Создание и расширение Совкомбанка России

История развития Совкомбанка: все, что нужно знать и даже больше

Многие жители до сих пор не знают, как правильно расшифровывается название Совкомбанк, ошибочно полагая, что оно так и звучит — Советский Коммерческий Банк. На самом деле все намного проще, нужно просто отбросить неправильное слово, заменить его на «Современный» и вы получите правильную расшифровку. Представленный банк входит в рейтинг 20 лучших финансовых организаций России и занимает там свое место не зря, ведь из небольшого неконкурентноспособного учреждения он превратился в мощное предприятие со своими акционерами и завоевал доверие граждан. Рассмотрим подробнее, как происходило становление предприятия, каков был путь к успеху.

Общая информация о Совкомбанке

На сегодняшний день Совкомбанк является одним из крупнейших финансовых институтов России, который предоставляет своим клиентам широкий спектр услуг, связанных с кредитованием, сберегательными вкладами и различными переводами.

Банк имеет государственную лицензию и другие документы, подтверждающие право работы с клиентами в финансовой сфере. Именно благодаря наличию всех бумаг вы можете не переживать за надежность и свои сбережения, отдав их на хранение в такое финансовое учреждение.

Стоит отметить, что банк предлагает своим вкладчикам государственную защиту вкладов, что делает предложение банка еще более привлекательным. Среди основных особенностей Совкомбанка выделяются следующие:

• современный сервис – специалисты в офисах и на горячей линии всегда ищут лучший подход и предоставляют клиентам всю необходимую информацию;
• следить за новыми тенденциями и тенденциями, что позволяет нам предлагать услуги самого высокого качества населению и юридическим лицам.

Когда мы говорим о профессионализме компании, можно сказать одно – исходя из количества вкладчиков и деловых партнеров, банк показывает себя с лучшей стороны, предлагая всем слоям населения только лучшие услуги. С финансовым учреждением работают не только физические лица, но и малые, средние и крупные компании, есть даже договоры с государственными органами.

История создания названия Совкомбанк

Ошибочное толкование названия банка исходило из того, что сама компания работает с 1990 года, что придавало определенную связь с прошлым страны и нашло свое отражение в названии. Но на самом деле раньше Совком назывался по-другому — первые отделения располагались в Костроме на реке Буй, поэтому банк принял символическое название Буйкомбанк, что свидетельствует о принадлежности к определенному региону.

расширение границ и выход на большой рынок заставили малый бизнес взять более яркое название, которое легко запоминалось и с чем-то ассоциировалось. Так изменился банк в 2000 году, и не только получил новое имя, но и быстро развивался, став масштабным финансовым учреждением с филиалами по всей стране.

Как происходило развитие Совкомбанка

В истории развития предприятия были падения и колоссальные взлеты, поэтому вся история существования условно делится на несколько важных этапов, которые привели к тому, как сейчас выглядит банк, какие цели он преследует, кто им управляет. Историю создания можно разделить на следующие этапы:

1. Создание банка и первые шаги к развитию.
2. Смена названия и расширение влияния.
3. чтобы стать дочерним предприятием.
4. Скупайте доли в других бизнесах и расширяйте компанию по всей России.
5. Спокойный период деятельности с 2015 года по сегодняшний день.

Чтобы лучше понять, как развивалась компания, с какими препятствиями сталкивались и преодолевали, рассмотрим каждый этап ее истории отдельно, как нечто целостное, что повлияло на то, каким мы видим Совкомбанк сейчас.

Создание Совкомбанка, переименование и выбор пути развития

Развитие уже мощной компании происходило обычно – все началось в Костромской области с небольшого филиала, который изначально не выдерживал жесткой конкуренции с уже известными на тот момент банками.
Первый филиал появился 1 ноября 1990 года – эта дата стала отправной точкой для развития крупного предприятия, одного из лучших банков России. Регистрация Совкомбанка прошла гладко, учреждение было создано под названием «Буйкомбанк» и получило личный регистрационный номер 1027739555282.

В течение 10 лет шло постепенное развитие и обретение уверенности в выбранной сфере, но руководители поняли, что пришло время перемен и расширения. Изменив название, которое действует до сих пор, они стремились завоевать не что-нибудь, а два главных города — Москву и Санкт-Петербург. Именно этот момент можно считать переломным в истории развития банка, ведь именно после 10 лет существования было принято решение расширить его возможности и покорить новые вершины.

Совкомбанк как дочернее предприятие

В 2007 году произошло еще одно важное событие, заслуживающее внимания, – продажа половины контрольного пакета акций банка иностранной компании, а именно TBIC Financial Services BV из Нидерландов.

Стоит отметить, что Совкомбанк первым проложил дорогу такому тренду, ведь до этого все акционеры были из России. Нельзя сказать, что такое решение было ошибочным, ведь TBIC Financial Services BV была известной компанией, которая повлияла на развитие отечественного банка. Популярность компании неуклонно росла благодаря предложению ряда финансовых услуг, среди которых можно выделить следующие:

• лизинг;
• постоянное развитие и совершенствование кредитования — ипотечного, потребительского;
• грамотное управление существующими активами;
• работа с населением по всей Восточной Европе.

После передачи активов ТБИК у менеджеров Совкомбанка осталось всего 50% акций, но такое сотрудничество продлилось недолго. После пяти лет работы в 2012 году акционеры смогли выкупить ранее проданные акции иностранной компании.

Скупка контрольных пакетов акций и расширение Совкомбанка

Следующий важный этап в развитии банка начался в 2009 году с того, что Совкомбанк начал покорять Сибирь и Дальний Восток, скупая акции различных банков и превращая их в собственные предприятия. Начало периода начинается с приобретения контрольного пакета в размере 99,7% в популярном и действующем на выбранных территориях Региональном кредитном банке. В 2014 году была приобретена еще одна компания — Jii Money Bank, а в 2015 году куплены доли в индийской компании ICICI Bank и развитой группе Fintender. Расширение влияния произошло быстро, за несколько десятков лет банк превратился из маленького филиала в гиганта, который с невообразимой скоростью поглотил другие компании.

В 2015 году в истории развития произошли разные важные события — покупка акций РосЕвроБанка и увеличение доли владельцев Совкомбанка с 9,48% до 19,54%, что показало стремительную экспансию и заявку на превращение в сильное государство финансовое учреждение.

Читайте также: 5 сервисов сокращения ссылок

Деятельность Совкомбанка за последние 5 лет по сегодняшний день

Деятельность организации по поглощению в 2015 году не прекращалась, ключевым моментом стал выигранный предприятием тендер на «оздоровление» крупной российской финансовой компании «ВолгаЭкспресс». После того, как тендер был выигран, менеджеры компании не остановились на достигнутом, они продолжили поглощение других организаций, в число которых вошли:

• КОРАБЛЬ;
• МеткомБанк;
• Гарант Банк;
• Нордеа Банк Россия.

Сегодня компания продолжает расти, думая о способах расширения и завоевания большей части рынка. Среди основных особенностей он выделяет постоянное совершенствование и развитие онлайн-банкинга – создав личный кабинет, клиенты организации получают доступ к акциям, важной информации, просмотру и изменению своих счетов. На счету можно найти информацию обо всех доступных услугах компании, узнать суммы платежей, совершить перевод средств.

Кто руководит Совкомбанком

По официальным данным, управляющим банка является компания с ограниченной ответственностью Sovco Capital Partners EN VI, активы которой находятся в Нидерландах.

Среди всех совладельцев банка можно насчитать человек двадцать, но среди всех выделяются следующие люди:

• братья-основатели Дмитрий и Сергей Хотимские;
• Балк Фейн.
• Кобалев Д.В.
• Спиваков А.Д.
• Гусев ДВ и другие.

Братья Хотимские являются основными совладельцами предприятия, и стоит отметить, что за все годы управления их репутация оставалась безупречной. Многие СМИ и конкуренты пытались найти информацию, порочащую их, но такие затеи быстро терпели неудачу.

Решение, изменившее Совкомбанк

В 2002 году, когда началась первая глобальная экспансия, братья Хотимские сделали ставку на одну из категорий населения, а именно на пенсионеров, которым другие финансовые учреждения отказали в выдаче кредитов, мотивируя отказ преклонным возрастом. Но братья положились на честность и порядочность стариков, учли их пенсионные накопления, с которых можно ежемесячно выплачивать проценты, и не прогадали.

Свою роль в деле сыграло имя, связанное с Советским Союзом, которое наводит ностальгию и веру в порядок в сердцах взрослого поколения. В качестве примера можно привести несколько интересных фраз Хотимских о кредитовании пенсионеров. По их словам, многие конкуренты смотрели на них с жалостью, говорили о безумии, ведь кредитование пожилых людей сопряжено с высоким риском того, что они не смогут вернуть кредит.

Но братья рисковали своей репутацией и положением, запустив придуманную программу, и это окупилось. Сегодня более 75% вкладчиков Совкомбанка — люди пожилого возраста, с которыми удобно работать за счет порядочности и стабильных выплат.

Главные достоинства Совкомбанка

На основе отзывов клиентов можно составить список основных преимуществ Совкомбанка, привлекающих клиентов к присоединению, сотрудничеству с организацией. Компания предоставляет клиентам возможность пользоваться рядом услуг, вкладывать свои сбережения в банк или брать кредиты на самые разные нужды.

Пользователи крайне положительно отзываются об услугах, предлагаемых компанией, выделяя следующие преимущества:

1. Быстрое обслуживание по всем вопросам.
2. Когда вы решите взять кредит, клиент может оформить его в течение нескольких минут.
3. Тарифные планы Актив подходят для разных категорий населения, отличаются лояльностью.
4. Кредит, взятый в банке, можно погасить досрочно, при этом не нужно платить комиссию.
5. Подборка бонусов и акций, программа кэшбэка.
6. Широкий выбор пластиковых карт.

Еще одной особенностью Совкомбанка является то, что организация позволяет брать в кредит специальные кредиты наличными без навязывания по ним отдельных процентных ставок. Предложение сделало банк более популярным в сфере кредитования, привлекло новый поток клиентов и помогло закрепиться на рынке.

Что с картой Халва после санкций Совкомбанка

Карта рассрочки «Халва» — самый популярный продукт Совкомбанка. Управляется платежной системой Mastercard, которая больше не может работать с банком. А вот с текущими картами ничего не случилось, работают как обычно.

Халву по-прежнему можно использовать для покупки товаров в рассрочку, в ней есть все возможности и подписки, расширяющие возможности пластика. На нем можно хранить личные средства, совершать переводы, снимать деньги. Все как обычно, только нельзя делать переводы в другие страны и пользоваться Халвой за границей.

Совкомбанк оперативно отреагировал на санкции и начал выпуск новых карт «Халва», которые уже обслуживаются национальной системой «МИР». В рамках утери и перевыпуска вы получите карту МИР. Новые платежные средства Халва также обслуживаются этой системой.

Карта «Халва» в ПС «МИР» эксплуатируется на тех же условиях, что и пластиковая Mastercard, для клиентов ничего не меняется. Карты Mastercard действительны до истечения срока действия.

Ситуация с мобильным приложением

Здесь тоже не все так просто. Приложения скачиваются из магазинов App Store и Google Play, из которых исчезли продукты банков, попавших под санкции. Больше невозможно скачать и установить мобильное приложение. Уже скачанные могут работать, но с перебоями и временно.

Приложение уже можно скачать с сайта Совкомбанка.

Готовые решения

Совкомбанк обслуживает физических и юридических лиц, а также финансовые учреждения.

Кредитная организация предлагает частным клиентам

• Кредитные и дебетовые карты, в том числе карты частичной оплаты Халва
• Кредиты, включая ипотеку и автокредиты
• Взносы
• Облигации
• Платежи и переводы
• Страхование
• Налоговый помощник
• Консультация юриста
• Специальные отчеты по физическим лицам для участия в закупках
• Аренда сейфов
• Управление учетными записями и службами с помощью внешних служб.

Доступно для бизнес-клиентов

• Бизнес-кредиты и овердрафты
• Карточка компании
• Услуги по расчету заработной платы
• Приобретение
• Расчетно-кассовое обслуживание
• Банковские гарантии
• Депозиты в рублях и иностранной валюте
• Международные платежи
• Валютный контроль
• Таможенная карта
• Частная коллекция
• Управление учетными записями и службами с помощью внешних служб.

Предлагаются финансовые учреждения

• Кредитование
• Финансирование
• Управление ликвидностью
• Выпуск облигаций
• Бизнес на товарных рынках
• Предохранитель
• Конверсионные операции
• Инвестиционная деятельность.

По итогам работы в 2019 году Совкомбанк занял 12 место в рейтинге Интерфакса по размеру активов по РСБУ. Fitch Ratings присвоило кредитной организации рейтинг BB+ с негативным прогнозом. Рейтинг S&P Global — BB со стабильным прогнозом. Рейтинговое агентство Moody’s Ba1 со стабильным прогнозом. Агентство АКРА — рейтинг А+ с позитивным прогнозом. Агентство «Эксперт РА» — рейтинг ruA+ с позитивным прогнозом. Агентство НКР — рейтинг AA-.ru со стабильным прогнозом.

Что со вкладами Совкомбанка после санкций

Вскоре после объявления ограничений в отношении России ЦБ РФ повысил ключевую процентную ставку с 9,5% до 20% годовых. И это сразу же отразилось на процентных ставках по вкладам во всех банках. А банки, попавшие под санкции, для привлечения капитала устанавливали самые высокие процентные ставки на рынке.

Совкомбанк предлагает следующие процентные ставки по вкладам с возможностью пополнения:

Для открытия вклада необходимо положить на счет не менее 50 000 рублей, пополнять счет можно без ограничений суммами от 1 000 рублей. Частичное снятие средств по программе не допускается.

Депозитное предложение Совкомбанка с возможностью пополнения — одно из лучших на рынке.

Обратите внимание, что если у вас уже открыт вклад в Совкомбанке, условия остаются без изменений. Какая ставка была применима, так и будет применяться. Новые условия актуальны для договоров, заключенных после 28 февраля 2022 года.

Может есть смысл закрыть старый депозит и открыть новый под 23%. Здесь нужно произвести конкретные расчеты, так как если закрыть основной вклад досрочно, то проценты сгорят.

Обновление от 30 июня 2022 года

В июне 2022 года центральный банк вернул ключевую процентную ставку на докризисный уровень. В результате Совкомбанк постепенно снижал доходность депозитов. С июля ставка по оптимальному депозиту составляет 7-9% годовых.

Частые вопросы

Закроется ли Совкомбанк после введения санкций?

Пока о закрытии банка речи не идет. Он финансово устойчив, поддерживается Центральным банком Российской Федерации и нормально функционирует.

Карты Виза и Мастеркард Совкомбанка отключены?

Нет, работают как и раньше, ограничений в РФ нет и быть не может. Ограничения касаются только операций с картой за границей и оплаты покупок в зарубежных магазинах.

Что будет с моей картой Халва?

Работает как и прежде, в функционале ничего не изменилось. В дальнейшем вы можете поменять его на Халву, которую обслуживает платежная система МИР.

Ставки по моему вкладу в Совкомбанке повысятся?

Повышение процентной ставки распространяется только на открытые депозиты. Текущие депозиты обслуживаются на условиях, указанных в договоре.

Ситуация с бесконтактной оплатой

Сервисы Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay являются зарубежными, Совкомбанк не может с ними сотрудничать после введения санкций. Поэтому карты, добавленные в эти приложения, не работают в кассах и банкоматах. К сожалению, с этим ничего нельзя поделать.

Клиентам Совкомбанка остается только одно – забыть о возможности бесконтактной оплаты и перейти на пластиковые карты. Центральный банк также рекомендует это всем клиентам банка, даже если обслуживающий банк не подвергался санкциям. Однако, если карта обслуживается национальной системой МИР, ее можно добавить в Mir Pay.

Что будет с Совкомбанком дальше

Давать долгосрочные прогнозы невозможно, так как ситуация на российском финансовом рынке нестабильна. Сегодня у Совкомбанка критических проблем нет. У него хорошая подушка капитала и ликвидности, которой должно хватить, чтобы поглотить негативные последствия.

Кроме того, ЦБ объявил, что окажет помощь всем российским банкам, попавшим под санкции. Меры уже приняты.

Что с кредитами

Совкомбанк объявил о временном прекращении выдачи ипотечных кредитов. Но с учетом того, что повышение учетной ставки ЦБ РФ спровоцировало рост процентных ставок по кредитам на покупку жилья до 20-23%, спрос на такой продукт практически исчез.

Тарифы по потребительским кредитам Совкомбанка после санкций обновлены. Классическая программа имеет фиксированную процентную ставку 19,9%:

Показатель 19,9% — крайне низкое значение в нынешних реалиях. Тот же Сбербанк выдает новые кредиты под 25-30% годовых. Поэтому Совкомбанк, скорее всего, будет выдавать новые кредиты только зарплатным клиентам и самым надежным.

Автокредиты тоже подорожали, как и сами автомобили. Такие цены сейчас предлагает Совкомбанк. Обратите внимание, что указано минимальное процентное значение.

По текущим договоренностям цены останутся прежними, они не будут повышаться.

Обновление от 30 июня 2022 года

К лету 2022 года процентные ставки по кредитам Совкомбанка значительно снизились. Так, для классического кредита Прайм Банк устанавливает 6,9%. По упрощенной с выдачей без сертификатов — 33,9% годовых.

Что с банковскими картами Виза и Мастеркард Совкомбанка

VISA и MasterCard больше не могут сотрудничать с Совкомбанком, так как это иностранные структуры. Но это не значит, что карты, выпущенные банком, перестанут работать. В России платежные средства работают без ограничений. Ограничения распространяются только на следующие товары:

• переводы валюты в другие страны не допускаются. При этом переводы в иностранной валюте внутри страны никак не ограничиваются;
• невозможно оплатить в иностранном интернет-магазине;
• карты Visa и MasterCard перестали работать за границей;
• способы оплаты больше не работают в приложениях для бесконтактных платежей.

Еще одним важным моментом для держателей карт Совкомбанка VISA и MasterCard является невозможность перевыпуска этих платежных средств. Если срок действия закончился, необходимо оформить новую карту, и это будет карта МИР. И если вам нужна Visa или Mastercard в первую очередь, вам придется выбрать другой банк.

В общем, причин для паники нет. Если вы используете VISA или MasterCard, пожалуйста, продолжайте это делать. В России можно выполнять все стандартные операции. Осуществляются через НСПК (национальная система), проблем с проведением платежей нет.

Есть ли проблемы со снятием наличных

Узнав, что Совкомбанк попал под жесткие санкции, клиенты поспешили снимать счета и закрывать депозиты. Волнения граждан понятны, но в ЦБ заявили, что оснований для экстренного вывода средств нет, все банки, попавшие под санкции, финансово устойчивы.

Да, в первые дни ажиотажа действительно были проблемы, людей встречали с пустыми кассами и банкоматами. Но это не имеет никакого отношения к санкциям. Это результат напряжения. Теперь он уснул, снять рубли или валюту стало проще.

Общая информация

Совкомбанк попал под санкции. Это означает меньше ограничений. Клиенты банка особых изменений в работе банка не почувствуют. Все операции в рублях и иностранной валюте осуществляются в обычном режиме, включая переводы за границу. Открытие вкладов и сберегательных счетов в иностранной валюте осуществляется без ограничений. Также без проблем можно перевести валюту внутри России. Банковское мобильное приложение работает без ошибок. Все средства на счетах и ​​депозитах полностью доступны в наличной или безналичной форме. Отделения банков в России продолжают работу в обычном режиме.

Банк основан в 1990 году в городе Буй (Костромская область) под названием Буйкомбанк. В 2003 году банк переехал в Кострому и сменил название на Современный Коммерческий Банк (Совкомбанк). С 2005 года финансовое учреждение стало участником системы страхования вкладов.

В 2013 году появилась информация о покупке Совкомбанком полного пакета акций российского GI Money Bank у GE Corporation. В 2014 году состоялась сделка, после которой организационно-правовая форма банка изменилась на ОАО, а позже на ПАО. В последние годы к Совкомбанку присоединились Меткомбанк, Банк Гаранти — Москва, РосЕвроБанк, Банк Поехали! в свою группу, Модульбанк и Вкабанк. Некоторые из этих банков впоследствии вышли из группы или были поглощены. Летом 2020 года к активам кредитной организации добавился Банк «Экспресс-Волга». Зимой того же года он объявил о покупке страховой компании MetLife (сделка заканчивается в 2021 году) и Oney Bank. В 2021 году Совкомбанк приобрел основной пакет акций Восточного банка и начал процедуру присоединения, которая должна была завершиться в 2022 году.

Контрольный пакет акций банка принадлежит членам наблюдательного совета банка Дмитрию Хотимскому (23,02%), Алексею Фисуну (16,42%), Михаилу Клюкину (11,36%) и брату Дмитрия Хотимского Сергею (9,04%). По информации на декабрь 2020 года Гусев Дмитрий Владимирович является председателем правления банка и членом наблюдательного совета.

Головной офис Совкомбанка находится в Костроме. Есть 3 филиала в Москве и один в Бердске (Новосибирская область). В регионах насчитывается 183 кредитно-кассовых, 71 дополнительных и 116 операционных офисов, а также 29 операционных касс вне кассового центра. Кредитная организация осуществляет свою деятельность на основании генеральной лицензии ЦБ РФ № 963 от 05.12.2014.

Что изменилось для клиентов Совкомбанка

На данный момент у банка нет проблем с обслуживанием клиентов. Работает в обычном режиме, все деньги на счету в наличии, принимаются заявки на кредиты и карты Халва. Но санкции наложили свой отпечаток на процессы, вот основные изменения для клиентов Совкомбанка:

• карты Visa и Mastercard, включая карту рассрочки Халва, больше не будут работать за границей, ими нельзя расплачиваться в зарубежных интернет-магазинах;
• сервисы бесконтактных платежей больше не работают с Совкомбанком;
• приложение банка на iOS больше не будет работать;
• существенные изменения внесены в ценообразование кредитов и депозитов;
• невозможно осуществить перевод в валюте в другое государство.

Юридическим лицам Совкомбанк не рекомендует совершать операции в долларах и рублях. Операции в других валютах можно совершать, но не в США, страны ЕС и Великобританию.

Если ограничения для вас существенны, мы можем порекомендовать только одно – выбрать для обслуживания другой банк.