Тинькофф и Тинькофф-инвестиции: обзор банка и сервиса

История банка Тинькофф

В 1994 году был создан Химмашбанк, который в 2006 году купил бизнесмен Олег Тиньков. В 2008-2010 годах занимался прямой отправкой предложений по оформлению карт, объем которых составил несколько миллионов. Положительно ответили около 2% опрошенных. На тот момент совладельцами банка были Goldman Sachs и шведский фонд Vostok Nafta Investments с долей около 15%. Чуть позже подключаются фонды Baring Vostok Capital Partners и Emerging Europe Growth Fund II. В 2012 году банк оценивается в 1 миллиард долларов.

Тинькофф Банк входит в состав кипрской материнской компании TCS Group Holding PLC, которая владеет 100% акций Тинькофф Банка и Тинькофф Страхование. В октябре 2013 года акции этого холдинга были размещены на Лондонской фондовой бирже, их начальная цена составляла 18,7 доллара за акцию (в августе 2015 года цена упала ниже 2 долларов, и картина на тот момент была очень похожа на народные IPO в России). В 2012-13 годах Тинькофф Банк совместно с Saxo Bank спонсировал велокоманду Riis Cycling:

Как и любая крупная структура, Тинькофф Банк не смог избежать определенных проблем. Поэтому в ноябре 2013 года в Госдуме были внесены изменения в закон «О потребительском кредитовании», где в первоначальной редакции предполагалось запретить дистанционную выдачу банковских карт. Буквально через несколько часов интерпретацию признали ошибочной, но за это время акции Тинькофф Кредитные Системы успели потерять более четверти своей стоимости, т.е около миллиарда долларов.

Интересно, что даже такая ситуация не помешала банку находиться на втором месте в мире по темпам прироста капитала (по данным топ-1000 мировых банков), который вырос на 300%. В марте 2014 года Тинькофф Банк вместе с другими крупными сайтами подвергся хакерской атаке с целью вымогательства, но служба безопасности банка установила личность хакера, арестованного в ноябре 2014 года резкое падение акций компании.

За время своего существования в сфере розничной торговли компания добилась значительных результатов. Банк неоднократно удостаивался наград за достижения в банковской сфере: например, Euromoney Award for Excellence в номинации «Лучший цифровой банк в Центральной и Восточной Европе», а также Retail Finance Awards в номинации «Прорыв года».

Как говорится на сайте компании, в октябре 2016 года Тинькофф Банк был признан крупнейшим независимым интернет-банком в мире по количеству клиентов по данным исследования Frost & Sullivan. Сейчас в штате более 4 тысяч сотрудников и более 2 миллионов клиентов. Банк имеет долгосрочные рейтинги B+ от Fitch Ratings и B2 от Moody’s. Актуальные банковские реквизиты можно найти на странице https://www.banki.ru/banks/bank/tcs/.

Особенности Тинькофф банка

Тинькофф Банк представляет новейшую систему взаимодействия с клиентами, ломающую все стереотипы традиционного банкинга, когда клиенты приходят в офис. Основная функция — внешнее обслуживание, и компания первой предложила эту услугу на российском рынке. Вам не нужно куда-то идти и стоять в очереди: все, что вам нужно для сотрудничества с банком, — это электронное устройство и интернет.

Конечно, в мировой практике уже были и есть компании, работающие по подобной схеме. Например, немецкий банк DKB (Deutsche Kredit Bank) имеет многомиллионную клиентскую базу. Обслуживание карты и переводы внутри страны для клиентов осуществляются бесплатно, вне зависимости от суммы на счету, как и бесплатное снятие средств в любых банкоматах с кредитными картами Visa.

Таким образом, Тинькофф Банку есть к чему стремиться — многие жалуются, что за снятие денег в банкомате взимается драконовская комиссия — 2,9% + 290 руб. Пожалуй, это главный недостаток банка. Среди прочих преимуществ можно отметить технический прогресс, что, впрочем, неудивительно при общении с клиентами извне.

Вы можете встретиться с представителем Тинькофф по предварительной записи. Но встреча, скорее всего, состоится в удобном для вас месте в конкретное время.

Интернет-банк Тинькофф имеет один реальный офис, расположенный в Москве. Но попасть туда можно только по предварительной записи — банк явно не хочет связываться с клиентами напрямую. Например, за открытие вклада в офисе взимается комиссия 1000 рублей и управлять им через интернет невозможно.

Финансовый рейтинг

Тинькофф — лучший мобильный банк в Центральной и Восточной Европе (по версии Global Finance 2018.).

Данные Fitch Ratings

Агентство изменило прогноз по рейтингам Тинькофф с негативного на стабильный и подтвердило стандартные долгосрочные рейтинги эмитента банка на уровне «ВВ”.

Moody’s

Рейтинг банка Moody’s в 2020 году — «В”.

«В» — кредитный рейтинг банка по рейтингу Moody’s.

Другие продукты и услуги в Тинькофф Кредитные Системы

На данный момент Тинькофф не ограничивается только предоставлением банковских услуг. Доступные продукты Тинькофф Банка включают страхование, инвестиции, услуги по планированию поездок и даже мобильную связь.

В настоящее время банк стремится стать агрегатором самых популярных услуг, в которых постоянно нуждаются люди. Кроме того, они поставляются извне.

Страхование

Клиентам доступен полный спектр страховых услуг:

• страхование жизни и здоровья в Тинькофф;
• защита имущества – можно застраховать дом, квартиру и имущество внутри;
• туристическая страховка – полис Тинькофф подходит и для получения шенгенской визы;
• КАСКО – можно получить скидку до 35% за опыт и безаварийную езду;
• ОСАГО — возможно оформление полиса без очереди.

Стоимость страховых услуг Тинькофф сопоставима с другими компаниями, при этом Тинькофф известен низким процентом отказов в выплатах.

Инвестиции

Среди продуктов Тинькофф, которые в последнее время становятся все более популярными, можно выделить сервис Тинькофф.Инвестиции. Брокерские услуги предоставляются как напрямую брокером Тинькофф, так и через БКС.

• доли в российских и иностранных компаниях;
• облигации, включая федеральные займы;
• фондовые ETF;
• капитальное страхование жизни.

Комиссия составляет 0,3% от суммы сделки, но не менее 99 рублей. Плата за услуги охранника не взимается.

На данный момент действует акция: минимальная сумма 99 рублей взимается только в первый раз, за ​​последующие покупки взимается только комиссия 0,3% в месяц. При переходе с БКС на Тинькофф комиссия 0,03% без минимальной комиссии.

Путешествия

АО «Тинькофф Банк» также предлагает сервис для путешественников. На нем вы можете:

• купить авиабилет в любом направлении от любой компании;
• бронировать гостиничные номера;
• арендовать автомобиль для путешествия по другой стране.

Через сервис можно спланировать поездку или заказать «горящий тур».Помимо банковских продуктов, Тинькофф также предлагает дополнительные услуги, среди которых, например, сервис по подбору и покупке авиа и ж/д билетов

Доходы и расходы компании

Активы ТКС по состоянию на 01.10.2020 составляют 692 млн 451 тыс руб. Собственные средства – 123 млн 913 тыс руб.

Прибыль за 9 месяцев 2020 года – 25 млн 363 тыс руб. (на 3 миллиона больше, чем в прошлом году).

Таблица результатов (1, 2, 3, 4):

Процентные доходы и расходы (таблица 1):

Комиссионные доходы и расходы (таблица 2):

Операционные расходы (таблица 3):

Информация о вознаграждениях работникам (таблица 4):

Технологические разработки

Тинькофф развивает финансовые и технические сервисы, такие как онлайн-банкинг, мобильные приложения и внутренние системы.

Интернет-банкинг и мобильные приложения

С помощью онлайн-банкинга вы можете:

• торговля;
• оплачивать счета и налоги;
• свободно переводить деньги на брокерский счет и обратно (совместно с Тинькофф Инвестиции), на счет другого лица по номеру телефона или напрямую на карту.

Также доступны следующие мобильные приложения:

• «Онлайн-бизнес”;
• «Страхование”;
• «Мобильный оператор”;
• Тиньков младший.

Тинькофф одним из первых запустил мобильные платежи Apple Pay и Samsung Pay.

Какие продукты предлагает Тинькофф

Сегодня Банк Тинькофф предлагает физическим лицам ряд стандартных банковских продуктов.

Кредиты

Кредиты — один из самых популярных продуктов, предлагаемых АО «Тинькофф Банк». Их условно можно разделить на несколько частей.

Прежде всего, это классические кредиты с процентной ставкой от 12% годовых и лимитом до 1 млн рублей. Они выполняются полностью онлайн. От клиента не требуется подтверждать доход, залог дается по запросу, страховка также необязательна.Среди стандартных продуктов, предлагаемых Тинькофф Банком, кредит наличными, который может быть оформлен как под залог, так и без него

Если клиент одобрен для кредита, предложение предоставит дебетовую карту с необходимой суммой. Его можно снять в любом банкомате или оплатить банковским переводом.

Читайте также: Как сделать таблицу в ворде: 12 феноменальных способа

Кредитные карты

Кредитные карты, предлагаемые Тинькофф Банком, включают:

• классический Тинькофф Платинум со ставкой 15%;
• ALL Airlines и S7, позволяющие накапливать мили за покупки;
• Тинькофф Драйв с повышенным кэшбэком при оплате на АЗС и при обслуживании автомобиля;
• Все игры — специальная карта для игроков;
• множество ко-брендов — Азбука Вкуса, Юлмарт, Али Экспресс, Нашествие, EBay, Lamoda и так далее

Расходы на техническое обслуживание, максимальный лимит и минимальная ставка различаются. В большинстве случаев для заемщиков определяется индивидуально.В Тинькофф вы можете выбрать одну из 21 кредитной карты с разным кэшбэк-заработком и партнерскими программами лояльности

Вклады

Депозиты входят в число продуктов и услуг Тинькофф Банка, позволяющих сохранять и приумножать денежные средства.

Их два:

• стандартные вклады, которые можно открыть в любой из трех валют;
• сберегательный счет.

Параметры долгосрочного депозита:

• минимальная сумма 50 тысяч рублей;
• ставка — 5-6%;
• срок — от 3 месяцев до 2 лет.

Среди продуктов банка есть и вклады, цены на которые в Тинькофф вполне конкурентоспособны

Есть несколько способов повысить цену:

• использовать специальную опцию увеличения, но депозит можно пополнить только в течение первых 30 дней;
• оставить деньги на депозите для капитализации;
• получить компенсацию 0,5% при переводе с межбанка.

В результате максимальная эффективная ставка может достигать 7,76%.И при соблюдении ряда условий проценты по ним могут достигать 7,76% годовых

Второй вариант — можно открыть обычный сберегательный счет со ставкой 6% и систематически переводить на него деньги. Срок действия такой учетной записи не ограничен.

Дебетовые карты

Тинькофф Кредитные Системы предлагает на выбор несколько типов дебетовых карт:

• Tinkoff Black с кэшбэком и процентами на остаток;
• ALL Airlines и S7 — позволяет накапливать мили за совершение транзакций;
• Драйв — подходит автомобилистам, повышенный кэшбэк в категории Авто;
• Чемпионат мира по футболу — специальная карта, выпущенная к чемпионату мира, позволяет получить кэшбэк 10% при покупке спортивного инвентаря;
• кобрендинговые карты.

Заказать и выбрать любую из карт можно на официальном сайте банка. Для всех предусмотрена система начисления процентов на остаток и какая-то бонусная программа.В Тинькофф также можно оформить дебетовую карту с процентами на остаток. Спектр этих банковских продуктов также достаточно широк.

Также есть возможность привязать услугу овердрафт к дебетовой карте Тинькофф. Это кредитный лимит до 75 тысяч рублей, который дается на короткий срок (не более 25 дней) при недостатке собственных средств на карте.

ТОП-5 карт Тинькофф Банка

Tinkoff Black / Metal

Сам Тинькофф Банк считает карту Tinkoff Black своим основным дебетовым продуктом — она даже выставлена ​​на его сайте на черной табличке. Сам банк позиционирует ее как карту для всех — кто хочет не только не платить деньги за эксплуатацию карты, но даже немного заработать на ней — в виде кэшбэка (до 15%) или процентов на остаток по карте (до 5% в год).

Основные условия карты Tinkoff Black следующие:

• выпуск и доставка клиенту — бесплатно;
• обслуживание — 99 рублей в месяц. Услуга может быть бесплатной, если клиент держит карты, вклады, счета и вложения в Тинькофф Банке от 50 тысяч рублей или получил кредит или открыл счет в иностранной валюте;
• валюты — рубль и 29 других валют, между которыми можно быстро переключаться;
• пополнение — бесплатно в банкоматах и ​​онлайн-сервисах банка, у партнеров — бесплатно до 150 тысяч рублей в месяц;
• переводы с карты в другой банк — бесплатно через СБП или до 20 тысяч рублей через систему банка. Далее — 1,5% от суммы;
• снятие наличных: в банкоматах Тинькофф Банка без комиссии до 500 тысяч рублей, в других банках — без комиссии за снятие от 3000 рублей единовременно (если меньше — 90 рублей);
• уведомления — 59 рублей в месяц, но бесплатно в приложении.

Также банк позиционирует карту как способ заработка – начисления кэшбэка за покупки, а также процентов на средства, хранящиеся на счету. Условия:

• кэшбэк с покупок – от 2% до 15% на избранные «любимые» категории, 1% на все остальное, от 3% до 30% на акционные покупки;
• проценты на остаток по карте 3,5% годовых, но если у вас больше 300 тысяч рублей, есть подписка Тинькофф и покупка на 3000 рублей в месяц, то будет 5% годовых. В иностранной валюте ставки составляют 0-0,1% годовых.

Однако кэшбэк по картам от Тинькофф Банка начисляется иначе, чем в других банках — клиенту начисляются бонусы, которыми он потом может воспользоваться, компенсируя стоимость отдельных покупок (то есть можно вернуть деньги за уже совершенную покупку). Бонусы начисляются в размере 1% от всех покупок, но за покупки в отдельных категориях банк начисляет повышенный процент – от 2% до 15% от суммы.

Помимо обычной карты Tinkoff Black, существует ее премиальная версия — Tinkoff Black Metal. Банк также позиционирует эту карту как средство для заработка бонусов, но на самом деле такая карта обойдется клиенту дороже. Основные отличия карт:

• стоимость обслуживания — 1999 рублей в месяц, а бесплатно — при остатках более 3 миллионов рублей по всем счетам или операциям на 200 тысяч рублей и остатках в один миллион рублей;
• максимальная сумма погашения — 30 000 бонусов в месяц (против 3 000 бонусов по обычной карте);
• лимит на бесплатные переводы составляет 100 тысяч рублей в месяц, а минимальной суммы для снятия наличных нет (3000 рублей без комиссии;
• максимальный доход по карте на остаток собственных средств — 5,5% в год (против 5% по обычным картам);
• бесплатные оповещения для всех транзакций.

Как видите, соотношения между обычными и «металлическими» картами довольно сильно разнятся — соответственно, клиенты должны очень внимательно подходить к выбору, а выбирать премиальную карту следует только тогда, когда стоимость обслуживания «отключается» повышенными бонусами и сбережения.

ALL Airlines / Black Edition

Карта ALL Airlines от Тинькофф Банка — специальное предложение для клиентов, часто путешествующих самолетами. В отличие от обычных дебетовых карт Тинькофф Банка, здесь вместо бонусов клиент накапливает мили, которые затем можно обменять на рубли (правда, для этого нужно предварительно купить билет на самолет).

Главное отличие этой карты от других — особые условия получения бонусных миль:

• на бронирование гостиниц и аренду автомобилей через сервис Тинькофф Тревел – до 10% от потраченной суммы;
• за покупку авиабилетов на сайтах нескольких авиакомпаний – 1,5% от суммы;
• на ежедневные покупки — 1,5% от суммы (но только если у вас на карте не менее 100 тысяч рублей, иначе — 1%);
• по специальным предложениям — до 30% от суммы;
• с баланса на карте взимается 3,5% в год, также в милях (только если вы тратите от 20 тысяч рублей в месяц, и не более 300 тысяч рублей).

Вместо баллов или бонусов начисляется кэшбэк в виде бонусных миль. Накопив мили, клиент может списать их за рубли – но сделать это не так просто. По программе лояльности клиент может компенсировать стоимость приобретенных авиабилетов милями, причем билет должен стоить от 6000 рублей (это дороже самых дешевых билетов на самые популярные направления). В этом случае банк вернет потраченную сумму на счет клиента из расчета 1 мил = 1 рубль.

Мили хранятся на карте в течение 5 лет.

Остальные условия карты следующие:

• стоимость обслуживания — 299 рублей в месяц. Если накопить за месяц не менее 100 тысяч рублей (то есть не уменьшить баланс ниже), услуга будет бесплатной;
• пополнять карту на сумму до 150 тысяч рублей в месяц бесплатно любым способом (свыше 2% и только в партнерских сетях);
• переводы с карты – стандартные условия (до 20 тысяч рублей через банковскую систему бесплатно, а также через СБП);
• снятие наличных — в банкоматах Тинькофф Банка бесплатно, в других — бесплатно, если снимать не менее 3000 рублей единовременно (и все это — до 100 тысяч рублей в месяц, будет больше 2%, минимум 90 рублей);
• уведомления по смс и в приложении — 59 руб./мес.

Кроме того, вместе с картой банк предоставляет бесплатную страховку для выезда в другие страны с покрытием на лечение до 50 тысяч долларов и на страхование багажа до тысячи долларов (обычно такой полис стоит от 6 тысяч рублей в год). А за задержку рейсов сервис Compensair выплатит компенсацию с уменьшенной комиссией.

Эта карта премиум-класса ALL Airlines Black Edition. По нему клиент получает 7% в милях за покупку билетов через Тинькофф Трэвел, параллельно с Тинькофф милями накапливает авиамили, дважды в месяц проходит бесплатно в бизнес-залы Lounge Key, получает две консьерж-услуги. За все это надо платить — либо 1990 рублей в месяц, либо держать на карте 3 миллиона рублей.

Tinkoff Drive

Это тоже «специализированная» карта — она создана специально для автовладельцев. С этой картой вы можете получать повышенные бонусы за все покупки, так или иначе связанные с направлением автомобиля.

Условия бонусной программы следующие:

• за покупки на любой АЗС, а также за покупку страховки в Тинькофф Страхование — 10% от суммы;
• на покупки в категории «Автосервисы» и на оплату штрафов – 5% от суммы;
• на все остальные покупки — 1% от суммы;
• на покупки по специальным предложениям — до 30% от суммы.

Накопленные по карте бонусы можно обменять на рубли, но, как и по другим картам Тинькофф Банка, с ограничениями. Таким образом, баллы можно использовать для компенсации уже совершенных покупок: 1 бонус обменивается на 1 рубль за все покупки в категориях автосервисов, а 1,5 бонуса обмениваются на 1 рубль за покупки на АЗС.

Условия по самой карте практически такие же, как и по предыдущей — услуга стоит 299 рублей или бесплатно (при наличии на карте не менее 50 тысяч рублей при минимальном остатке), бесплатно пополнить карту можно в сумма до 150 тысяч рублей, снять наличные без комиссии можно в сумме от 3000 рублей за операцию и до 150 тысяч в месяц, а за уведомления придется платить 59 рублей в месяц.

ALL Games

Эта карта больше для игроков, которые время от времени совершают покупки, связанные с играми. Кроме того, Тинькофф Банк считает важным преимуществом возможность написания никнейма держателя на самой банковской карте (что должно подчеркивать связь с его хобби).

В основном карта отличается от других предложений бонусной программой:

• за покупки в игровых онлайн-сервисах (PSN, Xbox, Nintendo, Steam, Battle.net, Иксолла, 1С-Проценты) взимается 3% от суммы покупки;
• на покупку техники, электроники, поездки в места общественного питания и развлечения, расходы на такси и каршеринг — 1,5% от суммы;
• на все остальные покупки — 1% от суммы;
• по специальным предложениям от банка — до 30% от суммы.

Накопленные бонусы можно обменять на рубли — таким же образом, что компенсирует стоимость уже совершенных покупок. Вы можете компенсировать покупки на сумму от 1000 рублей в категориях: магазины электроники, игровые онлайн-сервисы, а также внутриигровые покупки в World of Warcraft, World of Tanks, League of Legends, Fortnite и War Thunder. Бонусы будут списаны 1 бонусом за 1 рубль, соответствующая сумма будет возвращена наличными на счет держателя карты.

Для других условий следует отметить следующее:

• банк взимает 3,5% годовых наличными на остаток по карте. Для этого нужно тратить от 3000 рублей в месяц и хранить на карте не более 300 тысяч рублей;
• стоимость обслуживания карты 99 рублей в месяц. А вот для клиентов в возрасте от 14 до 18 лет она будет бесплатной, а также для тех, у кого на всех счетах в Тинькофф Банке более 50 тысяч рублей или есть кредит в банке.

остальные условия (в части пополнения, снятия наличных, переводов и уведомлений) такие же, как и для других карт.

Перекресток

Эта карта выпущена Тинькофф Банком совместно с торговой сетью «Перекресток» (входит в X5 Retail Group). Банк зарабатывает повышенные бонусы за все покупки в этой торговой сети и за другие покупки, которые затем можно использовать для компенсации совершенных покупок.

В целом программа лояльности аналогична аналогичным предложениям других сетей магазинов:

• за все покупки на сайте vprok.ru (служба доставки товаров из Перекрестка) — 4 балла за каждые потраченные 10 рублей;
• за все покупки на Перекрестке, включая службу экспресс-доставки – 3 балла за каждые 10 рублей покупок (в день рождения и за 2 дня до него – 7 рублей);
• за все остальные покупки — 1 балл от потраченных 10 рублей;
• за покупки в категории «Любимый товар» — 22 балла за 10 рублей;
• по специальным предложениям от банка — до 30%;
• в первый месяц после первой оплаты покупки приходит 4000 баллов;
• на остаток на счету до 300 тысяч рублей начисляется 3,5% баллов в год.

Как видите, бонусы накапливаются быстро – баллами возвращается до 40-70% от рублевой стоимости покупок. Но вы можете обменять их на рубли по курсу 1 рубль за 10 бонусов, и только за уже совершенные покупки (как и с другими банковскими картами).

Важно, что здесь программа лояльности подключена не только к банку, но и к торговой сети, поэтому нужно внимательно изучить условия. Например, в течение первых 3-х месяцев владелец карты может заказать товары на vprok.ru с бесплатной доставкой, если они достигнут хотя бы минимальной суммы заказа.

Обслуживание карты стоит 99 рублей в месяц, но будет бесплатным, если хранить в Тинькофф Банке от 50 тысяч рублей. Все остальные условия пополнения, снятия и перевода такие же, как и для других карт в банке.

Личный кабинет и новый интернет-банк

TCS подходит для людей, которые ценят свое время. У каждого клиента есть свой личный кабинет – он удобен и понятен, отличается функциональностью и простотой в использовании. Клиенты могут воспользоваться следующими услугами:

1. подключение автоматических платежей для оплаты различных услуг;
2. контроль штрафов ГИБДД;
3. пополнить карту Тинькофф без комиссии со счетов других банков;
4. возможность участвовать в бонусных программах;
5. финансовый анализ в виде диаграммы и др.

Актуальную информацию можно найти здесь: https://tinkoffkabinet.ru/. Как и Альфа-Банк, Тинькофф представляет на своем счету различные возможности не только для физических, но и для юридических лиц: регистрация ИП и ООО, возможности для госзакупок, онлайн-бухгалтерия и др. подробнее на https://www.tinkoff ру/бизнес/. Услуга поставляется с бесплатной визитной карточкой.

Банковские продукты Тинькофф

Ниже мы рассмотрим популярные банковские продукты, предоставляемые Тинькофф Интернет Банк».

Рост депозитов TCS. Принцип действия

Обновлять. Сегодня продукт больше не поставляется, но описание интересно для истории.

Что такое депозитная лестница в Тинькофф? Депозитная лестница TCS — это схема инвестирования средств в банковские депозиты с определенной периодичностью. В Тинькофф это время составляет 3 месяца, и задача лестницы — поддерживать хорошую процентную ставку на протяжении длительного периода времени. Такая схема особенно выгодна после кризисов, когда процентные ставки увеличиваются на несколько пунктов — такая ситуация возникла в начале 2015 года, когда у ряда банков были краткосрочные предложения со ставкой свыше 20%. Однако экономическая ситуация быстро стабилизировалась, и процентные ставки резко упали.

6 мая 2016 года Тинькофф изменил условия выплаты бонусов в ступенчатой ​​схеме, снизив ее до 0,5%. Если раньше лестницы в этом банке были самым выгодным вариантом прикрепления средств к депозиту, то теперь у них есть главное преимущество – доступность суммы вклада раз в три месяца. Бонус изначально был 1,5%, потом 1% и теперь 0,5%. Это означает, что прирост номинальной процентной ставки на сегодня увеличится всего на 2% вместо первоначальных 6%. Однако долгие годы благодаря лестнице банк обеспечивал отличную доходность, и было очевидно, что рано или поздно такие «вкусные» условия должны были закончиться.

Тем не менее, из примечания выше следует, что ладдеры Тинькофф известны некоторыми бонусами, которые даются за пополнение депозита межбанковским переводом. При открытии вклада на срок до 6 месяцев начисляется бонус 0,5%, на срок полгода – 1%. Кроме того, увеличивается и процентная ставка – сегодня с 6,5% до 7% годовых. Для получения прибыли от этого бонуса необходимо стать клиентом другого банка с бесплатным (максимально дешевым) межбанковским курсом — при этом в отзывах клиентов чаще всего упоминается Банк Авангард, хотя есть и другие варианты (например, Хоумкредит Банк).

Итак, последовательность шагов построения лестницы с вкладами в Тинькофф Банке следующая:

1. Вы должны получить рекламную ссылку от клиента банка. Это необязательный шаг, но человек, предоставивший ссылку, получит бонус.
2. На официальном сайте вы заполняете заявку на годовой взнос и договариваетесь с курьером.
3. Доставка принимает дебетовую карту, вы получаете доступ к интернет-банку.
4. Затем стройте лестницу, то есть заполняйте заявки на вклады в банк. Выполните шаги.

Чтобы ладдер был полным, необходимы три дополнительных депозита с минимальной суммой 50 000 рублей каждый. Изначально была оформлена заявка на 12 месяцев, сейчас мы открываем вклады на 3, 6 и 9 месяцев. На трехмесячный вклад межбанковским переводом отправьте основную сумму, на 6, 9 и 12 отправьте 50 000 руб. На следующий день бонусы начисляются на депозиты за перевод. Все, лестница построена. С процентами можно распоряжаться как угодно: можно использовать заглавные буквы или отправить на карту.

Через 3 месяца срок для одного вклада истекает, поэтому необходимо отправить заявку на открытие нового вклада на 1 год. Закрыть вклад основной суммой, всю сумму нужно вывести во вспомогательный банк. Затем вы пополняете новый депозит на минимальную сумму, а основную сумму необходимо отправить на шестимесячный депозит, который был открыт ранее. Перевод может быть выполнен самостоятельно или заказан сотрудниками. Процедура перевода денег занимает 1 день.

Эту операцию необходимо повторять каждые 3 месяца. Через 9 месяцев собирается готовая лестница из годовых депозитов, которые закрываются каждые 3 месяца. Доход приносит основная сумма вклада по годовой процентной ставке.

Как видите, ничего особо сложного нет. При открытии четырех последовательных вкладов на три месяца (как на рисунке выше самая высокая ликвидность средств) текущая доходность составляет 9,39% годовых.

Это немного выше, чем в среднем по рынку (около 8%), но хуже текущих новогодних предложений некоторых банков: например, ВТБ 24 сейчас предлагает до 10,6% годовых на полугодовой депозит, и даже консервативный Сбербанк предлагает 8% на суммы от 1 млн руб. В описанной выше схеме доходность лестницы составляет 10,47% в год. Наконец, максимальную выгоду дает открытие пяти годовых вкладов с разницей в три месяца и доходностью 11,39%. Зато ликвидность средств по сравнению с предыдущими вариантами здесь самая низкая.

Вклады

У VTinkoff есть смарт-депозит, и он мультивалютный — то есть открыть вклад можно в рублях, долларах, евро и даже фунтах стерлингов. При этом вклады различаются по срокам и процентам, которые зависят от срока размещения денег. Доходность увеличивается за счет капитализации и бонуса 0,5% за межбанковский перевод.

Минимальная сумма депозита 50 000 рублей, максимальная 30 миллионов. Для иностранной валюты минимум на сегодняшний день составляет одну тысячу денежных единиц.

Отличие в том, что во втором случае пополнение депозита возможно только в течение первых 30 дней с даты открытия. Информацию о текущих ценах можно найти на этой странице: https://www.tinkoff.ru/deposit/tariffs/.

В июне 2015 года банк снизил процентную ставку с 16-18% до 13% годовых по вкладам, открытым с 24 декабря 2014 года по 30 апреля 2015 года. Последовали судебные разбирательства, в которых банк настаивал на том, что такое одностороннее изменение условий было указано в договор. Тем не менее, через год банк согласился возместить вкладчикам выпадающий доход, сумма которого составляет около 300 млн рублей.

Кредитные и дебетовые карты

Как и положено крупному банку, Тинькофф Банк имеет линейку кредитных и дебетовых карт. На данный момент в линейке кредитных карт 12 кредитных карт с кредитным лимитом до 700 000 рублей (кроме платиновой карты на 300 000) и льготным периодом 55 дней. Для получения карты не требуется подтверждение дохода, но кредитная ставка для российских рублей выше 20%.

Подробную информацию можно получить по этой ссылке: https://www.banki.ru/products/creditcards/tcs/. Разумеется, данные есть и на сайте самого банка, но когда я описывал характеристики карт, я не увидел там годовой платы за обслуживание, которая доступна, если перейти на нужную карту по предыдущей ссылке.

В основном Тинькофф Банк выдает населению кредитные карты — и в сети есть информация, что лимит кредитной карты клиенты узнают только при ее получении. Кроме того, банк выпускает несколько дебетовых карт с условно-бесплатным обслуживанием в зависимости от остатка на счете: https://www.banki.ru/products/debitcards/tcs/. Карты Visa Platinum и MasterCard World этого типа могут иметь счета в трех валютах.

Кредитование

Тинькофф Банк недавно начал выдавать кредиты наличными. Всего существует 2 кредитных продукта:

1. Незащищенный. Ставка от 19,9%, срок до 3 лет, сумма кредита от 50 000 до 500 000. Можно сделать на странице. Курьер приносит кредитную карту Тинькофф, с которой можно снять деньги.
2. Обеспечены недвижимостью. Ставка от 14,75%, срок до 25 лет, сумма от 500 000 до 15 млн рублей. Выдается в офисе.

Банк предъявляет особые требования к заемщикам, которые зависят от вида кредита. И у пользователей много претензий к этому направлению сети. Актуальные цены и условия можно посмотреть здесь: https://www.tinkoff.ru/loans/cash-loan/tariffs/.

Ипотека

Тинькофф Банк предложил пять видов ипотечных кредитов, по которым можно приобрести недвижимость как на первичном, так и на вторичном рынке. Все кредиты доступны как в иностранной валюте, так и в рублях. Максимальный срок кредита — не более 30 лет, первоначальный взнос варьировался от 10 до 40%, процентная ставка в рублях — от 10,5 до 13,5%.

Фактически Тинькофф перенаправлял клиентов в банки-партнеры в 2015-2019 годах. В результате того, что они фактически отказались от сотрудничества, направление ипотеки в Тинькофф летом 2019 года было сокращено.

Страхование

Тинькофф Банк, помимо основной деятельности, также занимается страхованием. В частности, можно оформить каско и ОСАГО, страхование жилья, путешествий, жизни и здоровья. На странице https://www.tinkoff.ru/insurance/ вы можете ознакомиться с условиями, получить консультацию, рассчитать страховку на онлайн-калькуляторе. Ожидается, что страховая сумма составит до 500 тысяч рублей на случай инвалидности или смерти с выплатами около 2000 рублей в год (на мужчину средних лет).

Тинькофф инвестиции: история партнерства с БКС

При всем широком охвате банковского сектора одна ниша была не затронута Тинькофф до недавнего времени. А именно фондовый рынок, который с 2015 года ощутил оживление и в последующие годы давал доходность российских активов заметно выше банковского депозита. Такой период наблюдался впервые с 2007 года, и это несмотря на то, что российская экономика все еще находилась под санкциями.

Следует отметить, что практически все крупные российские банки предоставляют доступ на фондовый рынок либо через аффилированных брокеров (Сбербанк, ВТБ24), либо через партнерские структуры (например, Альфа-Директ, входящий в группу Альфа-Банк). Выиграв гонку с внешними банковскими сервисами (фактически не встретив на своем пути конкурентов), Тинькофф потерял направление обмена — но решил резко исправить ситуацию.

С октября 2016 года запущен сервис Тинькофф Инвестиции, с помощью которого клиенты банка могут покупать ценные бумаги (кроме Московской биржи, доступны ценные бумаги на NYSE и NASDAQ) на личный счет с комиссией 0,3% от суммы сделки. (но не менее 99 рублей), оплата банковской картой.

Акции США доступны от 10 долларов. Среди основных преимуществ — простота инвестирования (купить акции можно так же легко, как и товары в интернет-магазинах), а также льготный лимит на ввод еврооблигаций от 1000 долларов. При этом было заявлено о сотрудничестве с брокером БКС.

Схема расчетов, в отличие от традиционной «Т+2» на Московской бирже, — «Т+0», т.е сами ценные бумаги и выручка от реализации ценных бумаг находятся в распоряжении клиента сразу после совершения сделки. На странице https://www.tinkoff.ru/invest/ представлена ​​текущая ситуация и тарифы.

Тем не менее тема меня заинтересовала, и я решил поговорить с поддержкой банка. Могу сказать, что ответы были вежливые и очень быстрые, обычно в течение суток. Некоторые мои вопросы были переданы более компетентным людям, может быть, даже из БКС. Оставляю список вопросов и ответов для рассказа:

Вопрос: Соответствует ли цена, указанная в сервисе, рыночной цене?

A: Цены являются средним значением по рынку, «середина стакана»

В: Может ли клиент получить доступ к NYSE/NASDAQ, не будучи квалифицированным инвестором?

A: Без него не нужно для торгов

В: Существуют ли различные ETF, доступные для покупки клиентом?

О: Пока нет, все доступные предложения в разделе инвестиции

В: Что будет, если у Тинькофф отозвали лицензию/банкротство? Как в этом случае проводить дальнейшие операции с бумагами?

О: Необходимо будет обратиться в БКС, вся информация о ценных бумагах хранится в их депозитарии

В: Правильно ли я понимаю, что для того, чтобы купить брокерский счет, его нужно сначала открыть и пополнить?

О: Да, верно. Для совершения покупки инструментов необходимо сначала пополнить открытый брокерский счет необходимой валютой (рубли, доллары США, евро), затем совершить желаемую покупку. После подписания договора на открытие счета мы передаем документы в БКС, где фактически открыт счет (все документы, включая заявление на открытие счета, финансовые операции «идут через» БКС), срок открытия счета составляет до 5 рабочих дней. То есть вы не можете сначала совершить покупку, а потом открыть счет. При этом для открытия счета не требуется минимального депозита; Вы можете начать инвестировать с любой суммы.

Сотрудничество с БКС длилось три года. С 1 октября 2019 года Тинькофф Инвестиции отключил управление счетом БКС. Таким образом, сотрудничество с компанией было завершено, и клиентам была предоставлена ​​возможность бесплатно перевести свои активы из БКС в Тинькофф. Сам Тинькофф получил лицензию на кастодиальную и брокерскую деятельность весной 2018 года и с тех пор открыл счета на своей платформе.

Тинькофф Инвестиции не остались в стороне от запуска паевых биржевых инвестиционных фондов, первый из которых был выпущен Сбербанком осенью 2018 года. Довольно быстро компания предложила множество своих опций, отличающихся достаточно демократичными комиссиями (в среднем 0,7-1% в год). Все фонды реинвестируют дивиденды. Вы можете просмотреть их по адресу https://rusetfs.com/screener?issuer=Tin%3Fkoff.

Услуги

Сейчас Тинькофф предлагает базовый набор банковских услуг физическим и юридическим лицам.

Услуги для физических лиц

• Заем
• Рефинансирование
• Автокредит
• Взносы
• Кредитные и дебетовые карты
• Страхование
• Инвестиционные услуги
• Премиум сервис

Бизнес-услуги

• Расчетно-кассовое обслуживание
• Заем
• Банковские гарантии
• Депозит
• Покупатель и интернет-покупки
• Карточка компании
• Зарплатные проекты
• Кредитные услуги покупателя
• Интернет-бухгалтерия

Виды дебетовых карт Тинькофф

Сегодня АО «Тинькофф Банк» предлагает своим клиентам целый комплекс различных финансовых услуг, не обходя стороной и классические дебетовые карты. В компании их много:

1. Tinkoff Black — бесспорный лидер среди платежных предложений организации. За 99 рублей в месяц (стоимость абонементного обслуживания) клиент получает до 30% кэшбэка по операциям, 6% заработка на балансе и многое-многое другое. Выпустить карту
2. Тинькофф Драйв — специальный пластик для водителей. Кэшбэк на оплату услуг ГИБДД, бонусы за страхование бренда, акции за сделки на АЗС и т.д.
3. All Airlines — выгодное предложение для людей, которые регулярно летают. Кэшбэк за покупку билетов, система начисления миль за бесплатные перелеты, возможность отдохнуть в бизнес-залах в аэропортах.
4. Тинькофф Юниор — детская дебетовая карта, созданная для того, чтобы родители могли обучить своего ребенка основам финансовой грамотности. Оснащен функцией удаленного отслеживания геолокации перевозчика.
5. Тинькофф Black Metal — премиальная металлическая карта для состоятельных клиентов в организации. Позволяет владельцу пользоваться наборами лаунж-зон аэропорта, подключаться к системе страхования жизни и здоровья, общаться с персональным менеджером и т.д.
6. Тинькофф, Перекресток и Магнит — карта для получения повышенного кэшбэка в вышеуказанных сетях магазинов.

Как было сказано ранее, ответить на вопрос, какие дебетовые карты и преимущества есть у Тинькофф Банка, довольно просто, также читайте статью о хитростях дебетовых карт Tinkoff Black. Полный список финансовых продуктов данного профиля представлен, например, на официальном сайте самой компании.

Услуги для физических лиц

Услуги, которые Тинькофф предлагает физическим лицам, это кредитование, открытие вкладов и брокерский счет или ИИС.

Кредиты

В Тинькофф Банке вы можете взять кредит наличными на любые цели, включая погашение долгов в других банках (рефинансирование), покупку автомобиля, оформление ипотеки.

Условия открытия кредита наличными индивидуальны:

1. Человек может взять его для любых целей, предъявив паспорт. Зачисление происходит в день подачи заявки.
2. Ставка начинается от 6,9%.
3. Обеспечение зависит от суммы кредита (до 2 млн рублей — его нет, до 3 млн рублей — автомобиль, до 15 млн рублей — квартира).
4. Для постоянных клиентов с хорошей кредитной историей ставка может быть снижена.

Тинькофф предлагает услугу рефинансирования — погашение кредитов, ипотеки, микрозаймов, взятых в других банках.

Условия:

1. Ставка — от 9,9%;
2. Сумма – до 2 млн рублей на срок до 3 лет.
3. Отсутствие сертификатов, бумаг, поручителей (только паспорт).
4. Беспроцентный период составляет 120 дней.

Взять автокредит клиент может как на новый, так и на подержанный автомобиль:

1. При предъявлении паспорта и водительского удостоверения;
2. До 3 млн рублей без предоплаты.
3. На срок до 5 лет.
4. С процентной ставкой по кредиту 7,9%.

Банк предлагает своим клиентам кредит наличными на любые цели.

Ипотека

Сервис Тинькофф Ипотека (2015-2019) помог получить кредит на квартиру бесплатно онлайн. Банк занимался документами, подбором недвижимости и ее страхованием. Сервис перестал работать и сейчас недоступен.

Вклады

Тинькофф предлагает физическим лицам открывать вклады в нескольких валютах по ставке до 5,24% с пополнением карты, частичным снятием и ежемесячной капитализацией.

При открытом депозите обслуживание дебетового оператора бесплатное. Денежные средства до 1 миллиона 400 тысяч рублей застрахованы.

Инвестиции

Через Тинькофф можно открыть брокерский счет или ИИС, установив приложение для смартфонов. Деньги с карты зачисляются сразу, выводятся так же. Существует несколько тарифов («Трейдер» и «Инвестор») с разными условиями оплаты комиссии.

Через приложение доступны Московская и Санкт-Петербургская биржи и более 11 тысяч ценных бумаг. Если клиент получает статус «Квалифицированный инвестор», спектр его финансовых инструментов увеличивается.

Оформить выгодную кредитную карту в Тинькофф Банке

Кредитная карта – популярный продукт с лимитом и на длительный срок. Подходит для расчетов в Интернете, торговых точках и за границей. Самая выгодная кредитная карта Тинькофф Банка может быть оформлена на стороне. Для этого воспользуйтесь функционалом на этой странице.

Условия и требования

В 2022 году кредитные карты Тинькофф Банка предлагают выгодные условия. Параметры определяются после изучения анкеты потенциального держателя в зависимости от стоимостного диапазона самой программы, уровня дохода и долговой нагрузки. Среди основных условий, на которых вы можете заказать пластик:

1. Интерес. Он начинается с 12,00 процента и может доходить до 59,90 процента в год.
2. Лимит. В рамках программы карточного кредитования в Тинькофф Банке можно получить до 2 000 000 рублей.
3. Срок отсрочки. Минимальный льготный период составляет 50 дней.

Подать заявку могут лица старше 18 лет. Для получения одобрения необходимо гражданство РФ, желательно наличие вида на жительство в стране. Важен уровень дохода и наличие официального трудоустройства.

Предложения для юридических лиц в Tinkoff

Среди продуктов Тинькофф Банка для юридических лиц:

• открытие расчетного счета и расчетно-кассовое обслуживание;
• мерчант и мобильный шопинг;
• установка контрольно-кассовой техники нового типа с налоговой операцией;
• установка электронных кассовых аппаратов;
• заказывать расчетный счет заранее;
• вклады и вклады, начисление 6% в год на расчетный счет;
• бесплатная электронная подпись;
• интеграция с учетными системами;
• подключение зарплатного проекта;
• целевой кредит, овердрафт, помощь в получении лизинга;
• банковские гарантии и аккредитивы;
• валютный контроль.

Для РКО предлагаются различные тарифы. Для индивидуальных предпринимателей первые два месяца предоставляются бесплатно. Счет может быть открыт в разных валютах.

Бухгалтерию можно передать на аутсорсинг. Это бесплатный сервис для проверки контрагентов.

Главные преимущества

За прошедшие годы и во время текущего кризиса, вызванного пандемией COVID-19, Тинькофф Банк выдержал потрясения, в том числе благодаря своим сильным сторонам, таким как:

1. Использование гибкой структуры, перевод части собственных ресурсов в русло бизнеса с более высокими возможностями развития.
2. Владение высоколиквидными и диверсифицированными активами, владение закрытой валютной позицией и резервным капиталом.
3. Наличие цифровой платформы, полностью отвечающей современным требованиям. Продолжается устойчивый рост онлайн-платежей, расчетных счетов и брокерских услуг, расширяется использование мобильного приложения банка.
4. Ориентация на клиента: быстрое решение проблем онлайн или по телефону, доставка кредитных, дебетовых, сим-карт в течение 2-х дней, возможность заказать нужный товар не выходя из дома.
5. Никаких очередей и бюрократии.

Описание и общая характеристика банка Тинькофф

Основным видом деятельности акционерного общества «Тинькофф» является предоставление услуг онлайн-банкинга в рамках малого и среднего бизнеса.

С момента основания Тинькофф Банк создавал, продвигал и развивал финансовые и сопутствующие услуги, формирующие современную высокотехнологичную экосистему, отвечающую потребностям частных и корпоративных клиентов. Мобильное «суперприложение» позволяет им получать доступ к партнерским сервисам в едином интерфейсе.

Растет клиентская база брокерских услуг на рынке ценных бумаг.

Банк оказывает юридическим лицам расчетно-кассовое обслуживание (РКО), кредитование и размещение денежных средств, закупки и ведение счетов.

Местонахождение и регистрация

Головной офис Тинькофф расположен по адресу: г. Москва, 1-й Волоколамский пр-д, д. 10, стр. 1.

Управляющий

Оливер Чарльз Хьюз возглавлял компанию с момента ее основания в 2007 году.

Количество клиентов

В 2020 году количество клиентов банка по всей России превысило 12 млн человек.

Стоимость учреждения

Капитализация банка в ноябре 2020 года составила $6,73 млрд.

В ноябре 2020 года инвестиции в банк составили 6,73 миллиарда долларов.