Почта Банк – что нужно знать клиенту и стоит ли ему доверять свои деньги

О банке

История банка началась в 2016 году. Учредителями выступили Группа ВТБ и Почта России. А сам банк создан на базе Лето Банка. Столь сильные учредители сразу же позволили молодому банку сделать мощный рывок вперед. Филиалы теперь по всей России, в 83 регионах. В 2018 году у банка уже было 10 млн клиентов, а через 5 лет он увеличит свою базу до 23 млн человек и войдет в тройку лидеров по этому показателю.

Особенностью Почта Банка является то, что он работает без кассовых аппаратов. Все операции проходят через банкоматы. Для удобства населения во многих отделениях Почты России есть представители банка. 80% географии присутствия охватывает сельскую местность и малые города.

Не бедствуйте, научитесь управлять своими деньгами и приумножайте их. Подробнее о курсе

Postbanken занимает 25-е место по размеру финансовых активов. В национальном рейтинге, составленном финансовым порталом Банки.ру, — 5 место. Это очень много, наши крупные и старые банки далеко позади.

Почта Банк является акционерным обществом, но купить акции на бирже невозможно. Акционерами являются Банк ВТБ (49,99%) и ООО «Почта Финанс» (49,99%), единственный участник — Почта России.

Руководство банка

Как мы уже говорили, учредителями банковской организации являются группа ВТБ и Почта России. Банком руководят люди, имеющие опыт работы в своей сфере и признанные компетентными специалистами. Каждый из них когда-то работал на высоких должностях в других подобных организациях, связанных с финансами. Глава Почта Банка – Руденко Дмитрий Васильевич. Он является президентом и председателем правления. Возраст Дмитрия Васильевича 47 лет. Он успешно поднялся по карьерной лестнице в сфере финансов. А начинал он с простого специалиста в одном из филиалов Промрадтехбанка, после чего дослужился до начальника отдела обслуживания физических лиц. До работы в ВТБ Руденко Д.В входил в список топ-менеджеров Русского Стандарта.

открытие нового отделения почтового отделения банка менеджерами

Еще одним членом правления является Г.В. Горшков, первый заместитель председателя правления. Георгий Вячеславович учился в Академии народного хозяйства при Правительстве Российской Федерации до 1997 года. После этого окончил английскую школу менеджмента Имперского колледжа. Кандидат экономических наук. Он был занят трудовой деятельностью и всегда достигал высоких должностей.

Обзор официального сайта

Главная страница официального сайта разделяет клиентов на физических и юридических лиц (предприятия). Оттуда можно сразу перейти к товарам и услугам для населения или компании соответственно. Есть отдельная вкладка «Акции», где можно найти актуальные предложения по конкурсам, скидкам и другим бонусам от банка.

Верхнее меню содержит адреса интересующего вас офиса и контакты для связи (не забудьте при необходимости сменить город). Также есть бесплатный телефон. Вы также можете заказать обратный звонок. Для этого необходимо заполнить форму на сайте, указав ФИО, номер телефона и удобное время для разговора с оператором службы поддержки.

Правовая форма и банковская лицензия

Для функционирования первого почтового банка требовалось решение, которое подписал глава правительства Д.А. Медведев. Государственную лицензию банк получил 25 марта 2016 года. Ее наличие можно увидеть на специальном сайте, если пройти по ссылке banki.ru. Половина этого банка принадлежит государству.

Можно так сказать, потому что Почта России — государственное предприятие, и ей принадлежит почти половина акций учреждения. Другая половина принадлежит коммерческому предприятию. Основной целью существования банка является привлечение большего количества средств граждан для хранения и получения прибыли. Акционерами ПАО «Почта Банк» являются Почта России и группа ВТБ. Темпы развития этой инновационной банковской организации говорят о ее перспективности.

Ориентиром являются потребности клиентов, которые возникнут в будущем. По сути, на данный момент у финансового учреждения нет конкурентов. По стране существует множество других организаций, но их разброс позволяет охватить не более 60 процентов населения. Почтовый банк, с другой стороны, стремится обслуживать своих клиентов в почтовых отделениях, которые можно найти повсюду. Это означает, что они будут в зоне доступа для 95 процентов жителей. Подробно о работе банка также рассказывается в видеоролике, где руководитель Почта банка Д.В. Руденко рассказывает о своей организации.

Читайте также: 15+ лучших онлайн-курсов саунд-дизайна: обучение бесплатно и платно 2022, сравнение школ

Итог

Какой образ возникает у Почта Банка? Сегодня это обычная банковская организация, доступная широкому кругу населения. Пользоваться услугами удобно. Клиенты могут, например, воспользоваться услугой через интернет и мобильные приложения, не выходя из квартиры.

Организация в первую очередь доступна, а также ориентирована на клиента. Это следует из условий предложений. Например, процентная ставка по кредиту одна из самых низких и составляет 14,5 процента. Вас могут обслужить в почтовых отделениях. А надежность банка обеспечивается государственной собственностью.

Как взять кредит в «Почта Банке»? (+видео с разбором договора)

Оформить кредит можно либо через сайт, либо в отделении банка, либо в магазине (если покупка в кредит). Из документов — нужен только паспорт и СНИЛС. Для некоторых программ могут потребоваться дополнительные документы.

Как видим, цены хоть и кусаются, но вполне терпимы, это не вымогательские МФО, хотя суть та же — небольшие кредиты для пенсионеров.

Банк для пенсионеров?

В чем польза Почта Банка для рядового российского пенсионера? Для этой категории жителей предусмотрена специальная «программа экономической защиты». Этот вид страхования направлен на то, чтобы помочь пенсионерам справиться с некоторыми непредвиденными обстоятельствами, такими как травма, инвалидность или смерть. В этих случаях предусмотрены страховые выплаты в размере от 0,2 до 0,3 процента от суммы кредита.

• Пенсионерам предоставляется возможность получить кредит, но с новыми возрастными ограничениями. Кредиты доступны для мужчин и женщин в возрасте до 75 и 80 лет соответственно.
• Для оформления необходим паспорт гражданина РФ и СНИЛС. Если пенсионер трудоустроен, необходимо предъявить ИНН работодателю. Решение о выдаче кредита будет приниматься от одного часа до 24 часов.
• Оплатить комиссию можно картой Postbank или картой другой банковской организации. Это практичное решение для тех, чья пенсия переведена на карту другого банка.
• Пенсионер также может открыть накопительный вклад в Bankposten. Один из таких вкладов — «Почетный». Его можно оформить на срок от 181 до 367 дней. Минимальная сумма вклада составляет 5 тысяч рублей. Начисленные проценты можно получить в конце срока. Банк перечислит средства на сберегательный счет.

Если вы не хотите рисковать, лучше всего застраховать свой депозит.

Список потребительских кредитных программ и их условия на 2018 год

Почта Банк имеет несколько кредитных программ:

1. Кредит наличными.
2. Рефинансирование.
3. Предпочтительно.
4. Для образования.
5. Для бизнес-клиентов.
6. Для пенсионеров.
7. Купить в кредит.

Давайте подробнее рассмотрим эти программы ниже. Все условия действуют с конца весны 2018 года.

Пополнение карты Почта Банка с карт других банков (видео)

Наличными

Выдается за любую покупку. Ответ на заявку дается в течение суток, далее можно подумать в течение 7 дней (если решение было положительным) и отказаться от кредита. Предварительное решение будет объявлено сразу после подачи заявки (путем заполнения через страницу).

Получить деньги можно как на карту, так и через банкомат.

Основные условия:

1. Максимальная сумма: 1 миллион рублей.
2. Продолжительность: 1-5 лет.
3. годовая ставка: от 12,9 до 23,9%.
4. Выдача и обслуживание кредита: бесплатно (без дополнительных комиссий).
5. Снятие наличных в банкоматах Почта Банка и ВТБ бесплатно.
6. Можно подключить автоматическое погашение — регулярные переводы с другой карты (в том числе с карты другого банка).

Минимальная ставка и максимальная сумма утверждены только для клиентов, имеющих открытый счет в банке. Для наемных клиентов и пенсионеров максимальная ставка снижена до 20,9%.

При необходимости можно получить кредит на большую сумму, если взять до 2-х созаемщиков.

Рефинансирование

Позволяет переводить кредиты из другого банка в Postbanken. При необходимости можно объединить несколько кредитов в 1.

Основные условия:

1. Максимальная сумма: от 50 тысяч до 1 миллиона рублей (для пенсионеров — от 20 до 200 тысяч).
2. Продолжительность: 1-5 лет (для пенсионеров — 1-3 года).
3. годовая ставка: от 12,9 до 19,9%.
4. Снятие наличных в банкоматах Почта Банка и ВТБ бесплатно.
5. Вы можете подключить услуги «Уменьшить платеж» (уменьшить сумму оставшихся платежей), «Изменить дату платежа» (изменить дату следующего платежа).

Льготный (на освоение «Дальневосточного гектара»)

Выдается для оформления земельного участка, выдаваемого гражданину РФ по программе «Дальневосточный гектар», при условии приобретения товаров (стройматериалов, техники, посевного материала и так далее) или услуг у банков-партнеров.

При подаче заявки через сайт предварительное решение дается за 5 минут.

Основные условия:

1. Максимальная сумма: до 600 тысяч.
2. Продолжительность: от 6 месяцев до 5 лет.
3. годовая ставка: от 8,5% до 10,5%.
4. Услуги: «Неоплата», «Изменение даты платежа».

Помимо стандартного пакета документов необходимо предоставить договор безвозмездного пользования одним гектаром и его количеством.

На образование

Выдается для оплаты обучения в учреждениях, включенных в список банка. Проценты начисляются только на фактически использованную сумму. Вы можете оплатить часть суммы из собственных средств. Можно даже полностью оплатить период обучения, сохранив при этом возможность пользоваться кредитными деньгами в дальнейшем.

Основные условия:

1. Максимальная сумма: до 2 млн руб.
2. годовая ставка: от 14,9%.
3. Продолжительность: 1-6 лет.
4. Сервисы: «Автоматическое погашение», «Изменение даты платежа».

К пакету документов необходимо добавить договор с учебным заведением.

Для корпоративных клиентов

Они предлагаются клиентам, имеющим счет в Postbanken по тарифам «Зарплатный», «Пенсионный», «Зарплатный пенсионер», «Базовый».

Основные условия:

1. Максимальная сумма: от 50 тысяч до 1 миллиона рублей.
2. Продолжительность: 1-5 лет.
3. годовая ставка: от 12,9% до 23,9%.

Для пенсионеров

Льготная схема оформляется пенсионерам (только достигшим пенсионного возраста), имеющим счета «Зарплатный», «Пенсионный», «Зарплатный пенсионер», «Базовый» в Postbanken».

Основные условия:

1. Максимальная сумма: от 20 до 200 тысяч рублей.
2. Продолжительность: 1-3 года.
3. годовая ставка: от 16,9% до 23,9%.
4. Сервисы: «Автоматическое погашение», «Изменение даты платежа».

Покупки в кредит

Они позволяют взять кредит на покупку товаров в магазинах, являющихся партнерами банка.

Процесс регистрации (от выбора до покупки) занимает до 30 минут.

Основные условия:

1. Максимальная сумма: до 300 тысяч.
2. Продолжительность: от 3 до 36 месяцев.
3. Предоплата: от 0% до 90%.
4. Сервисы: «Автоматическое погашение», «Изменение даты платежа», «Уменьшение платежа».

Официальный сайт Почта Банка

Вся полная и актуальная информация о Почта Банке и имеющихся предложениях размещена на сайте pochtabank.ru. Предоставляет информацию о сберегательных счетах, потребительских кредитах, кредитных и дебетовых картах, платежах и переводах. Вы также можете узнать о способах погашения кредита.

Официальный сайт Почта Банка также может рассказать о специальных предложениях. Такую информацию можно получить в разделе «Акции». Если вы не смогли найти интересующую вас информацию в разделах сайта, вы можете воспользоваться обратной связью, задав интересующий вопрос. Здесь вы можете оставить заявки на кредит или заказать кредитные карты.

Чтобы не попасть в ловушку мошенника, следует убедиться, что вы находитесь на официальном сайте. Для этого убедитесь, что у вас есть сертификат безопасности. В адресной строке рядом с протоколом https вы увидите «замочек», если навести курсор на этот значок, то можно увидеть, какая организация выдала сертификат.

Услуги частным клиентам

Рассмотрим, что банк предлагает физическим лицам.

Кредиты

Многие банки сейчас ограничиваются только потребительскими кредитами и ипотекой, в редких случаях предлагают автокредиты. Почта Банк имеет достаточно широкий спектр кредитных предложений:

• кредит наличными,
• рефинансирование,
• льготный кредит,
• для образования,
• для бизнес-клиентов и пенсионеров,
• для дач и домов.

Оформить кредит наличными можно в отделении банка или онлайн. Решение в офисе принимается в течение суток. Условия кредита разные для обычных клиентов, зарплатных и пенсионеров.

Тариф «Активный» позволяет снизить процентную ставку на 2%. Подключается автоматически, если клиент оплачивает покупки и услуги картой Почта Банка или совершает платежи в Почта Банк Онлайн на сумму не менее 10 тысяч рублей в месяц.

Если процентная ставка по кредиту высока, вы можете подключить услугу «Гарантированный процент». Вы погасите задолженность без промедления, в конце срока банк пересчитает кредит до 12,9% и вернет разницу. Услуга платная: 3,9 — 6,9% от суммы к выдаче.

Посмотрите на требования заемщика.

Рефинансирование позволит объединить несколько кредитов в один и получить дополнительные деньги на любые цели. Требования к рефинансируемым кредитам:

• потребительский кредит или автокредит,
• отсутствие задержек за последние 6 месяцев,
• выпущен не менее полугода назад
• не менее 3 месяцев до погашения,
• не распространяется на кредиты банка ВТБ.

Условия рефинансирования.

Банк предлагает оформить льготный кредит на освоение одного гектара земли на Дальнем Востоке. Это целенаправленно. Деньги можно получить на обустройство участка, строительство, приобретение техники, оборудования, приспособлений. Список партнеров, у которых вы можете заказать товары и услуги для разработки, уже достаточно большой и постоянно пополняется.

Условия кредита:

• до 5 лет;
• ставка – 14,5% годовых;
• сумма — до 1 000 000 руб.

И всего за 3 этапа можно получить льготный кредит.

Образовательный кредит выдается полностью или частично, например, на год обучения. Учебное заведение выбирается из списка на сайте банка. В моем городе я нашел все университеты, которые у нас есть. Ставка 9,9%, сумма до 2 млн руб.

Основным заемщиком может быть работающий гражданин РФ, поэтому для будущего студента им могут стать родители.

В период обучения в банк перечисляются только проценты. Основная часть долга погашается после окончания учебы. На графике показано, как работает кредит на образование. В случае четырехгодичного курса проценты выплачиваются за 48 месяцев, затем дается 3 месяца на поиск работы. Через 51 месяц и сумма долга, и проценты погашаются падающими платежами.

Вклады

Почта Банк предлагает клиентам открыть 3 вида вкладов.

• Капитал.

Минимальная сумма 50 тысяч рублей. Также есть базовые и специальные (+0,25% к цене) условия. Основные ставки следующие.

Депозит можно пополнить только в течение первых 10 дней. Частичное снятие средств не предоставляется.

• Выгодно.

Минимум 100 тысяч рублей на 1 год. Базовая процентная ставка от 6,3 до 6,5% с ежемесячными выплатами процентов. Остальные условия аналогичны предыдущим видам вкладов.

• Кумулятивный.

Капитализация депозита каждый квартал. Продолжительность — 1 год. Минимальная сумма 5000 рублей под 6,4% (базовые условия) и 6,56% (особые условия). Вы можете вносить и снимать деньги в течение всего срока действия контракта.

Более 100 крутых уроков, тестов и тренажеров для развития мозга

Карты

Почта Банк не может похвастаться широким выбором банковских карт. Из доступных платежных систем для дебетовых карт доступны только МИР и Visa. Такая привлекательная для клиента опция, как начисление процентов на остаток, доступна только для дебетовой карты МИР. Он дает до 6% годовых.

Как видите, только клиенты с минимальным остатком на счете более 50 тысяч рублей получат максимальный доход и относятся к особой категории.

Рассмотрим условия стандартной дебетовой карты для покупок с платежной системой Visa. Принимается к оплате по всему миру, в отличие от предыдущего варианта. Стоимость регистрации 700 руб. Доход не предусмотрен.

Снятие наличных будет бесплатным только в банкоматах Почта Банка и группы ВТБ. В остальных случаях — 1%, но не менее 100 руб. Установлен лимит на снятие наличных – не более 50 тысяч рублей в месяц.

Помимо платежных систем МИР и Visa кредитные карты Почта Банка также работают с MasterCard. Кого-то может заинтересовать вариант кредитной карты «Элемент 120» с льготным периодом до 4 месяцев и лимитом до 1,5 млн рублей. При несоблюдении беспроцентного периода ставка составит 22,9 %.

Механизм правильного использования кредитной карты показан на схеме.

Это вариант кредитной карты с бонусной программой, которая позволяет:

• за первые потраченные 30 тысяч рублей возврат 1% в месяц на все и 3% на одежду, обувь, рестораны и кафе, аптеки;
• на следующие 30 тыс руб. – 2 и 5 соответственно.

Беспроцентный период составляет 2 месяца. За проблему надо заплатить 900 рублей. В первый год использования карты услуга 0 рублей, далее — 900 рублей. Высокие комиссии за выдачу наличных в «зарубежных» банках: 5,9% (минимум 300 руб).