- Как открыть брокерский счет или ИИС в Альфа-Инвестиции
- Стоимость открытия
- Создание счёта через мобильное приложение
- Аналоги в других банках
- Как открыть реквизит с помощью онлайн-сервиса?
- Посещение банка
- Получение ЭЦП
- Налоговый вычет
- Тарифные планы
- Продукты компании
- Биржевые инструменты
- Демо счет
- Торговые возможности Альфа Директ
- Как пользоваться Альфа Директ и открыть брокерский счет
- Торговые платформы Альфа-банка
- Тарифы брокера Альфа-банк
- Как купить валюту
- Результаты теста робота в приложении Альфа Инвестиции
- Недоступные акции
- Как подключить робота к терминалу Альфа Директ
- Шаг 1
- Шаг 2
- Шаг 3
- Шаг 4
- Шаг 5
- Индивидуальный инвестиционный счет в Альфа-Инвестициях: условия программы и ее преимущества
- В чем смысл услуги
- Достоинства
- Инвестиционные подразделения Альфа-Банка
- Рейтинг роботов из приложения Альфа Инвестиции
- Отличие брокерского счета от депозита и ИИС
- Пополнение
- Брокерское обслуживание от Альфа Банк
- Как открыть счет у брокера в Альфа-Директе?
- История
- Лицензии
- Награды
- Как открыть счет и начать торговать
- Как зарегистрироваться в личном кабинете “Альфа-Директ/Альфа-Инвестиции”?
- Личный кабинет: как зарегистрироваться и оформить учетную запись
- Функциональные возможности личного кабинета “Альфа-Директ”
- Торговый терминал и приложение Альфа Директ
- Краткий обзор Альфа Директ
- Условия пользования и тарифы
- Тарифный план «S»
- Тарифный план «Альфа-Трейдер»
- Облигации Альфа Банка
- От Альфа-Директ к Альфа-Инвестиции: что изменилось
- Плюсы и минусы
- Как стать клиентом
Как открыть брокерский счет или ИИС в Альфа-Инвестиции
Вы можете открыть брокерский счет или ИИС в Альфа-Инвестиции:
- лично в паспортном столе;
- внешне через сайт Альба-банка.
Если у вас есть авторизованный счет в Государственных службах Норвегии, вы можете использовать его для подтверждения своей личности и подачи внешней заявки на открытие брокерского счета или ИИС, даже если нет других продуктов, выпущенных Альфа-Банком.
Брокерские счета могут быть открыты гражданами России с 18 лет. Если потенциальный клиент старше 14 лет, он может открыть счет с согласия родителей, опекунов или иных законных представителей.
Через «Альфа-Инвестиции» клиенты получают доступ к Московской бирже. Этот брокер не сможет проводить операции в иностранной валюте или с ценными бумагами в долларах и евро.
Обратите внимание, что открыть ИИС в Альфа-Банке можно только в том случае, если у вас нет других индивидуальных инвестиционных счетов у того же или других российских брокеров. В Альфа-Банке вы можете передать брокерский счет и ИИС в доверительное управление, а вашими вложениями займутся опытные аналитики.
Стоимость открытия
Первое, что интересует клиентов, сколько стоит процедура? Брокерский счет открывается и закрывается бесплатно.
Стоимость эксплуатации реквизита зависит от выбранного тарифа. Кроме того, свое влияние оказывают объемы текущих операций, расчеты по которым осуществляются в соответствующее время (день/месяц).
Ниже мы рассмотрим варианты открытия. Их всего два.
Создание счёта через мобильное приложение
Альфа-Мобайл дает возможность получить желаемый аккаунт, минуя все сложные этапы, описанные выше в случае с Альфа-Директ. Это значит, что клиенту не нужно идти в отделение, создавать ЭЦП и так далее. Все можно сделать онлайн за несколько минут.
Алгоритм такой:
- открыть Альфа-Мобайл и авторизоваться;
- найти в меню категорию «Инвестиции”;
- выбрать опцию «Открыть брокерский счет”;
- определить пакет (тариф);
- подтвердить и завершить операцию.
Примечание 5. Скачать мобильное приложение можно через официальный сайт банка. Страница программы здесь. Ссылки для скачивания: App Store и Google Play.
Аккаунт становится активным в течение нескольких секунд с момента создания. Пополнить его можно практически мгновенно, совершив перевод с любого другого счета в Альфа-Банке.
Важно! Основное отличие от аналогичных сервисов конкурентов заключается в том, что клиент может совершить сделку по покупке инвестиционных инструментов «с нуля» в очень короткие сроки – даже не посещая отделение банка.
использование этого метода означает, что нет необходимости тратить время на ряд стандартных процедур, обязательных для классического метода открытия реквизита.
Мобильное приложение на сайте Google Play
Как мы отмечали выше, открыть брокерский счет через приложение пока могут только пользователи тарифов «Максимум+» и «Максимум». Альфа-Банк будет расширять эти возможности в будущем.
Новости, связанные с развитием сервиса, вы можете прочитать здесь.
Аналоги в других банках
Предложения от других финансовых организаций по облигациям:
Название банка | Описание | Оценка |
Альфа Банк | Дивиденды от 6,21 до 8,05%. Тарифная комиссия — от 0,011%. Сумма от 100 руб. | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
открытие | Дивиденд от 8,54%. Тарифная комиссия — от 0,5%. Сумма от 1000 руб. | ⭐⭐⭐⭐☆ |
Жестяной кофе | Дивиденд от 8,13%. Тарифная комиссия — от 0,025%. Сумма от 100 руб. | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
Сбербанк | Дивиденд от 5,64%. Тарифная комиссия — от 0,25%. Сумма от 1000 руб. | ⭐⭐⭐⭐☆ |
Вывод: лучшие варианты — Альфа и Тинькофф Банк.
Как открыть реквизит с помощью онлайн-сервиса?
Классический способ создания брокерского счета в Альфабанке — использование онлайн-сервиса Альфа Директ. Что мне нужно сделать? Общая процедура сводится к следующим пунктам:
- пройти процедуру регистрации с помощью устройства самообслуживания (терминал, банкомат);
- посетить отделение банка для оформления договора на брокерское обслуживание;
- получать или самостоятельно формировать электронную цифровую подпись (ЭЦП, токен) для различных операций.
На первый взгляд ничего сложного нет, но определенные нюансы иногда вызывают у пользователей затруднения. Поэтому разберем алгоритм подробнее.
Страница услуги Альфа-Директ
Посещение банка
Это самый простой шаг. Для подписания договора и получения регистрационных данных необходимо взять с собой паспорт и показать его сотруднику в офисе. Также может подойти заверенная копия документа, удостоверяющего вашу личность. Однако этот момент лучше уточнить заранее, чтобы не предпринимать лишних действий.
Договор можно заключить абсолютно в любом отделе Альфы. Нет привязки к месту жительства, например.
Если вы не знаете, где ближайший офис, воспользуйтесь онлайн-поиском на сайте банка:
- на любой странице ресурса прокрутите вниз и найдите категорию «Офисы» — перейдите по ссылке;
- на новой странице выбрать город и указать способы выдачи результата («Списком», «На карте», «На карте метро”);
- отметить свой статус клиента банка (физическое лицо, VIP-клиент, бизнес и так далее);
- при необходимости укажите нужные вам позиции через вкладку «Подбор услуг;
- посмотрите на выходе и определитесь с наиболее практичным вариантом.
Поиск отделения на сайте Альфа-Банка
Как видите, ничего сложного особенно в начале изготовления реквизита нет. Теперь давайте перейдем к следующим шагам.
Получение ЭЦП
Электронно-цифровую подпись обычно заказывают в том же офисе, где заключается договор о сотрудничестве.
Стоимость услуги 470 рублей за вычетом комиссии брокера за три месяца вперед. Размер комиссии устанавливается в соответствии с выбранным Вами самостоятельно тарифом на брокерское обслуживание.
Когда токен выдается клиенту, он должен внести на баланс аккаунта 10 000 рублей. Это обязательное требование.
Однако вы можете создать ЭЦП самостоятельно. Для этого вам понадобятся: флешка и программа КриптоПро.
Если проблем с флешкой скорее всего нет ни у кого, то остро стоит вопрос об источнике указанного софта. Скачать его можно на официальном сайте продукта. Страница загрузки находится здесь. Программа предлагается бесплатно.
В чем польза самостоятельных действий по созданию ЭЦП? Вы экономите на банковских услугах.
Важно! Если токен производится лично клиентом, банк не устанавливает минимальный лимит для пополнения баланса брокерской необходимости.
Как сгенерировать ключ:
- установить КриптоПро CSP и КриптоПро Браузер Плагин;
- вставьте флешку;
- открыть Alpha Direct и войти в личный кабинет;
- перейти в категорию «Анкета пользователя”;
- активировать процесс генерации;
- дождитесь завершения процесса.
В конце вам нужно выбрать опцию «Открыть счет» в интерфейсе учетной записи онлайн-банкинга. Система попросит вас выбрать подходящий тариф. Затем вы подтверждаете свои действия с помощью цифровой подписи.
Официальный сайт КриптоПро
Примечание 4. При условии, что все сделано правильно, брокерский счет вы увидите в терминале банка и в кабинете абонента — в тот же день.
Возникает другой вопрос: когда можно будет начать торговать на рынке акций и фьючерсов? Уже в день создания реквизита. Но чтобы иметь возможность проводить операции на валютном рынке, нужно подождать два дня.
Итого: если вам не жалко денег на оплату услуги, вы можете просто заказать создание ЭФП в офисе. Но в этом случае помните, что Альфа установит обязательный лимит на пополнение счета. Если вам не лень потратить немного времени, осуществите процедуру самостоятельно.
Налоговый вычет
Получить налог можно только в том случае, если клиент вкладывает до 400 000 рублей в год. Налоговая база представляет собой результат инвестиционной деятельности, который определяется как доход за вычетом соответствующих расходов. Для получения налогового вычета необходимо собрать документацию, обратиться в отделение Альфа-Банка или самостоятельно подать заявление онлайн через соответствующую вкладку в сервисе.
Тарифные планы
При открытии брокерского счета необходимо выбрать тарифный план. Сегодня их 19. Не буду перечислять имена, все есть на официальном сайте. Я приведу последние цифры в таблице для некоторых популярных планов:
Первый шаг. Ставка для начинающих. Размер комиссии не зависит от объема сделки в день/месяц или от стоимости чистых активов. Это 0,3% от суммы сделки.
Оптимальный. Подходит для начинающих. Комиссия зависит от стоимости чистых активов на счете и объема операций:
- на Московской бирже тариф составляет 0,04%, на Санкт-Петербургской бирже – 0,05% от суммы сделки;
- если стоимость активов превышает 15 млн рублей, тарифы снижаются.
Профессиональный. Подходит для активных инвесторов. Комиссия зависит от объема сделок в день:
- на Московской бирже — 0,04%, на Санкт-Петербургской бирже — 0,05 %;
- если объем сделок превышает 10 млн рублей, тарифы снижаются.
Инвестор. Зависит от объема сделок, которые клиент совершил в прошлом месяце. При сумме сделки до 20 млн рублей комиссия составит:
- на Московской бирже — 0,1 %;
- на Санкт-Петербургской фондовой бирже — 0,11 %.
При сумме сделки более 20 млн рублей на Московской бирже — 0,06%, на Санкт-Петербургской бирже — 0,07 %.
Персональный брокер. Вы должны платить 0,24% и 0,25% от суммы транзакции в день.
Продукты компании
Биржевые инструменты
Выбор для неквалифицированных инвесторов ограничен брокером инструментами на 2-х площадках: биржах SPB и MOEX. Это 3000+ вариантов:
- акции Российской Федерации и США;
- ETF и BPIF;
- ОФЗ и корпоративные долговые ценные бумаги;
- валюта;
- инструменты производного рынка — опционы и фьючерсы.
Похоже, что статус квалифицированного инвестора позволяет выйти на западные рынки. Как минимум — на американские фондовые биржи — NYSE и NASDAQ. Но не с брокером Alfa Investments. Для «квалов» — здесь, к сожалению, — только MOEX, SPB и покупка акций на внебиржевом рынке.
Демо счет
Учебный счет в Альфа-Инвестиции не предусмотрен.
Читайте также: Финансовая подушка безопасности – что это и зачем она вам нужна
Торговые возможности Альфа Директ
Альфа-Банк обеспечивает прямой доступ к фондовым биржам Москвы и Санкт-Петербурга, т.е к российским фондовым, валютным и срочным рынкам, а также предоставляет через свою дочернюю компанию Альфа-Форекс возможность заключать сделки с валютными парами на валюту.
Так, клиентам Альфа-Банка на фондовом рынке доступны сделки с российскими финансовыми инструментами (акциями, биржевыми паевыми инвестиционными фондами, облигациями, фьючерсами) и акциями иностранных компаний, обращающимися на фондовых биржах Москвы и Санкт-Петербурга. Лица со статусом Квалифицированный инвестор также имеют доступ к иностранным ETF, торгуемым на Санкт-Петербургской бирже (без этого статуса на Московской бирже могут торговаться только иностранные ETF).
Кроме того, квалифицированные инвесторы могут покупать и продавать через Альфа-Банк финансовые инструменты, обращающиеся на иностранных биржах, но заявки на такие сделки направляются не через торговый терминал, а по устным или письменным указаниям, что может привести к значительным задержкам в реализации.
Как пользоваться Альфа Директ и открыть брокерский счет
Прежде чем человек откроет брокерский счет, он должен зарегистрироваться в инвестиционном приложении. Программа предлагает ряд брокерских услуг. Вы можете использовать личный кабинет на официальном сайте или скачать онлайн-приложение. После установки Альфа Директ пошаговая инструкция подскажет, как пользоваться сервисом:
- откройте приложение, войдите через аккаунт Google, профиль на Госуслугах Норвегии или укажите адрес электронной почты и номер мобильного телефона.
- Нажмите на кнопку «Создать учетную запись» и укажите, является ли пользователь клиентом Альфа-Банка.
- Если у человека есть доступ в личный кабинет Альфы, он прописывает логин и пароль, вводит номер карты или счета. Если нет, заполняется стандартная анкета с указанием личных данных: ФИО, номер мобильного телефона, адрес проживания, электронная почта, серия и номер паспорта.
- После заполнения регистрационной формы выберите вкладку «Поиск».
- Получите ЭЦП и подпишите договор.
Брокерский счет станет активным в течение 2-3 дней после того, как компания проверит информацию о потенциальном инвесторе. Статус регистрации вы можете отслеживать в личном кабинете. Далее необходимо установить торговый терминал, который можно скачать с официального портала Альфа-Банка.
Чтобы правильно пользоваться Альфа Директ, вы можете пройти бесплатное обучение — https://www.alfadirect.ru/obuchenie/videokursy/5.
Торговые платформы Альфа-банка
Конечно, Альфа Директ не может сравниться с брокером Финам по широкому спектру различных торговых программ. Здесь все довольно скромно, но это разработка, которая работает очень давно, еще до появления некоторых приложений на смартфоне. А не так давно вышла новая версия собственной разработки — это Альфа-Директ 4.0.
И брокер попытался убрать в этой версии некоторые недочеты, что повлекло за собой жалобы клиентов в службу технической поддержки. В Alpha Direct 4.0 есть встроенный конструктор торговых роботов. Классная штука в умелых руках.
Хотя для большинства трейдеров эта функция совершенно неважна, важна стабильная работа, четкое и молниеносное исполнение ордеров, а также все функции, даже отдаленно похожие на программу QUIK.
Но недовольство клиентов новой версией Альфа-Директ 4.0 все еще есть. Многие клиенты оставили эту программу в Quik. Причем были такие серьезные проблемы, связанные с тем, что трейдер открывает договор, который в принципе не должен был открываться из-за отсутствия средств на счете. Проблемы и стресс для трейдера в таких ситуациях – данность.
В отзывах о брокере Альфа-Банк люди пишут, что проблемы с платформой Альфа-Директ 3.5 остались и на текущей платформе Альфа-Директ 4. Бывают технические сбои из-за того, что люди теряют деньги на ровном месте. Бывают длительные зависания Alpha Direct 4 и уже выполненные заказы могут висеть в программе как не выполненные.
Тарифы брокера Альфа-банк
Что нравится клиентам, выбравшим Альфа-банк для торговли, так это отсутствие минимального депозита. И это обычно подкупает людей, потому что мало кто идет на биржу от хорошей жизни. Все хотят инвестировать и получать от этого прибыль. Поэтому очень часто люди приходят с небольшими деньгами.
Понятно, что эта «шапка» хорошо работает, но цены недешевые. Брокеру в принципе невыгодно, когда у клиента маленький счет, но без ограничений по стартовой сумме надавить на такого клиента можно даже высокими тарифами.
У брокера большой выбор тарифов, их около 20. В них может запутаться даже опытный трейдер, надо разобраться. Это то, что мне нравится в Кит-Финанс, потому что они сделали минимум тарифов и очень понятны. Людям не комфортно, когда тарифы сложные, когда какие-то сюрпризы по комиссиям.
Я, кстати, тоже не люблю сюрпризов, поэтому торгую фьючерсами и акции вместе с дивидендом мне в принципе не нужны. Пока за инвесторами следует только «атака клонов» в Интернете. Обычный человек со 100 000 рублей на счету не может быть крутым инвестором. Одни только сборы могут задушить такого инвестора.
Здесь мы уходим. Вернемся к тарифам Альфа-банка или Альфа-Директ (большая путаница, оставили бы одно имя, которое всем и так известно.)
Практически на всех тарифных планах установлена ставка 0,02% от суммы транзакции. И это считается одной из самых низких комиссий. Остальные выше, но условия проще.
А если объем сделок с начала месяца превысил 2 миллиарда рублей, комиссия снижается до 0,015% от суммы сделки.
Вообще страница с тарифами очень сложная для восприятия, к тому же все подписки на ценную информацию о торговле платные.
Считается, что тариф «Первый шаг» подходит для новичков”.
Комиссия всегда рассчитывается одинаково, независимо от предыдущего оборота. Инвестор заплатит 0,3% от суммы сделки, как на Московской бирже, так и на Санкт-Петербургской бирже.
И самым первым в ряду тарифов дается «Оптимальный». Считается, что он подходит для начинающего инвестора. При небольшом счете и, соответственно, обороте комиссия составит 0,04% от суммы сделки на Московской бирже и 0,05% от суммы сделки на Бирже Санкт-Петербург.
А если стоимость активов превышает 15 млн рублей или объем сделки превышает 100 млн рублей, комиссия составит 0,03%. В общем, все как-то запутано, брокер мне уже не нравится. Мне не нравится эта «абра-кадабра» в тарифах.
Сразу отмечу, что при открытии брокерского счета в Альфа-Директ для вас автоматически активируется тариф «Первый шаг». Но если вы создадите учетную запись через приложение Альфа-Мобайл, вы будете подключены к мобильному тарифу”.
И вы не сможете сразу выбрать другой тарифный план. Это можно сделать чуть позже в личном кабинете, когда вы настроите процедуру подтверждения личности.
А если вы тоже хотите открыть ИИС в Альфа-Директ, то у брокера всего две программы развития для этой инвестиционной возможности. А подать заявку на ИИС можно только через систему Альфа-Клик. Альфа-Директ почему-то не может сделать это через сервис.
В личном кабинете неплохо пройти опрос и выбрать свой уровень риска как инвестора. Это может расширить ваши возможности для изменения тарифов и кредитного плеча.
Если суммы на брокерском счете превышают 5 000 000 рублей, возможно подключение услуги «Персональный брокер». Предполагается, что вы уже являетесь серьезным клиентом и брокер позиционирует себя как хороший консультант по инвестиционным стратегиям и идеям.
Кстати, эта штука лишний раз показывает, что на маленьком счете хороших денег не заработаешь. Вы просто будете чаще искать возможности в мире тысячи возможностей, и результат может быть не таким, как нам брокер приносит в рекламе.
Как купить валюту
В Альфа-Директ вы можете купить валюту по выгодному курсу. Для этого достаточно зайти на сервис, выбрать тип конвертации, сразу увидеть сэкономленную сумму и совершить обмен.
Результаты теста робота в приложении Альфа Инвестиции
Результаты теста робота в приложении Alfa Investments
Недоступные акции
Alfa Investments работает с ограниченным набором ценных бумаг. Опционы, некоторые акции и депозитарные расписки, например выпущенные Beluga и Lenta, не могут быть приобретены через этого брокера. Кроме того, квалифицированные инвесторы не могут покупать акции у поставщика iShares. В то же время с этими ценными бумагами работают многие другие российские брокеры. Фонды, управляемые iShares, известны своей низкой комиссией за управление.
Как подключить робота к терминалу Альфа Директ
Разберемся с процессом подключения торгового робота на примере стратегии Step by Step в программе для ПК Alfa Direct”.
Конструктор роботов Альфа Тренд
Шаг 1
откройте хранилище инвестиционных стратегий, расположенное на главной странице программы. Затем обновляем библиотеку и скачиваем пошаговый инвестиционный план.
Шаг 2
Находим установленный план в списке загрузок и нажимаем на кнопку «Создать робота”.
Шаг 3
Выбираем финансовые инструменты Газпрома и задаем другие параметры.
Шаг 4
Активируем работу торгового советника. Перейдите в раздел «Управление роботами» и нажмите «Играть”.
Шаг 5
Теперь убедимся, что советник нарисовал две линии покупки/продажи ранее установленного объема Q.
Для этого:
- Открываем «Диспетчер роботов» и находим нашу ранее сформированную программу. Нажмите «Отчеты”.
- Затем найдите появившуюся на экране иконку и нажмите на нее.
- На графике появятся две красные и зеленые линии.
Роботизированная система готова.
Индивидуальный инвестиционный счет в Альфа-Инвестициях: условия программы и ее преимущества
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — программа, которую предлагает своим клиентам финансово-кредитная организация «Альфа-Капитал». С помощью данной услуги граждане могут вкладывать свои сбережения в инвестиционные проекты банка.
Примечание! При открытии ИИС в Альфа-Банке важно учитывать, что у пользователя не будет прямого доступа к бирже, в связи с чем покупка финансовых инструментов является заботой управляющей организации.
В чем смысл услуги
Суть работы с индивидуальным инвестиционным счетом заключается в следующем: потенциальный участник биржевых торгов открывает ИИС и выбирает одну из предложенных банком инвестиционных стратегий.
Примечание! Новичкам в инвестиционной сфере следует предварительно проконсультироваться со специалистом отдела, чтобы понять, какой вариант будет для них наиболее выгодным.
ИИС в Альфа-Банке имеет следующие преимущества:
- Управляющая организация ведет активную деятельность на валютном рынке, покупает и приобретает финансовые активы, тем самым зарабатывая деньги для отдела.
- После подсчета общей суммы заработка и вычета комиссионных, физическое лицо получает свою долю прибыли от выполненной работы.
- Счет пополняется на минимально доступную сумму (от 10 тысяч до 1 миллиона рублей).
Открыть ИИС в Альфа-Банке можно по ссылке https://alfabank.ru/make-money/investments/iis-broker/
Достоинства
Сильные стороны и преимущества открытия ИИС для клиентов, которые уже воспользовались данной услугой в Альфа-Банке:
- льготы по налогам от государства;
- практичность – управляющая организация экономит время своего подразделения, а не только выполняет основные функции инвестиционной деятельности – покупка/продажа ценных бумаг, – но и проводит анализ рынка для более эффективной работы;
- срок действия счета 3 года, по истечении срока банк просто предлагает оформить новый и продолжить сотрудничество.
Инвестиционные подразделения Альфа-Банка
В структуре Альфа-Банка есть 2 подразделения, которые связаны с брокерской деятельностью. Это «Альфа Капитал» и «Альфа Инвестментс». Альфа-Капитал — российская управляющая компания, занимающаяся внедрением паевых инвестиционных фондов и ИИС (индивидуальных инвестиционных счетов). Клиент может открыть ИИС в Альфа Капитал и перевести деньги под ее управление.
Alfa Investments — подразделение, позволяющее клиентам самостоятельно покупать ценные бумаги на биржах Санкт-Петербурга или Москвы. Вы можете купить ППИФ под управлением Альфа Капитал или другой управляющей компании, например, Тинькофф Инвестиции или Сбербанк Инвестиции, на счет, открытый в Альфа Директ.
Рейтинг роботов из приложения Альфа Инвестиции
Оценка роботов из приложения Alfa Investments
Если при тестировании предлагаемого робота с 17.05.2020 по 16.05.2021 робот показал доходность 67,8% от начального капитала, это не значит, что такая доходность будет в течение следующего года.
Кроме того, важно понимать, что иногда робот выполняет убыточные операции.
Отличие брокерского счета от депозита и ИИС
Обычный депозит или банковский счет предназначен для хранения денег. При этом остаток денежных средств до 1,4 млн рублей надежно защищен Агентством по страхованию вкладов. С другой стороны, брокерский счет предназначен не для хранения, а для операций с деньгами.
Средства на брокерском счете не застрахованы, а брокерская деятельность вообще сопряжена с риском. Взамен доходность по ним в будущем выше, чем по депозиту.
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — это не отдельный продукт, а разновидность брокерского счета. Актуально для тех, кто официально работает в России и платит НДФЛ. ИИС первого типа позволяет получить возврат НДФЛ с суммы до 400 тысяч рублей в год, внесенных на счет (главное, чтобы деньги находились там не менее 3 лет). А ИИС второго типа просто освобождает инвестора от уплаты НДФЛ с дохода.
Пополнение
Сразу после создания счета его необходимо пополнить. Сделать это нужно вне зависимости от того, каким способом он был открыт – через Альфа Директ или Альфа Мобайл. Без этого действия не будет доступа к операциям на коммутаторе.
То, что должно быть сделано:
- в личном кабинете перейдите в категорию «Переводы”;
- затем выберите вариант «Между вашими счетами”;
- введите реквизиты, с которых планируется перевести деньги;
- выберите счет, на который должны быть переведены деньги;
- подтвердить транзакцию.
Примечание 6. Если клиент открыл брокерский счет в иностранной валюте, зачисление средств на его баланс возможно только с долларовых счетов.
При необходимости проверьте квитанцию:
- обновить страницу «Инвестиции», если при пополнении вы использовали мобильное приложение;
- откройте вкладку «Позиции», если вы использовали терминал Альфа-Директ.
Такой перевод денежных средств осуществляется бесплатно. Платы и комиссионные сборы отсутствуют.
Брокерское обслуживание от Альфа Банк
Брокер является одним из основных субъектов инвестиционной деятельности, выступая посредником между участником торгов и его рынком. Его основной задачей является покупка/продажа валюты, акций, облигаций и других ценных бумаг по заданию инвестора за определенную, заранее установленную плату.
Преимущества брокерских услуг в Альфа-Директ:
- брокерский счет открывается в течение 5 минут, нет необходимости лично посещать отделение банка;
- пополнение брокерского счета от Альфа-Банк пласт осуществляется без комиссии;
- услуга бесплатная;
- практичная программа для мобильного устройства «Альфа-Инвестмент»: здесь собраны все необходимые инструменты для инвестирования и трейдинга;
- брокерский счет можно открыть в четырех валютах и быстро пополнить через мобильное приложение;
- снять деньги со счета можно в любое время, кроме технического перерыва: с 00:00 до 2:00 банк закрыт;
- вы можете начать деятельность инвестора в любое время, вложив любую сумму. Комиссия за совершенную операцию варьируется от 0,014% до 0,3%;
- участникам биржи с крупными сбережениями доступна услуга «Персональный брокер», где профессионалы помогут сбалансировать портфель ценных бумаг;
- широкий спектр финансовых активов: широкий выбор ценных бумаг и допуск к торгам на Московской и Санкт-Петербургской фондовых биржах;
- необходимая информация о брокерском счете и финансовых активах всегда доступна в онлайн-приложении; Вы также можете обратиться на горячую линию с любыми вопросами или написать письмо в чат с профессиональными трейдерами.
Как открыть счет у брокера в Альфа-Директе?
Для открытия брокерского счета инвестору необходимо посетить отделение Альфа-Банка лично или воспользоваться онлайн-возможностями на странице https://alfabank.ru/make-money/investments/brokerskij-schyot/
Брокерский счет
Для открытия счета у брокера онлайн необходимо заполнить анкету на официальном сайте или в мобильном приложении Альфа-Банка или Альфа-Инвестиции. Если вы ранее пользовались услугами данной банковской организации, то для открытия счета брокерской конторы необходимо подписывать бумаги цифровым кодом из СМС также через личный кабинет.
История
Alfa Investments (ранее Alfa Direct) — брокерское подразделение Альфа-Банка, а не отдельная инвестиционная компания. Трейдеры подписывают с банком договор на обслуживание, что укрепляет доверие к платформе.
- Альфа-Банк появился в 1990 году. В 2000 году он стал обладателем лицензий на осуществление брокерских, дилерских, депозитарных операций и предоставил клиентам доступ к Московской бирже.
- 2021 год стал годом перемен. Банк переименовал брокерское подразделение «Альфа-Директ» в «Альфа-Капитал» и внедрил новое торговое приложение взамен устаревшего программного обеспечения.
В рейтинге Московской биржи по количеству активных клиентов (на декабрь 2021 года) компания занимает 5 место.
Лицензии
АО «Альфа-Банк» имеет лицензии:
- № 177-03471-100000 (брокер от 12.07.2000)
- № 177-03574-010000 (дилер, от 12.07.2000)
- № 177-04148-000100 (депозит от 20 декабря 2000 г)
- № 22-000-1-00049 (отдельный депозитарий от 25.06.2002).
- № 1326 (общий от 16.01.2015).
В конце 2018 года Альфа-Банк включен в список инвестиционных консультантов (лицензия №11 от 21.12.2018г.).
Награды
Компания регулярно получает престижные награды:
- Торговый терминал «Альфа-Инвестмент» — победитель в номинации «Инвестиции и коммерция» конкурса «Золотое приложение 2020”.
- Альфа-Банк — «Цифровой лидер 2020 года» в рамках премии «Цифровые лидеры.
- Альфа-Банк — лучший российский банк по версии Global Finance.
Полный список достижений и наград от банка можно посмотреть здесь.
Банк и рейтинговые агентства отметили:
- Moody’s — Ba1.
- АКРА – АА+.
- Эксперт РА — ruAA+.
- FitchRatings – BBB-.
- Глобальные рейтинги S&P — BBB-.
Это самые высокие рейтинги среди отечественных частных банков.
Как открыть счет и начать торговать
Если вы выбрали Альфа-Банк в качестве своего брокера, для начала торговли вам необходимо пройти следующие шаги.
Шаг 1. Откройте брокерский счет.
Клиентам Альфа-Банка достаточно авторизоваться в онлайн-банке. Для незарегистрированных пользователей необходимо сначала стать клиентом. Подать заявку на сайте, заполнив стандартную форму с ФИО, паспортными данными и контактами.
При заключении договора устанавливается тарифный план «Первый шаг» или «Мобильный», если счет открыт через интернет-банк или мобильный банк в разделе «Альфа-Инвестиции.
Шаг 2. Пополните свой счет.
На выбор клиента есть несколько вариантов: через специалиста в банке, интернет-банкинг или мобильное приложение. Регистрация занимает максимум 20 минут. Пополнить счет можно рублями, долларами США, евро и фунтами стерлингов. Комиссия — 0%. При пополнении через другой банк комиссия взимается согласно тарифам стороннего банка.
Минимальной суммы для открытия счета нет.
Шаг 3. Скачайте и установите торговый терминал.
Альтернативы: мобильный и стационарный Альфа-Директ, популярный и распространенный терминал QUIK. Обе платформы поставляются с руководствами пользователя, а также в базе знаний есть видеоуроки.
Шаг 4. Начните торговать.
Доступ к московским акциям и валютным биржам осуществляется путем открытия счета. Для торговли акциями США необходимо зарегистрироваться на Санкт-Петербургской фондовой бирже. Для этого войдите в личный кабинет и следуйте инструкциям. В помощь все та же видеоинструкция от Альфа-Директ с пошаговым выполнением всех действий.
Примечание! Альфа-Банк не предлагает опционные услуги по покупке/продаже. Когда я изучил отзывы клиентов, то понял, что для некоторых это было решающим фактором при смене брокера. Новое положение, вступившее в силу 27 февраля 2019 года, также закрепило это положение.
Сейчас набирают популярность индивидуальные инвестиционные счета (ИИС), которые позволяют не только получать доход от вложений в ценные бумаги, но и пользоваться налоговыми льготами. Например, от 400 000 рублей взносов ежегодно можно возвращать максимум 13.
Многие брокерские компании позволяют одновременно открыть как простой брокерский счет, так и IIS. Но Alpha Direct таких услуг не предлагает. Их поставляет управляющая компания «Альфа-Капитал» с готовыми инвестиционными стратегиями.
Это подходит не для всех. Например, я предпочитаю самостоятельно формировать свой инвестиционный портфель, выбирать, анализировать инструменты и т д. И при этом хочу использовать налоговый кредит на ИИС. Но с «Альфа-Капиталом» это невозможно.
Как зарегистрироваться в личном кабинете “Альфа-Директ/Альфа-Инвестиции”?
Перед регистрацией личного кабинета на торговой площадке Alfa Investment клиент должен получить электронно-цифровую подпись. Получить его можно в отделении банка, подписав договор на открытие брокерского счета, после чего пополнить можно при первом пополнении.
Вы также можете получить ЭЦП самостоятельно, без посещения отделения банка. Для этого пользователю необходимо скачать на ПК программу Альфа-Директ по ссылке https://alfabank.ru/make-money/investments/terminal-alfa-direct/ и сгенерировать цифровой ключ. Далее вы должны подписать программу для открытия счета у брокера.
Торговый терминал Альфа-Инвестиции
Личный кабинет: как зарегистрироваться и оформить учетную запись
Процедура регистрации клиента осуществляется на официальной торговой площадке Альфа-Директ”.
Для создания учетной записи необходимо предоставить:
- фамилия, имя и отчество;
- действующий электронный адрес;
- контактный номер смартфона;
- реквизиты документа, удостоверяющего личность.
Вот так будет выглядеть личный кабинет Альфа Директ в 2022 году по ссылке https://lk.alfadirect.ru/:
Примечание! Важно ввести действующий номер телефона, так как на него придет SMS с кодом, который необходимо ввести для подтверждения номера.
После регистрации учетной записи пользователь должен пройти процедуру генерации ключевого контейнера и оставить заявку на получение сертификата в разделе «Анкета пользователя”.
Важно! Все бумаги по счету подтверждаются электронной цифровой подписью. В случае утери ключа ЭЦП пользователем его невозможно восстановить. Необходимо создать новый и привязать его к своему личному кабинету.
Функциональные возможности личного кабинета “Альфа-Директ”
Личный кабинет Альфа-Директ оснащен всеми необходимыми инструментами для инвестиционной деятельности круглосуточно.
С его помощью клиент может:
- выдавать задания;
- изменить секретный код от аккаунта;
- вывести или внести средства на брокерский счет;
- удаленный контроль и управление документами;
- анализировать совершенные финансовые операции, делать прогнозы на следующие инвестиционные операции;
- посмотреть историю операций и сделок за все время работы на фондовом рынке в любой момент;
- получить ценные советы и рекомендации от экспертов по биржевой торговле.
Торговый терминал и приложение Альфа Директ
Альфа-Банк имеет собственную торговую платформу Альфа-Директ в десктопной и мобильной версиях. По отзывам пользователей, настольный терминал и мобильное приложение «Альфа-Директ» намного удобнее и современнее, чем традиционный терминал QUIK для российского фондового рынка. Однако Альфа-Банк также позволяет торговать через QUIK.
Краткий обзор Альфа Директ
Приложение достаточно приятное в использовании, у него есть свои плюсы и минусы, но сначала:
Условия пользования и тарифы
В Alfa Direct есть два тарифа: «S» и «Альфа-Трейдер». Главное отличие этих двух тарифов, как это обычно и бывает, это размер комиссии:
Тарифный план «S»
Эта цена установлена как стандартная. Он отлично подходит для начинающих, имеет фиксированную комиссию по инвестиционным операциям, а также бесплатный анализ инвестиций. Комиссия за операции с ценными бумагами и валютой составляет 0,3%, плата за хранение отсутствует.
Тарифный план «Альфа-Трейдер»
Эти ставки немного серьезнее: там комиссия за сделки составит 0,049%, если оборот наличности по брокерскому счету менее 100 тысяч рублей в сутки. При торговле иностранной валютой комиссия составит 0,051% при обороте менее 50 млн рублей в сутки.
Облигации Альфа Банка
Минимальный порог для любого вида вложения покупки (облигации, акции) и пополнения составляет 100 рублей. Вы должны выбрать продукт. Варианты: акции РФ, США, Европы, валюта, облигации, ETF. Также необходимо указать сумму инвестиции и завершить операцию. Самые популярные инвестиционные продукты на март 2021 года перечислены в таблице:
Название компании и продукт | Сектор | Текущая стоимость |
Акции Сбербанка | эконом | 279,19 руб |
Акции Газпрома | Энергия | 222,95 руб |
Акции Роснефти | Энергия | 536 руб. |
Акции американского Форда | Потребительские товары | $12,18 |
Акции Adidas в Европе | Товары для спорта | 289,5 евро |
Облигации Альфа-банка | эконом | Рентабельность — 6,21% |
Взаимный фонд США — FXIT | ИТ-технологии | 5246 руб. |
Вы можете купить облигации в иностранной валюте, взаимные фонды и другие активы.
От Альфа-Директ к Альфа-Инвестиции: что изменилось
«Альфа-Инвестиции» — новое название бывшего продукта «Альфа-Директ». Новая версия была запущена в апреле 2021 года. Сейчас название Альфа-Директ используют, когда хотят разделить работу в торговом терминале брокера Альфа, хотя его тоже переименовали. Изменилось не только название, но и другие изменения:
- пользователь может настроить главный экран и добавить инструменты, которыми он чаще всего пользуется;
- в «Портфеле» можно посмотреть статистику по платежам и сделкам, а также аналитику по отдельным активам;
- инвестор сразу видит, какой инструмент требует обязательного тестирования. Вы также можете пройти тест и отправить ответы в приложении. Количество попыток прохождения не ограничено;
- добавлена информация об эмитенте ценной бумаги в раздел предложения;
- биржевые котировки стекла предоставляются пользователям в режиме реального времени;
- в разделе «Календарь инвестора» появились даты выплаты купонов по облигациям;
- прогнозы имеет несколько рекомендаций и инвестиционных идей для начинающих и более опытных инвесторов.
После ребрендинга в «Альфа-брокере» отметили, что общее количество клиентов превысило миллион. Большинство существующих клиентов также оценили удобство нового приложения.
Плюсы и минусы
Основные преимущества и недостатки инвестиций:
Плюсы | Минусы |
Целевая доходность может составлять до 30% | По данным IIS, минимальная сумма составляет 10 000 рублей, вложить которые может не каждый. Также есть обязательная «защита» |
Риск минимален | |
Есть продукты для каждого социального статуса инвестора | |
Экспертная помощь и простое администрирование |
Главный риск – отсутствие прибыли.
Как стать клиентом
Для того, чтобы легко пополнить счет брокера и вывести с него деньги, необходимо предварительно открыть банковскую карту в Альфа-Банке. Для этого нужно посетить любое отделение.
Существующие клиенты банка могут открыть брокерский счет одним из следующих способов:
- Через приложение Альфа Мобайл;
- Через сайт банка;
- Через сайт брокера;
- Посетил любое отделение банка.
На данный момент Альфа-Банк не регистрирует новых клиентов удаленно и отправляет на их адрес курьеров.