Финансовая грамотность: основы финансовой грамотности + советы, с чего начать обучение

1. Что такое финансовая грамотность — обзор понятия ✏

В современном мире большое значение имеет финансовая грамотность. Но многие до сих пор не понимают, что это такое. Поэтому изучение проблемы следует начинать с определения.

Финансовая грамотность – это умение управлять финансовыми потоками (доходами и расходами), правильно распределять деньги, то есть жить по средствам и правильно приумножать имеющийся капитал.

финансовая грамотность помогает достичь финансового благополучия и поддерживать его на протяжении всей жизни. С такими знаниями человек не существует от зарплаты до зарплаты, и берет кредиты только тогда, когда уверен, что такое действие в будущем принесет ему доход.

финансово подкованные люди не паникуют даже при возникновении кризисов, так как у них всегда есть финансовая подушка безопасности, позволяющая справиться с форс-мажорными ситуациями.

Несмотря на огромную важность финансовой грамотности, мало кто в России может ею похвастаться. Большая часть населения была воспитана в условиях централизованной экономики. Такие жители не привыкли постоянно думать о финансовом благополучии, а также планировать доходы и расходы на длительный период времени.

Выходцы из Советского Союза не только не обладают необходимыми финансовыми знаниями, но и не могут передать их подрастающему поколению.

Централизованная экономика СССР не допускала существования финансовых рынков на территории страны, хранение денежных средств осуществлялось только в одном банке. В то же время единственным возможным законным способом получения дохода была заработная плата.

Все это подтверждается рядом фактов:

1. Почти 50% населения России держит свои финансы дома. Они не имеют привычки стремиться к увеличению своего капитала. Кроме того, большое количество кризисов породило стойкое недоверие к банкам.
2. Более 50% россиян не пользуются никакими финансовыми услугами. При этом потребность в них есть, но нет понимания принципов их работы. Также некоторые граждане просто не знают о существовании тех или иных способов получения дохода. О том, что в России существует система страхования вкладов, знают менее 50% граждан. Большинство россиян не понимают принципов современной пенсионной системы. Тем временем государство предлагает финансировать капитал.

В современном обществе большое значение имеет обучение финансовой грамотности. Важно помнить: деньги любят счет. Это не означает, что деньги нужно считать. Каждый человек должен правильно распределять полученные доходы, а также планировать все расходы.

2. Зачем нужна финансовая грамотность человеку

Большинство людей не считают финансовую грамотность важной. Они тратят огромное количество времени на получение профессионального образования, игнорируя предмет, который нигде не преподается. Фактически в школах постепенно вводится предмет, изучающий эти вопросы. Но именно основы финансовой грамотности во многом помогают человеку добиться успеха.

К сожалению, богатые люди не всегда умеют распоряжаться капиталом. Небольшая часть миллиардеров заработала состояние самостоятельно. Многие из них унаследовали его. При этом не научились распоряжаться финансами и передать этот вопрос более грамотным людям. Чтобы узнать, как стать миллионером, а затем и миллиардером, читайте в этой статье.

В последнее время все больше людей задаются вопросом: действительно ли можно добиться успеха без первоначального капитала и связей в определенных кругах. На самом деле, это вполне реально. Но в первую очередь человек должен быть финансово грамотным.

Для того чтобы иметь стимул к самообразованию, важно понимать, что полученные знания в итоге дадут человеку.

Финансовая грамотность имеет следующее значение в жизни людей:

1. Помогает найти источники дохода помимо работы. Конечно, наличие финансовой грамотности не гарантирует большой доход. Но благодаря этим знаниям есть понимание, как заработать, какие варианты заработка наиболее перспективны. При высоком уровне финансовой грамотности помимо трудоустройства существует возможность большого количества способов получения дохода.
2. Человек приобретает не только знания и навыки, но и психологическую устойчивость. Финансово подкованные люди уверены в собственных силах, потому что знают многое, о чем другие даже не подозревают. Формируется мышление, способствующее достижению успеха.
3. Ведь финансовая грамотность дает определенный уровень престижа. Человек выгодно выделяется из толпы, создает впечатление уверенного в себе гражданина, умеющего распоряжаться капиталом. Наличие финансовой грамотности в большинстве случаев сопровождается качественными знаниями в других областях. Такие люди постоянно пытаются узнать что-то новое, отследить ситуацию на рынке.

☝ Оказывается, финансовая грамотность – это выгодно, престижно и весьма полезно. Если человек научится применять свои основные правила в жизни, его жизнь постепенно изменится к лучшему. Он научится двигаться к успеху и будет мотивирован работать над собой. Основы финансовой грамотности для начинающих

3. Основы финансовой грамотности — 5 главных навыков финансово грамотных людей

Финансовая дееспособность основывается на ряде положений, от которых нельзя отказаться. Ниже приведены наиболее важные из них.

Заемные средства и их роль в жизни инвестора

Самое главное правило финансовой грамотности — никогда не иметь дела с заемными средствами, независимо от того, от кого они получены — от банка или знакомых. Многие начинающие инвесторы и трейдеры считают, что для того, чтобы быстро увеличить свой депозит, им следует занять деньги. Обычно это происходит после того, как человек убеждается, что на финансовом или другом рынке можно заработать, а как известно, деньги нужны для того, чтобы делать деньги.

Это очень пагубная идея, так как инвестиция может потерпеть неудачу в силу определенных обстоятельств, а долг останется, причем часто с процентами. Кроме того, использование кредита часто создает давление на психику трейдера, и поэтому на решения начинают влиять эмоции, а вовсе не холодный расчет.

Так что помните — никаких кредитов и долгов! Никогда! Им нет места в жизни инвестора, и этого правила требует сам Уоррен Баффет.

Если вдруг случилось так, что в данный момент вам необходимо взять один или несколько кредитов, необходимо сделать следующее:

• постарайтесь закрыть кредит как можно скорее;
• если их больше, старайтесь активнее закрывать мелкие кредиты, что снизит нагрузку на психику;
• если кредит большой и сильно «давит», то возможно есть способ увеличить срок погашения. Да, общая сумма в результате будет больше, но появятся ресурсы и усилия, чтобы найти альтернативные источники дохода, активнее инвестировать и т.д.

Помните, в жизни начинающего инвестора должно быть как можно меньше стрессов, так как они крайне негативно сказываются на финансовых результатах.

4. Какие бывают уровни финансовой грамотности — наглядная таблица с особенностями каждого уровня

Традиционно выделяют несколько уровней финансовой грамотности. Однако четкой классификации нет. Наиболее популярна нумерация от 0 до 3. В первую очередь следует выяснить, какие особенности характерны для каждого из этих уровней. Они представлены в таблице ниже.

Таблица: «Основные особенности уровней финансовой грамотности»

Уровень	Ключевая особенность
0	Полное отсутствие даже минимальных знаний, связанных с финансовой грамотностью
1	Понимание основных понятий финансовой грамотности
2	Умение пользоваться основными инвестиционными инструментами
3	Полное знание всех финансовых концепций и инструментов

При этом разница между 1 и 2 уровнем гораздо серьезнее, чем между 1 и нулем. Это объясняется тем, что получить теоретические знания гораздо проще, чем даже минимальные практические навыки в инвестировании.

Важно понимать, что даже простому гражданину недостаточно для достижения первого уровня финансовой грамотности. Несмотря на то, что высшее образование — это только инвестиции, без них невозможно приумножить капитал. Следовательно, богатство не может быть достигнуто.

Люди, которым удалось достичь 3 уровня финансовой грамотности, вкладывают большую часть своих сбережений в акции, облигации и другие ценные бумаги. При этом они инвестируют не только в топовые компании, но и в средние, имеющие перспективы роста.

Каждый должен стремиться к повышению↑ личной финансовой грамотности. Так называют совокупность знаний в области экономики и финансов, которыми обладает человек. Чем выше↑ уровень может быть достигнут, тем выше↑ шанс достижения финансового благополучия.

С чего начать обучение финансовой грамотности — 3 лучших способа

Типы сделок на фондовом рынке

• Long — долгосрочная позиция, или лонг. Такова покупка ценных бумаг, дающих доход в долгосрочной перспективе, т.е трейдер открывает позицию с расчетом на получение прибыли от роста рынка.
• Short — краткосрочная позиция, или короткая. Целью коротких позиций является получение прибыли от падающего рынка. В этом случае трейдер берет ценную бумагу у брокера и продает ее по определенной цене, после падения выкупает акцию обратно, сохраняя разницу в цене.

Варианты инвестирования и отношение к сбережениям

Сегодня у начинающего инвестора есть множество различных вариантов вложения денег. Все они различаются по срокам — сумме вложений, риску, доходности, срокам и так далее. Но если посмотреть на самых успешных людей — инвесторов и бизнесменов, — то можно увидеть, как бы ни был прибыльен их основной бизнес или инвестиции, как минимум половина всех их средств рассредоточены совершенно по разным направлениям. Это принцип диверсификации — никогда не храните свои сбережения в одном месте, ведь ничто не вечно.

Только с диверсификацией вы можете обеспечить себе относительную безопасность, поэтому стоит разделить свой капитал, инвестируя в акции, индексы, валюту, облигации, металлы, ювелирные изделия, недвижимость, бизнес и многое другое.

Многие думают о том, как здорово было бы жить только на проценты. Это возможно, но для этого необходимо собрать оптимальную сумму, которую исходя из потребностей современного россиянина можно оценить примерно в 500 тысяч долларов. То есть при ставке 10% в год в валюте это даст вам 5000 долларов в год, на которые можно прожить.

Но необходимо понимать, что в сложившейся ситуации банкам, хотя они по-прежнему являются очень надежным средством сбережения денег, доверять на 100% все же нельзя. Поэтому не стоит думать, что, предпочитая их бизнесу, инвестициям, торговле на Форекс и прочему, вы настолько защищены, как может показаться.

При распределении сбережений тем или иным образом важно учитывать, что часть из них должна храниться в высоколиквидных инструментах, чтобы в непредвиденных обстоятельствах их было легко конвертировать в наличные или электронные деньги для удовлетворения потребностей.

Если рассматривать варианты для среднестатистического россиянина, то он может инвестировать в следующие направления:

1. Банковские депозиты. Здесь все понятно, относительная стабильность в обмен на минимальный, но стабильный процент от прибыли.
2. Драгоценности и металлы. Неплохой вариант, но при необходимости продать часть средств можно потерять. О прибыльности таких инструментов говорить не приходится.
3. Свойство. Хорошая альтернатива, но только когда речь идет о новостройках и возможностях для бизнеса. Все остальное сопряжено с риском, а недавний кризис показал, что на недвижимости можно не только заработать, но и много потерять.
4. Инвестиции в фондовый рынок, фьючерсы, облигации и многое другое. Эти направления можно сравнить с собственной торговлей по тому, что вы не сможете спокойно наслаждаться жизнью и забыть о деньгах. Здесь приходится постоянно следить за ситуацией на рынке, что отдает работе значительную часть времени.

Что касается новых видов вложений, таких как доверительное управление и HYIP проекты, то их лучше избегать. Вероятность заработка на расстоянии здесь стремится к нулю. Единственное, что заслуживает внимания, это ПАММ-счета, где начинающий инвестор при соблюдении правил финансовой грамотности может добиться хороших результатов.

Актив и пассив

Актив – это все, что приносит вам доход. Это все ваши хорошие инвестиции, акции, бизнес, сайт, аренда квартиры или дома. Драгоценные металлы тоже можно отнести к активам, но у них есть существенный недостаток – крайне низкая ликвидность. То есть вполне возможно, что вам понадобится несколько недель, чтобы выгодно продать драгоценный металл. Ломбарды переполнены таким неликвидом просто потому, что деньги нужны человеку здесь и сейчас. Поэтому он вынужден продавать в убыток. Тем не менее, драгоценные металлы с каждым годом растут в цене.

Обязательство — это все, что не приносит вам дохода или также требует расходов. Это машина, большой новый дом, проценты по неуместному кредиту и все, что вы покупаете, не приносит дохода. Когда инвестор или экономист учит вас, что автомобиль — это ваш актив, развернитесь и уходите. Потому что он на самом деле банкир или думает как банкир.

Избавьтесь от долгов и создайте активы. Это очень простое правило.

Наконец, пришло время поближе взглянуть на инвестиции. На уроке инвестирования мы просто не можем игнорировать совет одного из лучших инвесторов мира Уоррена Баффета.

Автоматизируйте переводы

Настроив автоматические переводы с вашего расчетного счета на сберегательный счет каждый месяц, деньги будут накапливаться с течением времени без каких-либо дополнительных усилий с вашей стороны. Этот метод значительно облегчит сохранение, особенно если вы никогда раньше этого не делали.

Следуйте правилу 50/30/20

Один из способов увеличить свои сбережения — следовать правилу 50/30/20. По этому правилу не более 50% вашей зарплаты должно идти на обязательные нужды и нужды (квартира, продукты, ЖКХ, транспорт, страховка), не более 30% — на нужды (проезд, поход в кафе и парикмахерскую), покупки и т д.), и не менее 20 % вашего дохода идет на сбережения и погашение долгов. Однако вы можете внести свои коррективы и распределить проценты по-другому.

Инвестируйте

Создав небольшую финансовую подушку, можно приступать к инвестированию. Сначала, конечно, нужно изучить основы и решить, во что и сколько вкладывать, учитывая риски и потенциальную выгоду разных видов вложений. Вот некоторые финансовые инструменты для инвестирования: акции, облигации, банковские депозиты, недвижимость.

Как контролировать расходы

Инвестирование будет эффективным только в том случае, если вы будете контролировать свои расходы — это основное правило финансовой грамотности, о нем написано много, но до сих пор редко кто воспринимает его всерьез. В основном люди говорят одно из двух: «Я уже коплю на все» или «Когда я начну много зарабатывать, я буду контролировать свои расходы». К сожалению, они не понимают, что в этом источник их материальных проблем.

Рассмотрим простой пример, который часто приводится в различных книгах по финансовой грамотности для начинающих. Это называется 100 чашек кофе».

Например, чашка хорошего кофе стоит 100 рублей, и сотрудник компании позволяет себе пить его каждый день. Кажется, 100 рублей не такие уж и большие деньги. Так зачем отказывать себе в маленьких удовольствиях? Тем не менее, экономия такой «копейки» не даст желаемой квартиры или, например, автомобиля.

Но давайте беспристрастно посчитаем вместе:

• 100 рублей за кофе в день – это в среднем 2500 в месяц;
• это составит 30 000 рублей в год;
• вложив такую ​​сумму под 25% сроком на 10 лет с учетом использования реинвестирования можно в итоге заработать около 800 тысяч рублей!
• если продлить на 20 лет, то получится около 10 миллионов рублей!

Как видите, в перспективе сумма весьма и весьма значительная. Конечно, в реальности все не может пройти так гладко, но возможно и обратное, когда вложения принесут гораздо больше прибыли.

Поэтому каждый человек, желающий изменить свою жизнь, обязан контролировать расходы. В этом поможет одно из предложений для компьютера или смартфона, простой документ Excel или обычная записная книжка. Основная задача при таком подходе — четко определить, на что идут средства.

В проекции крупной компании такой контроль называется оперативным (балансовым) учетом. Необходимо видеть взаимосвязь между прибылью и убытком. Пока первое превышает второе, наступает фаза активного развития. Если тенденция изменилась, необходимо сократить расходы, чтобы сохранить положительное соотношение между доходами и убытками.

Помимо описанной методики, важно использовать еще одну, которая поможет контролировать прибыль/расходы. Речь идет об увеличении расходов по отношению к увеличению доходов в процентах. Например, если прибыль увеличилась на 20% по сравнению с предыдущим месяцем, расходы отдельных расходов также могут быть увеличены на такой же процент. Это особенно важно для тех новичков, которые не имеют стабильного источника дохода или работают за процент, а не за фиксированную зарплату.

Когда вы закончите с темой расходов, вам следует учесть еще один момент. Если вы склонны делать покупки импульсивно, прежде чем отправиться в супермаркет, составьте как можно более подробный список того, что следует купить, и не позволяйте себе отвлекаться ни на что другое. Кроме того, обратите внимание на накопительные и разовые скидки, различные кэшбэки и бонусные программы, благодаря которым вы сможете хорошо сократить расходы.

Кредит как неоднозначный генератор дохода

Кредит – неправильно понятый и недооцененный инструмент в финансовых отношениях. Умелое управление кредитом отличает финансово грамотного человека от неграмотного. Неграмотный человек использует кредит, чтобы загнать себя в порочный финансовый круг, то есть бедность или крысиные бега Кийосаки. Литератор использует в своих интересах кредит, с помощью которого он зарабатывает новые деньги.

покупка автомобиля или квартиры в кредит – самая спорная сделка, тогда как вложение кредитных денег в инвестиции или бизнес считается правильным, хотя и рискованным шагом.

Роберт Кийосаки называет покупку дома или автомобиля ответственностью. В данном случае слово «пассивный» не имеет канонического финансового значения, оно относится к покупаемому вами продукту, который не генерирует новые деньги. Покупка автомобиля и дома за наличные или в кредит — это обязательство, потому что вы теряете собственные деньги и должны платить проценты. По разным оценкам, при покупке автомобиля вы теряете от 10 до 20% его стоимости после выезда из автосалона.

Банки называют вашу машину активом, и они правы. Но это их собственность. Для вас машина — это пассив, потому что она высасывает ваши деньги. Бензин, страховка, зимняя резина, техосмотр и ремонт, возможные мелкие аварии – запишите все эти расходы на бумагу и посчитайте, во сколько вам это обойдется через год. При покупке автомобиля в кредит ситуация еще хуже.

Многие считают, что в наше время гораздо выгоднее пользоваться услугами такси. Вы не только экономите деньги и избавляетесь от головной боли из-за возможных аварий, но и не тратите свое время на ремонт и мойку автомобиля. Ты не просыпаешься ночью, потому что во дворе воет будильник. Но когда вы станете состоятельным человеком, вы сможете позволить себе машину, но только за счет пассивного дохода.

Кроме того, вы можете занять деньги, чтобы начать свой собственный бизнес. Это более рискованное предприятие, потому что одно дело работать дизайнером, а совсем другое — бизнесменом. Но, конечно, решать вам.

Нельзя не затронуть тему финансовой устойчивости государства, когда речь идет о кредитах.

При низких процентных ставках количество должников увеличивается, при высоких — сокращается. Если говорить об экономике страны в целом, то она растет вместе с увеличением должников, потому что это позволяет финансовым потокам двигаться по финансовой системе, как кровь по кровеносной системе.

Расходы стимулируют экономику, поэтому кредитная система так важна для любой страны. Общество потребления в наше время нещадно критикуют, но если подумать, то именно этот процесс ускоряет развитие экономики и ничего лучше пока не придумано. Расходы одного человека являются доходом другого. Нет расходов, нет доходов. Если вдруг все прислушаются к критикам общества потребления, это приведет к катастрофическим последствиям.

То есть, с одной стороны, когда ты покупаешь машину, ты получаешь новые расходы для себя, а с другой стороны, ты двигаешь вперед экономику своей страны, потому что кто-то делает эти машины, а также запчасти к ним. Это означает, что люди, работающие на производственных объектах, получают заработную плату и премии. Вот почему многие так двойственно относятся к обществу потребления: оно имеет свои преимущества для общества, но в то же время и недостатки для личности.

Поскольку наш курс называется «Финансовая грамотность», мы не рекомендуем вам покупать ничего, что не принесет вам дополнительный доход. Но мы не могли не сказать вам, что у этой ситуации есть и обратная сторона медали. В экономике много противоречивого и запутанного.

Никогда не путайте цену и ценность

Это самое главное правило для хорошего инвестора, а бизнесмен и трейдер могут изменить эти две вещи в сознании клиента.

Вы, как потенциальный инвестор, просто обязаны искать продукт, стоимость которого выше его цены. Это краеугольный камень любого инвестиционного мышления. Конечно, если вы покупаете товар дороже, чем его стоимость, вы можете в конечном итоге продать его по более высокой цене. Но в этом курсе мы говорим о том, как стать инвестором, а не трейдером.

Люди теряют миллионы, а иногда и жизни, не понимая разницы между ценой и ценностью. Задайте себе вопросы: «Сколько я действительно должен заплатить за этот бизнес?», «Какова стоимость этой вещи и меньше ли она цены?», «Стоит ли акция этой компании больше, чем ее справедливая стоимость?» . Рассчитать истинную стоимость актива крайне сложно, но вы должны хотя бы осознавать, что цена адекватна стоимости. Бизнесмены, покупающие и продающие недвижимость, знают разницу между ценой и ценностью и очень разумно этим пользуются.

Давайте на мгновение отвлечемся от инвестирования и возьмем простой пример — книгу. Книга, которая стоит два килограмма апельсинов, может настолько изменить вашу жизнь, что через какое-то время вы станете успешным человеком. В этом случае ценность книги в тысячу раз превышает цену. Поэтому, инвестируя в бизнес и акции, не забывайте о главном объекте, который нуждается в вложениях – своем мозге.

Вовремя выходите из игры

Баффет говорит, что проблемы не приходят сами по себе. Если вы вложили деньги в бизнес и от него одни убытки, смело продавайте его и не жалейте об убытках, иначе потеряете еще больше. Многие финансово неграмотные люди продолжают выгребать воду из дырявой лодки и в конечном итоге теряют еще больше.

Неприятие потерь — хорошо известный психологический феномен, актуальный для всех сфер жизни. Человек закончит ужасно скучный фильм только потому, что уже провел час за его просмотром. Так что плохой инвестор будет вкладывать все больше и больше денег, потому что ему очень жаль уже потерянных денег.

В долгосрочной перспективе акции лучше, чем бонды

Подробнее о фондовом рынке и акциях мы поговорим в следующем уроке, а здесь дадим значение акций и облигаций.

Облигация — это кредит, и в этом случае вы — банк. Вы можете одолжить коммерческой или государственной организации определенную сумму денег под проценты и получить на руки облигацию, которая будет вашим обеспечением. При этом вы согласовываете с организацией, в течение какого времени будет рассчитываться погашение. В течение этого периода вы будете получать проценты, а когда он истечет, компания вернет вам одолженную сумму.

Акция – ценная бумага, дающая владельцу право получать часть прибыли компании, а иногда и участвовать в управлении.

Все дело в риске. Облигации безопаснее и медленнее приносят доход, в то время как долгосрочное владение акциями может сделать человека невероятно богатым. А может и не обогатиться. Если компания обанкротится, инвестор потеряет все деньги, вложенные в акции. Поэтому выбирать компанию необходимо тщательно, а также научиться разбираться в законах финансов, бизнеса и рынка ценных бумаг.

В этом случае Баффет диверсифицирует – он покупает акции большого количества компаний, и многие из них дают огромные прибыли через 10-15 лет.

Волатильность акции не означает риск

Волатильность — это мера волатильности цены акции, то есть максимальное и минимальное значение.

Баффет обращает внимание на то, что когда человек становится владельцем акции и видит, как ее стоимость начинает расти и падать, он начинает нервничать и совершать ошибки, хотя особого значения этот процесс не имеет. Падение цен на акции является нормальным явлением и не означает, что от них следует избавляться. Конечно, со временем компания может обанкротиться, но Баффет снова рекомендует диверсификацию. Вы можете заработать много денег, даже если три из четырех компаний, акциями которых вы владеете, находятся не в очень хорошем состоянии. Просто важно распознать, где высокая волатильность, а где признаки краха компании.

Инвестируйте на долгий период времени

Это еще одна привычка, которая отличает финансово грамотного человека от неграмотного. Финансово неграмотный не может ждать. Когда он видит, что может заработать 25% через год после покупки, то тут же продает все свои акции. Финансово подкованный человек будет ждать гораздо дольше и в итоге получит огромную прибыль. Нет смысла инвестировать в ценные бумаги, если ваша предельная мечта — 25% прибыли. Этого можно добиться в менее рискованных финансовых операциях.

Это правило касается не только рынка ценных бумаг, но и бизнеса и денег в целом.

Не существует большой разницы между крупным и мелким инвестором

Здесь имеется в виду и психологическое поведение, и порог вхождения в эту сферу. Кроме того, мелкие инвесторы могут объединяться. Что, однако, приводит к некоторым понятным недостаткам.

Откладывайте как минимум 10% от дохода

Заведите привычку ежемесячно откладывать 10% от своей зарплаты на различные финансовые цели. Например, в чрезвычайных и непредвиденных ситуациях, для выхода на пенсию, чтобы обеспечить достойную старость, или для инвестиций.

Однако экономии 10% может быть недостаточно для достижения ваших краткосрочных и долгосрочных целей. В идеале это число должно основываться на том, как быстро вы хотите достичь своей цели и сколько вам нужно.

Читайте также: Что взять в самолет на длительный перелет: еда, лекарства, гаджеты

5. Обучение финансовой грамотности — с чего начать новичку: ТОП-3 способа

Для повышения уровня собственной финансовой грамотности необходимо изучить огромное количество информации. Для этого вы можете воспользоваться нашим интернет-ресурсом. Здесь вы найдете широкий спектр актуальных статей по темам, связанным с экономикой и финансами. Кроме того, вы можете использовать следующие способы повышения ↑ финансовой грамотности.

Способ 1. Посещение различных занятий

Этот вариант подходит для тех, кто привык получать новые знания под руководством преподавателей. Сегодня наиболее популярными способами обучения являются очные курсы и семинары по финансовой грамотности, а также вебинары.

Обратите внимание на следующее! Важно быть внимательным при выборе учителя. В связи с ростом популярности обучения финансовой грамотности увеличилось количество мошенников. В процессе обучения они могут открыто рекламировать любую финансовую пирамиду или ажиотаж. Кроме того, даже если в действиях преподавателя нет признаков мошенничества, он может заниматься откровенной рекламой брокерских фирм, страховых компаний или финансовых консультантов.

Чтобы не тратить время и деньги, важно тщательно выбирать компанию, предлагающую курсы. Если их организуют разные игроки финансового рынка, цель, скорее всего, в том, чтобы привлечь больше клиентов. Гораздо большую пользу могут принести занятия, проводимые университетом или независимым финансовым консультантом. Если нет возможности посетить очный курс, имеет смысл воспользоваться онлайн-курсом.

Способ 2. Изучение литературы

При изучении литературы важно выбирать не учебники для школьников, а книги, которые связаны с личными финансами, повышением финансовой грамотности новичков, эффективным управлением бизнесом и другими подобными вопросами. Начать следует с изучения книг Роберта Кийосаки, Владимира Совенок и других авторов.

Кроме того, новичкам следует начать с прочтения следующих книг:

• Бенджамин Грэм «Разумный инвестор»;
• Даниэль Канеман «Думай медленно, решай быстро»;
• А. Горяев, В. Чумаченко «Финансовая грамотность».

Если у вас уже есть базовые знания, можно приступить к изучению следующей литературы:

• «Алхимия финансов» Джорджа Сороса»;
• Уоррен Баффет «Очерки инвестиций, корпоративных финансов и управления компанией»;
• Питер Линч Метод Питера Линча. Стратегия и тактика индивидуального инвестора»;
• Роберт Шиллер «Иррациональный оптимизм».

Если бизнесмен решил повысить уровень финансовой грамотности, стоит прочитать:

• Билл Олет «Руководство предпринимателя — 24 конкретных шага от начала до стабильного бизнеса»;
• Билл Шлей «Неудержимые — интенсив для будущих предпринимателей».

Способ 3. Формирование полезных финансовых привычек

Большинству людей, начинающих развивать финансовую компетентность, для улучшения собственного положения достаточно сформировать 4 полезные привычки:

1. вести финансовый план, анализировать доходы и расходы, планировать расходы на будущее;
2. умение жить по средствам, заключающееся в отказе от кредитов;
3. от каждого дохода не менее 10% должно идти на инвестиции, из оставшихся средств должны быть оплачены расходы;
4. воспользоваться услугами финансовых консультантов для подтверждения правильности выбора инвестиционного проекта.

Третий способ может показаться самым сложным. Это связано с тем, что она требует максимальных усилий, а также изменения образа жизни.

использование описанных выше методов поможет добиться серьезных результатов. Постепенно по отношению к повышению↑ уровня финансовой грамотности будет расти и благосостояние.

Советы, как стать более финансово подкованным человеком

6. Как повысить финансовую грамотность и стать финансово грамотным человеком — 9 лучших советов

Эксперты уверены: никогда не поздно и никогда не рано начать развивать собственные финансовые навыки. Именно она поможет контролировать собственный капитал и начать добиваться финансовой стабильности. В конечном итоге такие навыки помогут увеличить доходы, сократить расходы. Чтобы начать развивать финансовую грамотность, вам следует начать с изучения приведенных ниже советов.

Совет №1. Проанализируйте собственный бюджет

В процессе изучения бюджета в первую очередь необходимо анализировать суммы доходов из различных источников, а также расходов на различные нужды.

Для этого нужно пройти ряд шагов:

1. вдумчивое изучение всех источников дохода – вы должны точно понимать, откуда и в каком количестве берутся деньги;
2. анализ ежемесячных обязательных платежей – важно четко понимать, сколько денег вам предстоит потратить вне зависимости от ситуации;
3. изучение расходов с точки зрения направления и размера расходов;
4. анализ выписок по кредитным картам – вы должны понимать, какие текущие суммы, ежемесячные платежи, сколько и на какие нужды используются средства с таких карт;
5. тщательный учет всех кредитов – важно рассчитать общую сумму долга, а также срок, за который он должен быть погашен, постараться найти варианты более быстрого погашения кредитов;
6. анализ инвестиций с точки зрения направления инвестирования и полученного дохода;
7. если вы будете проверять свою кредитную историю хотя бы раз в год, это поможет вовремя выявить ошибки и исправить их.

Совет №2. Формируйте финансовые цели

Большинству людей намного легче придерживаться финансовой дисциплины, если они ставят перед собой конкретные цели. Цель может быть абсолютно любой – купить новый телефон, отремонтировать квартиру, купить дачу.

Важной частью успеха в любом деле является правильная мотивация. Если есть желание достичь конкретной цели, правильно вести учет будет намного проще.

Совет №3. Составьте бюджет и точно следуйте ему

Когда доходы и расходы проанализированы и поставлены цели, следует составить соответствующий бюджет. Это обязательно поможет вам в достижении ваших целей.

В процессе разработки финансового плана следует придерживаться ряда советов специалистов:

1. Ведите подробный учет всех расходов в течение нескольких месяцев. Это поможет убедиться, что исходные данные верны.
2. Ориентируясь на достигнутые результаты, необходимо формировать расходную часть бюджета. При этом можно снизить завышенные расходы и полностью исключить ненужные.
3. Доходная сторона плана должна основываться на текущем доходе. Не включайте сюда предполагаемые источники.
4. Полученный бюджет необходимо скорректировать при необходимости. Делать это нужно при изменении доходов или расходов, появлении новых ежемесячных расходов или исключении старых.

Чтобы приблизиться к достижению своих целей, важно строго следовать своему бюджету. Однако необходимо обеспечить гибкость, позволяющую быстро реагировать на изменение доходов и расходов.

Совет №4. В рамках семьи вопросы, касающиеся бюджета, должны обсуждаться регулярно и максимально честно

В большинстве семей за составление бюджета отвечает один человек. Однако не стоит отягощать необходимостью финансового планирования в полном объеме. Каждый член семьи должен понимать, что включается в записи о расходах. Это поможет разделить ответственность за решение финансовых проблем.

Естественно, супругам не приходится отчитываться друг перед другом о каждом потраченном рубле. Важно, чтобы все были осведомлены о финансовом положении семьи. Вопросы о крупных приобретениях должны решаться совместно в обязательном порядке.

Совет №5. Разберитесь, в чём разница между хорошими и плохими займами

Сегодня финансовый рынок предлагает большой выбор кредитных программ. Поэтому важно уметь определять качество кредита. Для этого нужно проанализировать кредит.

Качественным кредитом можно назвать тот, в процессе которого создается любая ценность, способствующая увеличению ↑ благосостояния. Так, например, при оформлении кредита на покупку недвижимости в результате выплаты у должника остается квартира. Хорошим кредитом также является кредит, средства которого пошли на образование. Результатом является диплом, ценность которого неоспорима.

Если цена покупки снижается↓ одновременно с увеличением долговых обязательств, кредит можно считать безнадежным.

Примеры плохих кредитов:

• кредитная карта – купленный товар используется или списывается очень быстро, при этом долг растет за счет начисленных процентов.
• купить машину в кредит — ее стоимость очень быстро падает. К моменту погашения кредита он будет значительно ниже, чем при его получении.