ЦБ РФ — что это за организация, где зарегистрирован и кому принадлежит Центробанк России, функции, структура

Интернет-профессии
Содержание
  1. История возникновения Центрального банка РФ
  2. Почему ЦБ плохо справляется со своими обязанностями?
  3. Где зарегистрирован Банк России и кому принадлежит
  4. Критика
  5. Функции Центробанка России
  6. Выдает и отзывает лицензии
  7. Определяет ставку рефинансирования
  8. Определяет курс валюты
  9. Структура управления Центробанка
  10. Надзор и регулирование небанковского сектора
  11. Характеристика базовых функций и операций центрального банка
  12. Отличительные особенности Центрального Банка России
  13. Правовой статус как главная отличительная особенность Банка России
  14. Парадоксальные моменты
  15. Нюансы
  16. Взаимоотношения Центрального банка с государственными и финансовыми структурами
  17. Государственные органы власти
  18. Коммерческие банки
  19. Главные и сопутствующие задачи Центробанка
  20. История Центробанка РФ и его особый статус
  21. Функциональные обязанности Центробанка Российской Федерации
  22. Денежно-кредитная политика ЦБ
  23. Важная функция ЦБ РФ — организация денежного обращения

История возникновения Центрального банка РФ

Чтобы понять, что за организация — центральный банк, стоит обратиться к истории. В СССР важнейшим финансовым учреждением был Государственный банк. После распада Союза функции Госбанка перешли к Центральному банку РФ, за исключением того, что главный банк страны перестал быть государственным учреждением. Он стал самостоятельным юридическим лицом. Государственный банк СССР, можно сказать, подчинялся Совету Министров. Ведь именно он назначал и увольнял руководителей. И самое главное, Совет Министров подсчитал, сколько денег нужно государству. То есть государство через свой банк само решило, сколько нужно денег, а банк их уже напечатал в необходимом количестве.

Сегодня важнейшее банковское учреждение в стране не подчинено, а взаимодействует с тем же государством. Потому что центральный банк отчитывается о своей деятельности перед Госдумой. В государственной собственности — уставный капитал, все остальные активы центрального банка. О своей деятельности центральный банк направляет в Государственную Думу ежегодные отчеты — об убытках, доходах. Кроме того, эти отчеты должны быть опубликованы в СМИ. А центральный банк по закону обязан часть профицита отдавать в бюджет. Таким образом, полную независимость центрального банка от государства, особенно в отношении его деятельности по зарабатыванию денег, все же следует назвать условной.

Учрежден Центральным банком Российской Федерации 13 июля 1990 года.Центральный банк Российской Федерации

Почему ЦБ плохо справляется со своими обязанностями?

Имеются и объяснения неудовлетворительного выполнения ими своих обязанностей, среди важнейших из которых — существенное падение стоимости нефти. И это основной продукт, продаваемый за границу. Нефть является основным источником дохода государства. Хотя законы о центральном банке не регулируют способ получения дохода.

Эльвира Набиуллина

Арабские страны не сокращают добычу нефти, а в США приступили к разработке сланцевых месторождений. Добавьте к этому санкции против РФ, и в результате стоимость нефти на мировом рынке значительно падает. Многие европейские банки отказывают в кредитах крупным компаниям.

По этой причине можно выделить еще одну – спрос на валюту увеличился, поэтому она начала расти в цене. Следует отметить, что рост доллара также зависит от спекулятивных операций. Вот почему финансовый контроль со стороны центрального банка имеет решающее значение, иначе рост цен будет еще сильнее.

Где зарегистрирован Банк России и кому принадлежит

Центральный банк — юридическое лицо, зарегистрированное в Москве, где расположены центральные органы, отвечающие за управление и функционирование главного банка страны.

Уставный капитал Центрального банка Российской Федерации составляет 3 миллиарда рублей. Уставный капитал, как и другое имущество банка, является федеральной собственностью. Правовая ситуация диктует, что банк сам обеспечивает его работу. Он перечисляет 75% доходов в федеральный бюджет.

Получается, что как любое физическое лицо может организовать ООО или ОАО и заниматься коммерческой деятельностью, так и государство создало юридическое лицо, занимающееся определенной деятельностью, его нельзя назвать коммерческим, так как это не совсем правильно. Тем не менее, основной задачей центрального банка является защита и обеспечение стабильности рубля, а также контроль за банковской деятельностью в стране, его правильным функционированием. Полученный доход является побочным эффектом от этого бизнеса, который передается основному собственнику, то есть государству.

Но в то же время, по данным газет, это не государственный орган. Это означает, что центральный банк не несет ответственности за операции государства. Если государство банкротится, а на балансе центрального банка имеются значительные золотовалютные резервы или валютные резервы, это не означает, что центральный банк должен этими средствами погасить государственный долг. Государство также не несет ответственности за обязательства центрального банка.

Критика

Российский центральный банк часто критикуют за чрезмерно жесткую денежно-кредитную политику. Критики отмечают, что высокие проценты по кредитам не дают развиваться бизнесу, а стабильность без экономического роста называют «кладбищем».

Центральный банк возражает, говоря, что экономический рост создается не денежно-кредитной политикой регулятора, а увеличением производительности труда и капитала.

«Мы часто слышим, что центральный банк вообще ничего не интересует, кроме целевого (целевого. — Прим. «Секрета») инфляции. Это не так, — заявил директор департамента денежно-кредитной политики Кирилл Тремасов. Банк России.— В рамках инфляционной политики, к которой мы перешли в 2014 году, мы в первую очередь регулируем спрос в экономике.Инфляция для нас как термометр, который показывает, насколько перегрета экономика.В 2020 году спрос рухнул, и мы перейти на стимулирующий, мягкий ДКП. Это то, что было нужно в кризис. Сейчас (в 2021 году, повышением полиса. — Прим. «Секрет») мы спрос не урезаем. Мы просто вернулись в зону нейтральной ДПК, убрав просто ненужные стимулы для предотвращения инфляционного роста».

Функции Центробанка России

Но главное банковское учреждение государства по-прежнему контролирует деньги в стране, с той лишь разницей, что центральный банк не может напечатать столько денег, сколько нужно стране. Этот факт объясняется тем, что центральный банк подчиняется правилам Международного валютного фонда, членом которого Россия стала в 1992 году.

Это было сделано для получения доступа к кредитам в иностранной валюте и было вызвано экономическим, финансовым и системным кризисом в стране. В то время Россия как никогда нуждалась в экономической помощи. Россия начала получать валютные кредиты для стабилизации экономики, интервенции для снижения курса доллара, но при этом центральный банк утратил право самостоятельно кредитовать экономику страны, но может участвовать в кредитовании других стран. Это правила МВФ, члены которого обязаны их соблюдать.

Первый кредит был открыт в августе 1992 года в размере около одного миллиарда долларов, целью которого было поддержание дефицита государственного бюджета и инфляции. Несоблюдение правил МВФ означает исключение России из членства и, следовательно, автоматический отказ в доступе к кредитным фондам МВФ. И никто не может дать гарантий, что они больше не понадобятся.

Таким образом, центральный банк играет по правилам МВФ и может печатать столько рублей, сколько он может заработать долларов, продавая для них нефть, газ и другие товары, котирующиеся на внешнем рынке. Увы, мы сейчас крепко привязаны к доллару.

Так что одной из задач центрального банка является вопрос (проще говоря, вопрос) о наличных деньгах и в связи с этим организация обращения наличных денег в стране.

Выполняет центральный банк и другие функции. Все они названы в соответствующих документах, регулирующих деятельность центрального банка в государстве. Эти документы можно посмотреть по ссылкам ниже:

  • Статья 75 Конституции Российской Федерации
  • Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»
  • Федеральный закон «О банках и банковской деятельности»

В соответствии с законодательными актами этими целями являются:

  • в защите национальной валюты в России от колебаний курса, с чем, к сожалению, центральный банк не всегда может справиться. Хотя этому есть определенные объяснения. В первую очередь — падение цен на нефть — основной товар, ради которого Россия экономит доллары на мировом рынке.

Это связано с тем, что страны арабского мира не сокращают количество добываемой нефти, и с тем, что добыча сланцевой нефти в США активно пошла. Немалую роль в росте доллара сыграли антироссийские санкции. Крупным компаниям, продукция которых впоследствии продавалась, в том числе и за доллары, европейские банки отказывают в долгосрочных кредитах из-за санкций.

Еще одна причина вытекает из предыдущей. Спрос на валюту подтолкнул цену вверх. Провоцируют рост доллара и другие причины — спекулятивные операции (купить дешевле — продать дороже), сам по себе рост мирового доллара;

  • разработка и последующая реализация кредитной политики Российской Федерации, основными постулатами которой являются снижение инфляции, доступность банковских кредитов для предприятий реального сектора экономики, стабилизация банковских структур, повышение конкурентоспособности на международном уровне , их способность предоставлять долгосрочные кредиты предприятиям российской экономики. Ведь, как известно, крупные проекты выполняются в основном только на кредитные деньги;
  • определять правила, по которым осуществляются банковские операции;
  • разработка мероприятий, а затем и их реализация для развития всей банковской системы, ее модернизации;
  • обеспечить меры по обеспечению работы платежных механизмов.

И вышеперечисленное лишь часть задач, которые решает главное банковское учреждение страны. Есть много других. Например:

  • ЦБ дает разрешение на регистрацию определенного негосударственного пенсионного фонда, оценивает его возможности;
  • выплачивает долги клиентам банков-банкротов, если тот или иной банк не состоял в системе обязательного страхования вкладов;
  • устанавливает отраслевые стандарты для планов бухгалтерского учета.

Есть несколько, на которых мы остановимся подробнее, ведь именно эти задачи, выполняемые центральным банком, больше всего волнуют среднестатистического гражданина страны, так как бывает, что решение центрального банка касается человека лично.Функции Центрального банка России: определены законом

Выдает и отзывает лицензии

Например, тот факт, что центральный банк:

  • выдает лицензии банкам и другим кредитным организациям;
  • запрещает деятельность банков, что выражается в отзыве лицензий.

С момента назначения Эльвиры Набиуллиной главой ЦБ более 100 банковских учреждений лишились лицензий на право ведения банковской деятельности. Это вызвано именно задачей стабилизации банковских структур.

Многие из тех банков, у которых ЦБ отозвал лицензию, проводили сомнительные операции, внедряли рискованные принципы кредитной политики, например, выдавая бессрочные кредиты. От такой чрезмерной любви к выдаче кредитов страдают вкладчики банков, в том числе и физические лица. И обязательно — организации, имевшие счет в банке и проводившие через него все свои финансовые операции.

Пример сомнительных операций банковских структур 28 июля 2017 года ЦБ отозвал лицензию у банка «Югра», который вошел в топ-30 банков по размеру активов и в топ-20 по привлеченным средствам от населения.

«Югра» проводила агрессивную политику по привлечению средств населения во вклады. Агрессивность заключалась в более высоких процентных ставках и массовой рекламе. Собранные средства затем под фальшивыми документами использовались для финансирования операций владельцев банка.

Чистый убыток банка «Югра» за 2016 год составил 32,2 млрд рублей. При этом Алексей Хотин, которому на бумаге принадлежало более половины банка, и его отец Юрий в 2013 году заняли шестое место в рейтинге Forbes «Короли российской недвижимости» (доход от сдачи в аренду их помещений — $400 млн).). По данным журнала, Хотины контролируют более трех десятков торговых и офисных объектов в Москве общей площадью около 1,8 млн кв.

Где деньги, Зин?

Основания для отзыва лицензии банка устанавливаются законом. Это могут быть ситуации, когда:

  • кредитный капитал на 2% меньше необходимого;
  • собственный капитал банка ниже уставного капитала;
  • банк не может самостоятельно в течение 2-х недель рассчитаться со всеми кредиторами, тем же центральным банком, у которого коммерческий банк занимает деньги;
  • банк самовольно уменьшает уставный капитал, который ниже имеющейся суммы.

Есть и менее серьезные нарушения, которые означают, что банк может лишиться лицензии.

Читайте также: Закрепляем строку в Excel при прокрутке: пошаговая инструкция

Определяет ставку рефинансирования

Есть еще один вопрос, который решает центральный банк и который очень волнует простых людей, пользующихся кредитными продуктами коммерческих банковских структур, — это определение ставки рефинансирования.

Есть еще один термин — ключевая процентная ставка. Выражается в процентах. Ниже этих процентов коммерческие банки занимают деньги у центрального банка. И уже под свою процентную ставку, соответственно более высокую, чем та, которую они получили, они кредитуют организации, предпринимателей и простых граждан.

Получается — чем выше ставка рефинансирования — тем больше процентов надо платить в коммерческих банках тем, кто кредитует. И в Сбербанке тоже — даже несмотря на то, что многие люди, далекие от финансового сектора, до сих пор считают его государственным. Это не верно. Да даже если бы это было так, не забывайте, что ЦБ не государственная структура, учреждение не зависит от государства, и ЦБ тоже кредитует это государство, так сказать, хоть и является акционером Сбербанка. Более 50 процентов акций Сбербанка принадлежат центробанку.

От чего зависит ставка рефинансирования? В основном по уровню инфляции в стране, то есть по наличию денег у населения, по его покупательной способности. Повышая или понижая ставку рефинансирования, центральный банк регулирует уровень инфляции, пытаясь держать ее под контролем.

При низкой скорости увеличивается покупательная способность, в результате чего начинают расти цены. Много покупают — значит, производители производят больше продукции и поднимают цены. У них появляется возможность производить больше продукции — ведь им удается получить деньги в коммерческом банке под более низкий, более выгодный процент.

У населения также больше средств на руках, отчасти благодаря доступным кредитным деньгам. Снижение ставки рефинансирования до определенного уровня стимулирует экономику. Почему до определенного момента? Да потому, что снижение учетной ставки начинает способствовать росту инфляции — процессу, когда деньги слабеют.

И центральный банк повышает процентные ставки. Кредиты дорожают, физическим и юридическим лицам их брать уже невыгодно. Со временем количество наличных денег на руках у населения уменьшается, потребительский спрос постепенно снижается, производители производят меньше продукции, инфляция замедляется. А это означает более высокую инфляцию.ЦБ РФ определяет ставку рефинансирования

Определяет курс валюты

Есть еще одна функция, которую выполняет центральный банк и результат которой сильно беспокоит россиян, вынужденных обменивать рубли на иностранную валюту, — это определение курса валют.

Центральный банк не снимает доллар с крыши. Данный курс определяется с учетом данных валютных торгов на межбанковском валютном рынке. Сегодня были аукционы, завтра этот курс в России. Так что курс доллара и других валют сегодня плавающий. А возврат к строго установленному, явно заниженному курсу, за который иногда ратуют некоторые обыватели, приведет к ситуации, которая была в СССР.

Тогда официально установленная цена доллара, особенно в последние годы существования Союза, не превышала одного рубля. Только вот купить доллары по такой цене было невозможно. Их не было в свободном доступе. Спекулянты продавали доллар и до 4 рублей за грин. А операции с валютой были наказуемы.

Повышение курса доллара обычно влияет на рост цен на внутреннем рынке, в том числе на потребительские товары. Ведь оборудование, на котором производятся эти товары, ингредиенты в большинстве случаев импортируются и покупаются за валюту.

Структура управления Центробанка

Выполнение возложенных на центральный банк функций и задач было бы невозможно без четкой структурной организации центрального банка, согласования его деятельности с интересами субъектов государственного регулирования экономики на всех уровнях — от взаимодействия с правительства страны правительствам регионов.

Для решения проблем в регионах центральный банк имеет представительства во всех субъектах. Соответственно, управления Центрального банка находятся в субъектах Российской Федерации, подчиненных Центральному аппарату.

Основным органом является Национальный финансовый совет. Он состоит из 12 членов, что означает, что он является коллегиальным органом. В его состав входят представители Совета Федерации (два человека от Совета Федерации), Государственной Думы (три человека от депутатов), Правительства Российской Федерации (три человека). Назначали в совет человека и президента РФ — тоже трое. Председатель центрального банка является членом NSF.

Высшей исполнительной структурой центрального банка является правление. Он определяет вектор деятельности центрального банка, устанавливает цели, ориентиры для работы. Помимо председателя, в правление входят еще 14 членов. Они работают на постоянной основе. Совет также формируется под пристальным вниманием Государственной Думы и президента. Правление собирается раз в месяц. И именно он решает вопросы:

  • о выпуске рубля;
  • устанавливает стандарты для коммерческих банков;
  • лимиты на рыночные операции;
  • интерес;
  • применимые кредитные лимиты;
  • формирует список ценных бумаг, в который также входят векселя, используемые для обеспечения кредитов в центральном банке.

Правление выполняет надзорно-контрольные функции, т е осуществляет надзор и управление подведомственными структурами.

Правление Центрального банка Российской Федерации

Правление Центрального банка Российской Федерации

Кроме того, за правлением следуют подчиненные:

  • центральный аппарат центрального банка;
  • территориальные подразделения;
  • РКЦ — расчетно-кассовые центры;
  • военные отделы центрального банка.

Основной задачей всех перечисленных структур центрального банка является реализация определенных мер по реализации на федеральном уровне финансовой политики, принятой банком.

Надзор и регулирование небанковского сектора

Определен перечень некредитных организаций, также подпадающих под действие нормативов центрального банка и подконтрольных ему. В этот перечень входят 19 видов деятельности, вот некоторые из них (полный перечень в статье 76 ФЗ-86):

  • участники рынка ценных бумаг;
  • инвестиционные фонды, взаимные фонды, частные пенсионные фонды;
  • клиринговые компании;
  • фирмы, работающие в качестве центрального депозитария;
  • страховой бизнес;
  • потребительские кооперативы;
  • ломбарды;
  • кредитно-рейтинговые агентства и др.

Задачами Банка России являются защита рубля, укрепление банковской системы и обеспечение бесперебойной работы. Регулятор должен создать благоприятную атмосферу для работы над финансовыми структурами и развития экономики.

Характеристика базовых функций и операций центрального банка

Для достижения центральным банком вышеуказанных целей законодательная власть наделяет его большим объемом полномочий. По мнению экспертов, центральные банки в основном выполняют следующие основные функции:

  • денежная эмиссия, т.е эмиссия банкнот, официально признанных платежным средством;
  • разработка и реализация государственной денежно-кредитной (монетарной) политики, которая предполагает управление спросом и предложением денег и кредита;
  • установление официального курса иностранной валюты и валютного регулирования в иных формах;
  • рефинансирование (кредитование) участников финансового сектора страны;
  • обеспечивать выполнение платежей и управление национальной платежной системой;
  • финансовое обслуживание государства и подведомственных ему органов, заключающееся в осуществлении платежей, приеме депозитов, кредитовании, покупке государственных долговых ценных бумаг;
  • управление международными резервами, состоящими из монетарных золотых и валютных средств;
  • осуществлять операции с Международным валютным фондом и другими международными финансовыми организациями от имени государства.

Центральные банки не всех стран мира монопольно выпускают деньги. Таким образом, в Шотландии и Северной Ирландии, в Гонконге и Макао, наряду с центральным банком, частные банки также имеют право выпускать банкноты. Более того, эти банкноты должны быть обеспечены резервами центрального банка.

Во многих случаях центральные банки являются регулирующими и надзорными органами в экономических отношениях. Как правило, центральные банки осуществляют надзор за деятельностью коммерческих банков, иногда в их число могут быть включены небанковские организации кредитно-финансовой инфраструктуры.

Если центральный банк самостоятельно имеет полномочия регулировать, контролировать и контролировать все финансовые рынки в стране, он становится мегарегулятором финансового сектора национальной экономики. Аналогичная ситуация характерна и для современной экономической системы Российской Федерации.

Есть примеры и обратных случаев, когда функции центрального банка децентрализованы. В основном они распределяются между правительством и государственными ведомствами. В первую очередь речь идет о Министерстве финансов, а также специально созданных монетных дворах, суверенных фондах благосостояния и других государственных учреждениях. Обычно они занимаются техническим выпуском банкнот и монет, управлением золотыми резервами и выполнением международных транзакций.

В странах, характеризующихся удаленностью определенных территорий и наличием нескольких часовых поясов, центральные банки создают широкую сеть отделений или отделений. Затем формируются центральный (головной) офис банка и его территориальные подразделения, деятельность которых консолидируется между собой.

Также возможно открытие центральными банками своих представительств в других странах. Например, в 2017 году Банк России открыл свое первое и пока единственное представительство в Пекине (Китай). Ему предстоит защищать права и законные интересы отечественных банков и финансовых учреждений, выходящих на китайский рынок, а также привлекать китайских инвесторов.

Отличительные особенности Центрального Банка России

Самой важной характеристикой центрального банка является уже его имя. Центр — это символ основания чего-то, получается, что ЦБ РФ — это «центр» всех банков страны. Отсюда его привилегии: абсолютная монополия на выпуск банкнот, регулирование стабильности национальной валюты, распределение собственности и экономическая самостоятельность.

Еще одним принципиальным отличием ЦБ от других российских банков является то, что он не оказывает финансовые услуги населению и не кредитует частный бизнес, а является регулирующим органом финансово-экономической системы страны, выступает связующим звеном между дисциплины экономики и правительства.

Примечание! Делать деньги — не цель Банка России!

Уникальность Центрального банка Российской Федерации заключается в том, что он сочетает в себе некоторые функции коммерческого учреждения и государственного ведомства.

Правовой статус как главная отличительная особенность Банка России

Уникальный российский банк функционирует как особый публично-правовой институт в экономической системе страны.

Решающим звеном в правовом статусе Центрального банка является принцип независимости, сущность которого отражена в Конституции Российской Федерации (статья 75), а также в первых двух статьях Федерального закона № 86″ О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 года.

Что такое принцип независимости? В буквальном смысле этот принцип означает исключительное право банка на выпуск денег и организацию денежного и валютного обращения.

ЦБ РФ не отвечает по обязательствам ни государства, ни кредитных организаций, и это для них взаимно.

Интересные факты! Банк России имеет право отстаивать свои интересы в суде! (В том числе в международных судах, а также в судах иностранных государств и арбитражных судах).

Парадоксальные моменты

Если хорошо вникнуть в правовой статус центрального банка, можно заметить несколько парадоксальных моментов. Например, статья 75 Конституции Российской Федерации гласит, что Центральный банк Российской Федерации имеет особый конституционно-правовой статус, дающий ему исключительное право монополизировать выпуск денег и обеспечивать стабильность курса рубля, независимую от государства власти. Это означает, что банк фактически независим в своих решениях, а с учетом выполняемых им функций центральный банк можно приравнять к органу государственной власти. Но на самом деле банк не такой.

А также можно выделить нелогичные моменты в отношении независимости центрального банка. Принцип самостоятельности отражается и в финансовой независимости банка, здесь все просто: свои расходы он осуществляет за счет собственных доходов. Но уставный капитал и другое имущество центрального банка принадлежат федерации, то есть это федеральная собственность, а не собственность банка (такова независимость).

Все имущество ЦБ принадлежит Российской Федерации, но в то же время не допускается наложение ареста на имущество без согласия Банка России.

И в целом все полномочия по использованию, управлению и владению имуществом центрального банка осуществляются самим банком в соответствии с установленными государственными задачами.

Нюансы

Правовой статус, основные цели и структура управления Центрального банка Российской Федерации описаны в отдельном федеральном законе. Он называется «В Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Банк России считается независимым учреждением, деятельность которого регулируется публичным правом. Он не принадлежит органам государственной власти, но обладает их полномочиями.

Центральный банк Российской Федерации является юридическим лицом, наделенным имущественной и финансовой самостоятельностью. Однако его уставный капитал и имущество являются федеральной собственностью.

Банк России подотчетен Государственной Думе. Депутаты назначают (и освобождают от должности) председателя Банка России и членов правления. Назначения и увольнения происходят по предложению президента.

Государственная Дума принимает годовой отчет Банка России, оценивает основные направления работы и принимает по ним решения. Депутаты также могут инициировать проверку деятельности банка Счетной палатой. Центральный банк совместно с правительством разрабатывает основные направления денежно-кредитной политики центрального правительства.

Взаимоотношения Центрального банка с государственными и финансовыми структурами

Государственные органы власти

Центральный банк не подчиняется какой-либо государственной власти. Годовые отчеты он сдает в Государственную Думу, но не выполняет указаний.

Представитель Центрального банка участвует во всех заседаниях Правительства Российской Федерации. Он также может присутствовать на заседаниях Государственной Думы, если там рассматриваются вопросы экономической или финансово-кредитной политики. Правительство и центральный банк совместно обсуждают экономическую политику, консультируются друг с другом и координируют свою работу.

Мы уже говорили, что в Национальном финансовом совете участвуют представители исполнительной и законодательной власти.

Центральный банк Российской Федерации не зачисляет дефицит в бюджеты любого уровня: федерального, регионального или местного. Но средства для этих бюджетов хранятся в центральном банке.

Коммерческие банки

Еще раз повторяю, центральный банк не работает с физическими лицами, то есть к нему нельзя прийти, чтобы взять кредит или положить деньги на депозиты. Для этого и существуют коммерческие банки. Но для них центральный банк — это вышестоящий орган, который их контролирует.

Например, центральный банк может отозвать лицензию любого коммерческого банка. В последние годы такие чистки получили широкое распространение. Или, наоборот, принять меры по санации, т.е оздоровлению банка. Сегодня 22 российских коммерческих банка восстанавливаются.

Центральный банк использует ряд инструментов регулирования банковской системы, основной целью которых является защита вкладчиков и кредиторов.

Прежде чем написать статью, я обсудила ее с мужем. Я услышал от него интересный факт. Он сказал: «Вы знаете, что ЦБ у многих ассоциируется со Сбербанком? Они думают, что это одно и то же». Итак, позвольте мне объяснить. Центробанку принадлежит половина акций Сбербанка плюс одна. Получается, что последний наполовину государственный, наполовину коммерческий банк. А основная цель любой коммерческой структуры – это зарабатывание денег.

Главные и сопутствующие задачи Центробанка

Смежные обязанности центрального банка включают:

  1. Обеспечьте стабильность цен.
  2. для достижения сбалансированного экономического роста.
  3. Сохраняйте стабильность курсов валют.
  4. Обеспечение финансовой стабильности в стране.

Важнейшая стратегическая задача центрального банка определена конституцией и законодательством. Это должно быть известно общественности. Чаще всего важнейшая стратегическая цель деятельности редко подвергается пересмотру и не может быть изменена десятилетиями.

История Центробанка РФ и его особый статус

Первая государственная структура, выполнявшая функции центрального банка, возникла в России в 1860 году и получила название Государственный банк Российской империи. Это был важнейший инструмент проведения экономической политики государства в финансовой сфере, кредитования промышленности и торговли, а также ведения банковского дела, которое осуществлялось примерно в 800 государственных казначействах.

Новейшая история Банка России началась с его создания 13 июля 1990 года под названием Государственный банк РСФСР. После распада Советского Союза и упразднения Госбанка СССР Центральный банк РСФСР (Банк России) принял на себя все его активы, долги и имущество на территории Российской Федерации и вскоре получил свое Нынешнее название.

В начале 1990-х годов Центральный банк Российской Федерации организовал создание сети первых коммерческих банков страны. Банку России также принадлежали пакеты акций «совзагранбанков», ставших «росзагранбанками», которые в течение 2000–2005 годов были выкуплены у регулятора банком ВТБ.

Центральный банк России стал финансовым мегарегулятором 1 сентября 2013 года в результате упразднения и включения в структуру Банка России Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР) и ряда других надзорных органов.

В настоящее время Центральный банк Российской Федерации не является государственным банком России. Согласно ст. 75 Конституции и положениями упомянутого 86-ФЗ регулятор осуществляет свои функции независимо от федеральных и иных органов власти. Центральное правительство и центральный банк не несут ответственности по обязательствам каждой из сторон.

Функциональные обязанности Центробанка Российской Федерации

Центральный банк Российской Федерации является юридическим лицом и действует в соответствии с четко определенными государственными рамками. Функции, выполняемые центральным банком, также являются его задачами. Банк России, работая на благо государства, обязан:

  1. Обеспечение устойчивости национальной валюты и устойчивости российской финансовой системы;
  2. Следить за темпами инфляции, при необходимости работать над ее снижением;
  3. Разработать единую денежно-кредитную политику государства;
  4. Отчитывается о своей деятельности в Государственную Думу Федерального Собрания Российской Федерации;
  5. Повышение финансовой грамотности (культуры) населения;
  6. Контролировать деятельность всех коммерческих банков (наблюдать за финансовыми результатами, руководствуясь отчетами банковских подразделений, организовывать проверки их операций);

Все вышеперечисленные функции осуществляются банком на основании утвержденных инструкций и положений.

Денежно-кредитная политика ЦБ

Методы денежно-кредитной политики Банка России, а также инструменты, которыми вправе пользоваться регулятор, прописаны в вышеупомянутом 86 Законе:

  1. устанавливать учетную ставку и другие процентные ставки по операциям центрального банка;
  2. требования к нормативам обязательных резервов банковских организаций;
  3. валютные интервенции;
  4. банковское рефинансирование;
  5. операции с государственными ценными бумагами в процессе обслуживания государственного долга;
  6. операции на открытом рынке;
  7. государственные кредиты;
  8. выпуск облигаций Банком России и др.

В ноябре 2014 года регулятор принял довольно неожиданное решение перейти от фиксированного курса российской валюты к менее предсказуемому плавающему курсу. Это означало отказ от валютных интервенций — и уже через месяц рубль испытал наибольшую девальвацию с 1998 года. Правда, в последующие месяцы курс стабилизировался, а в 2016 году рубль даже испытал сильнейшее годовое укрепление по отношению к доллару (около 16%).) за всю историю рынка.

Важнейшим показателем денежно-кредитной политики является не только международный курс национальной валюты, но и величина ключа (процентная ставка). Учетная ставка фактически представляет собой процент, под который центральный банк любой страны ссужает банки-резиденты. Чем ниже базовая ставка, чем ниже проценты по кредитам физическим и юридическим лицам в кредитных организациях, тем дешевле ипотека. Но снижение процентных ставок по всем видам кредитов также приводит к падению доходности вкладов.

15 декабря Банк России в шестой раз за 2017 г снизил учетную ставку. В начале периода после падения рубля в декабре 2014 г она была резко повышена с 10% до 17% годовых, но не теперь снизился до 7,75%. Регулятор разрешает дальнейшее снижение в первой половине 2018 года. Цель: годовая инфляция 4% при уровне около 6,75%. Текущее значение здесь: https://cbr.ru/hd_base/keyrate/.

учетная ставка с 2000 г

Важная функция ЦБ РФ — организация денежного обращения

Именно регулятор разрабатывает методы защиты банкнот, занимается выпуском банкнот и следит за оборотом. Выпускаемые им банкноты и монеты являются единственным законным платежным средством в России.

Основные функции и задачи Центрального банка Российской Федерации в этом направлении:

  • прогнозы производства, выполнение заказа на изготовление банкнот и монет;
  • транспортировка и хранение денежных единиц плюс установление правил перевозки и инкассации;
  • формирование признаков подлинности российских денежных знаков, создание новых мер безопасности, их реализация;
  • изъятие из обращения старых банкнот;
  • разработка новых образцов банкнот, банкнот старого образца;
  • разработка порядка проведения кассовых операций юридическими лицами.

Ключевой функцией Центрального банка Российской Федерации является защита рубля, поддержание стабильности и создание условий для экономического роста.

ЦБ РФ поддерживает стабильность рубля и создает условия для экономического роста

Оцените статью
Блог об инвестициях
Adblock
detector