Сбербанк Инвестиции: обзор, тарифы, открыть счет в Сбер Инвестор

С чего начать

Для выхода на фондовый рынок вам нужен брокерский счет или IIS. Без брокера-маклера сделки с ценными бумагами не пройдут.

Вы можете обратиться в Сбербанк для открытия брокерского счета или ИИС дистанционно. Это одно из основных преимуществ, которое отмечают пользователи. Еще лучше, когда у брокера есть качественное мобильное приложение, в котором можно покупать и продавать активы в один клик. Также у Сбера есть приложение для инвесторов. На самом деле их даже два. Они постоянно развиваются и совершенствуются. Однако после того, как западные страны ввели санкции, приложения Сбера нельзя скачать ни в Google Play, ни в App Store. Но Сбер решил эту проблему, и мобильные приложения по-прежнему можно скачивать и использовать.

После открытия брокерского счета или ИИС инвесторы и трейдеры решают, инвестировать ли самостоятельно или доверить это управляющей компании. Сбер предлагает обе формы сотрудничества. Для любого типа управления у брокера есть готовые инвестиционные инструменты и стратегии, рассчитанные на разные уровни риска и доходности.

При самостоятельном управлении инвесторам доступны только инструменты, торгуемые на Московской бирже:

• российские акции;
• ОФЗ и облигации российских компаний;
• биржевые инвестиционные фонды.

Помимо перечисленных инструментов, квалифицированным инвесторам также доступны:

• инвестиционные облигации сбербанка – индекс RSG Russia и российские голубые фишки;
• структурные примечания;
• на внебиржевом рынке.

Инструменты для квалифицированных инвесторов отличаются высоким уровнем риска, поэтому недоступны для новичков.

Индивидуальный инвестиционный счет

ИИС — это специальный брокерский счет, на который можно получить налоговые вычеты. В этот счет вы можете инвестировать самостоятельно или доверить управление Сбербанку. Во втором случае управляющая компания предлагает низкорисковую стратегию с покупкой ОФЗ или корпоративных облигаций у Сбербанка.

Потенциальная доходность доверительного управления составляет 9-10% в год. Его можно рассчитать, подставив суммы ваших инвестиций.

Если вы инвестируете самостоятельно, вы можете сэкономить на комиссиях за управление и выбрать более агрессивную стратегию, покупая акции, облигации и взаимные фонды с более высоким риском. В этом случае потенциальный доход не ограничен, но и выше вероятность того, что стратегия не сработает.

В IIS с доверительным управлением брокер может реализовать другие стратегии:

1. «Больше, чем IIS». Средства инвестируются с помощью смарт-фонда в широкий спектр акций и облигаций, где активы выбираются с оптимальным соотношением между риском и потенциальной доходностью. Средний уровень риска.
2. «Накопительный». Деньги вкладываются в ОФЗ, акции и облигации крупных российских компаний. Стратегия имеет низкий уровень риска.
3. «Российские акции». Средства инвестируются в крупные российские компании с высоким потенциалом роста и высокой ликвидностью. Стратегия имеет высокий уровень риска.

Для всех стратегий минимальный срок инвестирования — 3 года. Выбрать программу можно в мобильном приложении Сбербанк Инвестиции или в отделении банка.

Фонды

Инвестирование в паи фонда считается одним из самых простых вариантов инвестирования. Так как даже одна акция лучше диверсифицирована, чем портфель из 2-3 активов. Фонды самостоятельно инвестируют деньги в различные активы, а инвестор покупает акции и автоматически становится владельцем каждого актива. Не нужно тратить время на изучение компаний, рынков или индексов.

Управляющие фондами следят за тем, чтобы состав активов соответствовал выбранной стратегии и акциям. Вы можете выбрать фонды, которые вкладывают деньги в определенный сектор экономики, страну или индекс. В зависимости от этого они имеют разный уровень риска и потенциальной доходности. Вы можете купить средства самостоятельно или доверить управление портфелем Сбербанку.

Сбер предлагает инвесторам широкий выбор стратегий фондов:

1. «Российские облигации» — только облигации российских эмитентов.
2. «Сбалансированные» — акции и облигации российских компаний.
3. «Российские акции» означают только акции российских эмитентов.
4. «Накопительный» — вкладывает в облигации.
5. «Природные ресурсы» — акции.
6. «Местный рынок» — акции и облигации.
7. Доходные облигации являются облигациями.
8. «Смешанная с выплатой дохода» — акции и облигации.
9. «Начисляемые оплачиваемые Акции» означает Акции.
10. «Электричество» — акции.
11. «Валютные сбережения» — валютные облигации.
12. «Глобальный Интернет» — акции.
13. «Потребительский сектор» — акции.
14. «Финансовый сектор» — акции.
15. «Глобал» — акции.
16. «Биотехнология» — акции.
17. «Золото» — акции.

Начать инвестировать можно с 1000 руб. Покупайте паи фонда дистанционно в мобильном приложении СберИнвестиции.

Доверительное управление

При выборе доверительного управления профессионалы вложат деньги клиента. Сбер предлагает 5 стратегий доверительного управления:

Имя группы	Типы портфелей	Уровень риска
Портфели моделей	Консервативный	Минимум
Осторожный	Карта
Умеренный	Средний
Умеренно агрессивный	Высокий
Агрессивный	Максимум
Моя столица	2025	Средний
2030	Средний
2035	Высокий
2040	Высокий
Другие стратегии	Долгосрочный сбалансированный доход	Средний
Долгосрочные дивидендные акции	Средний
Долгосрочные рублевые облигации	Средний
Халяль инвестиции	Карта
Долларовые облигации	Средний

Минимальная сумма для начала инвестирования зависит от выбранной стратегии и срока. Оформить доверительное управление можно в офисах Сбера и на стороне через СберИнвестиции.

Обзор приложений для инвестирования от Сбера

У Сбербанка есть два мобильных инвестиционных приложения:

• Sberbank Investor — первое приложение, запущенное Сбербанком для частных инвесторов;
• СберИнвестор — более новое приложение.

Скачать оба инвестиционных приложения Сбербанка на смартфоны на базе Android можно по ссылке. Приложение также доступно в Huawei App Gallery, RuStore, Xiaomi GetApps и Samsung Galaxy Store. Пользователи iOS могут использовать мобильное приложение iQUIK X.

Мобильное приложение СберИнвестор имеет несколько более широкий функционал по сравнению с первой версией. Оба приложения работают не очень стабильно, часто случаются сбои и ошибки. Кроме того, инвесторы жалуются на низкое качество техподдержки и скорость обратной связи.

В новом приложении СберИнвестор вы можете:

• пройти тестирование на рискованных инструментах;
• прочитать руководство для начинающих инвесторов;
• просматривать все брокерские счета;
• настроить график на отображение информации в виде «японских свечей»;
• изучайте новости Интерфакса»;
• установите тип профиля для новичка, эксперта или профессионала.

В старом приложении Сбербанк Инвестор таких функций нет, но оно продолжает работать на уровне нового.

QR-код для нового приложения СберИнвестор:

QR-коды для старого приложения Сбербанк Инвестиции:

Третий способ совершения сделок на биржах через брокера Сбербанка — установка торгового терминала QUIK. Его можно использовать для онлайн-покупок с планшета или компьютера. Этот вариант менее подходит для новичков, его чаще выбирают опытные инвесторы и трейдеры, осуществляющие множество сделок на биржах.

В терминале есть широкий выбор инструментов для глубокого технического анализа. Вы также можете установить мобильное приложение QUIK на базе Android и iOS. В этом случае вы можете отправлять заказы и проверять транзакции со своего смартфона.

Читайте также: Как пройти тест у брокера начинающему инвестору

Открыть счет и начать инвестирование в Сбере

Клиенты Сбера могут подать внешнюю заявку на открытие брокерского счета или ИИС через мобильное приложение Сбербанка:

1. Запустите приложение Сбербанка.
2. Перейдите на вкладку «Инвестиции и пенсии».

Решите, какой счет вы хотите открыть — брокерский или IIS. Помните, что если у вас уже есть ИИС от другого брокера, вы не сможете открыть новую, если только не планируете передавать ее в Сбербанк на обслуживание.

Нажмите на кнопку «Открыть счет».

Определите свой инвестиционный профиль. Для этого пройдите тест, разработанный специалистами Сбера.

Выберите тариф – «Независимый» или «Инвестиционный». Первый больше подходит для новичков и инвесторов, не нуждающихся в дополнительных советах. Если пропустить этот шаг, брокер автоматически установит инвестиционный тариф. Установите приложение СберИнвестор или Сбербанк Инвестор. Первый новее и шире по функционалу. Если вы не готовы сразу начать инвестировать, установите демо-версию, где вы сможете изучить работу приложения и ознакомиться с его возможностями в течение 30 дней. Изучите вкладки «Другое», «Мои счета», «Рынок» и «Идеи банковского аналитика». Ищите ценные бумаги по названию компании и тиккеру, анализируйте показатели, котировки и заключайте сделки. После заключения договоров смотрите информацию в разделе «Заказ и договоры».

Чтобы увидеть отчеты брокера, запустите десктопную версию Сбербанка.

Преимущества и недостатки приложения СберИнвестор

Брокер Сбера не имеет единого счета для всех рынков Московской биржи. Чтобы купить акции и валюту, вам необходимо положить деньги на разные счета — для сделок по акциям и обмена валюты. Если вы перепутаете, вам придется перевести сумму на другой счет. Но на данный момент брокер Сбербанка находится под санкциями, поэтому купить через него какую-либо валюту вообще невозможно.

Преимущества	Ошибка
Интуитивно понятный интерфейс, понятный даже новичку	Небольшой функционал, поэтому не подходит для трейдеров и активных инвесторов
Вы можете определить свой риск-профиль и, исходя из этого, выбрать более подходящие инвестиционные инструменты	Нет доступа на Санкт-Петербургскую фондовую биржу
С IIS купоны и дивиденды могут быть переведены на банковский счет и немедленно уничтожены. Не у всех брокеров есть такая возможность	Нет доступа к покупке иностранной валюты
Самая широкая сеть филиалов и представительств по всей стране. Если у вас есть вопросы и вы не можете решить их на стороне, вы можете обратиться в ближайший офис и получить личную консультацию	Поддержка работает не быстро, поэтому некоторые проблемы могут не успеть решить, когда это больше всего нужно

Отдельным плюсом является то, что все клиенты Сбербанка могут подать заявку на открытие брокерского счета на стороне.

Отдельный минус — нет информации о дивидендах по акциям и купонах по облигациям. Скорее всего, разработчик исправит эту ошибку, и тогда СберИнвестор станет более информативным для клиентов.

Начало работы

Чтобы начать зарабатывать, всего несколько простых шагов:

1. Установите Сбербанк Инвестор на свое мобильное устройство.
2. Войдите в программу.
3. откройте специальный счет на сайте банка или в самом приложении.
4. Пополните свой счет.
5. Выберите ценные бумаги для инвестирования.

Вы можете скачать приложение Сбербанк Инвестор для Android или iPhone/iPad. Инструкции можно найти на сайте.

Важно! Разработчики защитили пользователей от случайных вложений. Для подтверждения каждой инвестиции необходимо ввести код, полученный по SMS.

Вы можете узнать о текущих тенденциях рынка прямо в приложении, здесь вы можете увидеть информацию о наиболее важных явлениях в этой области.

Открытие и пополнение счетов

Для открытия брокерского счета в Сбербанке необходимо воспользоваться приложением и заполнить поля заявления. Также необходимо посетить представительство банка и подписать официальный договор. Актуальные счета будут отображаться в программе в течение трех дней.

Для клиентов банковского учреждения, подключившегося к Quik, алгоритм будет состоять из следующих элементов:

1. Составление идентификационной таблицы кодов.
2. Звонок в службу поддержки банка для авторизации без ключей, с использованием пароля и логина.
3. Получите временный пароль по SMS.
4. Скачайте и установите программу.
5. Введите код контракта в окно авторизации вместо логина и полученного пароля.

После этих действий вы можете начать пользоваться приложением и сменить пароль. Для восстановления забытого пароля необходимо позвонить по телефону 8(800) 555–55–51.

Пополнение счетов осуществляется с помощью личного кабинета Сбербанк Онлайн.

Регистрация в сервисе доступна на сайте финансового учреждения, в его офисах, через банкоматы.

Формирование портфеля

Инвестиционный портфель может состоять из различных видов ценных бумаг. Это позволяет диверсифицировать вложения, снизить риск и увеличить доход. Во время первого входа вы должны ответить на несколько вопросов, чтобы определить инвестиционную стратегию. Пользователь может выбирать между умеренной доходностью при низком риске или высокой доходностью при повышенном риске.

На данный момент доступно около трехсот эмитентов, найти нужный вариант можно путем целевого поиска по тикерам. Вы можете купить акции на рынке, заработав 2% при покупке и вывести те же 2% при продаже. Это гарантирует гарантированное выполнение заказов. Это режим, в котором цена устанавливается самим трейдером. Если ордер не исполняется по установленной цене, он отменяется без переноса позиций.

Типы портфелей

Первым этапом работы в системе будет отображение инвестиционного портфеля. Здесь вы можете увидеть:

1. Размер портфеля.
2. Доля в ценных бумагах (если они уже приобретены).
3. Ежедневный рост.
4. Кнопки «Рынок» и «Идеи».

Существует три типа портфелей: агрессивный, умеренный и консервативный. В зависимости от выбранной опции экспертные идеи отображаются аналитически. Если одна из идей вам подходит, вы можете инвестировать сразу. Для этого под каждой идеей есть соответствующая кнопка. Посмотреть другие инструменты можно на вкладке «Рынок».

Ценные бумаги отсортированы по тиккеру. Судя по отзывам клиентов, это не очень практично, но есть возможность включить интересные инструменты в Избранное и не видеть остальных. Биржевые фонды котируются отдельно от облигаций и акций.

Обучение для новичков

Прежде чем начать инвестировать через Сбербанк Инвестиции, пройдите обучение.

Курс состоит из 13 уроков, разработанных специалистами Сбера:

1. «Деньги делают деньги» — как это работает.
2. Как лучше всего обращаться с деньгами.
3. Сколько денег нужно для инвестиций и где их взять.
4. Как поставить цель для ваших инвестиций.
5. Инвестируйте в акции.
6. Инвестируйте в облигации.
7. Как инвестировать почти во все сразу.
8. Создайте стратегию для достижения своей цели.
9. Соберите портфель ценных бумаг в соответствии со своей стратегией.
10. Сделайте свою первую инвестицию.
11. Получите больше дохода и снизьте риск.
12. Как жить, если ты инвестор.
13. Какие налоги нужно платить.

На выполнение всех уроков уйдет 45 минут. Отзывы и инвестиционные идеи для новичков в СберИнвестментах доступны на отдельном сайте Додоччиво об инвестициях.

Тарифы для инвесторов

У Сбербанка есть два тарифа для вкладчиков:

Тип обслуживания	Независимый	Инвестиции
При объеме сделок на фондовом рынке Московской биржи до 1 млн рублей процент от оборота за торговый день без учета комиссий торговой системы	0,06%	0,3%
При обороте 1 000 001 — 50 000 000 руб	0,035%	0,3%
Свыше 50 000 001 руб	0,018%	0,3%
Аналитическая поддержка инвестора	нет	это

Подробнее о других ценах по ссылке. Инвестиционная ставка больше подходит для инвесторов, которым необходима квалифицированная брокерская поддержка и доступ к аналитике.

Структура приложения

Приложение содержит несколько страниц:

1. Профиль — здесь есть возможность пройти тест для определения оптимальных параметров портфеля и уровня риска. В отношении профиля рисков указаны персональные рекомендации.
2. Портфолио — показать историю сделок, статистику покупок.
3. Market — для обзора существующих эмитентов.
4. Новости — для анализа информации, поступающей с крупных финансовых порталов.
5. Инвестиционные идеи – для изучения советов, прогнозов, рекомендаций экспертов, а также купли-продажи ценных бумаг.

Отметки о покупке отражаются в шкафчике пользователя и на депозитном счете.

Важно! Для управления инвестициями, использования других функций можно скачать терминал на персональный компьютер.