки, а также предложим сравнение альтернатив и альтернатив кредита.

Плюсы

Что касается преимуществ:

1. Отсутствие процентных платежей за пользование заемными средствами. Многие пользователи часто обращают внимание на этот параметр. Это и неудивительно – если есть возможность сэкономить, зачем выбирать кредит под проценты? Но здесь могут быть подводные камни. Также следует изучить другие варианты затрат — страховка, комиссия при получении товара и так далее
2. Оперативность и простота процедуры регистрации. Продавец и покупатель заключают сделку без участия третьего лица (банковской компании). Что немаловажно, обычно от клиента требуется только паспорт из документов. Если вы имеете дело с банком, вам необходимо подготовить стопку бумаг, подать заявление и дождаться решения учреждения о выдаче кредита.
3. Возможность получить кредит даже с плохой кредитной историей. Кассиры и менеджеры в магазинах, даже в сетях, очень редко проверяют, насколько добросовестным был человек, когда пользовался кредитами, и насколько он платежеспособен сейчас. Банк просто откажет в кредитовании, если имел место факт просрочки по предыдущим кредитам.
4. Возможность замены или возврата товара продавцу. Это прямо гарантируется Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей». Продавец без проблем возвращает деньги, уплаченные за товар, покупателю.

Все это дает очень хорошую картину, поэтому на первый взгляд даже непонятно, почему кто-то предпочитает кредит? Давайте обработаем это дальше.

Минусы

Есть такие недостатки:

1. Требование внести вступительный взнос для оплаты на самом деле является авансом. Кредитор обычно требует первоначальный взнос в случае крупной покупки (автомобиля или имущества). Стандартный потребительский кредит выдается на всю стоимость приобретаемой вещи.
2. Короткий срок, отведенный для покрытия долга. Чаще всего клиенту дается максимум один год. Банковский кредит можно погасить через 3 года, 5 лет и так далее
3. Невидимые варианты. Поскольку магазин никогда не пойдет в убыток, он включает в рассрочку товары, увеличивающие стоимость покупки.

В итоге получается, что явного преимущества рассрочки перед банковским кредитом нет. Каждый пользователь должен решить для себя, что ему выгоднее. Но и здесь нужно сказать, что важно еще глубже вникнуть в тему, чтобы понять всю подноготную.