Лучшие кредитные карты с кэшбэком: сравнение и отзывы

Почему кредитная карта лучше дебетовой: преимущества

«Жить в долг нехорошо», — так часто твердили нам родители и просто знакомые. Поэтому, повзрослев, мы избегаем кредитных карт как огня, а зря.

Вы удивитесь, но кредитная карта с кэшбэком выгоднее дебетового аналога. И вот почему:

1. Купить без денег на счету в любое время. Пока вы копите деньги, товар или услуга будут дороже, а сколько нервов, силы воли нужно, чтобы не сорваться.
2. Отсрочка до 2 месяцев. Вы боитесь платить слишком много банкам? Не обязательно. Если вы погасите задолженность до истечения льготного периода, доплачивать не придется.
3. Процент кэшбэка выше. Например, по кредитной карте Visa Platinum с кэшбэком от БКС Банка оплачивается 2% всех покупок, а по дебетовой карте Альфа-Банка — всего 1 %.
4. Положительная кредитная история. Зарабатывайте, возвращайте деньги и улучшайте свой кредитный рейтинг.

Самое главное – погасить долг до окончания беспроцентного периода.

Вы уже представились владельцем заветной карты, но вдруг банк отказал. Почему? Причин может быть несколько:

• официально не работает, часто переходит с одной работы на другую;
• работают менее 3-х месяцев, живут далеко от банка, выпустившего карту;
• погасить более 3-х кредитов, обеспечивать семью в одиночку;
• плохая кредитная история, не платил за совместную квартиру более полугода;
• вы признаны судом банкротом.

Микрозаймы помогут исправить репутацию. Их выдают даже не самым платежеспособным заемщикам. Вы не будете платить МФО слишком много, если погасите долг досрочно.

Стоимость обслуживания

Комиссия может быть фиксированной и условной, когда она удерживается при несоблюдении минимальных условий по месячному обороту. Лидером по этому показателю в нашей оценке является Opencard.

Это бесплатно без необходимости соблюдения условий оборота. При ее оформлении с клиента удерживается 500 рублей, но они возвращаются на счет после внесения платежей в размере 10 тысяч рублей.

Как воспользоваться возможностями кэшбэка?

Возмещение части расходов – во всех отношениях приятный вариант, даже если речь идет о скромных суммах. Для доступа к нему достаточно оформить платежную или кредитную карту с функцией кэшбэка на свое имя. В этом заинтересованы и банк, и покупатель.

Банки, предлагающие кэшбэк, стремятся расширить свою клиентскую базу. Процесс получения карты максимально прост. Проблема может заключаться только в выборе оптимального варианта, но она невелика, если понимать, что такое кэшбэк и на какие покупки он направлен. Кроме того, у держателя может быть несколько карт.

Критериями выбора являются индивидуальные характеристики, наиболее важные для заказчика.

Делать ставку. Возможность получения процента отдачи выражается конкретным числом. Конечно, чем он выше, тем привлекательнее выглядит карта, но есть свои тонкости. В рекламных целях банки иногда указывают максимальные значения. Это не означает безусловный кэшбэк за каждую потраченную сотню рублей. Высокий процент обещают только при соблюдении особых условий, когда вы покупаете установленную минимальную сумму (обычно довольно большую) или оплачиваете конкретные товары (услуги). Нормой является возврат до 15%.

Курс банка. Клиенты часто предпочитают карты с возможностью бесплатного обслуживания. Критерий желателен, но не обязателен. Иногда выгоднее оплатить банковские услуги, но получить более высокий кэшбэк, который с лихвой компенсирует затраты.

Форма возврата. Средства, зачисленные на счет клиента, не обязательно выражены в деньгах. Хотя это какие-то условные единицы (баллы), следует понимать, что это такое же частичное материальное возмещение затрат на приобретение на общую сумму затрат. Если их можно использовать для покрытия каких-то регулярных платежей (мобильная связь, интернет и т.д.), то экономия очевидна.

Особые условия начисления процентов на покупную цену. Цена может быть гибкой. При тратах еды по карте кэшбэк обычно небольшой, а при покупке предметов роскоши и акционных товаров он резко возрастает. Также популярна компенсация расходов на автомобильное топливо — так водитель-клиент привязывается к определенной сети АЗС. При выборе карты клиент должен ориентироваться на структуру собственных ежемесячных расходов.

Преимущества использования кэшбэка онлайн. Если владелец карты совершает много покупок в интернете (товары в электронных магазинах, проездные документы, билеты в кино) и за это дают более высокие возвратные цены, то почему бы этим не воспользоваться?

Не забывайте о возможностях самой карты. Он может быть кредитным (с лимитом перерасхода) или дебетовым (используется в пределах доступной суммы). Более подробно они будут рассмотрены ниже. Следует знать, что лучший вариант – это карта с кэшбэком и процентами на остаток. Годовых начислений суммы немного, но они частично компенсируют затраты на содержание, да и вообще деньги лишними не бывают.

Условия выбора кредитки с cashback

Думаете, самое главное — это размер кэшбэка? Нет. Другие факторы также влияют на рентабельность. Высокие затраты на обслуживание карты, особые условия использования превращают кэшбэк в пыль.

Какой должна быть идеальная банковская карта:

1. За все товары или услуги начисляется крупный кэшбэк.
2. Услуга бесплатна.
3. Проценты на остаток начисляются ежедневно.
4. Размер ежемесячного кэшбэка не ограничен.
5. Кэшбэк выплачивается сразу реальными деньгами.
6. Интернет-банкинг, СМС бесплатны.

Увы, такой карты я не нашел. Но я выбрал самые выгодные варианты из существующих и сделал для вас оценку.

Не бедствуйте, научитесь управлять своими деньгами и приумножайте их. Подробнее о курсе

Процент возврата

Посмотрите, сколько дают за любые покупки, в каких категориях повышен кэшбэк. Бывает, что с покупок у партнеров платят 10-20%, но цены там завышены, и такие магазины обычно обходят стороной.

Согласитесь, возврат 20% на ненужные покупки или 0,5% на любые покупки — не очень выгодная сделка для рядового потребителя.

Отслеживайте свое потребление и смотрите, где вы тратите больше. Выдают специальные карты для путешественников, семейных людей (скидки, высокий процент возвратов на продукты, средства гигиены, бытовую химию).

Исключения

Банк не может покрывать расходы определенных категорий. Часто сюда входят инструменты, переводы, ТВ. Список становится длиннее. Раздутый кэшбэк сдувается под давлением исключений.

Как выплачивается cash back

Подумайте, что выгоднее: получить 50 призовых баллов или 30 рублей, которые можно потратить по своему усмотрению? Фанфик плохой.

То же самое относится и к ежемесячному лимиту кэшбэка. Допустим, обслуживание карты стоит 1200 рублей, а сумма компенсации за месяц не более 100 рублей. В черном вы явно не хотите оставаться в этой ситуации.

Абонентская плата

Существует 3 типа кредитных карт с возможностью кэшбэка:

1. Бесплатно.
2. Условно бесплатно. Нарушение условий делает карту списанной. Обычно банк просит поддерживать минимальный остаток на счете (15 000 – 30 000 рублей) или потратить определенную сумму (3 000 – 30 000 рублей).
3. Оплаченный. Ежемесячно или ежегодно банк снимает деньги за свои услуги.

Самая прибыльная карта не обязательно должна быть бесплатной. Если возврат покрывает стоимость услуги, а на собственные удовольствия остается даже копейка, значит, выбор сделан правильно.

Проценты на остаток

Обратите внимание на то, как деньги поступают на счет. Если проценты начисляются от месячного остатка, не ждите большой прибыли, но ежедневный учет вполне выгоден.

Выберите ежедневный процент на остаток. Результат увеличивается на 2 — 3 %.

Я объясню на примере. Вы тратите деньги, в конце месяца осталось 10 000 рублей, сколько вы получите? Базовая процентная ставка составляет 6%. Получаем (10 000 рублей * 0,06)/12 месяцев = 50 рублей в месяц. Это тот случай, когда проценты начисляются только на ежемесячный остаток. Сумма была бы выше, если бы проценты начислялись на деньги, которые вы использовали безопасно. Почувствуйте разницу?

Как оформить выгодную кредитную карту с кэшбэком онлайн

Вы можете быстро и легко выбрать выгодную кредитную карту с кэшбэком, не выходя из дома.

Сделайте следующее:

• откройте сайт финансового рынка Creditom.ru,
• Зайдите в раздел Кредитная карта и выберите с кэшбэком,
• Изучите предложения на сайте и выберите то, что подходит вам больше всего,
• Нажмите «Отправить» и заполните форму заявки на сайте банка.

Заявка будет рассмотрена в течение 1-3 дней, после чего вы будете уведомлены о решении банка, в случае положительного решения карта будет отправлена ​​в производство.

Читайте также: Как заказать карту Тинькофф на дом

Льготный период

Существует два способа расчета беспроцентного срока:

1. Продлевается ежемесячно при отсутствии просрочек по договору — часто называется «справедливым» держателями карт. Среди рассмотренных нами банков наибольший долг у банка УБРиР.
2. Возобновляемый после полного погашения текущего долга — «несправедливо». Самая длинная из оцененных Мультикарт ВТБ.

У каждого метода есть сторонники и противники. Справедливость позволяет регулярно использовать больше денег без процентов. С нечестным легче ориентироваться в долгах и избегать задержек.

Карты с cash back бонусом

Кэшбэк-карты позволяют вернуть часть денег, потраченных на карту. Такие карты появились на рынке совсем недавно, но многим понравились – ведь вернуть деньги даже приятнее, чем копить мили или виртуальные баллы.

Предупреждение! Большинство банков предлагают кэшбэк 1% на все покупки и до 10% на бонусные категории. Категории бонусов в Банке Ренессанс устанавливаются каждый месяц, а в ВТБ их можно самостоятельно выбирать раз в квартал.

Хоум Кредит Банк не предлагает бонусные категории, но на все покупки вы получаете 2 или 3% в зависимости от типа карты – на сегодняшний день это одно из лучших предложений на рынке. Кроме того, выбирая карту с кэшбэком, знайте, какие платежи не принесут вам дополнительного дохода.

Как правило, это денежные переводы, операции по снятию наличных, покупка фишек в казино и т д. Кроме того, некоторые банки вводят ограничения на сумму начисляемых бонусов — в Ренессансе это 1000 рублей в месяц, в ВТБ 24 — 15 000 рублей.

Лучшие предложения

Лучшие карты с точки зрения заработка кэшбэка на данный момент предлагает Хоум Кредит Банк. Кэшбэк-карта дает 2% кэшбэка на все расходы, Золотая карта дает до 3% кэшбэка на все расходы.

Теоретический лимит максимальной доходности в месяц составляет 3% от 500 000 рублей, то есть 15 000 рублей, но реально, во-первых, сумма трат не может превышать лимит по карте, т.е в вашем реальном случае скорее всего будет меньше.

Кроме того, клиенты Хоум Кредит часто жалуются на проблемы с возвратом денег – некоторым приходится буквально обналичивать свои бонусы из банка долгими и настойчивыми звонками в банк.

Для тех, кто планирует действительно много тратить по кредитной карте, может заинтересовать предложение от Русского Стандарта — карта со стандартным кэшбэком 1%, если общая сумма расходов в течение расчетного года превышает 1 млн руб., кэшбэк процент увеличивается до 3%.

Для самых активных пользователей подойдет карта ВТБ 24 – лимит банка на размер возврата денег в течение месяца составляет целых 15 000 рублей. Банк предлагает 0,5% на все транзакции и 3% на расходы в ресторанах, барах, кафе, аптеках, косметических магазинах и на заправочных станциях.

Например, для выбора месячного лимита кэшбэка по этой карте необходимо заправлять примерно 16 тонн бензина в месяц.

Кредитные карты с Cash Back

Возвратные кредитные карты теперь выпускаются в различных формах. Выбирать карту с «кэшбэком» следует исходя из содержания ваших ежедневных расходов. Например, если вы совершаете ряд покупок (от парфюмерии до мебели), лучше иметь карту с универсальным кэшбэком на все покупки.

А если основная статья расходов – моторное топливо, то логично купить Автокарту ЮниКредит Банка. Процент «кэшбэка» в любом случае будет примерно одинаковым: от 1 до 5%.

Кредитные карты с Cash Back на все покупки

На данный момент ситуация на рынке такова, что подавляющее большинство лучших кредитных карт с кэшбэком имеют процентную ставку, пусть немного, но выше среднего. Например, рассмотрим одну из самых выгодных, если речь идет о кредитных картах Cash Back от Хоум Кредит Банка. Это называется CASHBACK Light».

Деньги будут возвращены в размере 2% от каждой покупки. То есть, если вы относительно потратили 20 000 с помощью банковского перевода, вам вернут 4 000 рублей. Не очень, если честно. А теперь давайте учтем дополнительные характеристики.

За обслуживание «доходной» карты приходится платить каждый месяц, а терять 149 рублей. Комиссия за снятие наличных — 349 руб. Хотя кредитный лимит соответствующий — до 500 000 руб. Но в целом эти условия нельзя назвать исключительно благоприятными и подходящими для тех, кто экономит.

Для сравнения, карта RSB World MasterCard Cash Back от Банка Русский Стандарт выглядит чуть более выгодным вариантом. Первый процент «кэшбэка» составляет всего 1%, но когда общая сумма покупок превысит 1 миллион рублей, процент будет уже 3%.

Эта кредитная карта имеет множество бонусов. Среди них технология бесконтактных платежей Prority Pass, скидки до 30% в Дисконтном клубе и участие в бонусной программе «Бесценные города». Плюс возможность выпуска неограниченного количества карт на основную доску. А куда же без недостатков? Высокая комиссия за снятие наличных (4,9%), более высокие расходы на обслуживание (около 1000 норвежских крон в год).

Внимание: Кредитная карта с Кэшбэком за покупки в определенных категориях Чаще всего Кэшбэк действует за покупки только в определенных магазинах, организациях, каталогах и так далее, чтобы покупатель особо не расслаблялся. В этих случаях, как правило, процент возврата денег составляет более 3%.

Такие карты лучше выбирать исходя из того, где вы тратите больше всего денег. Для автолюбителей подойдет Автокорт от ЮниКредит Банка или Открытие. Деньги возвращаются из суммы за любые покупки на АЗС.

Кредитная карта «Юникредит» более выгодна, так как помимо «кэшбэка» от АЗС есть еще и временный «кэшбэк» со всех покупок. Плюс «Водительский пакет»: очень интересные опции для водителей в случае возникновения проблем: например подача топлива или открытие двери. А также скидки на аренду автомобилей.

«Автокарта» «Дискавери» не может похвастаться таким набором возможностей. Скорее это классическая кредитная карта с внушительным кредитным лимитом – до 500 000 рублей. Для любителей поговорить по телефону подойдет телефонная карта Уралсиб.

Сумма «кэшбэка» поступает на ваш мобильный счет, что позволяет избавиться от необходимости постоянно следить за балансом. Кредитная карта может быть выпущена в одной из трех валют. Обойдется вам это не так уж и дешево, да и кредитный лимит большой – полмиллиона рублей.

Для шопоголиков. Типичный пример — «Мои условия» от ВТБ-24. Вы получаете 5% на карту со всех покупок в выбранной категории. Категории следующие: «АЗС», «Рестораны, бары, кафе», «Аптеки», «Магазины косметики».

Но максимальный бонус не может быть больше 15 000 рублей. Плюс 1% кэшбэк на все расходы. Карта вообще привлекает очень низким процентом — всего 18% по кредиту — и при этом приличной суммой кредита (450 000 руб)

Что не входит в кэшбэк

Программа возврата не включает:

• денежные переводы на электронные кошельки, карты или счета;
• обмен средств в кассе или банкомате;
• баллы за покупку алкогольной и табачной продукции.

С полными условиями программы можно ознакомиться на сайте кредитной организации.

7 место. Card Credit Plus (Кредит Европа Банк) — MasterCard

Крупный международный банк, специализирующийся на различных видах кредитования. Он предлагает потребительские кредиты, POS-кредиты и кредитные карты в крупных городах России. Кредит Европа Банк имеет кредитную карту с кэшбэк баллами в различных категориях, включая кафе и рестораны. Лимит до 350 000 рублей можно получить без подтверждения дохода. Условия Практичная карта для активного потребления Удобство Выпуск и обслуживание карты бесплатно Бонусы можно использовать во всех магазинах Надежность Достаточно надежный международный банкНаличие Сертификат счета не требуется

Сумма и условия кэшбэка	баллов — 4% в категориях «Кафе и рестораны», «Одежда и обувь», «Красота», 7% в категории «Развлечения», 1? на другие покупки, можно использовать в любом магазине или вывести на счет, 1 балл — 1 рубль
Стоимость вопроса	бесплатно
Затраты на техническое обслуживание	бесплатно
Условия кредитного лимита	размер лимита — до 600 000 рублей, льготный период — до 55 дней на оплату покупок, процентная ставка — от 29,3% годовых
Проценты на остаток	не включено
Снятие наличных	в банкоматах КЭБ — 4,9%, не менее 399 руб. (собственные средства — бесплатно), в остальных банкоматах — 5,5%, не менее 499 руб
Дополнительные функции	бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay, рассрочка у партнеров до 12 месяцев
Способ регистрации	в отделении банка с онлайн-заявкой
Время обработки	немедленно

Преимущества

• Бесплатный выпуск и обслуживание
• Кэшбэк не зависит от использования карты
• мгновенный выпуск карты
• Подтверждение дохода не требуется

Ошибка

• Высокие процентные ставки
• Большие штрафы за просрочку платежа

9 место. Emotion (Ак Барс) — Visa, MasterCard

Один из крупнейших банков Республики Татарстан. Предлагает все необходимые банковские услуги физическим и юридическим лицам. В «Ак Барсе» можно получить кредитную карту с небольшим кэшбэком и низкими процентами. Вместо кэшбэка вы можете подключить бонусные мили или баллы от магазинов-партнеров.

УсловияКарта с простыми условиями оплаты покупокИспользованиеВы можете снять наличные с кредитной карты без комиссии в любом банкоматеБонусыВы можете получить кэшбэк или бонусные баллыНадежностьКрупный и надежный банк ТатарстанДоступностьДля регистрации необходимо подтверждение дохода

Сумма и условия кэшбэка	1% на все покупки, при сумме трат от 20 000 рублей в месяц — 1,25%
Ограничить размер	до 500 000 руб
Период отсрочки	до 55 дней
Интерес	от 17,9% в год
Дополнительные функции	мили или партнерские баллы вместо кэшбэка — от 1,5% на все покупки, бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay, транспортное приложение (Казань)
стоимость открытия	бесплатно
Затраты на техническое обслуживание	бесплатно при сумме расходов от 15 000 рублей в месяц, иначе — 199 рублей в месяц
Способ регистрации	в отделении банка с онлайн-заявкой
Условия регистрации	2-3 дня

Преимущества

• Кэшбэк в рублях или партнерских баллах
• Снятие наличных без комиссии
• Может быть выпущен с транспортным приложением

Ошибка

• Только одна бонусная опция за раз

ТОП-8 лучших кредиток с cashback

В 2018 году 30 банков готовы выдать кредитную карту с кэшбэком. И все громко обещают лучшие условия и сервис. Только мы устали от слов и хотим на деле ощутить выгоду.

Специально для вас я создал обзор лучших карт, которые сберегут и приумножат ваш капитал. Вам остается только выбрать тот вариант, который соответствует характеру ваших расходов. Кто-то часто пользуется автомобилем, поэтому 10% компенсация за бензин — это настоящий подарок, а кто-то любит вкусно покушать, а 5-15% кэшбэк от ресторанов, кафе, супермаркетов — повод попробовать больше деликатесов.

#ВсеСразу Райффайзенбанка

Райффайзенбанк предлагает самую выгодную карту с условиями, которых нет у других банков. Вы где-то слышали, что вернули деньги на оплату штрафов, коммунальных услуг и услуг связи? Нет. А Райффайзен платит 3,9%. Согласитесь, так платить за воду, электричество, отопление интереснее.

Кредитная карта подойдет тем, кто тратит не менее 60 000 рублей в месяц. За 3 года вам вернут 36 000 рублей.

Кэшбэк начисляется в баллах. Каждые потраченные 50 долларов = 1 балл. В личном кабинете на официальном сайте Райффайзенбанка их можно конвертировать в твердую валюту.

Подарки от Райффайзенбанка:

• день рождения — 300 баллов,
• на новый год — 200 баллов,
• открыть счет — 300 баллов.

Банк не выплачивает более 1000 баллов в месяц.

Кредитная карта бесплатна только первые 12 месяцев, после этого она будет стоить 490 рублей в год.

У вас есть 55 дней, чтобы вернуть деньги в банк без процентов, пока не истечет срок. Будьте внимательны, иначе бонусная программа не дает никаких преимуществ.

Кредитный лимит устанавливается индивидуально, в зависимости от дохода. Максимум 600 000 рублей. Оформите кредитную карту #ВсеСразу, это займет у вас меньше минуты.

Cashback Альфа-Банка

Кэшбэк от Альфа-Банка поможет автомобилистам спокойно путешествовать по дорогам, не беспокоясь о цене бензина. Почему? Возврат 10% за топливо. И нет необходимости привозить закуски в контейнерах, ведь за кафе и рестораны банк платит щедрые 5%. Ну а если вы решите что-то заказать на Алиэкспресс или сделать покупку в продуктовом магазине, вам компенсируют 1% от стоимости.

Но в бочке меда есть место и ложке дегтя, поговорим о минусах карты:

• стоимость обслуживания 1900 руб/год;
• ежемесячный лимит кэшбэка 2000 рублей;
• бонусная программа будет отключена, если ежемесячные расходы будут ниже 20 000 рублей.

За год можно получить 24 000 рублей, если активно пользоваться кредитной картой.

Оформить Кэшбэк от Альфа-Банка можно онлайн или в ближайшем отделении.

Когда начисляются проценты на остаток? Долгожданные 8% рассчитываются от суммы, оставшейся на счету в конце месяца. Например, к 10 000 рублей прибавится (10 000 * 0,08) / 12 месяцев = 66,6 рубля. Вы не сможете заработать много денег.

Льготный период 2 месяца начинается с первой покупки. Если вы не можете погасить долг в течение 60 дней, вы должны заплатить проценты по кредиту.

Мультикарта от ВТБ 24

Обычно банки продвигали выпуск карт с плохими условиями, завышенными ожиданиями. Под звездами слово «кому» скрывает условности, которые делают карту куском дорогого пластика.

А вот финансовая организация ВТБ, объединившись с Банком Москвы и ВТБ 24, порадовала нас Мультикартой без годового обслуживания.

Преимущества:

• вы можете занять от 50 000 до 1 000 000 рублей (лимит рассчитывается индивидуально в зависимости от вашего дохода);
• вы сами выбираете категорию товаров или услуг из предложенных, меняете их не реже одного раза в месяц;
• отсутствие комиссии за выплату;
• до 5 бесплатных карт на семью.

После онлайн-регистрации вам будет выдана карта с максимальным кэшбэком 10% в любой категории, которая действует целый месяц.

Льготный период особенный. Погасить долг необходимо до 20 числа следующего месяца, иначе добавится 27,9% годовых по кредиту.

ВТБ предлагает 5 бонусных программ по этой карте. Выбирайте для себя самые выгодные, получайте баллы, обменивайте их на рубли в личном кабинете.

Водителям понравится пакет Auto. От суммы, потраченной на стоянку, заправку, возвращается 2 — 10%. Если вы тратите до 15 000 рублей, банк берет 2 процента, а если вы тратите более 75 000 рублей, то целых 10 %.

ВТБ не забыл и о гурманах. Питайтесь в ресторанах, кафе, отдыхайте в барах и получайте 2-10% обратно на карту в конце месяца.

Бонусный пакет «Путешествие» для тех, кто хочет увидеть весь мир. Независимо от того, где и что вы покупаете, при оплате картой вы получаете 4% обратно в милях.

У вас есть дети? Продукты, бытовая химия, средства личной гигиены – основной расход? Затем подключитесь к пакету «Оптимальный». Кэшбэк на все расходы 4%. С еженедельной покупки в супермаркете на сумму 6000 рублей, (6000/100) * 4% = 240 рублей вернется!

Вы хотите побороть инфляцию, накопив кругленькую сумму на будущее? Воспользуйтесь накопительным пакетом. При 7% к балансу добавится еще 10%. Единственный недостаток: процент начисляется от остатка суммы в конце месяца, а не ежедневно.

Тинькофф Платинум

В интернете встречал негативные отзывы о кредитной карте Platinum. Изучив их внимательно, я понял, что проблема не в Тинькофф и даже не в самой карте, а в людях. Прежде чем взять кредитную карту и начать ей пользоваться, необходимо изучить условия. Идеальной карты не существует, поэтому максимально используйте то, что у вас есть.

Какие-нибудь советы:

• не выводить деньги, иначе сразу набегут 12,9% в год + комиссия за вывод;
• отключите страховку кредита, иначе каждый месяц к долгу будет прибавляться 200-300 рублей.

Карта Тинькофф оформляется онлайн. Вам не нужно никуда ехать, курьер привезет все на дом.

Обслуживание стоит 590 руб/год, но сбить цену реально. Мы просто упорно не пользуемся картой после ее получения. Через месяц, а может и раньше, вам позвонят и спросят: «Почему вы нигде не расплачиваетесь кредитной картой?» В ответ жалуемся на дороговизну кредитных карт. Оператор сделает все возможное, чтобы убедить вас, что они дешевле — не сдавайтесь. После 2-3 звонков цена будет снижена до 300-400 руб.

Беспроцентный период составляет 55 дней. Например, карта была напечатана 3 апреля, а долг нужно погасить до 27 мая. Иначе 12,9% годовых начнут вас преследовать.

За потраченные 100 рублей возвращается 1 балл. Если вы не хотите пополнять счет мобильного телефона, зайдите в личный кабинет, конвертируйте фантики в реальные деньги по цене: 1 балл = 1 рубль.

Кэшбэк до 30% баллов за покупки в магазинах-партнерах.

Visa Air от ЮниКредита

Летаете за границу 1-2 раза в год, но хотели бы делать это чаще? Кредитная карта Visa Air, выпущенная UniCredit, воплотит эту мечту в жизнь. Покупайте где угодно и получайте 2% от стоимости мили за регистрацию и 3% на заправках, аренде автомобилей, отелях. Так здорово. Не успел я слетать в одну поездку, как уже собрался в другую.

UniCredit дает 500 миль за открытие карты. Даже 6% процентов на остаток стекают на мили.

Другие преимущества:

• страховка tCD оплачивается банком,
• услуга SMS-банкинга бесплатна.

Ошибка:

• годовое обслуживание 2900 руб./год;
• комиссия за вывод и вывод средств 3,9 %.

Заказать карту в UniCredit может любой желающий старше 22 лет и имеющий постоянную работу.

Не откладывайте поездку слишком надолго, ведь через 2 года все ваши сбережения сгорают.

“Польза Голд” от Home Credit

Золотые льготы от Хоум Кредит подходят для повседневных покупок. Заправка, поход в кафе, интернет-магазины окупаются быстро. Например, потратив 30 000 рублей в месяц, вы получите 1 200 рублей кешбэка и 14 400 рублей в год. Неплохо, правда?

Небольшие недостатки:

• абонентская плата 990 руб./год;
• СМС-банк 59 руб./мес;
• месячный лимит кэшбэка 2000 — 3000 баллов;
• кэшбэк начисляется баллами, а не деньгами;
• комиссия 4,9% за выкуп в банкоматах других банков;
• беспроцентный период короче, чем у других банков — 51 день.

Почему стоит получить жилищный кредит «Золотая выгода:

• кэшбэк придет через 2-3 дня;
• кэшбэк выплачивается за все, кроме переводов, выводов, азартных игр;
• от 100 баллов в подарок при покупке в магазинах Л’Этуаль, Дочери и Сыновья, Quelle, Ту-ту.ру;
• кэшбэк до 10 %;
• вы можете заказать карту прямо из дома, подав онлайн-заявку.

«Преимущество» жилищного кредита быстро окупается при правильном использовании.

Карта рассрочки “Халва” от Совкомбанка

Халва – лучшая карта с точки зрения кредитования. Вам не будут начислять проценты, вы будете спокойно погашать долг равными суммами каждый месяц. В личном кабинете на сайте Совкомбанка всегда можно посмотреть сумму задолженности и ежемесячный платеж.

Рассрочка выдается только в магазинах-партнерах. Сейчас Халва сотрудничает с 500 торговыми точками. Среди прочего:

• М Видео,
• Ситилинк,
• Юлмарт,
• Мегафон,
• Ламода,
• Рандеву,
• Пятерочка,
• 7 одиннадцать,
• Хофф,
• Аскона.

С обновленной версией карты 2.0 вы сможете покупать везде. К сожалению только за собственные средства и без кэшбэка.

Условия:

• 1,5% кэшбэк выплачивается в следующем месяце;
• к просроченному платежу прибавляется 36% годовых;
• досрочное погашение без процентов, штрафов;
• срок рассрочки от 1 месяца до года;
• карта действует 10 лет;
• 3% процентов на остаток начисляются ежедневно;
• месячный лимит кэшбэка — 1500 руб.

Мне нравится, что у Халвы нет подводных камней. Вы платите потом за вещи, которые вы фактически купили.

“120 дней без процентов” от Уральского банка реконструкции и развития

Кредитная карта «120 дней без процентов» от Уральского банка — удобное, практичное решение. Кэшбэк каждому 1% без ограничений. Если вы ежемесячно тратите на покупки 10 000 рублей, вам не нужно платить за обслуживание кредитной карты. А тем, кто использует его в редких случаях и не тратит много, придется платить абонентскую плату в размере 150 руб./мес.

Беспроцентный период составляет 120 дней. Уникальное предложение, которого вы не найдете в других банках.

Кэшбэк начисляется в рублях ежемесячно, а не в фантиках с привязкой к магазинам-партнерам.

Подробнее о преимуществах:

• 3 дебетовые карты и 1 виртуальная в подарок;
• оптимальный кредитный лимит от 50 000 до 300 000 рублей;
• в личном кабинете на сайте, мобильный банкинг, можно установить лимит на расходы.

беспроцентные карты на 120 дней доступны для всех, кто имеет постоянную работу и старше 21 года. Не спешите в банк за картой – заказывайте онлайн.

Чем хороши дебетовые карты с кэшбэком?

Дебетовая карта с кэшбэком хороша тем, что владелец гарантированно защищен от перерасхода средств. Ее выбор обусловлен некоторым консерватизмом со стороны клиента, не желающего «получать» проценты, хотя и не дает в этом полной уверенности при наличии возможности овердрафта (перерасхода без процентов).

Еще одним преимуществом является простота конструкции. Если счет открыт и на нем есть средства, у банка нет оснований отказывать в предоставлении данного платежного средства.

Бывает и так, что у клиента просто нет выбора: зарплатные карты в большинстве своем являются дебетовыми и играют роль кошелька, из которого невозможно получить больше денег, чем в нем содержится.

Расходы клиента при снятии денег в банкоматах не включают комиссию.

Условия для пластиковой дебетовой карты по кэшбэку обычно хуже, чем для кредитки. Это мотивировано большей доступностью и страхом перед чрезмерным потреблением.

Есть ли преимущества у кредитных карт с кэшбэком перед дебетовыми?

Сравнение возможностей дебетовых и кредитных карт напрямую связано с особенностями использования обоих платежных средств. Кредитные карты имеют свои недостатки.

Если клиент пропустит срок погашения лимита или погасит его не полностью, банк начнет начислять проценты на остаток долга.

Помимо того, что ему придется платить проценты за пользование заемными средствами, функция кэшбэка будет принудительно отключена. Снятие наличных в банкоматах обычно облагается комиссией.

На практике лучшая кредитная карта с кэшбэком и самая выгодная дебетовая карта мало чем отличаются в отношении возможности возврата части затрат. Скорее преимущества кредитной карты связаны с основными функциями, которые позволяют брать суммы в пределах установленного лимита без уплаты процентов, если «минус» пополняется в течение льготного периода.

Например, Хоум Кредит Банк рекламирует свою кэшбэк-карту «Благосклонность» как лучшее предложение, и это дебетовая карта. С нее также можно снять деньги без комиссии в любом банкомате пять раз в месяц с дневным лимитом до полумиллиона рублей.

Как получить кэшбэк за любые покупки по карте

Бонусы за все операции могут быть неодинаковы и не всегда начисляются наличными. Выгодной признается доходность в рублях по всем покупкам от 3% и выше. Стандартная ставка доходности составляет 1%. Банк-партнеры возвращают 5% — 40% на карту. Высокий процент для держателей дается за все покупки в выбранных категориях. Популярные категории в 2021 году: супермаркеты и заправочные станции. Доходы по акциям и банковским программам ограничены во времени, но обещают привлекательную процентную ставку.

Путешественников будут привлекать предложения с возвратом денег за дорожные покупки и получением путевых бонусов. В этом случае карта возвращает 1 — 2% на все остальные расходы. Бонусы конвертируются по курсу 1 миля — 1 рубль, но использовать мили можно только для покупки билетов, бронирования гостиниц и автомобилей.

Можно получить двойную выгоду, если совершать платежи в интернет-магазинах. В этом случае и сам банк, и магазин возвращают деньги. Для получения максимальной прибыли рекомендуется использовать кэшбэк-сервисы.

5 Альфа Банк – ALFA TRAVEL

Альфа-Банк имеет большое количество дочерних компаний, в том числе сервис travel.alfabank.ru, для которого выпускается кобрендинговая карта ALFA TRAVEL. Согласно условиям использования, держатель получает до 8% в милях от покупки услуг на представленном сайте и до 2% на прочие расходы. Особым преимуществом кредитного продукта является то, что вы можете расплачиваться бонусами за билеты абсолютно всех авиакомпаний без ограничений. Кроме того, владелец карты получает большое количество туристических привилегий, с полным списком которых можно ознакомиться на сайте банка.

Доступный кредитный лимит составляет до 500 тысяч рублей и рассчитывается индивидуально. Процентная ставка достаточно высока, начиная с 23,99% годовых. Стоимость услуги — от 990 рублей, зависит от выбранного пакета услуг. Есть льготный период до 60 дней. Последнее делает кредитную карту практичным и выгодным финансовым инструментом при правильном подходе. В остальном ALFA TRAVEL признан одним из лучших по результатам независимых исследований рынка авторитетными агентствами и, безусловно, заслуживает внимания пользователей.

ТОП-5. Карта с кэшбэком Космос от Банка Хоум Кредит

Платиновая карта Cosmos включает в себя все: большой кэшбэк, накопление процентов на остаток и даже систему баллов. Она входит в рейтинг кэшбэк-карт 2018 года, так как с ее помощью можно вернуть не только деньги, но и получить баллы за покупки. Целых 7,5 в год зачисляется на баланс счета. Это дебетовый продукт, кредит держателям не предоставляется.

Карта Космос с кэшбэком в рейтинге 2017 года

Сумма кэшбэка по карте Космос от Хоум Кредит:

• 1% возврат суммы, потраченной на любые покупки.
• кэшбэк 3% можно получить от суммы, потраченной на заправках, кафе, ресторанах. Сюда же входят командировочные расходы.
• возврат 10% взимается за интернет-покупки в магазинах-партнерах банка.

Также существует система начисления баллов по программе «Преимущество»:

• За каждый потраченный рубль со счета карты «Космос» начисляется 1 балл.
• Все баллы можно обменять на рубли. Также кэшбэк, возвращаемый на счет, конвертируется в баллы, а затем в рубли.

Стоимость карты Космос с кэшбэком:

• Первый год обслуживания — 0 руб.
• можно 5 раз в месяц снимать деньги в любом банке мира бесплатно.
• Перевод в другие страны — 10 руб.
• Оплата мобильной связи, интернет-услуг — 0 руб.

Также существуют минимальные условия, которые необходимо выполнить для получения бесплатного годового обслуживания и получения других бонусов. В оценке карт с кэшбэком в 2017 году Космос появился благодаря выгодной системе начисления баллов и большому кэшбэку.

Наглядная таблица сравнения

Чтобы вам было проще, я создал сравнительную таблицу лучших банковских предложений. Смотрите, выбирайте и заказывайте наиболее выгодный для себя вариант.

Имя	Сумма, тип кэшбэка	Проценты на остаток	Абонентская плата
#В свое время Райффайзенбанк Дизайн	50 руб. = 1 балл. 1 балл = 1 рубль. Лимит: 1000 баллов в месяц.	Нет.	1 год бесплатно. Дополнительные 490 руб./год.
Кэшбэк Альфа-Банк	10% — заправка, 5% — общественное питание, 1% это другое. Лимит: 2000 руб./мес.	8% на остаток в конце месяца.	1900 рублей в год.
Мультикарта ВТБ	2 — 10% — заправка, 2 — 10% — общественное питание, до 4% — прочие, +10% на накопительный счет.	7% на остаток в конце месяца.	Условно бесплатно.
Платина Тинькофф	До 30% с партнерами, 1% на все. Рассчитывается в баллах.	Нет.	1 год бесплатно. Дополнительные 1490 руб./год.
Виза Эйр ЮниКредит	3% — гостиницы, 3% — аренда автомобиля, 3% — билеты на самолет, 2% разные. Оплата в милях. Лимит: 10 000 миль в месяц.	6% миль.	2900 рублей в год.
Преимущества Голд Хоум Кредит	Подсчет очков. До 10% с партнерами, 5% — общественное питание, 5% — заправка, 5% — билеты на самолет.	Нет.	990 руб/год.
Половина Совкомбанка	1,5% на все.	Нет.	Бесплатно.
120 дней без процентов Урал Банк	1% на все без ограничений.	Нет.	Условно бесплатно.
Двойной кэшбэк Промсвязьбанк	10% — общепит, 10% — кино, 10% — такси, 1% — пополнение баланса кредитной карты, 1% это другое. Лимит: 2000 руб./мес.	Нет.	990 руб/год.
Карта с большими бонусами от Сбербанка	10% — заправка и такси, 5% — общественное питание, 1,5% — покупки в супермаркетах, 0,5% — остальное.	Нет.	4990 руб./год.

хотите увеличить кэшбэк? Тогда используйте кредитные карты и кэшбэк-сервисы для онлайн-покупок.

ТОП-3. Карты ВТБ24 с кэшбэком до 10 %

Банк ВТБ 24 недавно обновил линейку кэшбэк-карт и создал новый продукт. Это дебетовые и кредитные карты с бесплатным обслуживанием. Они получили название «Мультикарта», так как содержат все возможные бонусы. Для такой карты есть даже зарплатный тип, но остановимся на дебетовом и кредитном вариантах. Благодаря им можно вернуть до 10% от потраченной суммы. Помимо такого кэшбэка, ежемесячно начисляется еще 7% от остатка на счете.

Карта ВТБ24 с кэшбэком в 2017 оценка

Что касается различий между дебетовым и кредитным Мультикортом, то они очевидны. В кредитной карте выдается кредит на определенную сумму, а точнее открывается кредитная линия. В течение 50 дней кредитными деньгами можно распоряжаться совершенно бесплатно. Если вы не вернете их до окончания этого периода, взимается комиссия в размере 26%. Кредитный лимит очень большой – до 1 млн рублей. Дебетовая карта не дает кредит. Эти карты с рейтингом кэшбэка 2017 года появились не случайно, так как их доходность достигает 10 %.

Виды и суммы кэшбэка по Мультикарте ВТБ24 (дебетовая и кредитная):

• Возвращается до 2% от суммы, потраченной на все виды покупок.
• На путешествия предлагается кэшбэк до 4%. Но вы также можете использовать бонусы, чтобы обменять их на предметы из специальной коллекции.
• До 10% возмещения расходов в отдельных категориях. На данный момент предложение распространяется на категории «Авто» и «Рестораны». Вы можете выбрать в пользу одной из этих категорий.

Но есть одно важное условие: точная сумма кэшбэка зависит от суммы, потраченной в течение месяца на вышеуказанные покупки. Подробные условия изложены на сайте ВТБ24. Кроме того, 10% в год зачисляется на остаток на накопительном счете кредитной карты. В случае дебетовой Мультикарты ВТБ 24 проценты также начисляются на остаток, но на основной счет. Он чуть меньше — 7%, а сама услуга подключается только при ежемесячных расходах в 5 тысяч рублей.

Мультикарты с кэшбэком также включены в оценку 2017 года из-за приемлемых цен:

• Плата за обслуживание не взимается. Но вы должны выполнить одно из условий: остаток на счету на конец месяца не менее 15 тысяч рублей или расходы/перевод на ту же сумму. В противном случае плата за услугу составит 249 рублей.
• За онлайн-платежи и переводы до 150 тысяч рублей платить не нужно.
• Снятие наличных в банкоматах до 150 тыс руб. — 0 руб.

Кэшбэк до 10%, бонусы за покупку товаров из коллекционной категории, заработок 7% на остаток для получения дополнительного дохода — все это преимущества Мультикарты ВТБ24. Эти кэшбэк-карты 2017 года сочетают в себе все самое лучшее.