Interactive Brokers: как открыть счёт, тарифы, комиссии и налоги 2023

Надежность брокера

Interactive Brokers — онлайн-брокер из США, открывающий счета для клиентов по всему миру, в том числе на постсоветском пространстве. Все общение с брокером происходит исключительно онлайн.

Несколько фактов:

• Interactive Brokers работает уже более 40 лет;
• Капитализация интерактивных брокеров превышает 29 миллиардов долларов;
• Акции Interactive Brokers торгуются на Nasdaq под тикером IBKR.

Официальный сайт на русском языке: https://www.interactivebrokers.co.uk/, https://interactivebrokers.com/ для клиентов из США.

В целом это один из лучших брокеров на рынке США, а поскольку регулирование фондового рынка США самое строгое в мире, в надежности брокера можно не сомневаться.

Страховка SIPC на 500 000$

Одним из преимуществ Interactive Brokers является то, что все брокерские счета застрахованы некоммерческой организацией SIPC. SIPC страхует брокерский счет инвестора и деньги на нем на случай непредвиденных ситуаций, например, банкротства брокера. Страховая сумма составляет 500 000 долларов США, в том числе 250 000 долларов США наличными.

Можно сделать вывод, что надежность брокера максимально возможная. Даже если вы в этом сомневаетесь, это страховка. Напомню, что в России его вообще нет на брокерских счетах.

Как открыть счет

открытие счета в Intaractive Brokers происходит исключительно онлайн, сделать это можно по этой ссылке, открыть счет в офисе невозможно. Для открытия счета необходимо заполнить заявку, что занимает 10-15 минут. В конце необходимо приложить 2 документа: удостоверение личности и адрес. Для граждан России личность можно подтвердить заграничным паспортом, а адрес проживания — российским паспортом с пропиской. Счет открывается в течение 1-3 дней, но возможна задержка до 2 недель. Не беспокойтесь, если что-то пойдет не так — вас попросят уточнить по электронной почте.

Также для граждан России необходимо уведомить налоговую инспекцию об открытии счета в течение одного месяца, иначе будет небольшой штраф. Уведомлять лучше через личный кабинет налогоплательщика.

Немного статистики

• Interactive Brokers работает уже более 40 лет;
• капитал iB превышает 7 миллиардов долларов;
• в компании работает всего 1400 человек;
• акции iB торгуются на Nasdaq под тикером IBKR. Даже дивиденды платят.)))
• более 600 тысяч открытых брокерских счетов;
• клиенты из 200 стран мира;
• общая стоимость всех клиентских счетов превышает 128 миллиардов долларов США;
• ежедневно клиенты совершают 800-900 тысяч транзакций;
• годовая прибыль от брокерской деятельности (до налогообложения) — 1,2 миллиарда долларов.

Преимущества и недостатки IB для частного инвестора из России

Прежде чем отправиться торговать акциями на зарубежный рынок, рекомендуется взвесить все положительные и отрицательные стороны такого сотрудничества для российского.

Как пополнить счет

Вы можете пополнить свой счет банковским переводом практически в любой валюте, включая доллары, евро и рубли.

Важные моменты:

• Невозможно внести депозит банковской картой или Paypal;
• Вы должны пополнить с банковского счета вашей страны;
• Гораздо выгоднее пополнять в рублях, комиссий за SWIFT-перевод нет.

Мой YouTube — уже подписано 80 000 человек

Чтобы создать денежный перевод, брокер должен создать счет в интерфейсе брокера, получить реквизиты и перевести деньги в своем онлайн-банке.

Для первого перевода ваш банк попросит вас приложить соглашение с брокером, чтобы обосновать перевод. Прикрепите договор в формате PDF, который вам предоставит брокер. Кроме того, контракт обычно не нужно увязывать с остальными платежами.

Из каких банков проблем нет и деньги приходят быстро: Тинькофф Банк, Альфа-Банк, Райффайзен-Банк.

Лично я получаю доллары от Тинькова за 4 часа.

Проблемы с платежами могут возникнуть в банках Открытие, Авангард, Сбербанк.

Какие комиссии за долларовый перевод в российских банках? В Тиньков Банке перевод в долларах стоит 15 долларов, но если у вас премиум тариф, то перевод бесплатный. Если вы делаете перевод в рублях, в Тинькове он бесплатный от любой суммы, комиссии вашего банка можно уточнить в клиентском центре или на сайте.

Тарифы и комиссии Interactive Brokers

По последней моде у брокера простой тарифный план из двух тарифов, но есть комиссия за бездействие.

Комиссия за неактивность

Летом 2021 года Interactive Brokers убрали комиссию за бездействие на всех планах, ранее она составляла 10 долларов в месяц

Тарифы

Тарифов всего 2: фиксированный и многоуровневый.

Тариф Fixed

Минимальная комиссия за операцию покупки или продажи составляет 1 доллар США за транзакцию. В остальных случаях $0,005 за акцию. Максимальная комиссия составляет 1% от суммы транзакции.

То есть, если бы вы купили и продали акцию, комиссия обошлась бы как минимум в 2$ около$.

Получается, что если акция стоит 100 долларов, вы ее купили и продали, то вы платите по ставке 2 доллара, что составляет 2% от цены акции, что довольно много.

покупать мелкими партиями по этому тарифу крайне невыгодно.

Тариф Tiered

Минимальная комиссия 35 центов, или $0,0035 за акцию, максимальная 1,0% от сделки Этот тариф более выгодный.

Какой тариф выбрать

Выбирайте многоуровневый тариф, раньше в некоторых случаях был выгоден другой тариф, но после отмены комиссии 10$ в месяц он стал невыгодным.

С какой суммы выгодно открывать счет

До снятия комиссий было выгодно открывать счет от 12 000 до 14 000 долларов. Но теперь счет можно открыть и на меньшую сумму. На мой взгляд, если у вас меньше 200 000 рублей — 300 000 рублей, нет смысла открывать счет в Interactive Brokers, выгоднее будет использовать российских брокеров. Сборы за международные переводы и сборы налоговых консультантов для расчета налогов могут съедать весь ваш доход.

Блокировка счетов россиян из-за поездок в Крым

Если вы россиянин и случайно откроете приложение брокера, даже для проверки баланса, с территории Крыма, ваш счет может быть заморожен на неопределенный срок.

Чтобы не попасть под заморозки, лучший вариант — не ездить в Крым (равно как и другие подобные территории: Иран, КНДР, Венесуэла и так далее) даже проездом. Если заходим, не заходим в приложение брокера, в случае чего тоже лучше:

• Удалить приложение с телефона
• Удалите терминал TWS с компьютера
• Заблокировать веб-сайт Interactive Brokers

Подробнее смотрите в моем видео:

Плата 1400 долларов в год для некоторых россиян

С 1 января 2022 года Interactive Brokers разослала ряду клиентов в России уведомление о том, что с них начнет взиматься регулярная комиссия для покрытия расходов на «тщательное расследование и оценку» подозрительного счета. Перечень критериев, лежащих в основе таких сборов, неизвестен. В качестве примера представители брокера упомянули страну проживания. Брокер собирается удерживать разные суммы: от 150 до 1400 долларов в год. Письма получали в основном те люди, у которых есть управляющий аккаунт (позволяет управлять чужими средствами со счета Interactive Brokers)

Какой минимальный депозит для открытия счета

Ранее (до 2018 года) брокер открывал счета для новых клиентов от 10 000 долларов. Сейчас это ограничение снято. И вы можете войти с любой суммой.

Но стоит иметь в виду минимальную ежемесячную абонентскую плату, которую взимает IB.

Виды брокерских счетов

В процессе заполнения множества форм и анкет пользователю необходимо выбрать тип брокерского счета: система автоматически предлагает заполнить частную или совместную заявку.

При выборе личного кабинета клиент может воспользоваться одним из вариантов:

1. Денежный счет, через который можно вести торговлю исключительно за собственные средства. Дивиденды от совершенных сделок будут получены в соответствии с установленными торговыми условиями. Требования к капиталу инвестора отсутствуют, его возраст должен превышать 18 лет.
2. Маржинальный счет позволяет совершать операции с деньгами, полученными от брокерской компании в кредит. Возрастное ограничение для инвестора – не менее 21 года, сумма капитала должна быть не менее 25 000 долларов США.

Покупка акций и ETF

В чем главное преимущество американского брокера?

Вы можете купить все акции США, торгуемые на NYSE и NASDAQ более 7000 штук, вам доступно более 2000 ETF с низкими комиссиями (комиссии в 4-5 раз ниже российских ETF и BPIF), все REIT (фонды недвижимости) , все облигации. Здесь также доступны ETF с кредитным плечом. Что это значит? Например, если рынок вырастет на 1%, такой ETF может вырасти на 3%. Инверсные ETF также доступны здесь. Кроме того, в IB доступны акции почти всех стран мира, таких как Германия, Сингапур, Австралия и так далее.

При этом для покупки ценных бумаг:

• вам не нужен статус квалифицированного инвестора (такой статус предоставляется от 6 млн рублей);
• нет ограничений на минимальную сумму покупки (минимальная сумма в Тинькофф Инвестиции — 3000 долларов США/операция, в ВТБ — 10000 долларов США/операция);

Из бонусов: можно купить дроби! Что это значит? Чтобы не покупать акцию Amazon за 3200 долларов (240 тысяч рублей) или Google за 1800 долларов (137 тысяч рублей), можно купить 0,1 или 0,2 акции или просто купить акции за 100 долларов. Брокер также может активировать автоматическое реинвестирование дивидендов, все дивиденды, поступающие от ваших акций, будут автоматически реинвестироваться в те же акции.

Читайте также: Как торговать на бирже (самому)

Как быстро нужно пополнить брокерский счет

После открытия счета у вас есть 3 месяца для перевода денег. По истечении срока — счет автоматически закрывается брокером.

Поддержка брокера

Существенным плюсом для брокера является русскоязычная поддержка, в том числе по телефону. Иногда туда сложно дозвониться, но все же меня там неоднократно информировали, и можно оценить качество работы, саппорт старается, похоже очень жесткий отбор, в отличии от саппорта наших брокеров.

Также есть тикет-система, где тоже отвечают по-русски, также доступен онлайн-чат.

Комиссия за неактивность

С 8 июля 2021 года IB отменила обязательную ежемесячную плату в размере 10 долларов США. Все аккаунты теперь обслуживаются бесплатно.

Минимальная плата по умолчанию составляет 10 долларов в месяц. Уменьшается на сумму понесенных торговых издержек. То есть, если вы потратили 7 долларов на комиссии по операциям, брокер дополнительно удержит 3 доллара.

При отсутствии транзакций комиссия все равно будет удерживаться.

Счета с капиталом более $100 000 обслуживаются бесплатно.

Для инвесторов младше 25 лет обязательный платеж снижен до $3. Уменьшено на сумму комиссий.

Для счетов менее 2000 долларов ежемесячная плата увеличивается до 20 долларов.

Первые 3 месяца брокер не взимает обязательный платеж.

Как вывести деньги

Выводить деньги можно раз в месяц бесплатно, второй вывод платный — 10$. Такой подход очень дисциплинирует и позволяет не бегать по сто раз туда-сюда. Деньги доходят до России очень быстро, в среднем у меня это занимает 4 часа.

ВНИМАНИЕ: вывести деньги можно только на тот банковский счет, с которого производилось пополнение. Если вы желаете вывести средства в другой банк, вам необходимо предварительно пополнить из него свой брокерский счет на любую сумму.

NB, деньги выводятся на ваш банковский счет, а не на карту. (справедливости ради, в банке карта почти всегда привязана к счету)

Как открыть счет в IB?

Недавно я исследовал цены и условия российских брокеров. И выявил закономерность: для открытия счета (если вы не являетесь текущим клиентом банка) большинству брокеров требуется личное присутствие.

С ИБ все проще. Онлайн регистрация на сайте. Заполните анкету (занимает около получаса). И пришлите необходимые документы: обязательно скан паспорта + выписку о движении средств по счету или квитанцию ​​об оплате коммунальных услуг.

Счет открывается в течение 2-3 рабочих дней. Остается только пополнить его и начать инвестировать.

Инвестиции без комиссий

У IB есть ряд ETF, которые не требуют комиссий.

Список не очень большой. Но это дополнительный плюс для брокера.

Налоги через Interactive Brokers

Брокер не является вашим налоговым агентом в России. Вы сами должны платить налог.

Ты должен заплатить:

• 13% на проценты по акциям;
• 13% на дивиденды, если вы подписали форму W8-BEN, эта форма подписывается при регистрации;

При этом брокер возьмет 10% с дивидендов, а 3% вам придется заплатить самостоятельно. Итого вы должны платить 13% от дохода, 3% от дивидендов самостоятельно.

Самостоятельный расчет налога довольно скучный, я попробовал это сделать и через пару часов отказался от этой идеи, что мне делать?

1. воспользуйтесь бесплатным сервисом https://ibkr-nalog.app/declaration
2. воспользоваться платным сервисом https://ndfl.guru/ (стоимость от 3500 рублей за подготовку выписки)

Декларация должна быть загружена через налоговый веб-сайт, и пошлина должна быть оплачена там.

Минус с брокером в том, что у вас нет преимуществ по долгосрочному владению ценными бумагами (LDV — суть преимущества в том, что если вы держите бумаги 3 года, то налог на прибыль не платится), которые есть у российских брокеров, как а также преимущества для ИИС (Индивидуального Инвестиционного Счета).

Пополнение и вывод средств

раз в месяц IB дает возможность бесплатно снимать деньги со счета. В любой банк.

Главное, чтобы владельцем банковского и брокерского счетов был один человек.

Пополнить счет можно в 21 валюте. Самыми важными, конечно же, будут рубли, доллары и евро.

Брокер принимает деньги бесплатно. А вот за фактический перевод возможны комиссии банка-отправителя.

Валютные переводы будут стоить в среднем 15 долларов за транзакцию. Независимо от суммы.

Совет Пополнять брокерский счет лучше в рублях. Через банки, не взимающие комиссию за переводы. А затем конвертировать рубли в нужную вам валюту (те же доллары) по курсу обмена. IB будет взимать 2 доллара за конвертацию.

Отзывы о Interactive Brokers

В AppStore и Google Play отзывы о приложении достаточно низкие, с оценкой 3,4. Заслуженно на мой взгляд, в приложении довольно сложно разобраться на ходу.

Важный момент: в России брокерское приложение IBKR Mobile было удалено из AppStore. Это произошло из-за того, что такое программное обеспечение в России должно быть одобрено центральным банком. IB не хотел этого делать и приложение было удалено. Но брокер выпустил приложение-клон для iOS: Handy Trader и Handy Key, эти приложения полностью аналогичны тем, которые были удалены, поэтому вы можете смело использовать их для торговли на iPhone.

Для Android остается мобильное приложение IBKR.

Как купить акции

Есть три способа купить акции, ETF и другие инструменты:

1. Мобильное приложение для телефона;
2. Веб интерфейс;
3. Собственный программный терминал Trader Workstation (TWS);

Удобнее всего покупать через приложение, сайт тоже очень удобен, но терминал понравится только трейдерам, так как он и так сильно перегружен ненужными разделами.

Перевод и вывод денег со счета

Переводы могут осуществляться в любой валюте, вне зависимости от того, какая была выбрана пользователем в процессе регистрации. Некоторые банковские организации осуществляют бесплатные переводы в рублях на счет, открытый в брокерской компании. Конвертация может производиться на бирже по текущему курсу за определенный период времени.

Для перевода средств от интерактивного брокера необходимо создать специальное оповещение о пополнении:

1. В личном кабинете выберите раздел «Платежи и переводы» и перейдите на вкладку «Денежные переводы».
2. Выбор валюты.
3. Банковский перевод. Россияне рекомендуют проводить операции в рублях: это выгоднее. При переводе в евро клиент должен заплатить комиссию не менее долларов.
4. Введите данные о переводе: банковская организация-отправитель, номер расчетного счета, с которого производится списание, название банка, сколько денег клиент планирует перевести.

Шаблон рекомендуется сохранить для последующего использования: это сэкономит много времени при вводе данных.

После выполнения вышеуказанных действий клиент должен заполнить распоряжение на перевод средств в брокерскую фирму.

Для этого необходимо зайти в личный кабинет и заполнить все необходимые поля ввода во вкладке «Переводы юридическим лицам».

Если вся информация верна, средства будут зачислены в течение трех дней.

Совершая сделку впервые, рекомендуется учитывать советы опытных инвесторов:

1. Сумма первого платежа должна быть небольшой.
2. Создайте шаблон, который удобно использовать для частых переводов.
3. Обратитесь в службу поддержки в случае возникновения проблемы.
4. При переводе денег на счет брокерской компании важно уведомить его заранее или сразу после завершения операции.

Для вывода денег клиенту компании необходимо выполнить следующие действия:

1. Войдите в свой личный кабинет.
2. Выберите вкладку «Платежи и переводы”.
3. Затем перейдите в «Перевод средств”.
4. В появившемся меню выберите «Вывод средств”.
5. Выбор валюты.
6. Выбор банковской организации, в которой открыт расчетный счет получателя.
7. Заполните специальную форму с реквизитами.

Важно отметить, что вывод средств осуществляется бесплатно только раз в месяц. За все последующие операции пользователь будет платить комиссию в размере 330 рублей при условии, что выбранной валютой является рубль, или 10 долларов США, если в качестве валюты перевода выбран доллар.

Покупка и продажа ценных бумаг

Прежде чем приступить к сделке, необходимо установить специализированное программное обеспечение. Interactive Brokers в России предлагает своим клиентам следующие услуги:

1. Портал для клиентов: популярен среди новых пользователей. Это личный кабинет клиента, где можно совершать все валютные операции, настраивать оповещения и использовать необходимые инструменты. В одной программе объединены торговые операции, отображение необходимой информации и возможность управления личным кабинетом.
2. Терминал TWS: программное обеспечение доступно только для компьютеров. Потребуется время, чтобы понять принцип работы, так как интерфейс представлен на английском языке. Перед открытием брокерского счета вы можете воспользоваться демо-версией программы и понять, какие возможности доступны клиенту и как их использовать более эффективно.
3. Терминал IBKR TWS для мобильных устройств iOS и Android. Программа полностью идентична установленной на компьютер, отлично подойдет клиентам, работающим со смартфонами.
4. IBot: бот, встроенный в каждую из доступных программ, принимает команды в голосовом и текстовом форматах.
5. IBKR API — это приложение, которое профессионалы используют при разработке собственной торговой платформы. Вам необходимо определиться с тарифным планом, указать размер комиссии, взимаемой при покупке доли, а также указать минимальный и максимальный тарифные показатели, уровень комиссии брокера. Кроме того, необходимо указать сумму биржевых, регулирующих и клиринговых комиссий.

Важно отметить, что инвестор должен оплатить комиссию за обслуживание счета, размер которой напрямую зависит от капитала, которым владеет инвестор:

• капитал менее $2000 – комиссия $20,
• капитал до $100 000 — комиссия $10,
• капитал свыше $100 000 – комиссия не выплачивается.

Оплата производится раз в месяц. Подпишитесь, чтобы получать необходимую информацию без промедления.

IB брокер – это компания, у которой нет минимального значения для внесения средств, а потому каждый инвестор вправе самостоятельно определять сумму пополнения. Однако небольшие депозиты невыгодны, учитывая, что ведение счета обойдется клиенту компании в 120 долларов в год.

Тарифы и условия обслуживания

Interactive Brokers — компания с простыми и понятными тарифными планами и правилами сотрудничества.

Какие суммы денег нельзя переводить в Interactive Brokers?

Интересным фактом является то, что Interactive Brokers не хочет переводить ничего меньше 10 000 долларов, особенно если вы переводите часто. Такой платеж, скорее всего, вызовет подозрения у службы проверки клиентов Interactive Brokers, поскольку во многих странах сумма в 10 000 долларов США является пороговой суммой, после которой перевод считается крупным и активируется валютный контроль. IB это знает и внимательно за этим следит.

Также нежелательно производить много платежей мелкими суммами, они вызывают соответствующие подозрения со стороны брокера.

Частые вопросы о брокере

Наиболее частые вопросы, которые задают инвесторы:

Что будет с брокерским счетом, если Россия попадет под жесткие санкции США?

Каждый инвестор боится, что его счет у американского брокера будет заморожен, арестован, обвинен в пользу США и так далее. Не беспокойся. Есть пример таких санкций — Иран. Эта страна попала под санкции, Interactive Brokers уведомила всех клиентов из этой страны о невозможности дальнейшей работы и дала время либо вывести деньги, либо передать свои акции другому брокеру.

40% налог на наследство в США: распространяется ли он на россиян?

В США налог на наследство составляет 40% и в интернете можно прочитать, что он распространяется и на россиян. Это неправда, этот налог распространяется только на граждан США. Брокер оформляет наследство по внутреннему законодательству каждой из стран, в которых он работает, для России при наследовании требуется свидетельство о смерти и документ о праве на наследство, после чего деньги будут выведены.

Я слышал, что Interactive Brokers закрывает счета для россиян, это правда?

Летом 2020 года брокер получил штраф от Комиссии по ценным бумагам США и был вынужден закрыть часть подозрительных счетов из разных стран, в том числе из России, часть клиентов отправила запрос SOW (Source of Wealth) о происхождении средства. Это была разовая акция и сейчас все спокойно. Стоит отметить, что 99% клиентов бояться нечего. Кого волновать: если человек говорит, что он из России, а приехал из Украины (и наоборот), инвестор часто выводит средства в другие страны, инвестор живет на Крымском полуострове, клиент часто заходит в VPN-сервисы, это меньше денег на счету в течение длительного периода времени и низкой активности.

Могу ли я участвовать в IPO через интерактивных брокеров?

Участвовать в IPO через брокера Interactive Brokers для жителей РФ фактически невозможно, это возможно только для жителей Гонконга.