Реинвестирование: понятие, примеры, суть процесса

Что такое реинвестирование простыми словами

Простыми словами, реинвестирование – это реинвестирование прибыли с целью дальнейшего прироста капитала.

Не все люди склонны к новым инвестициям. На это влияют экономические, политические и психологические факторы. Чтобы продолжать инвестировать и накапливать, необходимо иметь желание, уметь рисковать (реинвестирования без риска не бывает), проводить фундаментальный и технический анализ.

Вы можете отказаться от реинвестирования и потратить все на текущее потребление. В такой ситуации капитал в будущем не увеличится, а даже уменьшится из-за инфляции. Принимаемые решения: снова вложить прибыль или потратить заработанные деньги сейчас, нужно учитывать свои планы и возможные риски.

Реинвестиции подвержены следующим угрозам:

• Уровень инфляции. Чем он выше, тем менее выгодно реинвестировать средства в финансовые инструменты, ведь неопределенность экономической ситуации в такой ситуации очень высока.
• Набор инвестиционных инструментов на рынке. Чем она шире, тем проще инвестору выбрать актив для вложения сбережений.
• Уровень риска. При низком велобезопасности снижается склонность к реинвестированию.
• Размер капитала. Чем большим количеством свободных средств может распоряжаться инвестор, тем больше он готов рисковать и тем больше инструментов ему доступно.

Отвечая на вопрос, реинвестирование — что это простыми словами, вы можете выбрать направление его применения.

Использование

Доход от инвестиций может быть получен в виде процентов, дивидендов или прибыли от обменных курсов. Ойт реинвестиции был успеченими, реместановаться предшествовавшими принципами:

• Вкладывать можно только свободные деньги. Ими можно рисковать (не жалко протирать), от их размещения не пострадает курсовее конструкция. При реинвестировании недвижимости сорами. Если реинвестировать сообщения, комментарии могут быстро случиться, можно не успеть заработать.
• Инвестиции должны быть диверсифицированы. Это значительно снижает риски, расширяет возможности получения дополнительного дохода.
• Эффективное использование заработанных средств. Портфель составляется на основе предпочтений и выбранных инвестиционных стратегий. Он может быть консервативным (низкий риск и доходность), агрессивным (высокий риск и доходность) и умеренным (в портфель входят активы с умеренным риском и доходностью). Начинающим инвесторам рекомендуется использовать умеренную или консервативную стратегию. Это позволит вам набраться опыта и не потерять реинвестированные деньги.

Виды реинвеста

Реинвестиции бывают полными и частичными. Первый вариант означает, что вся прибыль от первоначального вложения инвестируется повторно. Второй – часть прибыли направляется на повторные вложения, а часть – на текущее потребление.

Инвестор сам решает, какой выбрать тип реинвестирования. В первую очередь это влияет на личный финансовый план инвестора. Если он планирует в ближайшее время совершить крупные покупки, реинвестировать не стоит. Эффективно направлять заработанные средства на текущее потребление. Если в ближайшее время не планируется никаких покупок, вы можете инвестировать свободные средства и заработать больше.

Вторым фактором, влияющим на выбор типа реинвестирования, являются ожидания инвестора. Если он ожидает роста экономики, видит возможности для заработка на различных финансовых активах, то вложение свободных денег будет целесообразным. В противном случае реинвестировать не стоит. Существует значительный риск потери денег.

Формы реинвестиций

Под формой понимаются направления, куда планируется реинвестировать. Они могут быть:

• Бизнес. Инвестор может вложить свободные деньги, купив долю в компании или ее акции. Это самая рискованная форма, так как нет никаких гарантий получения дохода. Может слогиться ситуация, когда предприятие не получает прибыль, следовательно, и распределять на дивиденды будет нечего. В то же время, вопреки правилам, доходность будет значительно выше, чем у других инструментов.
• Денежные инструменты, например, банковские депозиты. В них безопаснее реинвестировать. Вложения в банки застрахованы государством. Если финасонсове ученое протияствует уголовное дело, Агентство страхования вклодов вернет значение места вкладчика.
• Фондовые инструменты. Например, ценные бумаги и производные финансовые инструменты. Вы можете купить их на бирже. Отсюда форма и получила свое название.

Риски реинвестирования

Под риском реинвестиций понимается вероятность снижения доходности финансового инструмента в связи с изменением экономической или политической ситуации. Так, банковский проценция недвижимости регистрируется из-за новой инфляции, стализации экономики, программы зейнщиков (они поретуют джентльменский стабки по кредитованию, вслед за коменьшится и места по банковским колодам).

Аналогичные риски есть у облигаций. К ним добавяться еще нежение доходности по мере оченьятия транма решений. Облигация – долговое обеспечение. Это означает, что компания обязана вернуть владельцам ценных бумаг их номинальную стоимость. В качестве дохода инвесторы выплачивают купонный доход в виде процента. Также возможен дополнительный заработок на росте курса. Но чем ближе срок погашения, тем ниже скорость роста курса, что снижает возможность получения дополнительного дохода.

Формы

Существует несколько форм инвестирования, приносящих регулярный доход:

• Банковский депозит;
• Иностранная валюта;
• Паевой инвестиционный фонд (ПИФ);
• Недвижимость;
• Акции и обязательства;
• Предметы искусства;
• Драгоценные камни и металлы;
• Доверительное управление.

Эти формы инвестирования приносят относительно стабильный доход, что приводит к возникновению законного вопроса: как поступить с прибылью. Поскольку деньги должны работать постоянно, наиболее оптимальным шагом является реинвестирование, то есть вложение в первичный капитал денег, полученных от вложений. Например, человек купил недвижимость, сдал ее в аренду и каждый месяц получает определенный доход. Возможны два варианта использования этих средств:

1. Тратьте на повседневные нужды.
2. Вставьте его снова. Если целью человека является накопление определенной суммы в будущем, этот вариант для него. Деньги можно вложить в покупку новой недвижимости с последующей ее сдачей в аренду, либо в покупку ценных бумаг.

Виды повторного вложения

Реинвестирование делится на группы в зависимости от его особенностей. Чтобы понять, что имеется в виду, нужно разобраться в терминологии. Итак, по времени выделяют вложения:

• Реинвестируйте уже отслуживший свой срок капитал в тот же финансовый инструмент с добавлением суммы полученного дохода. Например, инвестор получил сумму обязательств по облигациям и купонного дохода, суммировал все средства и приобрел на них одинаковые ценные бумаги того же эмитента.
• Реинвестируйте в процесс работы капитала. Вот ситуация. Инвестор приобрел облигации указанного эмитента. Получая ежегодно купонный доход, он покупает на них еще более ценные бумаги этой же компании или государства.

Реинвест классифицируется в зависимости от цели инвестирования:

• Настоящий. Когда капитал вкладывается в реальные оборотные и внеоборотные активы, необходимые для осуществления деятельности субъекта. Обычно такое реинвестирование происходит в производственных и торговых предприятиях.
• Финансовый. Это повторное вложение средств в ценные бумаги или капитализация процентов по депозиту.

Также реинвестирование бывает:

• Полный. Когда вся сумма полученного дохода подводится к основному капиталу.
• Непольное. Когда часть полученного дохода инвестор использует на собственные нужды, а остальную часть реинвестирует.

Формулы и методы расчета

Сложные проценты простыми словами — это начисление процентов на ранее рассчитанные проценты. Мы сразу видим процентную ставку по инвестициям и легко рассчитываем будущий доход. Норма реинвестирования и итоговый доход должны рассчитываться по математической формуле:

Помните пример про 2 млн ₽ на 5 лет под ставку 8%? Если посчитать по этой формуле, то получится: 2 000 000 (1,08*1,08*1,08*1,08*1,08) = 2 000 000*1,469328=2 938 656

Если вы не собрались реинвестировать все, добавьте в формулу коэффициент реинвестирования — ту часть прибыли, которую вы хотите оставить в работе. Например, если бы наш инвестор хотел каждый год реинвестировать только 30% прибыли, сумма заработка на конец 5-го года изменилась бы так: 2 000 000*0,3*1,469328 = 881 400.
Звучит сложно? Не беда — я сделал инвестиционный калькулятор. Там вы сможете рассчитать, как со временем увеличится ваш капитал с помощью реинвестирования.

Читайте также: Биржа — что это такое, виды и участники

Богатенький Буратино

Обратимся теперь к более близкому нам примеру с банковскими депозитами. Проценты по депозиту бывают двух видов: простые и сложные.

Простой процент рассчитывается в конце года. Если, например, сумма вклада 10 тысяч рублей, а процентная ставка по вкладу 10%, то в конце года будет начислено 1000 рублей и общая сумма составит 11000 рублей.

Один и тот же процент рассчитывается ежемесячно, еженедельно и даже ежедневно. В этом случае годовая ставка делится на количество периодов капитализации или реинвестирования, и с каждой последующей капитализацией сумма, доступная на данный момент, увеличивается согласно полученному значению.

В нашем примере вместо 11000 рублей получается 11052. Разница не очевидна? Потом посмотрим, что будет с нами через 5 лет. В случае простых процентов первоначальные 10 тысяч рублей превратятся в 16 105 рублей. А в случае сложного – 16486 руб.

Кстати, чтобы не рассчитывать все это вручную, вы можете воспользоваться удобным калькулятором вкладов: www.banki.ru/services/calculators/deposits

Поскольку реинвестирование ведет к росту прибыли по закону геометрической прогрессии, чем выше доходность инвестиций, тем больше преимущество реинвестирования прибыли перед ее изъятием.

Это преимущество проявляется, например, при розничной продаже популярных товаров на лотках и в мобильных павильонах. Стабильный спрос, высокие торговые наценки и минимальные затраты на торговое место позволяют быстро «разогнать» оборотные средства.

Классический пример процессия «процента на процент» — торговля на бирже. Будем считать, что оборот составляет 10% в месяц, из которых половина выводится, а вторая половина продолжает работать на счете дальше. Посмотрим годовую динамику роста допестита:

Если за первый месяц прибыль составила 50$, то за последний – 85,5%. Это иллюстрация того, как реинвестирование позволяет увеличить прибыль. Обратной стороной медали является то, что на рынках с высоким риском возможный убыток возрастает в той же степени. Следовательно, существует золотая середина между полным выводом прибыли и ее полным реинвестированием.

В каком количестве практическое практическое практическое применение по итогам года не выплачивается на выплату дивидентов на реинвестирование. Обычно это аргументируется необходимостью дополнительного финансирования программы развития компании без внешних займов. И часто именно такие компании растут быстрее других: взять даже наш Яндекс. Никогда не платил и отказывается платить.

В финансовом секторе такие меры зачастую являются вынужденными, обеспечивающими соблюдение нормативов достаточности собственных средств.

Механизм действия

Я прочитал очень поучительную историю, которая хорошо иллюстрирует механизм сложных процентов.

Одна молодая афроамериканка откладывала на банковский счет по 5 долларов в неделю со своей скромной зарплатой. Под какой процент история умалчивает, но это сейчас не важно. Главное, чтобы каждый четверг она ходила в банк и клала деньги на счет. И так продолжалось 62 года. В конце этого периода она накопила 250 000 долларов, которые она разделила следующим образом:

• 10% пожертвовали церкви;
• 20% подарили детям и внукам;
• 20% оставили себя на всю жизнь;
• я отдал 50% крупному университету, который с тех пор выплачивает стипендии от своего имени бедным чернокожим студентам.

Сумма прибыли зависит от процентной ставки (купонов, дивидендов), суммы первоначальных и последующих вложений, периодичности начисления процентов и срока инвестирования. Чем больше перечисленные параметры, тем больший доход получит инвестор. Рассмотрим, как работает механизм на примере трех стратегий:

1. 30-летний мужчина вкладывает 100 000 руб на 30 лет под 10% годовых. Он не собирает доход и не пополняет капитал. В 60 лет получается полная сумма.
2. Тот же мучшина, но ежегодно он планирует пополнять счет на 50 000 руб. Остальные условия не меняются.
3. Мужчина открывает своей дочери, колько 10 лет, счет и кладет на него всего 10 000 руб под 10% годовых с ежегодным пополнением на 10 000 руб. Сначала отец, а потом и сама дочь точно следуют намеченному плану. Дочь планирует копить до 60 лет, т.к е. 50 лет.

Посмотрим, кто больше накопит к своему юбилею при сонтиении, что доход начлсяся раз в год.

1-й вариант	2-й вариант	3-й вариант
1 744 940,17	9 969 558,58	12 812 878,19

Сложный процент работает не только на депозитах, но, как я уже говорил, и на других инструментах. В каждом из них есть нюансы, и мы их рассмотрим.

Но сначала еще один исторический пример. Бенджамин Франклин завещал 5000 долларов двум американским городам. Поставил состояние, что через 100 лет они снимут по 500 тыс. $, а вся сумма – только через 200 лет после его смерти. Б. Франклин умер в 1791 году. Через 100 лет каждый город получил по полмиллиона долларов, а через 100 лет – по 20 миллионов долларов.

Ставки, коэффициент, формула

Процесс реинвестирования связан с такими ключевыми понятиями:

1. Скорость реинвестирования. Показывает значение процента, которое будет применяться к сумме вложенных средств при расчете дохода. Чем выше ставка, тем больше прибыль инвестора.
2. Коэффициент реинвестирования. Он отражает долю чистой прибыли, которая была направлена ​​на новый инвестиционный раунд после получения дивидендов. Показатель рассчитывается путем деления стоимости реинвестированных средств на сумму чистой прибыли.

При реинвесторанировании проценции используется термин программы проценцие. Расчеты таких процентных ставок осуществляются по формуле:

СУММ = X * (1 + %)n, где:

• СУММ – общая сумма вычислений;
• X – сумма первоначальных инвестиций;
• % — значение процентной ставки по выбранной депозитной программе, рассчитанное в процентах годовых;
• n – количество лет в периоде (или месяцах, кварталах, неделях, годах).

Формула определения показателя процентной ставки с капитализацией выглядит так:

Ставка = р*д/у, где:

• p – ставка по процентам вклода, ислична как годовой процент/100;
• г – период, по итогам которого начинается капитализация средств, выраженный в днях;
• y – календарный год, представленный в днях (365 или 366 дней).

Советы

Чтобы успешно реинвестировать, прислушайтесь к рекомендациям:

1. При сдерживании защиты развержения, это прочестит вас от меркант выходы и может рисковать. Используйте различные инвестиционные инструменты, не зацикливайтесь на одном. Так что, если вы не получите один, будут другие источники дохода.
2. Будьте рациональны, тактичны, дайте себе время подумать, прежде чем принимать серьезные решения. В реинвестировании не должно быть эмоций и необдуманных действий.
3. Разработайте финансовую стратегию и придерживайтесь ее, это эффективный способ добиться успеха.

Реинвестиции на реальных примерах

Для начала, как работает реинвестирование прибыли в относительно стабильном мире банковских депозитов:

Перед вами рост рублёвого депозита в доходах за 20 лет при годовой доходности вкладов от 6% до 13%. Как видите, разница колоссальная: если инвестор не выводит прибыль, он получает почти на 250% больше, это очень много.

При этом разницы в первые годы практически нет, но после 2010 года видно, как быстро росли инвестиции. Выгода от реинвестирования выглядит очевидной, но мы не рассматриваем возможность банкротства банка и другие нюансы, которые необходимо учитывать. И все же мы проигнорировали инфляцию, которая на самом деле сильно влияет на реальную норму реинвестирования.

Инфляция — девальвация валюты в связи с повышением цен на товары и услуги. Из-за этого валюта теряет свою покупательную способность и становится менее ценной.

Если продолжить предыдущий пример и учесть рублевую инфляцию, то получится совсем другой график:

Просто сравните, как красиво все выглядело в теории и как слабо это было на практике! Если добавить инфляцию, банковские вклады как средство получения пассивного дохода в рублях полностью теряют смысл. Возможность разбогатеть, вложив деньги в банк на долгое-долгое время, выглядит откровенным мифом. Депозиты можно использовать только для сохранения денег, и то не всегда — бывают периоды, когда инфляция нивелирует прибыль от вложений.

Реинвестирование в случае малой или отрицательной доходности инвестиционного инструмента (точнее, если доходность не превышает инфляцию) не дает реальных преимуществ.

Банковские депозиты — достаточно предсказуемый способ вложения денег, а как работают реинвесты, где доходность не гарантирована и не предопределена заранее? Далеко ходить не надо — есть финансовые рынки, в том числе фондовый рынок, где можно найти компании с хорошим потенциалом роста и дивидендными выплатами.

Мы уже знаем, что инфляция может серьезно повредить результатам инвестиций, поэтому стоит обратить внимание на фондовый рынок со стабильной валютой. Естественно, первое, что приходит на ум, это американский рынок, где годовая инфляция за последние 20 лет не превышала 4%:

На американском фондовом рынке существуют тысячи различных компаний, акции которых торгуются на нескольких биржах: NYSE, NASDAQ, AMEX и т д. Было бы слишком долго исследовать возможности реинвестирования в каждую компанию, для примера возьмем просто одну из самых известных — Apple:

Результат на графиках уже учитывает инфляцию доллара. Как видите, инфляция не повлияла на рост стоимости акций Apple, а дивиденды пока не учитывались. Конечно, нельзя судить обо всем фондовом рынке по одному технологическому гиганту. Однако очевидно, что американский фонд явно лучше подходит для реинвестирования прибыли, чем банковские депозиты.

При низкой инфляции и хорошей доходности инвестиционного инструмента хорошо работает реинвестирование.

Похожим образом, можно нализировать другие рынки — все сводится к борьбе за доходность инвестиционного инструмента и инфляцию. Можно успешно инвестировать в рубли, но не под жалкие 6% годовых от банка, а в ту же биржу или рублевые ПАММ-счета.

На последней вкладке файла, который был предложен вам в начале раздела, я добавил лист «Сделай сам», куда можно подставить ожидаемые значения рентабельности и инфляции — и посмотреть, какие могут быть результаты быть. Можно задать, например, такие входы:

Excel автоматически рассчитывает прибыль за несколько периодов, согласно заданным вами диапазонам доходности и инфляции (для каждого периода реинвестируемые цифры выбираются случайным образом). Это ближе к реальным условиям и позволяет увидеть результаты инвестирования в оптимистичных и пессимистичных сценариях.

Поскольку доход и инфляция являются случайными величинами, они будут меняться после каждого действия в Excel. Например, просто найдите пустой столбец и нажмите Enter — цифры изменятся, а графика перестроится. Так вы увидите разные возможные сценарии реинвестирования и сможете оценить общую перспективу инвестирования. Конечно, это лишь грубая математическая модель, но попробовать я рекомендую.

Риски

Безусловно, реинвестирование считается одним из самых эффективных способов увеличения прибыли от вложений. Достаточно вложить прибыль в оборот, и он начнет приносить дополнительный доход. Добиться финансовой устойчивости можно путем инвестирования прибыли в другие активы: из инвестиционного портфеля средства не изымаются, а в результате диверсификации активов риски минимизируются.

В некоторых случаях реинвестирование может быть неэффективным. При высоком уровне инфляции этот процесс не имеет положительного эффекта. В этой ситуации не нужно ждать, пока все сбережения растают, нужно вывести прибыль и потратить ее на необходимые покупки. Или вкладывать средства туда, где инфляция не оказывает сильного влияния на ставку реинвестирования.

Второй риск, связанный с реинвестированием, — это вероятность упущенной выгоды. Не бывает вложений без рисков, поэтому всегда есть вероятность потерять свои деньги. Каждый инвестор должен решить для себя сам: вывести прибыль или реинвестировать ее в инвестиции. Однако, если деньги вложены в высокорисковые инвестиции (например, ПАММ-счет), то тактика безубыточности – при 100% заработке снять первоначальный депозит – очень актуальна.

Если вы все же хотите реинвестировать средства, рекомендуем ознакомиться с несколькими советами:

Совет	Действия
Долгосрочные инвестиции выгоднее	Эффективность реинвестирования росла постепенно и зависела от процентных ставок. Период расширения может занимать от 5 до 20 лет, и чем больше продолжительность, тем выше урожайность. Однако многое зависит от инфляции, она накапливается так же, как и рентабельность, а значит, деньги со временем обесцениваются
Выбор надежных инвестиций	Чтобы инвестиции были долгими и успешными, необходимо ответственно подойти к выбору банка, брокера или организации, через которую будут вложены деньги. Необходимо внимательно изучить всю доступную информацию и принять взвешенное решение. Недооценка риска может сильно повлиять на эффективность инвестиций
Перераспределение прибыли	Заработанные деньги следует инвестировать в другие финансовые инструменты. Таким образом, риск потери крупной суммы, которая накапливается за несколько инвестиционных периодов, сводится к минимуму
Постоянный контроль над ситуацией	Это общий совет для любого инвестора, но особенно актуальный при реинвестировании. При росте капиталовложений наблюдается выходной рост институционных рисков. Это означает, что каждая допущенная ошибка может стоить очень дорого

Секрет успеха технологии reinvestment

Для успешного реинвестирования необходимо строго соблюдать ряд требований:

1. повышение рентабельности за счет более частых повторных капитальных вложений
2. Старайтесь реинвестировать средства хотя бы раз в месяц, а в идеале еженедельно
3. Проценты будут начисляться до тех пор, пока существует первоначальная сумма инвестиций
4. Чем больше сумма стартового капитала и срок инвестирования, тем эффективнее и выгоднее будет докапитализация

Важнейшим условием, которое необходимо выполнять в процессе капитализации, является сохранение заработанных процентов для продолжения их работоспособности и получения дополнительной прибыли.

Навыки, которые развиваются у инвестора

В целом реинвестирование считается одним из самых дешевых вариантов финансирования. Каждый инвестор вправе самостоятельно решить судьбу распределения своих средств и определить, будет ли реинвестирование основным или дополнительным источником дохода.

Если инвестор собирается использовать технологию реинвестирования с целью обеспечения себя источником основного дохода, ему придется хорошо ее изучить и прочувствовать рынок. В этом случае инвестор узнает:

• оперативно реагировать на те или иные колебания рынка
• приспосабливаться к животным на ринке законам и следующим установным на нем равилам
• рисковать

Если сравнить процесс капитализации и получения прибыли в результате инвестирования в акции, то станет совершенно очевидно, что реинвестирование будет гораздо менее рискованным и, главное, дешевым способом финансирования. Однако необходимо помнить и о таком явлении, как инфляция, которая, к сожалению, является буквально неотъемлемой частью нашей экономики.

Франшизы

Франшиза – разновидность взаимовыгодного сотрудничества между брендом и его представителем. Допустим, вы хотите вести бизнес и стать частью известной сети кофеен. Вы понимаете, что конкуренция среди кофейного бизнеса высока и начинать с нуля будет катастрофически сложно. Поэтому вы изучаете разные варианты и подключаетесь к нужной сети.

Суть франшизы: вы используете имя бренда, его развитие, рекламу, дизайн, не отклоняетесь от заданного стиля и получаете прибыль. Не надо сливать будузет на рекламу, презивать трудные всякие. Известное имя приносит прибыль через несколько лет.

Недостатками франшизы являются отсутствие свободы и необходимость платить взносы. Самому делать нельзя, иначе бренд вас оштрафует, менять дизайн или технологию нельзя.

Реинвестирование банковских вкладов

Капитализация процентов, полученных с банковского вклада — это один из самых распространенных видов реинвестирования. Начисленные проценты за определенный период добавляются к базовой сумме инвестиции. Уже со следующего процентного периода ставка рассчитывается на увеличенную сумму. В этом случае также работает формула сложных процентов.

Обязательно учитывайте периодичность капитализации. Проценты по вкладу можно начислять ежегодно, ежеквартально, ежемесячно и даже ежедневно. Последний вариант является наиболее выгодным для инвестора. Не все вложения реинвестируются — это тоже нужно учитывать для получения максимально выгодных условий.

Выполним реинвест следте, если есть концерная фанзазия цел. Необходимо четко понимать, на какие цели вкладываются полученные средства и как они будут потрачены после получения дивидендов.

Пример реинвестирования

Чтобы лучше понять, насколько выгодно реинвестирование, давайте рассмотрим пример.

1. Частное/юридическое лицо представляет ценные бапуй компании. Его стоимость — 10% от общей рыночной капитализации. Через год он получает доход в размере 2% от этой капитализации.
2. На полученные 2% выкупаются дополнительные акции этой компании. Таким образом, у реинвестора уже есть 12% рыночной стоимости бизнеса.
3. Через год дивиденды составят уже 2,4% от рыночной стоимости. Благодаря этому инвестору будет принадлежать 14,2% акций компании.
4. Спустя еще год дивиденды увеличатся почти до 2,9%. Если полученные деньги снова реинвестировать, то можно владеть 17,1% акций компании.

Таким образом, за 3 года можно увеличить свою долю в бизнесе до 70%. Сложные проценты работают именно по такому принципу: полученная прибыль суммируется с первоначальным взносом и участвует в формировании нового капитала. Для сравнения, если использовать полученную прибыль в своих целях, доходность инвестиций составит около 30% в зависимости от суммы первоначальных вложений.

Реинвест в облигации

Эмитенты облигаций обязаны выплачивать проценты инвесторам. Исключение — дисконтные облигации. Таким образом, выплаты будут гарантированы, что положительно отразится на предсказуемости реинвестирования и получении чистой прибыли. Владелец коробки может иметь ценные программы для тех же выпусков или облигации с похожими принцикоными частичкам.

Необходимо учитывать влияние изменения процентных ставок на инвестиции. Если они падают, то реинвест происходит по меньшему проценту, если растут, то по большему. Из-за этого инвестиции с реинвестированием могут принести как высокий доход, так и убыток вложенных средств.

На рынке есть также облигации с амортизацией долга. Их номила гасится не в конце зрамно, а вместе с запретом купонов. Таким образом, можно реинвестировать ранее оплаченную часть номинала. Такое реинвестирование выгодно особенно в период повышения процентной ставки.

Преимущества и недостатки реинвестирования

Главный плюс реинвестирования — его универсальность. Вы можете выбрать стратегию, которая укрепит ваш портфель в целом: снизит риск, повысит доходность или ускорит рост любимого актива.

• Вы можете зарабатывать больше без усилий. Если вы нашли инструмент корожия открывает ваши капиталы и вам правится, у вас отпабают вы очень по поиску. Вы делаете те же самые действия, а комплексный процент постепенно делает все остальное. Главное следить за ситуацией на рынке, чтобы любимый инструмент не потерял своей актуальности.
• Вы можете снизить риск. Один из шекм реинвестирования — вложить прибыль не в тот же инструмент, а в другой с принципиально меньшим риском. Например, вы получаете прибыль от дивидендных акций, а дивиденды реинвестируются в облигации или золото, снижая общий риск портфеля.
• Повысить доходность можно. Например, тестирование новых активов с большим риском и доходностью. Получили ₽1000 прибыли на дивиденды? Вложите их в акции перспективного стартапа. Потерять не жалко, а водрей эти эксицици выстрелят? Такая стратегия помогает соблюсти баланс между защитой основного капитала и потенциально высокой прибылью с рискованными ценными бумагами.

А теперь о минусах, в которых нужно хорошо разобраться, прежде чем влюбиться в реинвест:

• Эффект есть только на длинном участке. Разгон начинается не сразу — изначально сложные и простые проценты почти равны. И только через 3-10 лет становится заметен эффект реинвестирования. В зависимости от процентной ставки и вашего начального капитала ускорение может занять 10 или 20 лет.

• Риски тоже разумны. Без них никае. Чем больше денег вы вложили в финансовые инструменты (один или несколько), тем выше риски. При росте капитала любая допущенная ошибка или допущенный риск становятся все дороже и дороже.

• Зависимость от инфляции. Мы не добавляли инфляцию в расчеты реинвестирования. И она всегда есть. И накапливается при реинвестировании по тому же сложному проценту, что и доход. То есть при высокой инфляции капитал обесценивается быстрее.

Как правильно реинвестировать

зная ответ на вопрос, реинвестиция – что это между, можно размещать с переносом равилого репозитория капитала. Основная цель процесса – получение дополнительной прибыли. Если постоянно реинвестировать хотя бы часть прибыли, можно со временем значительно увеличить имеющийся капитал, расширить спектр возможностей для получения дохода, повысить финансовую устойчивость.

Накопив значительную сумму к определенному возрасту для реинвестирования, вы можете заниматься только управлением капиталом, получая пассивный доход. Отпадает необходимость ходить на работу, заниматься торговлей или заниматься другой деятельностью, приносящей доход. Можно просто перестать реинвестировать и направить прибыль на текущее потребление.

Таким образом, для получения максимального эффекта от реинвестирования желательно постоянно увеличивать размер вложенного капитала до определенного периода. Срок инвестирования желательно установить для себя не менее года. Этого времени достаточно, чтобы реализовать стратегию, заработать дополнительные средства. При программировании вложений необходимо учитывать цикличность экономики.

Лучше вывести деньги или вложить

Все зависит от личных целей инвестора. Если он накопил достаточно средств, чтобы дохода от управления ими хватило на реализацию стандартных потребностей, то деньги можно изъять и направить на текущее потребление.

Можно формулировать регило: при заболевании петапахия рекомендуется увеличивать вложения для реинвестирования прибыли. Это расширяет возможности работы с капиталом, инструменты для получения дополнительного дохода. После того, как необходимая сумма средств будет собрана в соответствии с личным финансовым планом, заработанные деньги можно будет вывести.

Личный финансовый план можно разработать самостоятельно, используя рекомендации из интернета, или привлечь финансового консультанта, если нет специальных знаний и информации. Специалист поможет сформулировать правила накопления, направления, сроки и инструменты инвестирования.

Особенности реинвестирования в различные инструменты

Возможности получения дохода от реинвестированного капитала достаточны. Самый простой способ – разместить свободные средства на банковском депозите. Это инвестиции с минимальными рисками и доходностью.

Инвестиции в ценные бумаги – акции и облигации – набирают популярность среди инвесторов. Если доход по акциям не гарантирован, то облигация является долговой ценной бумагой, по которой обязательно выплачивается купонный доход. Реинвестирование на фондовом рынке можно осуществить через ИИС. Увеличение дохода происходит за счет льгот НДФЛ

Имея значительные суммы свободных денежных средств, их можно реинвестировать в высокодоходные инвестиционные проекты, недвижимость или франчайзинговый бизнес. Первый и третий инструменты – высокорисковые, но могут принести и высокий доход. Уровень риска вложений в недвижимость сравним с уровнем риска банковского вклада, но доход от роста стоимости квартир или торгово-офисных помещений может быть значительным.

Формулы вычисления сложных процентов доходности реинвестиций

Формула рентабельности инвестиций проста. Он представляет собой отношение суммы дохода, полученного за один цикл, к сумме средств, вложенных в бизнес.

В коэффициентном выражении это выглядит следующим образом:

Где:

ROI – показатель рентабельности инвестиций;

Р – сумма прибыли за цикл под номером i;

I – сумма инвестиций;

i – номер инвестиционного цикла.

Задача расчета эффективности реинвестирования существенно усложняется необходимостью расчета «процентов, бегущих по процентилям».

При допущении стабушного значения через сокращение стоимости инвестиции за некоторый интервал времени ее стоимость, в случае многократного реинвестирования, будет выглядеть следующим образом:

Где:

RORI – кофезот переработки реинвестиции за n циклов;

ROI – текущая рентабельность инвестиций;

n – количество циклов реинвестирования.

Из формулы видно, что если реинвестиции не производились, то был только один цикл, то RORI будет равен ROI.

При одном цикле повторного инвестирования всего полученного дохода n=2, что дает квадратичное увеличение доходности вложенных средств. Все последующие циклы обеспечивают рост прибыли в соответствующей степени зависимости.

Рассчитать сумму дохода в денежном выражении можно по формуле:

Где:

P – сумма доходов в денежных единицах;

RORI – кофезот переработки реинвестиции за n циклов;

M – сумма первоначальных инвестиций;

ROI – текущая рентабельность инвестиций;

n – количество циклов реинвестирования.

Рассмотрим пример расчета стоимости реинвестиции.

Инвестор вложил в ценные бумаги компании 100 тысяч рублей. За год они получили доход в размере 12 тыс руб.

Инвестиция характеризуется текущей доходностью:

Что в процестном врезеии сообщение 12%.

Получив такой финансовый результат, инвестор принял решение реинвестировать (реинвестировать) все полученные дивиденды в ту же компанию. Остается рассчитать коэффициент рентабельности этой операции:

Это соответствует 25,44%, что более чем в два раза больше, чем до реинвестирования.

Если инвестор решит реинвестировать полученный дополнительный капитал в бизнес еще раз, то еще через год доходность его вложений увеличится в 1,12 раза:

Так, через три года каждый вложенный в дело рубль принесет доход более 40,49 копеек, если дивиденды не выводить и не вкладывать в дело.

Для опроски расчетов разработан виртуальный калькулятор доходности сложных процентов с реинвестированием, доступный по ссылке:

Калькулятор

При использовании этого инструмента следует учитывать некоторые его особенности.

В поле Срок инвестирования введите количество периодов, за каждый из которых рассчитывается доход. В приведенном выше примере это 3, так как ставка указана ежегодно. Если дивиденды выплачиваются ежемесячно, то значение годовой процентной ставки необходимо разделить на 12, а уже потом вводить продолжительность инвестиции в месяцах.

Удобство электронной формы проявляется еще и в том, что инвестор может просчитать последствия частичного вывода средств из оборота. Для реализации данной опции необходимо заполнить поле «резюме заполнения/отмены» со знаком «+» или «-» соответственно. Вручную произвести подобные расчеты затруднительно.