Схемы кредитных мошенников — как не попасться?

Подделка документов

Подделка документов всегда была достаточно сложным видом банковского мошенничества, но тем не менее самым популярным среди мошенников. Берется паспорт, который был найден или куплен за бесценок, в него вклеивается очередная фотография, на него составляется поддельный пакет документов, счета прибылей и убытков и другие, затем все это отправляется в банк. Кредит на крупную сумму оформляется на несуществующее лицо, и банки часто пропускают такие сделки. Так работают большие группы мошенников. Аналогичная группа недавно смогла арестовать сотрудников полиции. Всего за пару месяцев мошенникам удалось таким образом получить более 10 миллионов рублей.

Подключение дополнительных услуг

Так же в продолжение предыдущей темы, давайте еще раз поговорим о дополнительных услугах. Обычно они сразу включаются в договор. И сотрудник банка не всегда скажет вам об этом. Поэтому, если вы не читаете документы, то оплачиваете все, что связано с вами автоматически.

Наиболее распространенной услугой является страхование. Я много об этом писал и не только я. Если этот вопрос вам уже знаком, вы можете просто перейти к следующему разделу. Если нет, кратко обозначим основные моменты, которые должен знать каждый заемщик:

1. С кредитами в пакете часто идет страховка (жизнь и инвалидность, потеря работы и так далее)
2. При ипотеке страхование имущества, передаваемого под залог, по закону обязательно.
3. От всех остальных видов страхования можно отказаться до и после заключения договора (в течение 14 дней).
4. Банки имеют право увеличивать процентную ставку по кредиту, уменьшать утвержденную сумму кредита без объяснения причин. Но одним из них может быть отказ от страховки, только вы об этом не знаете. Некоторые банки сразу устанавливают более низкие ставки, если вы оформляете страховку, и более высокие, если вы ее не оформляете.
5. Отдельный вопрос – коллективное страхование. Это практикуют некоторые банки (например ВТБ, Почта Банк). Эта страховка не может быть отменена после подписания кредитного договора.
6. Прежде чем отказываться от страховки, особенно при долгосрочном кредите, нужно подумать о своей способности вовремя его погасить. Может быть, только она станет твоей палочкой-выручалочкой в ​​случае чего.

Еще одна популярная услуга — СМС, которая информирует обо всех операциях по счету. Также советую подумать над этим вопросом, прежде чем отказываться. Если вы часто пользуетесь кредитной или дебетовой картой, эта услуга будет не лишней. Он позволит вам моментально отреагировать на действия мошенников или техническую ошибку со стороны банка. Вы, конечно, можете каждый день следить за ситуацией с картами в интернет-банке. Но вы действительно?

И еще один совет. Зайдите на финансовые порталы, такие как Banki.ru. Читайте отзывы заемщиков и пользователей карт. Что они пишут? Там вы найдете множество нюансов, о которых следует знать всем пользователям банковских продуктов.

Беспроцентный кредит в магазине

Совершенно неправильно называть это рассрочкой. Это два разных продукта: кредит и рассрочка. А слово «беспроцентный» — это просто маркетинговый ход, чтобы зацепить покупателя. Если вы еще не читали о рассрочке в торговых сетях с участием банков, кратко напомню, о чем я говорю.

Вы видите в магазине заманчивое предложение, которое предлагает товар в рассрочку без переплаты и предоплаты на 24 месяца. Как противостоять такому действию? Есть одно НО. Если при обращении к продавцу он отправляет вас к представителю банка, то речь идет уже не о рассрочке, а о кредите.

Вы оформляете кредитный договор, где в числе прочего прописаны проценты. Но тут хочу вас успокоить, сумма процентов — это скидка, которую продавец дает банку от стоимости товара. Он не даст его вам. Получается, что для покупателя цена фактически останется такой же, как на ценнике, а вот банк заработает на этой скидке.

Получается, что клиенту нечего терять. Товар в магазине стоит 20 000 руб. В течение 24 месяцев, например, вы вернете всего 20 000 рублей. Это если вы внимательно читаете договор и никаких скрытых комиссий не будет. Поэтому перед подписанием изучите все условия: например, страховка, информация о платных СМС и т.д.

Мой единственный кредит в жизни — купить телефон. Торговая сеть DNS объявила о рассрочке. Решил взять более современную модель. Кредитором выступил Почтовый банк.

Когда я подписал контракт, мне дали план платежей, который я просмотрел перед подписанием. Сумма к выкупу была больше, чем цена телефона. Оказывается, страховка была включена. Я отказал ей. Представитель банка заверил, что тогда кредит не одобрят. В этом случае я начал прощаться. Когда увидели, что клиент уезжает, дали кредит без страховки и прочих переплат.

Подставное лицо

Мошенников этой «специализации» очень сложно поймать, потому что они никогда и нигде не показывают лица, не называют своих имен и даже не ставят подписи. Они не присутствуют в личных сделках, а заменяют людей, оказавшихся в трудной жизненной ситуации и без них.

Суть мошенничества в следующем: человек находится в тяжелых условиях, например, бомж, алкоголик или наркоман, его «обеляют», переодевают в приличную одежду, снова выдают фальшивые справки о доходах, но гражданин использует свой паспорт.

После этого его направляют в банк для оформления кредита. Так как паспорт подлинный, а подтверждающие документы достаточно приличные, кредиты часто одобряют на кругленькие суммы. После выдачи денег такие люди обычно даже не получают зарплату, а только покупают бутылку спиртного или «дозу», вся сумма достается мошенникам. Конечно, кредит никто не платит. Когда сотрудники банка видят, что никто не оплачивает счета, и ищут клиента, с него обычно нечего взять. И найти мошенников даже через таких клиентов практически невозможно, они даже не вспомнят, кто к ним обращался и с какими предложениями.

Читайте также: Как сделать сноску или ссылку в ворде

Как обманывают банки

Этот вопрос можно обсуждать долго, почти бесконечно. Жадность руководства банка накладывается на жадность сотрудников, которые в попытке получить прибавку к зарплате идут на всевозможные уловки, чтобы обмануть клиентов. Чтобы не разливать лишнюю воду, приведем самые распространенные, типовые схемы обмана банков на этапе заключения договора:

• Очень популярная аранжировка отсутствует. Именно тогда под видом одной услуги предлагается другая. Например, клиент пришел получить вклад, и под видом вклада на него оформляется договор, по которому он отдает свои деньги в фонд с ненулевым риском остаться без денег. Или вкладывает в акции и ценные бумаги, о которых узнает, только вернувшись домой. Или даже позже. Все это дается под видом «тут процент выше!». Хотя процент не гарантирован. Хорошо, если останется при своих, а иногда даже с убытком.
• Не менее популярная схема обмана, с которой наверняка сталкивались многие. Вы пришли за кредитом, вы готовите документы и среди них предоставляют договор страхования. Вы знаете, что можете отказаться (сейчас многие грамотные!), но вам говорят, что без заключения договора ваша кредитная история испортится и совсем не факт, что вам дадут кредит, и т.д.и т.п. Фактически ни один из клиентов не заключил бы кредитный договор, если бы он не был уже одобрен. При определенных условиях максимум содержит зависимость процента от наличия договора. О проблемах с кредитной историей не может быть и речи.
• Еще одна очень любимая схема — ничего не завершать. Например, во всех рекламных материалах написано, что пластиковая карта, которую вы получаете, имеет бесплатное обслуживание. Спрашиваешь у босса — он подтверждает. Услуга действительно бесплатная. Потом оказывается, что это только первый год.

Этот список можно продолжать очень долго, каждый, кто сталкивался с обманом, может вам кое-что рассказать. Будем рады, если вы расскажете о своем случае в комментариях к этой статье. Теперь осталось решить, как со всем этим быть.

Разрешенный овердрафт

Чуть ранее в статье я говорил о техническом или несанкционированном овердрафте. Но есть и разрешение. Это связано только с согласия клиента. Означает то же, что и техническое. Если на банковской карте недостаточно собственных денег, банк выдаст вам кредит. Если вы не погасите к определенной дате, проценты начнут начисляться.

Часто такая услуга также автоматически включается в договор, а заемщик даже не знает о ней (потому что не читает документы). На карте есть деньги, вы их используете. Может наступить момент, когда вы потеряете контроль и не будете знать, что расплачиваетесь в магазине чужими деньгами. Отсюда долги, проценты и так далее

Если вам не нужен овердрафт, откажитесь от него при подписании документов. Никто и ничто не может помешать вам сделать это.

4. Кредитная карта

Банки очень рады предложить кредитные карты всем желающим, обещая, что вам не придется ничего платить и если появится возможность, вы сможете ею воспользоваться. Люди в нее верят, покупают, а карта благополучно остается где-то дома. О такой карте можно вообще забыть до тех пор, пока вам не позвонят сами сотрудники банка, но уже с требованием вернуть накопившуюся задолженность. Как это происходит, ведь услуга считалась бесплатной?

Ответ прост. Во всем виноват мелкий шрифт в договоре, и он, вероятно, указывал на то, что такие кредитные карты выдаются на короткий срок бесплатного использования в качестве акции, а затем бесплатно выдаются за платные услуги. И именно поэтому за этот период у клиента накопилась такая внушительная сумма долга.

Куда следует обратиться в такой ситуации? Нигде, так как любой суд будет на стороне банка — кредитную карту оформили, договор прочитали, но проблем клиента не увидели. Выход один — не брать кредитки без надобности, а если есть необходимость, все время следить.

3. Обязательное страхование

Кредитные инспекторы всегда вскользь сообщают об обязательном страховании при регистрации, считая это своим условием. Но это не так – этот вопрос не урегулирован никаким законом, и это просто преднамеренная уловка со стороны банка. Поэтому они не имеют права отказать в экстрадиции. Также страхование – услуга недешевая и ее пригодность составляет 1% из 1000 возможных случаев.

Как можно доказать факт мошенничества сотрудников и банка

Самый простой совет, который можно дать, — сохранить договор подписанным как вами, так и сотрудником банка.

Если сотрудник совершил какие-либо действия с вашими средствами, не указанные в договоре, это станет вашей выгодой. Используйте любые документы, которые вы можете получить, например ту же выписку из банка с вашим банковским счетом.

Обращайтесь в банк с возникшими вопросами и претензиями, вполне возможно, что вас обманул сотрудник, и руководство его найдет и накажет.

Если банк наотрез отказывается сотрудничать, обращайтесь в полицию и ищите хорошего юриста, который уже сталкивался с подобными прецедентами, ведь доказывание вины банковского работника — очень сложная задача, и без помощи опытного вряд ли получится специалист.

Очень поможет то, что вы не единственная жертва этого банка. Если найти таких же потерпевших, вероятность того, что правоохранительные органы должным образом рассмотрят дело, значительно возрастет.

Что грозит за мошенничество в банковской сфере

Наказание за банковское мошенничество зависит от вида совершенного правонарушения. Обычно это штраф, который должен быть оплачен виновным работником или организацией в целом. Также возможно добиться отзыва банковской лицензии, хотя это очень сложно. Привлечь преступника к ответственности практически невозможно.

Как бороться с банками-обманщиками

Каждый банк будет с пеной у рта доказывать, что никто никого не обманывал, и вообще все пункты, прописанные в договоре, подписываются клиентом. Но не все так просто. Мошенники также иногда заключают контракты. Времена, когда банки очень любили мелкий шрифт размером 5 на десяти страницах, до сих пор не стерлись из памяти людей. Теперь это прекратилось.

Если вас обманули, самый безопасный способ действий — собрать все материалы, которые вы использовали для получения информации о продукте, который вам предоставили. Это может быть реклама, информационные предложения. Еще лучше, если вы запишете разговор с менеджером банка на диктофон. Главный принцип, согласно которому вполне реально доказать суду, что вы пострадали, — смогли ли вы по представленному материалу определить, что именно это вы и подписали? Информация, которую вы получили, вводит в заблуждение? Может ли человек без специального финансового образования отличить одно от другого? Судьи тоже люди. И они могут оказаться на вашем месте. Если есть проблемы с рекламой и информацией о продукте, то эти проблемы постепенно могут перейти в банк.

2. При погашении кредита

Судя по всему, кредит погашен, последний платеж произведен и финансовых обязательств больше нет. Но очень часто возникает ситуация, когда одних копеек не хватило для выплаты необходимой суммы. Клиент самоуверенно забыл, что вообще когда-либо брал кредит, и банк намеренно не сообщил об этом.

А потом проходит какое-то время, и с вас требуют какой-то долг. И со всеми штрафами и пенями. Чаще всего этим грешат банки, предоставляющие экспресс-кредиты.

Чтобы знать, «как не быть обманутым» в такой ситуации, нужно всегда требовать справку о том, что текущий кредит погашен.

Клиента «могут обмануть», ссылаясь на то, что такие сертификаты не предоставляются или их запросят позже. Но важно помнить, что вы требуете своего права, и это обязанность финансового учреждения. А за неисполнение заявки там, где она должна быть, кредитная организация может быть оштрафована.

Автомобиль даром

Мошеннические схемы с автомобилями в кредит работают аналогичным образом – также находится подставное лицо, подделываются документы, но вместо кредита наличными мошенники получают автомобиль. Кажется, что с такими кредитами больше возни, ведь после регистрации машину надо еще снять с учета и продать. Так зачем мошенникам нужны автокредиты? Дело в том, что автокредит одобряют гораздо чаще и реализация такого кредита практически обречена на успех, в отличие от кредита наличными.

Как правильно обмануть

уметь правильно обманывать — тоже своего рода искусство. Итак, с чего начать?

• Первое, о чем вы должны думать, это работа. Многие люди устраиваются на работу и получают оплату за свою деятельность на карту своего банка. Популярный пример хорошей организации — Сбербанк.
• Другим важным моментом, который вы должны принять во внимание, является копилка. Сбербанк, как и другие учреждения, работающие от государства, мало заинтересован в размещении там средств. Поэтому необходимо выбирать заведение, где процент будет максимальным. А в этой компании переводить зарплату, перечисленную на карту, нужно сразу после получения. Вы можете сделать все сами или попросить своего начальника, подав заявку на это. Для таких целей лучшим выбором будут карты «Преимущество» от Хоум Кредит и «накопительные» карты от отечественного ипотечного учреждения.
• Третий элемент, приближающий вас к цели честного обмана, — это карта для покупок в разных банках. Для покупок лучше всего иметь кредитную карту. Многие боятся таких карт, так как существует мнение, что тогда организации будут отпугивать комиссии или штрафы. Достаточно прочитать об организации Тинькофф, чтобы понять, как он выжимает из заемщиков пару рублей.

Как отказаться от страхования жизни при оформлении автокредита

Чтобы обмануть банки честно, нужно все делать правильно. У каждой кредитной карты есть особая льгота – это период льгот, то есть время, когда вы можете пользоваться средствами бесплатно. Обычно это два месяца. Так что это когда вам нужно тратить деньги.

Но вы должны осознавать, что вы используете средства организации и у вас изначально должны быть финансы в копилке для закрытия временного кредита. А многие заведения возвращают деньги за большое количество покупок, в среднем 3%. Например, за месяц вы потратили 50 000 рублей, а вам вернулось 2 000 рублей. Для этих целей лучше всего подходит кредитная карта Platinum от Тинькофф Банка.

Карта для переводов тоже может помочь в мошенничестве. Для переводов обычно не требуется специальная карта. С этой задачей отлично справятся карты-копилки. Перевод бесплатный или по десять рублей за каждый, это очень выгодное решение проблем для всех.

Ну и последнее, о чем стоит подумать, это дополнительные услуги. Не забывайте учитывать тот факт, что организации пытаются навязать ненужные услуги. Например, страхование заемщика или платежи клиентов. Если отказаться от таких услуг, то можно реально сэкономить.

Получается, что таким образом может формироваться замкнутый денежный цикл — обращение средств к определенному клиенту. Это практично для заемщика, чтобы жить по этой договоренности. Как правило, это означает, что гражданин обманул банк. Однако все делалось честно, а значит, законно.

Чтобы получить все выгодные условия, вы можете использовать одну дебетовую карту. Эта карта должна и обеспечивать выгодную процентную ставку на остаток, и включать в себя отличный кэшбэк за покупки, и помогать дешево переводить деньги в другие банки. Пример такой карты — «Ракета» от КИВИ Банка.

Правила общения с коллекторами