Подача заявление на чарджбэк и сроки отмены транзакции

Процедура чарджбэк и порядок возврата средств

Под термином чарджбэк понимается протест против совершенного платежа, который регулируется МПС (международными платежными системами). Участниками операции являются:

• покупатель
• банк-Эмитент
• продавец, брокер и так далее
• банк-Эмитент
• MPS MasterCard или Visa (зависит от платежной системы, указанной на карте.

Возвратный платеж не является прямой банковской услугой. Многие клиенты банка даже не подозревают, что им положена услуга чарджбэка. Основная цель чарджбэка — вернуть деньги на карту, то есть отменить транзакцию.

Зарегистрируйтесь сейчас и получите бесплатную консультацию специалиста

Когда можно вернуть деньги по чарджбэк

Владелец карты может подать заявку на возврат в следующих случаях:

• в ситуациях покупки товара/услуги: при необходимости вернуть деньги на карту при возврате товара, если была осуществлена ​​доставка неподходящего товара или услуги низкого качества. Так же, если товар вообще не был отправлен, в обмене было отказано, возврат средств был произведен, но деньги не были переведены
• ошибка в процедуре списания денег: сумма не соответствует номиналу, произошло двойное списание средств, не совпадают дата и время платежа, не совпадают подписи клиента на карте и в приложении, если эмитент отклонил заявку, но деньги перевели, неверный перевод.
• мошеннические действия: хакерские атаки, незаконный вывод денег, оплата с утерянной карты, неправомерное использование персональных данных клиента.

Для предоставления возмещения крайний срок подачи заявки составляет 30-60 дней. Затягивать процедуру оформления возврата денег не стоит, так как банк может отказать в услуге. В заявлении должно быть подробно указано, почему вы считаете, что произошла оспариваемая транзакция, и вы должны сделать возвратный платеж. Также необходимо указать, какая платежная система используется, Mastercard или Visa. В случае с магазинами можно также приложить копии переписки с продавцом.

Зарегистрируйтесь сейчас и получите бесплатную консультацию специалиста

HR на заметку: в каком городе найти настоящего трудоголика

Больше всего трудоголиков живет в Перми, Нижнем Новгороде и Новосибирске. Люди считают себя трудоголиками, потому что думают о работе даже в выходные.

УК РФ

Ваши доказательства

Правильное, с возможностью успешного заполнения, заявление на возврат сопровождается пакетом документов. В зависимости от конкретных обстоятельств это может быть копия квитанции, которую владелец карты получил при оплате в магазине, заявление, которое владелец карты подал в банк, различные данные транзакции, описание неполученного товара или товара некачественного качество.

В большинстве случаев должны быть доказательства того, что владелец карты пытался решить спор напрямую с платным бизнесом, но безуспешно. При этом не обязательно прикладывать юридически значимые доказательства. Достаточно прикрепить электронную переписку или просто написать в приложении: «Я звонил им, но там никто не смог со мной поговорить ни на русском, ни на английском». При отсутствии таких доказательств приобретатель по уважительной причине откажет в возврате.

Есть несколько случаев, когда возврат гарантирован. Во-первых, если получатель пропустил крайний срок повторной подачи. По опыту банков, это самый частый случай удовлетворения возвратных платежей.

Второй случай имеет место, если имеет место передача ответственности. Здесь тоже все просто. Если держатель предъявил карту, оснащенную EMV-чипом, а эквайрер принял ее по магнитной полосе (например, если в терминале нет чип-ридера), полную ответственность несет эквайер и обязан вернуть деньги по факту получение возврата. Аналогично с платежами через Интернет (CNP), если эмитент поддерживает технологию 3D Secure, а эквайрер нет, платеж должен быть возвращен по запросу.

«Запрос на возврат платежа имеет смысл отправлять в платежную систему, если есть основания для получения денежных средств от платежной системы, списанных с карты клиента в результате ошибки или мошенничества», — отметил вице-президент, руководитель направления пластиковых карт Юрий Божор в банке Открытие. — Если, например, банковская карта была атакована на сайте, не поддерживающем технологию 3DSecure, вероятность получения возврата денег от банка-эквайера по этой операции составляет почти 100%. Аналогичная ситуация, если операция снятия была произведена по чип-карте в России в банкомате, не оборудованном чип-ридером. С другой стороны, если клиент сам сообщил мошенникам реквизиты карты и одноразовые пароли, а деньги у него были украдены на сайте, поддерживающем технологию 3D Secure, отправлять запрос на возврат в платежную систему бессмысленно».

Наталья Воеводина, начальник операционного департамента Райффайзенбанка, утверждает, что «заявление нужно подавать, если компания обанкротилась и у человека есть документы, подтверждающие обязательство этой компании по оказанию услуг. В таких случаях вероятность оспаривания операции очень высока, почти стопроцентная».

По данным Тинькофф Банка, «клиенты могут рассчитывать на возврат средств в следующих случаях: стоимость покупки отличается от суммы операции по карте; деньги за одну и ту же операцию списывались несколько раз; реквизиты платежной карты попали в руками мошенников, с карты клиента были сняты деньги за покупку, которую он не совершал.

Шансы есть и в случаях регулярных платежей: деньги списываются с карты клиента по подписке после того, как клиент отменил эту подписку; клиент был подключен к подписке без соответствующего уведомления.

Покупатель произвел возврат (возврат) товара, но деньги на счет не вернулись. Причины возврата: товар был доставлен ненадлежащего качества; товар не соответствует описанию; продавец изменил гарантию или политику возврата без согласия покупателя; деньги клиента были списаны с платежной карты, при этом клиент не получил товар или услугу.

В отдельную категорию чарджбэков входят следующие случаи: списание за неявку (например, если гостиница взимала с клиента деньги за неявку); дополнительные расходы (например, при аренде автомобиля: клиент воспользовался услугой и уехал, а через некоторое время прокатная компания вычла деньги за ущерб); клиент не получил всю сумму при снятии в банкомате или вообще не получил наличные».

Читайте также: Что такое финансовый кризис: причины возникновения и последствия для экономики

Обращение в суд

Внутренние правила в банках ограничивают количество возвратов. Кроме того, в банках есть сотрудники, которых затрагивает жизнь, работа и клиенты. Эти обстоятельства могут остановить закрытие заявки на возврат. Судебный процесс против банка может привести к дальнейшему развитию дела.

Анализ выигранных дел показывает, что наибольшие шансы на успех имеют претензии с просьбой обязать банк направить заявление об оспаривании сделок в МПС. По делам № 2-1527/2019, 2-1010/2019 и 2-411/2019 суды встали на сторону держателей карт на основании следующих доводов:

• Согласно положению Банка России от № 266-П пункт 1.10, банки осуществляют выпуск карт и совершение покупок при соблюдении ряда нормативных документов, в том числе правил международных платежных систем;
• Поэтому банки-эмитенты обязаны принять заявление об отмене, а также проанализировать обстоятельства спора;
• Владельцы карт как физические лица не имеют возможности самостоятельно обратиться в МПС с просьбой об оспаривании операции.

Имеются также единичные судебные решения, обязывающие банки возмещать держателям карт убытки, понесенные в связи с непрохождением ими процедуры чарджбэка. По делам № 2-1238/2018 и 126/2019 суды постановили по следующим основаниям:

• Согласно постановлению Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 г. № 17 обслуживание банковских карт является финансовой услугой, в связи с чем регулируется ЛОЗПП;
• Согласно части 7 ст. 20 Закона 161-ФЗ, банки-участники должны соблюдать все правила международных платежных систем, а значит запускать процедуру возврата по заявлению клиентов;
• Поскольку держатели карт понесли ущерб в результате отказа банков произвести возврат средств, эмитенты должны возместить этот ущерб в соответствии с LARP.

Добавим, что Закон 161-ФЗ возлагает на банки обязанность анализировать обращения клиентов, в том числе дела по спорам, связанным с использованием платежных карт (ст. 9, № 8).

Подав в суд на банк с такими доводами, можно увеличить шансы на благополучный исход дела.

Как подать заявление на чарджбэк

Надежнее всего подать пакет документов на возврат, включая заявление и доказательство, на бумажном носителе в отделение банка. Документы необходимо распечатать в 2-х экземплярах, попросить кассира подтвердить квитанцию ​​подписью, зарегистрироваться и сообщить входящий номер. В этом случае у держателя карты будут на руках заверенные копии документов, которые можно использовать в суде, обращениях в Банк России и другие ведомства.

Но не всегда отделение банка — эмитент находится достаточно близко. Чтобы сократить время в пути, стоит попробовать оформить возврат онлайн, в цифровом виде. Можно, например, поискать Альфа-Банк в разделе «Поддержка». А в Сбербанке для обращений клиентов есть электронная почта email protected .

Как происходят расчеты через платежные системы

Карта является удостоверением личности плательщика для участников платежной системы. Что происходит, когда владелец карты «вытаскивает ее из своих мешковатых штанов»? Классическая схема выглядит так:

• POS – терминал в торговой точке или сайт интернет-магазина передает платежные данные и личность владельца в банк продавца;
• Банк-эквайер отправляет данные через сеть VisaNet (или BankNet для Mastercard);
• Данные через сеть поступают в дата-центр (ЦОД) платежной системы. Карта проверяется по стоп-листу, на наличие задолженностей. Если все в порядке, ЦОД отправляет данные платежа в банк-эмитент (банк плательщика);
• Запрос обрабатывается в процессинговом центре банка-эмитента. Проверено: легальность, соблюдение условий использования, остаток на счету, ПИН-код. Если все в порядке, авторизация завершена. Стоимость покупки блокируется на счете покупателя;
• Банк-эмитент отправляет авторизационное сообщение через дата-центр платежной системы в банк-эквайер. Сообщает, что все в порядке, такая карта выпущена, у владельца есть счет в банке, на счету достаточно средств, сумма платежа заблокирована;
• Банк-эквайер отправляет подтверждение платежа (авторизацию) продавцу. Сообщает, что с оплатой все в порядке, можно выполнять договор (отправлять товар, начинать работу);
• Продавец инициирует транзакцию. Самый простой случай — кассир в супермаркете обналичивает чек;
• Покупатель отправляет в платежную систему документ на перевод денег (клиринг) в течение одного дня);
• Платежная система передает клиринг банку-эмитенту, он снимает деньги со счета держателя карты и переводит их на счет продавца.

До этого момента деньги остаются на счету покупателя, платеж находится в «обработке» и плательщик может быстро отменить перевод через личный кабинет банка. После того, как деньги ушли из банка-эмитента, вернуть их можно только через процедуру чарджбека.

В декабре пройдет онлайн-зачет по финансовой грамотности

Каждый может проверить свои знания в области финансов и даже получить индивидуальные рекомендации.

Малые и средние предприятия

Что из себя представляют международные платежные системы (МПС)?

Американские банки выпускают платежные карты с начала 1950-х годов. Убедившись, что большой выбор карт мешает клиентам, банки стали объединяться в ассоциации и со временем заняли лидирующие позиции:

• В 1966 г. — Межбанковская карточная ассоциация (в дальнейшем MasterCard);
• В 1973 г. — Национальный банк Америкард (предшественник VISA).

Карточные ассоциации, или международные платежные системы в российской терминологии, выступают в роли сети передачи информации о карточных платежах. Ситуация примерно такая же, как с телефонией или интернетом: всем удобнее и выгоднее заплатить посреднику, а не заниматься оптоволокном, спутниками и дата-центрами самостоятельно.

Один день из жизни VISANET

Всей этой огромной экономикой управляют транснациональные компании Visa Inc и MasterCard Worldwide. А также АО НСПК «МИР» в России. Остальные присоединяются в качестве участников и должны следовать правилам:

• Банки-эмитенты платежных карт (эмитенты);
• Банки, обслуживающие продавцов (покупателей).

Все допустимые основания для чарджбэка, правила осуществления и взаимодействия участников, комиссии и порядок взаиморасчетов регулируются правилами платежных систем. Рекомендации по прозрачности могут различаться. Допустим, у VISA и Mastercard есть соответствующие правила, опубликованные в открытом доступе:

• Руководство по возвратным платежам — Mastercard</a>;
• Политика управления возвратными платежами Visa Merchant.

А правила национальной карточной платежной системы МИР предназначены для служебного пользования и распространяются только среди участников.

Как проходит услуга возвратного платежа

Пошаговая процедура отката:

1. Клиент направляет заявление в банк, осуществивший операцию, в произвольной форме. В документе указывается — обоснование причины возврата, скриншоты переписки, точное время и сумма электронного платежа, чеки, квитанции и прочее
2. Банк рассматривает заявку. В результате клиент одобряется или отклоняется. В первом случае учреждение обращается в Esquire Bank и требует возврата средств. В этом случае Министерство путей сообщения проводит собственное расследование незаконности или несоответствия операции интернет-платежей.
3. На основании проанализированных данных эквайрер решает проблему и возвращает средства эмитенту или отказывает в возврате. Банк-эмитент может направить новую заявку, если учреждение затягивает процесс или вообще не рассматривает ее.
4. Если эквайрер или ТПС не возражают против незаконной сделки, сумма может быть безакцептно списана со счета и возвращена покупателю.

Чарджбэк: возврат платежей через банки и платежные системы

Проблеме карточного мошенничества более полувека. Американские банковские союзы встретили это массовым введением первых кредитных карт. Для защиты интересов покупателей кредитные организации лоббировали изменения в законодательстве. В 1974 году в США был принят Закон о справедливом выставлении счетов за кредит»).

Это положение дало держателям карт право требовать свои платежи от банков. И возложил на кредитные организации обязанность принимать заявления об оспаривании платежей, проводить расследования и возвращать деньги. Или давать клиентам мотивированные отказы. Так, правила карточных ассоциаций (платежных систем) имеют фиксированные платежи по возврату платежа).

Противодействие мошенникам с контрафактной продукцией гораздо эффективнее Закона о защите прав потребителей»:

• Платежи возвращаются покупателю без удержания. Требования продавца вернуть товар или возместить расходы не влияют на результат;
• Сумма платежа принудительно списывается банком со счета продавца. Он не может просто отказаться возвращать деньги.

Возврат средств по закону ФЗ 2300-1

Права покупателей в России защищены Федеральным законом 2300-1 «О защите прав потребителей» (ЗОЗПП). Статья 18 дает покупателям право требовать возврата уплаченной суммы.

На практике возврат денег по ФЗ 2300-1 выглядит так. Недовольный покупатель направляет претензию продавцу, описывает недостатки товара (услуги) и просит вернуть деньги. Если продавец не хочет возвращать деньги, он игнорирует претензию, отказывается признать недостатки или уходит с ответом. Тогда покупатель может только предъявить претензию. А в некоторых случаях даже суд не вернет деньги:

• Покупка невозвратных товаров;
• Покупки с целью получения прибыли;
• Услуги по приему игр, игры.

Ну и конечно, если продавец мошенник, то и закон ФЗ 2300-1 не поможет, остается только написать заявление в полицию.

В каких случаях банки отказывают (отговорки и реальные причины)

В России эмитенты часто отклоняют заявки на изъятие. При этом они дают объяснения, которые даже близко не приближаются к реальным причинам отказа. Например эти:

• Банки не обязаны по закону инициировать возврат платежа;
• Банки не вмешиваются в отношения между плательщиками и продавцами;
• Возврат средств по правилам международных платежных систем невозможен, если платежи были совершены с целью инвестирования.

Это, конечно, откровенный обман. А первые два варианта — это ответы, формально правильные рассуждения, не имеющие отношения к делу. Их отправляют для того, чтобы клиент разуверился в возврате и не обременял банк ненужной, с его точки зрения, работой. Реальные причины, по которым банки отклоняют заявки, следующие:

• Срок подачи истек;
• Срок подачи документов не прошел, но прошло много времени;
• В заявлении не упоминаются переговоры с TSP, никаких доказательств этих переговоров не прилагается;
• Нет доказательств того, что товар/услуга не доставлены или некачественные;
• Платежи, которые держатель перевел продавцу, не отображаются.

Малому бизнесу станет легче привозить товары из Европы и Китая

Почта России запустила услугу по коммерческой доставке зарубежных товаров. Посылки из Китая будут доставлены в Москву авиатранспортом в течение 10-15 дней.

Какие документы нужны для чарджбэк

В своих рекомендациях платежные системы используют концепцию убедительных доказательств. Перечислим, что именно держатель карты должен доказать банкам и какие документы для этого нужны.

Держатель карты является клиентом банка-эмитента. Подтверждается паспортными данными, номером телефона и электронной почтой.

Отключить торговые объявления

Владелец карты заключил договор с бизнесом. Лучшим доказательством является фотография договора, подписанного и заверенного печатью. Гражданский кодекс позволяет сайтам заключать договоры с неопределенным кругом лиц (оферты, статья 494). Поэтому копия клиентского соглашения с сайта продавца тоже может быть доказательством.

Владелец карты перевел деньги в TSP. Доказательствами являются счета-фактуры продавца (оформление заказа на лицевом счете), письма продавца, подтверждающие оплату, копии истории платежей лицевого счета и текущего баланса по торговому сервису, банковские выписки с указанием платежей продавцу, квитанции и сертификаты на индивидуальные платежи. А также чеки из банкомата.

Продавец не доставил картхолдеру товар, не оказал услугу. Либо товар/услуга некачественные, не соответствующие договору, клиентскому соглашению, рекламным описаниям. Здесь необходимы копии: описания товара/услуги на сайте или в переписке, извещения о доставке с указанием сроков, фотографии товара, демонстрирующие его дефекты. Для услуг доказательством является описание несоответствия обещанной и фактической услуги в претензии к продавцу. Для интернет-услуг подтверждением того, что услуга не оказана, является документ, который показывает невозможность использования услуги (скриншот блокировки аккаунта).

Доказать недостаточное качество интернет-услуг практически невозможно. Да и не нужно: согласно постановлению Арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 30.03.2016 по делу № А03-20637/2014, сторона спора не обязана представлять доказательства, если другая партия имеет его, который недобросовестно скрывает его.

Владелец карты пытался убедить мерчанта предложить качественный товар/услугу или вернуть средства, но мерчант этого не сделал. Доказательством является копия претензии, отправленной владельцем в бизнес. В нем должны содержаться факты: кто заключил договор, предмет договора, какие платежи были произведены за товары/услуги по договору, какие доказательства непригодности товара или услуги имеются. А также требование держателя карты об исполнении договорных обязательств и копии ответного письма продавца об отказе в разрешении спора.

Владелец карты сообщил продавцу, что намерен вернуть товар или расторгнуть договор на оказание услуг. Поскольку реституция является внесудебной процедурой разрешения конфликта, согласно ст. 450.1 ГК владелец карты должен уведомить продавца о расторжении договора. Копия уведомления будет окончательным доказательством возврата.

Наконец, вы должны написать заявление на возврат. Документ выдается на двух языках, государственном (русском) и английском, официальном языке VISA и Mastercard. В заявлении владелец карты должен указать все вышеперечисленные факты, и предложить банкам начать процедуру чарджбека для возврата своих денег. Все доказательства прилагаются к заявлению.

Поскольку процедура возврата не является единообразной, некоторые банки также требуют заявление в утвержденной форме. Например, в Сбербанке или Альфа-Банке.

О состоянии рынка клининговых услуг

Самый полный анализ отрасли. Надеемся, что информация будет полезна как для профессиональных участников клинингового рынка, так и для заказчиков профессиональных клининговых услуг.

Сроки чарджбэка

Подать заявление об оспаривании сделки можно в течение 120 дней с момента ее совершения. Если была предоплата за услугу, отчет составляет 120 дней с момента его получения. Например, если вы забронировали билеты на самолет за полгода до фактического вылета, то отсчет начинается через 120 дней с даты вылета. Но с момента оплаты должно пройти не более 540 дней.

Еще одним важным моментом является то, что продавец получает довольно продолжительное время для аргументации своих действий. У него есть до 180 дней, чтобы оспорить. Так что процесс долгий.

Мероприятия

Отправить набор

Бухгалтеры продолжают похищать деньги предпринимателей

В Якутии бухгалтер похитил у двух предпринимателей 2,6 млн рублей, уголовное расследование завершено.

Банковская карта

Если вы перевели деньги мошенникам

К сожалению, если случилось так, что вы перевели деньги мошенникам, возврат денег вам не поможет. Обычно это работает только в случае легальных интернет-магазинов, которые продают. То есть спорная операция – это оплата товара или услуги.

Когда вы делаете стандартный перевод на стороннюю карту или электронный кошелек, человек делает это добровольно. Он подтверждает операцию кодом, отправленным на мобильный телефон, привязанный к карте. Это инициатива самого держателя карты, поэтому воспользоваться вариантами возврата денег просто невозможно.

По стандартной процедуре банк-эквайер просто снимает деньги со счета интернет-магазина и переводит их пострадавшему покупателю. Теоретически банк может принять заявление-жалобу на физическое лицо, но действий не будет.

Если этот человек вдруг получит неожиданный запрос от банка-эквайера, он просто ответит, что вы добровольно перевели деньги. Как доказать обратное? Также, если счет действительно мошеннический, на нем давно ничего нет, поэтому списать ничего нельзя.

Курсы и вебинары для бухгалтеров по теме Банки

Источник: Информационный портал Банки.ру Рубрика: Банки Версия для печати Сергей Верещагин

Учет в строительстве

Коды для подтверждения банковских операций скоро будут приходить через VK Messenger. А не по SMS

У банков, чьи приложения исчезли из Apple Store и Google Play, возникают проблемы с отправкой push-уведомлений, а смс стоит в 10-30 раз дороже. ВК Мессенджер позволяет бесплатно отправлять полезные уведомления о транзакциях.

Банковская карта

ФСБУ 6/2020 «Основные средства»: как работать в 2023 году — пять простых шагов

В статье мы обсудим тему инвентаризации, групп ОС, поговорим о пределах существующей стоимости и расскажем, как преодолеть ФСБУ 6/2020 в годовой отчетности.

Личная экономика

Какими законами регламентируется оспаривание транзакций?

Процесс оспаривания сделок непрост и достаточно длителен в плане расследования и доказывания незаконности сделок. Для принятия решений используются различные виды юридических документов. Основным законом для принятия решений является закон «О национальной платежной системе». В нем устанавливаются сроки подачи заявления об оспариваемой сделке, условия рассмотрения и возмещения. Он также регулирует уведомление банком клиентов о совершенных транзакциях.

Исходя из причин, по которым клиент решил оспорить операцию (ущерб, причиненный третьими лицами, неправомерность оплаты по карте продавцами и т.п.), могут быть использованы статьи ГК РФ.

Как оспаривать транзакции по карте?

1. Вам необходимо обратиться в банк и заполнить заявление о спорной операции, указав ФИО, номер карты, место проведения операции, дату, сумму, валюту, причину спора. При наличии нескольких оспариваемых сделок на каждую заполняется отдельное заявление.
2. Предоставить платежные квитанции, выписки по картам из банкомата для подтверждения спорной операции. В случае мошенничества распечатку списанных сумм можно взять в отделении банка.
3. Предоставьте копию паспорта, если деньги были списаны за границей. На это указывают знаки при пересечении границы. Также могут быть предложены авиабилеты. Это подтверждает мошенничество, если клиент не выезжал за границу.
4. Заблокируйте карту, чтобы исключить возможность обвинений во время расследования.
5. Дождаться срока, указанного банком для принятия решения по заявке по оспариваемой операции. Если решение будет положительным, деньги будут возвращены. Если будет доказано, что деньги утеряны по вине клиента, в возврате будет отказано.

Причины согласия и отказа в инициировании процедуры оспаривания

Наиболее популярные причины подачи заявления о возражении на операцию:

1. Покупатель получил не тот товар или услугу, которые он выбрал по описанию на сайте продавца. Например, оплатил книгу по финансовой грамотности, а ему прислали детектива, купил смартфон — прислали смарт-часы и так далее
2. Обесценивание денег без ведома держателя карты. Я сам столкнулся с такой ситуацией, когда с моего счета в иностранном интернет-магазине списали 3600 рублей. Покупок не делал, карту не терял и данные никому не сообщал. Сбербанк после расследования вернул всю сумму в полном объеме примерно через 2 недели после моего заявления.
3. Неполная упаковка товара или отсутствие сервиса. Например, зарядного устройства для купленного смартфона нет, а оно должно быть в комплекте. Или вместо серии видеоуроков, обучающих материалов и вебинаров в курс попало всего пару файлов для самостоятельного изучения.
4. Двойное обесценивание суммы или обесценивание денег в большем размере. Часто это происходит не по злому умыслу, а в результате технической ошибки. Проблем с возвратом нет.
5. Товар вообще не пришел, либо услуга не была оказана. Банкротство компании-продавца, мошеннические схемы и т.д.

Не бедствуйте, научитесь управлять своими деньгами и приумножайте их. Подробнее о курсе

Не всегда процедура оспаривания операции проходит успешно. Наиболее распространенными причинами отказа являются:

• банк плательщика и банк получателя являются одним и тем же банком;
• клиент сам произвел платеж, но сообщение о списании пришло через несколько дней, он уже забыл об этом и пытался оспорить перевод;
• нарушены сроки подачи заявления;
• представлено недостаточно доказательств;
• клиент сам сообщил мошенникам реквизиты карты и защитный код;
• оплата картой не производилась.

В связи с событиями начала 2020 года банки стали ссылаться на форс-мажор как на еще одну причину отказа в возврате денег. Но мне не удалось найти подтверждения правомерности такого обоснования.

С информированностью клиентов о процедуре оспаривания дело обстоит очень плохо. Этапы и механизм указаны в правилах платежных систем Visa, MasterCard и МИР. Для первых двух они приведены в многостраничном документе на английском языке и меняются несколько раз в год. По данным «МИР», мне не удалось найти в открытом доступе Приложение 6 правил платежной системы «МИР», именно там описана процедура возврата.

Подводные камни от VISA

С 2018 года заявки на возврат средств по картам VISA обрабатываются через специальную сеть Visa Resolve Online (VROL). В соответствии с правилами разрешения претензий Visa («Разрешение споров Visa») сетевые фильтры автоматически отклоняют запросы, отправленные с опозданием, или транзакции, совершенные с использованием 3D Secure.

Эти ограничения могут замедлить протесты против платежей по картам VISA.

Прямые затраты на выполнение СМР. Давальческие материалы (инструменты и спецодежда)

Тетя, дайте мне воды попить. А то съешь столько, что негде будет переночевать.

АКФО

Экономический анализ

Начав процедуру чардждбэк, забудьте про рефанд!

Приняв решение вернуть деньги по возврату и подать заявку, игнорируйте любые предложения продавца о добровольном возврате (возврате денег). Вступив в переговоры, вы дадите ему доказательства того, что дважды пытаетесь получить деньги, то есть занимаетесь дружеским мошенничеством или даже мошенничеством. Как минимум, вы потеряете деньги и даже можете попасть в черный список.

Повышение квалификации

Клерк

ФСБУ Основные средства

Сколько времени ждать возврата средств

Правила МПС устанавливают следующие сроки процедуры возврата:

• Максимальный срок диспута 540 дней с момента оплаты;
• Оценка от эмитента — 45 дней;
• Проверка Redeemer — 30 дней;
• Рассмотрение в арбитражной комиссии — 10 дней.

Таким образом, минимальный срок возврата составляет 2,5 месяца с момента обращения держателя карты. Именно столько времени потребуется на возврат платежа, если продавец не возражает против возврата: соглашается на него или пропускает срок ответа эквайреру. Это идеальная ситуация.

Потому что дилер может вовремя отреагировать и отправить представление эквайреру. Вот тут-то и начинаются задержки: время на отправку ответа эмитенту, время на проверку доказательств мерчанта от эмитента, время на переписку с эмитентом и держателем карты.

Кроме того, эмитенты склонны отклонять заявки, задерживать обработку и запрашивать дополнительную информацию. Таким образом, период возврата может быть легко продлен в два раза и более.

Лайфхак: для ускорения процесса есть смысл обратиться напрямую в банк-эквайер. Владелец карты может узнать название в банке-эмитенте, как правило, такие запросы получают быстрый ответ. Если держатель карты предоставляет эквайеру убедительные доказательства неправомерных действий или мошенничества продавца, эквайер может перевести средства, не дожидаясь запроса от банка-эмитента.

Как устроена процедура чарджбэк

Правила МПС строго регламентируют порядок взаимодействия участников в случаях разворотов. Владелец карты не может напрямую просить платежную систему о возврате платежа, его работа — предоставить доказательства. Банки будут определять доходность.

• Держатель карты заявляет своему банку-эмитенту, что намерен оспорить транзакцию;
• Эмитент проверяет данные, предоставленные клиентом: были ли платежи, были ли переговоры с продавцом, есть ли доказательства невыполнения условий договора;
• Эмитент направляет в банк-эквайер заявление о протесте;
• Эквайер принимает запрос. Анализирует полученные сертификаты, сравнивает их с правилами МПС и досье продавца, решает, достаточно ли данных или есть необходимость в уточнении. Если данных достаточно, эквайрер самостоятельно возвращает деньги со счета продавца. Или наоборот, самостоятельно отклоняет запрос на возврат средств;
• Если данных недостаточно, приобретатель просит объяснения у своего клиента — продавца;
• В некоторых случаях продавец принимает возврат и информирует об этом покупателя. Например, если времени на размышления мало, а сумма относительно невелика. Затем эквайрер возвращает деньги эмитенту, а последний — держателю карты;
• Если продавец не согласен, он направляет приобретателю Представление (представление) с доводами в его пользу;
• Эквайрер направляет ответ продавца банку-эмитенту;
• Эмитент может принять доказательства продавца и сообщить своему клиенту (держателю карты), что протест отклонен;
• Либо эмитент может встать на сторону своего клиента, отвергнуть доводы продавца и потребовать от эквайера инициировать чарджбэк и вернуть средства;
• Если затем эквайрер соглашается с эмитентом, он списывает деньги со счета продавца, переводит их эмитенту, а тот, в свою очередь, зачисляет их на карточный счет покупателя;
• Покупатель может согласиться или не согласиться. После этого эмитент вправе обратиться в арбитражную комиссию по платежной системе. Она проводит собственное расследование и принимает окончательное решение.