Инвестиции в акции для начинающих

Что такое инвестиции в акции

Инвестирование в акции – это покупка ценных бумаг с целью получения дивидендов или прибыли от продаж. Инвестиции являются частью экономики любой страны в современных реалиях. Самый простой способ вложения денег – вложение в активы известной компании в момент значительного падения стоимости.

Акции являются эмиссионными ценными бумагами, а те, кто приобрел активы, называются акционерами.

☝️ Документально оформляют право на владение частью компании и получение прибыли в виде дивидендов.

Акционеры (владельцы акций) участвуют в управлении обществом с ограниченной ответственностью и при закрытии предприятия претендуют на часть его имущества, которая будет равна доле ценных бумаг, принадлежащих общему количеству акций общества.

Перед покупкой акций необходимо четко понимать, для чего это делается, и учитывать все существующие риски. Необходимо проанализировать, насколько выгодна покупка акций, и как быстро они себя оправдают, принесут прибыль. При этом учитываются внешние факторы – экономическая, политическая ситуация, востребованность продукции компании, ее надежность, развитие и другие важные моменты.

Новички начинают с нескольких акций, которые поначалу дают небольшие дивиденды, но со временем, когда они начинают лучше разбираться в стратегиях, количество вложений увеличивается, и тогда начисление становится основным, значительным доходом.

Как инвестировать в акции

Как инвестировать в акции:

1. Получите знания по теме торговли акциями.
2. Выберите брокера, откройте у него счет и внесите деньги.
3. Изучите рынок перспективных акций.
4. Совершите сделку с помощью инструментов, предоставляемых брокером.

инвестирование в акции многим кажется сложным процессом с большим риском, и это правда. Для начала нужно запастись терпением и необходимыми знаниями, проанализировать рынок и определить наиболее подходящие активы для вложения денег. Для этого вышеописанные шаги следует рассмотреть более подробно.

Шаг 4. Сделайте первую покупку

Совершать сделки на бирже легко: достаточно установить мобильное приложение брокера и всего за несколько кликов добавить в портфель нужные бумаги. Пошаговый алгоритм будет следующим.

1. Внесите деньги на свой счет

Это можно сделать через приложение банка. Деньги приходят в течение нескольких часов или дней, в зависимости от банка. Второй вариант — перевод с банковского счета по реквизитам, содержащимся в личном кабинете приложения брокера.

2. Найдите акции, которые вы можете купить

В поле поиска введите название компании или ее тикер — кодовое название актива, состоящее из нескольких латинских букв. Некоторые эмитенты имеют похожие тикеры, и их легко спутать: например, у дилера Магнит тикер MGNT, а у Магнитогорского металлургического комбината тикер MAGN. Всегда проверяйте, что именно вы собираетесь купить.

3. Введите количество лотов

Акции на бирже торгуются лотами — это минимальное количество ценных бумаг, которое можно купить. Обычно размер лота российских компаний зависит от цены бумаги: чем ниже цена, тем больше акций в лоте. Например, в одну партию «Газпрома» входит десять акций, а в Segezha Group — 100 акций. У зарубежных эмитентов такой зависимости нет: обычно один лот равен одной ценной бумаге. Таким образом, вы можете купить одну акцию Intel за 50 долларов или одну акцию Amazon за 3500 долларов.

4. Введите цену покупки

Обычно в приложении брокера вам предлагают заключить договор по рыночной цене, то есть по текущей. Такой ордер на покупку, или ордер, называется рыночным ордером. Вы также можете установить другую цену покупки — цену, которая, по вашему мнению, подходит для бумаги. В этом случае ордер будет называться лимитным ордером, а сделка состоится, когда рыночная цена совпадет с указанной в ордере. Подробнее о том, какие ордера существуют на бирже, читайте в статье «Открытый журнал».

5. Совершить покупку

Когда все параметры для сделки заданы, нажмите «Купить» — и акции появятся в вашем портфеле. На фондовом рынке существуют различные методы расчетов. Для акций, как правило, работает режим Т+2. Это означает, что с юридической точки зрения акции станут вашими только через два торговых дня после совершения сделки. Это важно иметь в виду, если вы покупаете бумаги для получения дивидендов.

Так сколько же можно заработать на акциях?

Ответ зависит от многих факторов:

• Акции какой компании и с какой доходностью вы покупаете — на фондовом рынке можно найти акции с доходностью 13% и это только дивиденд, без учета рыночной стоимости акции. Но есть и акции с дивидендной доходностью 3,17%, например Procter & Gamble Co.
• Какой вид инвестиций вы выберете – при краткосрочных вложениях вы можете как быстро заработать, так и потерять все свои деньги. При долгосрочном вложении можно получить следующий результат: купить акции на сумму 1000 долларов, вложить их на 45 лет с постоянным доходом в виде дивидендов 20% в год — получить 1 469 772 доллара. Это 1,5 миллиона долларов!
• Так называемые уникальные причины роста прибыли в различных отраслях. Например, в нефтяной отрасли доход зависит от объема добычи и цены на нефть, в транспорте — от количества пассажиров, средней дальности перевозки и стоимости перевозки.

Кстати, когда вы зарабатываете деньги, инвестируя в акции, вы должны делиться ими с государством.

Какие биржи бывают?

Вот некоторые из известных:

• NYSE — крупнейшая фондовая биржа США и мира по капитализации, основана 8 марта 1817 года. Биржа определяет всемирно известный индекс промышленных акций Доу-Джонса, а также NYSE Composite и NYSE ARCA Tech 100 Index. Количество компаний 4100.
• Nasdaq — основанная 8 февраля 1971 года, название происходит от автоматической системы котировок, которая запустила фондовую биржу. В настоящее время на Nasdaq торгуется более 3200 акций.
• Московская биржа — крупнейшая российская фондовая биржа, создана в 2011 году в результате слияния ММВБ (Московской межбанковской валютной биржи), основанной в 1992 году, и фондовой биржи РТС (Российская торговая система), открытой в 1995 году. Количество компаний 630.
• Санкт-Петербургская фондовая биржа — одна из первых торговых площадок в России и вторая по величине и значимости фондовая биржа после Москвы. Основана в 1997 году и до реорганизации в 2009 году называлась «Санкт-Петербургская фондовая биржа».

Кстати, последний режет очень часто:

vc.ru Сегодня, 19 апреля, акции многих компаний, ставшие доступными для утренних торгов с 07:00 на Санкт-Петербургской бирже провал, акции упали до…

В 99% случаев вы будете торговать через SPB Exchange (иностранные ценные бумаги) и Московскую биржу (российские ценные бумаги). Если вы хотите торговать напрямую с бирж США, вам необходимо зарегистрироваться у иностранного брокера, но даже в этом есть свои плюсы и минусы.

Способы

Если вы не 100% консервативный инвестор, который держит весь капитал на депозите или в ОФЗ, то обязательно выбирайте акции для своего портфеля. Для этого не обязательно иметь начальный капитал в несколько миллионов долларов. Например, одна партия Газпрома стоит всего 2530 рублей. (по состоянию на 3 декабря 2019 г.) включает 10 акций. Но выбирать по принципу «часто слышу об этой фирме по телевизору» все же не стоит.

Есть много способов инвестировать в акции. Это будет зависеть от выбранного подхода и ваших финансовых возможностей.

Способ 1. Покупка паев паевых инвестиционных фондов.

Простой и известный многим россиянам способ инвестирования в ценные бумаги. За вас все сделает управляющая компания. Те, кто не хочет самостоятельно управлять своим капиталом, полагаются на других. Инвестировать в ПИФы будет выгодно только в том случае, если доходность фонда с учетом комиссий управляющему будет выше, чем проценты по банковскому вкладу.

Способ 2. Покупка ETF и BPIF.

Я думаю, что новичку следует начинать с индексных фондов. Можно купить Российский фондовый фонд (FXRL), который отслеживает индекс Московской биржи и включает в себя 41 акцию крупнейших российских компаний, и не углубляться в теорию фундаментального анализа. Или выберите Фонд акций американских компаний (FXUS), в который входят 546 эмитентов.

Долгосрочные инвесторы заинтересованы в долгосрочном доходе. Рентабельность FXRL за 3 года — +64,94%. Трехлетняя доходность FXUS составила +43,51%. Кривая доходности за 6 лет существования фонда выглядит так:

Бывают взлеты и падения, но доходность каждый раз отыгрывает утерянные позиции и снова начинает расти.

Теперь на Московской бирже появился новый продукт — БППИ (биржевой паевой инвестиционный фонд). Он отличается от простого взаимного фонда тем, что торгуется на фондовой бирже. Фонды формируются крупными управляющими компаниями Сбербанка, ВТБ, Газпромбанка. Пока рано приводить статистику их работы, слишком мало времени прошло с момента открытия. Но предложение очень интересно для тех, кто, например, хочет следить за индексом S&P 500, но нет возможности открыть счет у иностранного брокера.

Способ 3. Покупка акций у отдельных эмитентов.

Этот метод требует более тщательного анализа эмитентов, чем предыдущие. Вы формируете портфель акций компаний, которые либо имеют хорошие перспективы роста, либо постоянно выплачивают высокие дивиденды, либо сочетают в себе оба эти фактора. Чтобы их выявить, нужно вникнуть в финансовую отчетность эмитента, проанализировать мультипликаторы и вникнуть в анализ новостей. Процесс очень увлекательный и увлекательный, но требует специальных знаний и времени.

Читайте также: Каково отличие ICO от IPO – в чем основные разницы между ними

Разбор типичных ошибок начинающего инвестора

Я бы подготовил отдельный материал по психологии инвестирования. Почему на фоне плохих новостей из мира экономики или политики цены на акции резко падают? Инвесторы начинают паниковать и быстро сбрасывают ценные бумаги, находящиеся в их руках, даже в убыток для себя, опасаясь, что могут потерять еще больше.

Вот ошибки, которых следует избегать новичку:

1. Частые изменения своих инвестиционных планов и, как следствие, изменение состава портфеля. Кастинг ни к чему хорошему не приведет. Дисциплина является ключом к успешному инвестированию.
2. Приоритет активной стратегии над пассивной. При недостатке опыта и знаний такой подход приведет к убыткам. Брокеры хорошо зарабатывают на нас, поэтому только приветствуют желание новичков торговать каждый день на бирже.
3. Попытка угадать лучшую цену покупки-продажи. Это редко удается даже профессионалам.
4. Использование идей и прогнозов разных аналитиков, которые часто противоречат друг другу. Доверяйте своим расчетам. Если не умеете анализировать, научитесь. Есть сильные финансовые консультанты, которые учат с нуля.
5. Страх. Большинство наших граждан боятся незнакомых инструментов. Здесь я бы посоветовал только одно — учиться делать неизвестное известным и понятным. В течение многих лет нас учили использовать для накопления капитала только депозиты и в редких случаях имущество. Но я считаю, что сегодняшнее молодое поколение уже по-другому смотрит на этот вопрос, и с годами количество инвесторов будет только расти.
6. Соглашения о чувствах. Стадный инстинкт является мощным фактором. Не каждый может противостоять ему. Трудно устоять, когда паникующие инвесторы продают оборванные активы. А для бывалых это отличное время для покупки списанных бумаг.
7. Инвестирование всего накопленного капитала. Акции — это не тот инструмент, который вам нужен, чтобы инвестировать все, что у вас есть. Создайте портфель из разных инструментов, в том числе консервативных, и не забудьте про подушку безопасности.

Типы сделок на фондовом рынке

• Long — долгосрочная позиция, или лонг. Такова покупка ценных бумаг, дающих доход в долгосрочной перспективе, т.е трейдер открывает позицию с расчетом на получение прибыли от роста рынка.
• Short — краткосрочная позиция, или короткая. Целью коротких позиций является получение прибыли от падающего рынка. В этом случае трейдер берет ценную бумагу у брокера и продает ее по определенной цене, после падения выкупает акцию обратно, сохраняя разницу в цене.

Как платить налоги при инвестировании в акции

При получении прибыли от вложений инвестор должен уплатить налог. В случае акций такое обязательство возникает:

• когда вы получаете дивиденды;
• при продаже ценных бумаг по цене, превышающей цену покупки.

Ставки и условия уплаты налога различаются в зависимости от страны эмитента. В таблице представлены наиболее важные ситуации, с которыми может столкнуться частный инвестор.

Тип дохода	Ставка налога	Кто платит налог
Дивиденды по российским акциям	13% — при доходе до 5 млн руб., 15% — при доходе свыше 5 млн руб.	Брокер выступает налоговым агентом
Дивиденды по иностранным акциям	для США — 30%, курсы для других стран можно увидеть на Санкт-Петербургской Бирже	Инвестор декларирует самостоятельный доход и платит налог при необходимости
Прибыль от продажи российских акций	13% — при доходе до 5 млн руб., 15% — при доходе свыше 5 млн руб.	Брокер выступает налоговым агентом
Прибыль от продажи иностранных акций	13% — при доходе до 5 млн руб., 15% — при доходе свыше 5 млн руб.	Брокер выступает налоговым агентом

Рис. 5. Налоговые ставки для инвестиций

Между Россией и США существует соглашение об избежании двойного налогообложения, благодаря которому дивиденды могут выплачиваться не 30%, а 13% — 10% в США и 3% в России. Чтобы получить эту возможность экономии, вы должны подписать форму W-8BEN.

За все дивиденды, полученные от иностранных эмитентов, необходимо отчитаться в налоговых органах и самостоятельно уплатить налог. Это можно сделать, заполнив декларацию по форме 3-НДФЛ.

Обратите внимание, что ряд компаний, работающих в России, зарегистрированы в других странах. В этом случае депозитарные расписки торгуются на Московской бирже, а инвесторы должны самостоятельно сообщать о дивидендах в ФНС.

инвестирование в фондовый рынок – это возможность сохранить и приумножить свой капитал, если внимательно подойти к выбору ценных бумаг. И неважно, сколько у вас денег на старте: даже за несколько тысяч рублей вы можете собрать диверсифицированный портфель ETF и BPIF или подобрать акции отдельных компаний и постепенно их скупать.

Чтобы начать инвестировать в акции с нуля, достаточно потратить 15 минут и открыть брокерский счет. «Открытие Инвестиций» предоставляет доступ к фондовым биржам Москвы и Санкт-Петербурга, где вы можете купить ценные бумаги разных стран и сформировать надежный портфель. Заполните заявку прямо сейчас!

Типичные ошибки новичка

Я перечислю, чего следует избегать начинающему инвестору:

1. Основа успешного инвестирования — дисциплина. Придерживайтесь выбранной стратегии. Не стоит постоянно менять состав портфеля и метаться из пассивного инвестора в активного спекулянта.
2. Старайтесь не доверять полностью разным аналитикам и экспертам, мнения которых часто противоречат друг другу. Попробуйте сделать свои расчеты. Научитесь самостоятельно искать и анализировать данные.
3. Еще один важный принцип – не бояться. Многих из нас учили, что вкладывать деньги можно только в банковские депозиты или недвижимость. Пробуйте и изучайте новые инструменты. Ведь то, что известно и понято, уже не вызывает страха.
4. Остерегайтесь эмоциональных трансакций. Стадный инстинкт часто приводит к плачевным последствиям. Например, в периоды резкого снижения котировок тех или иных инструментов инвесторы начинают массово продавать свои обесценившиеся активы, и таким образом показатели рушатся еще сильнее. Но опытные инвесторы в такие моменты просто покупают эти бумаги и ждут, когда курсы восстановятся и снова пойдут вверх. Не поддавайтесь всеобщей панике. Даже в такие времена нужна холодная голова.
5. Акции — не лучший инструмент для вложения в них всех своих сбережений. Добавьте в свой портфель консервативные инструменты и помните о подушке безопасности.
6. Вы должны инвестировать только свободные деньги, которые вы можете позволить себе потерять. Самое главное правило – не использовать заемные деньги для инвестиций. Так что, потеряв капитал, вы должны вернуть кредит в течение нескольких лет вместе с процентами.

Шаг 3. Выберите подходящие акции

Давайте посмотрим, что нужно учитывать при выборе ценных бумаг, чтобы получить сбалансированный портфель.

1. Определитесь с инвестиционной стратегией

Есть три наиболее известных варианта.

• Дивидендная стратегия. Суть заключается в покупке ценных бумаг, по которым компания регулярно выплачивает часть прибыли своим акционерам. Инвестирование в дивидендные акции подходит для тех, кто хочет обеспечить себе пассивный доход. Как правило, основной риск при такой стратегии заключается в том, что компания может перестать выплачивать дивиденды или уменьшить свой размер. При поиске подходящих ценных бумаг важно оценить уровень долга компании и понять, достаточно ли у эмитента прибыли для выплаты акционерам.
• Стратегия затрат. Эта стратегия предполагает поиск ценных бумаг перспективных компаний, которые недооценены рынком, то есть стоят дешевле, чем могли бы быть. Это означает, что стоимость таких акций в будущем может вырасти и дать прибыль за счет курсовой разницы. Такой подход потребует фундаментального анализа результатов компаний, ведь необходимо определить причину низких курсов ценных бумаг. Может оказаться, что низкая цена обусловлена ​​высоким уровнем долга или неактуальным для потребителей товаром, на который нет спроса.
• Инвестиции в акции роста. Вы инвестируете в перспективные компании, которые в будущем могут принести значительную прибыль. Растущие компании обычно не выплачивают дивиденды и всю прибыль направляют на развитие. Чтобы найти подходящие ценные бумаги, нужно хорошо разбираться в трендах, чтобы определять потенциально прибыльные направления.

При выборе стратегии следует ориентироваться на долгосрочные цели. Как правило, риск тем выше, чем короче срок, на который покупаются акции.

2. Выберите компании для инвестирования

Регламентированных правил выбора объекта инвестирования нет, но есть некоторые нюансы, которые следует учитывать.

• Посмотрите на компании, продукты которых вы используете. Например, Уоррен Баффет однажды попробовал Coca-Cola, и напиток ему понравился. Известный инвестор оценил компанию и десятилетиями хранит акции в своем портфеле.
• Оценивайте бизнес в целом, а не только статью. Вы покупаете долю в компании, поэтому вам необходимо понимать, как работает бизнес и каковы его перспективы. Тот же Уоррен Баффет считает, что покупать акции нужно надолго. Ему принадлежат слова: «Когда мы покупаем акции великих компаний с отличным менеджментом, наша любимая инвестиция — навсегда».
• Посмотрите на своих конкурентов. Компания может иметь хорошие финансовые результаты и привлекательную цену акций. Но если сравнить его с другими представителями отрасли, может оказаться, что есть эмитенты с более впечатляющими показателями.
• Ищите перспективные альтернативы. Важно, чтобы компания имела возможность развиваться и оставаться устойчивой долгие годы, причем вне зависимости от выбранной вами инвестиционной стратегии. Изучите рынок и планы развития компании, чтобы понять, что ждет впереди.
• Изучайте управление бизнесом. Этому правилу следуют многие инвесторы. Например, миллиардер Карл Икан сказал: «Компания поднимется или упадет вместе с генеральным директором». Если руководство думает о будущем компании, а не только о собственной выгоде, шансы на успех у компании выше.

3. Узнайте, какие типы акций существуют

Привилегированные акции имеют приоритет при выплате дивидендов, но их владельцы обычно не имеют права голоса на общем собрании.

Дивиденды по обыкновенным акциям выплачиваются по усмотрению компании, но такие ценные бумаги дают право голоса держателям.

Если у общества есть оба типа акций, в случае финансовых затруднений дивиденды в обязательном порядке будут выплачиваться по привилегированным акциям, а по простым ценным бумагам дивиденды не выплачиваются. Размер дивидендов по привилегированным ценным бумагам указывается в уставе эмитента в фиксированной сумме или в процентах от номинальной стоимости акции.

Если ваши инвестиции направлены на покупку дивидендных акций, вы можете выбрать привилегированные ценные бумаги. Если важно участвовать в жизни компании, стоит покупать обыкновенные акции.

4. Изучите бумажные альтернативы

Для того чтобы понять, стоит ли инвестировать в акции той или иной компании, необходимо проанализировать следующие характеристики ее ценных бумаг.

• Ликвидность. Это свойство актива, показывающее, как быстро его можно продать по рыночной цене. Чем выше ликвидность инструмента, тем лучше, а значит, спрос на него высок.
• Волатильность. Индикатор отражает, насколько меняется цена бумаги в единицу времени. Чаще всего акции стабильных компаний отличаются низкой волатильностью.
• Ценовой диапазон. Прежде всего, в торговом приложении вы видите рыночную цену — это стоимость акции на данный момент. Приложение также часто указывает минимальную, максимальную и среднюю цену ценной бумаги в течение торговой сессии или заданного периода. Их можно использовать для выбора более подходящей цены покупки доли.

Рис. 1. Подбор цен акций на примере МТС (МТСС)

5. Проанализируйте график котировок

Выбрать акции для инвестирования можно с помощью технического анализа – то есть оценив график курса акций в торговом терминале или мобильном приложении брокера. Для новичков это может показаться сложным, но обучающего материала очень много. Существует множество типов диаграмм, но наиболее часто используются два из них:

• линейный;
• свечи.

Линейный график строится по осям времени и цены в виде линии, отражающей цену ценной бумаги в конце периода, например торговой сессии.

Рис. 2. Пример линейного графика цены акции в приложении «Открытие Инвестиций»

Свечной паттерн состоит из окрашенных в разные цвета прямоугольников с «хвостиками», так называемых японских свечей. Каждый прямоугольник представляет собой колебания стоимости акции за определенный период времени, а его цвет указывает на рост или снижение котировок.

Рис. 3. Пример свечного графика цены акции в приложении Открытие Инвестиции
Рис. 4. Японская свеча. Наличие цвета в теле свечи свидетельствует о снижении котировок на временном интервале

Оба типа графиков позволяют оценить тренд бумаги. Если линия идет вверх, то это восходящий тренд и котировки растут. Если вниз, то падает и котировки падают. Свечной график также помогает предсказать разворот или продолжение тренда. Подробнее о них можно прочитать здесь.

6. Сравните эффективность акции с рынком

В этом помогут фондовые индексы – индикаторы, отражающие изменение цены той или иной группы активов. Например, есть индекс S&P 500, в который входят акции 500 крупнейших по капитализации компаний на рынке США. Когда фондовый рынок идет вверх или вниз, индекс, то есть акции входящих в него компаний, следует этой тенденции. Фондовые индексы можно разделить по странам, отраслям, группам компаний, товарам и так далее. Они являются своеобразными индикаторами, помогающими оценить ситуацию на фондовом рынке.

Отклонение акций компании от индекса в ту или иную сторону может говорить как о проблемах, так и о перспективах. Если динамика выбранной ценной бумаги отличается от динамики индекса, нужно найти причины такого несоответствия и решить, стоит ли вкладывать деньги в такую ​​компанию.

1. Определите свою терпимость к риску

В инвестициях есть два основных класса активов — акции и облигации. В долгосрочной перспективе доходность акций выше, чем доходность облигаций. Но акции более рискованны. В моменты кризиса фондовый рынок может упасть на 40-50%, а восстановление может занять несколько лет.

Если ваш инвестиционный портфель состоит на 100% из акций, падение фондового рынка на 50% сократит размер вашего портфеля вдвое. Если эта доля в портфеле составит 50%, портфель сократится на 25%. Если только 20% — вы потеряете 10%. Подумайте, с какой рецессией вы легко справитесь.

8. Ребалансируйте портфель

Ребалансировка – это восстановление исходных пропорций портфеля. Например, инвестор собрал портфель из акций и облигаций и разделил между ними свои вложения 50/50. Со временем акции росли, их доля в портфеле увеличилась с 50% до 65%, а облигации упали до 35%. Портфель стал более рискованным.

Затем инвестор перебалансируется: он продает часть акций или вкладывает деньги и покупает еще облигации, восстанавливая соотношение до 50/50.

Ребалансировку не нужно делать часто, достаточно раз в полгода или каждый год, если доля актива изменилась более чем на 5% от первоначальной.

С чего начать новичку на рынке инвестиций в акции и облигации?

1. Решите для себя, почему вы выбираете акции.
   Что ты хочешь? Вы спешите разбогатеть или иметь стабильный доход? Может быть, вы просто хотите диверсифицировать свой портфель. Ответив на этот вопрос, легче понять, какие акции вы хотите купить. Например, для получения более стабильного дохода они обычно покупают «голубые фишки», т.е акции зрелых и финансово устойчивых компаний. Другой вариант — инвестировать в компании из наиболее стабильных секторов. Сверхприбыли нет, но компании стабильно растут, развиваются и имеют долгую историю выплаты дивидендов.
2. Покупайте акции компаний из секторов, с которыми вы хоть немного знакомы.
   Например, знаете ли вы, чем занимается биотехнологическая компания? Вы хотите это понять? Читать новости по этой теме? Если нет, выберите другой вариант.
3. Учебные документы.
   Смотрите динамику котировок. Оцените показатели прибыли и дохода. Открывайте годовые отчеты, графики цен, оповещения и просматривайте аналитические записи брокера. На основе этой информации вы сможете принять взвешенное решение.
4. Не увлекайтесь дешевыми акциями.
   Купить интересные акции можно практически за бесценок, но для такой цены всегда есть резон. Возможно, аналитики ожидают падения доходов или это будет слишком далеко в будущем. Или просто ситуация на рынке в целом ухудшилась? Обязательно разбирайтесь в причинах.
5. Определите свою стратегию.
   Банки и другие финансовые учреждения следят за биржевым миром, анализируют действия успешных инвесторов и публикуют прогнозы и списки акций, которые стоит продать или купить. Но все это только мнение, а не руководство к действию. Не следуйте слепо этому совету — слушайте, но действуйте в соответствии с выбранной вами стратегией.
6. Сравните компании из одной отрасли.
   Это один из элементов инвестиционной стратегии знаменитого Уоррена Баффета. После того, как вы выбрали интересующий вас сектор или отрасль, найдите компанию, в которой покупка акций Potoro принесет вам больше прибыли. Для этого выберите несколько компаний и оцените такие показатели, как прибыль на акцию (EPS — чем выше, тем больше дивиденды), соотношение цена/прибыль (P/E — поможет понять не слишком ли дешевые акции, самый низкий показатель) может означать, что на рынке может произойти падение прибыли) и дивидендной доходности (хороший показатель эффективности компании). Все эти показатели зависят от десятков факторов, поэтому нужно учитывать количество показаний, а не какой-то один фактор, например доходность.

6. Присмотритесь к «голубым фишкам»

«Голубые фишки» — это акции крупнейших и наиболее стабильных публичных компаний, которые регулярно выплачивают дивиденды.

Примеры российских «голубых фишек»:

• «Сбербанк«
• Лукойл
• Газпром
• МТС
• «Магнит»
• Роснефть
• НОВАТЭК
• «Норильский никель»

Примеры американских голубых фишек:

• Яблоко
• Фейсбук
• Кока-Кола
• IBM
• Джонсон и Джонсон
• Макдоналдс
• Майкрософт
• Пфайзер

Эти компании велики, потому что они растут благодаря фундаментальным бизнес-процессам, а не из-за спекуляций или шумихи в новостях. Они не растут в цене резко, но благодаря резервам уверенно переживают кризисы и показывают рост в долгосрочной перспективе.

Получили прибыль — заплатили налог?

Согласно действующему законодательству Российской Федерации доходы частных инвесторов на рынке ценных бумаг облагаются налогом по ставке 13%. Исключение составляют доходы от государственных и муниципальных облигаций, но это уже другая история.

Налог при продаже акций удерживается с разницы между выручкой и затратами на приобретение, владение и продажу пакета, причем в стоимость может входить комиссия, уплаченная вами брокеру, комиссия депозитария и даже торговая программа.

Налог обычно удерживается эмитентом в момент платежа, поэтому на ваш брокерский счет зачисляются так называемые «чистые деньги».

Теперь давайте подведем итоги и честно оценим этот способ вложения денег.

Шаг 5. Проверьте, насколько здоров ваш портфель

На фондовом рынке действует универсальное правило: чем выше доходность, тем выше риск. Если вам предлагают вложение с обещанием возврата в десятки и сотни процентов в год, нужно задуматься – скорее всего, это мошенники. Дополнительным поводом для настороженности является гарантия прибыли. Инвестирование в акции всегда сопряжено с риском, поэтому никто не может гарантировать доходность.

Каких принципов стоит придерживаться

При инвестировании в акции важно соблюдать некоторые правила:

• Регулярность. Решайте сами, как часто вы хотите пополнять свой брокерский счет и совершать сделки. Если позволяют ваши финансовые возможности и инвестиционные цели, возьмите за правило покупать акции каждый месяц. Например, если комиссия брокера большая (а комиссия обычно взимается только за те месяцы, в которых были сделки), можно сократить периодичность до одного раза в два месяца.
• Диверсификация. Никогда не кладите «все яйца в одну корзину», т.е не формируйте портфель из ценных бумаг одного эмитента. Это ведущий принцип, который поможет снизить риск и повысить прибыльность.
• Анализ. Это будет необходимо не только при инвестировании в ценные бумаги отдельных эмитентов, но и при выборе фондов акций и индексов. Завышенные комиссии управляющих компаний и отставание фонда от индекса могут существенно снизить доходность.
• Балансировка. Важный момент, который замечают не все инвесторы. Но бесполезно. Вам не нужно просматривать портфолио каждый день. При пассивном подходе достаточно проводить аудит каждые полгода или каждый год.
• Долгий срок службы. Не бойтесь инвестировать годами. В долгосрочной перспективе гораздо больше шансов создать приличный капитал. Не гонитесь за краткосрочной прибылью и научитесь ждать.
• Контроль за уровнем издержек. В первую очередь это налоги и комиссионные от брокеров и управляющих компаний. Вы можете уменьшить свой налог, открыв IIS. Вы можете уменьшить комиссионные расходы, сменив тариф или брокера.

Алгоритм

Рассмотрим этапы инвестирования в акции.

Шаг 1. Открытие брокерского счета. Для покупки и продажи акций на фондовом рынке инвестору необходимо иметь брокерский счет или ИИС (специальный льготный счет). Открывается онлайн за 5 — 10 минут у брокера. В течение нескольких часов вы получите подтверждение о том, что с вами заключены брокерские и кастодиальные договоры. Остается только скачать удобную торговую платформу, внести деньги на свой счет и купить свои первые ценные бумаги.

Для новичков с небольшими сбережениями рекомендую открыть брокерский счет в Тинькофф Инвестиции или Фридом Финанс. Самые оптимальные условия.

Шаг 2. Выбор инвестиционной стратегии и типа инвестиционного портфеля.

Определитесь с инвестиционной стратегией и выберите активную, пассивную или смешанную. Запишите свои инвестиционные цели. Это могут быть краткосрочные, например, накопления на образование ребенка через 5 лет. Или долгосрочный — сформировать капитал в размере 10 млн рублей в течение 15 лет. Воспользуйтесь инвестиционным калькулятором, чтобы рассчитать примерную сумму периодических денежных взносов на счет.

Выберите тип инвестиционного портфеля, например, консервативный, умеренный, агрессивный. Исходя из вида, выделяйте акции, облигации и другие инструменты с обязательной диверсификацией по валюте и стране.

Шаг 3. Анализ и подбор акций в портфель.

Ответ на вопрос, в какие акции инвестировать, можете дать только вы. Это зависит от целей инвестирования, вашего отношения к риску, финансовых возможностей. Список привлекательных бумаг одного инвестора может совсем не устроить другого. Помните, что покупка акций сопряжена с риском. Насколько вы к этому готовы?

Если бы вы купили акцию «Газпрома» 1 июля 2017 г за 116,1 руб., то к декабрю 2019 г вы увеличили бы свой капитал более чем в два раза (4 декабря «Газпром» торгуется по 249 руб.). А например, привилегированная акция Сбербанка еще в 2009 году стоила всего 7,46 рубля. Сегодня — 211 руб. Есть и другие истории. Например Магнит. Посмотрите на график котировок: резкий рост, а затем такой же резкий спад.

Если вы решили ограничиться покупкой паевых инвестиционных фондов, то выбирайте интересующие вас варианты на Московской бирже из 18 возможных ETF и BPIF. Обратите внимание на пожизненную доходность фонда, комиссию управляющей компании и относительную волатильность (насколько фонд отстает от индекса). Не забывайте разнообразить. Не стоит вкладывать все свои деньги в один ETF, каким бы привлекательным он вам ни казался. Прошлые доходы не гарантируют будущих доходов.

Если вы решили разбавить свой портфель акциями отдельных эмитентов, проведите некоторую аналитическую работу. Теперь нет необходимости самостоятельно рассчитывать необходимые для анализа показатели. Есть специальные сайты, где уже представлены все мультипликаторы.

Инвесторам пригодится моя подборка полезных сайтов. Рекомендую для частных лиц форум на sMart-lab.ru. Там вы можете пообщаться с опытными трейдерами или просто прочитать ветку обсуждения интересующего вас вопроса.

Шаг 4. Ребалансировка.

Это обязательный этап в работе грамотного инвестора. Стоимость сформированного портфеля меняется ежедневно за счет волатильности входящих в него инструментов. Ваше первоначальное распределение активов меняется со временем. Поэтому необходимо периодически (1 – 2 раза в год) пересматривать портфолио и приводить его в первоначальный вид.

Например, вы выделили 20% на акции на российском рынке и 10% на зарубежном рынке. Это соотношение будет меняться в связи с изменением цен на ценные бумаги. В этом случае необходимо либо покупать, либо продавать активы, чтобы не отклоняться от соотношения 20 и 10 %.

Ребалансировка проводится при изменении целей инвестирования. Например, вы достигли краткосрочной (сбережения на образование ребенка). Для нее портфель был умеренным или консервативным, чтобы снизить риск более низкой доходности и неполучения запланированной суммы к сроку. Для долгосрочной цели портфель может стать более агрессивным, потому что через 15-30 лет он сможет преодолеть все спады и восстановить утраченные позиции доходности. По мере приближения к цели стоит пересмотреть долевое распределение активов в пользу консервативных мер.

Я бы сказал, что инвестирование — это работа. У кого-то он постоянный, у большинства периодический. Но это работа. Требуется настойчивость, определенные знания и эмоциональная устойчивость, чтобы не паниковать в период кризиса и не распродавать обесценившиеся активы.

Сформулирую основные принципы инвестирования в акции:

1. Регулярность. Вы сами устанавливаете периодичность пополнения брокерского счета. Это зависит от ваших финансовых возможностей и брокерских комиссий. Приведу пример из своей практики. У моего мужа есть счет у брокера Открытие. В мае 2019 года плата за услугу резко увеличилась: с 10 до 175 рублей в месяц. Поскольку объемы наших инвестиций небольшие, мы перешли на покупку ценных бумаг каждые два месяца. В противном случае комиссия существенно снижала доходность нашего портфеля.
2. Диверсификация. Я уже много говорил об этом, но это один из самых важных принципов, который поможет снизить риск и повысить доходность вашего инвестиционного портфеля.
3. Анализ. Требуется не только при покупке акций отдельных эмитентов, но и при выборе в портфель ETF, ПИФов и BPIF. Высокие комиссии от управляющих компаний, ошибки отслеживания индекса могут существенно снизить доходность.
4. Балансировка. Вам не нужно просматривать портфолио каждый день. Пассивному инвестору достаточно делать это 1-2 раза в год.
5. Долгосрочная ориентация. Это совет для инвестора, который не собирается делать профессию биржевого трейдера своим основным источником дохода. В долгосрочной перспективе большинство ценных бумаг растут в цене. Российский рынок считается сильно недооцененным, поэтому перспективы роста велики. Добавьте к этому высокую дивидендную доходность многих наших компаний и не исключайте возможности получить больше, чем при консервативных вложениях.
6. Снижение цены. Затраты являются одним из факторов, в значительной степени влияющих на возврат инвестиций. В первую очередь это налоги и комиссионные от брокеров. Первые можно и нужно оптимизировать, используя долгосрочные права собственности и ИИС, налоговые льготы по некоторым облигациям. Второй — сменой брокера или тарифа.