IBAN код – что это в банковских реквизитах, как его узнать для перевода денег

Что такое код IBAN

IBAN — это международный банковский счет. Он предназначен для осуществления денежных операций между странами Евросоюза. Основная функция заключается в упрощении и значительном ускорении обработки платежных транзакций.

Стандартный формат номера IBAN содержит 34 цифры. Для каждой страны указывается индивидуальный национальный код банка, но все они выбираются по следующему алгоритму:

• первые две цифры (префикс номера) — это код страны;
• следующие два – контрольное число (индивидуальное), которое рассчитывается по строго установленному стандарту (ISO7064);
• следующие цифры — номер внутреннего банковского счета, а также номер банка;

Последние цифры носят пояснительный характер: в них содержится информация об отделении банка, его местонахождении (конкретном городе) и так далее.

Какие есть особенности

IBAN – номер банковского счета клиента, используется для идентификации получателя денежного перевода из-за границы. Он состоит из английских букв и нескольких блоков цифр (не более 34 символов), например:

UA873348510000026207113466641

Этот код расшифровывается так:

1. УА это страна.
2. 87 — контрольный номер.
3. 334851 — код банка.
4. 00000 — нули, дополняющие код до нужной длины;
5. 26207113466641 – номер счета клиента.

Каждая страна может различаться по формату записи и количеству символов. Код может включать национальные идентификаторы, контрольные символы, типы и номера балансовых счетов.

Если вам необходимо перевести деньги за границу в банк страны ЕС, вы должны указать этот код. При его отсутствии получатель может не получить средства, которые со временем «зависнут» в просроченных платежах.

Что касается российских кредитных организаций, то они запрашивают у клиентов другие коды при совершении международных платежей, например, SWIFT или BIC. Это альтернатива международному номеру банковского счета, так как банки в России не используют IBAN, и менее современная альтернатива.

Российские банки при осуществлении переводов в страны Европы чаще всего указывают SWIFT-коды, достаточные для идентификации и совершения транзакций.

В каких случаях нужно указывать IBAN при оформлении банковских переводов?

Номер IBAN вводится при совершении безналичных переводов с использованием полных банковских реквизитов получателя. Например, при переводе через Сбербанк IBAN заполняется в графе, посвященной номеру счета. Платежные реквизиты предоставляются для международных переводов в следующих ситуациях.

Банк находится на территории страны, в которой основным требованием является IBAN. Обычно IBAN необходимо вводить при переводе средств в государства-члены ЕС. Актуальный список стран, использующих IBAN в качестве основных платежных реквизитов, опубликован на официальном сайте Сбербанка, также информацию можно получить у кассира.

Других реквизитов для осуществления платежей у клиента нет. Требование IBAN может использоваться для переводов в страны ЕС вместо номера SWIFT, кода BIC и других международных требований.

Клиент осуществляет безналичный перевод в иностранный банк. Обычно номер IBAN используется для переводов на банковский счет, открытый в иностранном финансовом учреждении. Если сумма должна быть оплачена наличными, отправитель должен указать номер SWIFT.

В основном требование IBAN используется иностранными гражданами и резидентами РФ при отправке безналичного перевода за границу. Если банк получателя подключен к платежной системе SWIFT, ввод IBAN не требуется.

Читайте также: Webmoney (Вебмани), WMR, WMZ, WMID — что это и как создать электронный кошелек — подробная инструкция

Как узнать IBAN своей карты

Уточнить номера реквизитов можно в отделении банка, а также в личном кабинете и на сайте финансового учреждения, только если в стране введен необходимый международный стандарт номеров банковских счетов. Код IBAN используется более чем в 60 странах, включая Австрию, Азербайджан, Бельгию, Израиль, Германию, Англию, Украину, Грузию, Казахстан, Литву, Латвию, Норвегию, ОАЭ, Польшу, Турцию, Финляндию, Эстонию и другие страны.

Если вы находитесь в России и хотите отправить деньги в Европу, то свяжитесь с получателем (получателем), чтобы сообщить вам необходимые реквизиты.

Как узнать IBAN своей карты Сбербанка

В настоящее время IBAN Сбербанка не существует, поскольку российское законодательство не требует наличия такого номера у местных банков. Поэтому жителям РФ не стоит задумываться, как узнать IBAN. Вместо этого SWIFT-код по-прежнему используется для получения денег в России.

Реквизиты получения денежного перевода на счет в Сбербанке уточняйте на официальном сайте банка, в любом отделении финансовой организации, в Сбербанк Онлайн, а также по телефону горячей линии 8 (800) 555-55-50.

Как узнать IBAN своей карты Тинькофф

Номера IBAN не присваиваются клиентам российскими банками; SWIFT-идентификаторы используются для безналичных переводов

Номера IBAN не присваиваются клиентам российских банков; Идентификаторы SWIFT используются для безналичных переводов.

SWIFT-код	TICSROOMXXX
БИК	044525974
Организация	АО «ТИНКОФФ БАНК»

Как узнать IBAN своей карты ВТБ

Клиентам Банка ВТБ не присваивается IBAN, но это вовсе не означает, что безналичные расчеты между финансовыми учреждениями разных стран невозможны. Для осуществления перевода отправитель должен знать SWIFT-код банка-корреспондента. Если планируется безналичный перевод денег на карту клиента ВТБ, отправитель должен указать в электронном заявлении фамилию, имя и отчество получателя, номер его карты или активного счета.

SWIFT-идентификатор банка для получения финансирования в российских рублях, евро или долларах США указывается в виде кода VTBRRUM2MS2 и VTBRRUMM.

Как узнать IBAN своей карты Альфа банка

Системы идентификации пользователей SWIFT и IBAN представляют собой аналогичную и частично дублирующую информацию. При заполнении формы транзакции рекомендуется вводить оба кода.

Если у клиента нет IBAN, необходимо объяснить иностранному банку, из которого была совершена транзакция, что у получателя нет этого кода, а гражданам РФ он не нужен

При переводе денег из других стран клиенту Альфа-Банка требуется следующее:

1. СВИФТ: АЛЬФА-КОМНАТА.
2. «IBAN»: индивидуальный номер счета получателя.

Если у клиента нет IBAN, необходимо объяснить иностранному банку, из которого была произведена транзакция, что у получателя нет этого кода, а гражданам РФ он не нужен.

Как узнать IBAN своей карты Беларусбанк

В соответствии с постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 27 июля 2015 г. № 440 «О структуре номера счета» с 4 июля 2017 г при осуществлении банками безналичных расчетов в Республике Беларусь будет использоваться международная структура номеров счетов (IBAN), в том числе карточных счетов и новые банковские идентификационные коды (БИК).

Физические лица смогут получать информацию о новых номерах счетов и новом банковском идентификационном коде в банк в банковском учреждении по месту открытия, в ежемесячной выписке со счета, отправляемой по электронной почте; в интернет-банке в разделе «Счета с картой»; в М-банке при запросе выписки по счету за период.

Использование новых номеров счетов в международном формате не влечет за собой изменений для клиентов в выполнении банком своих обязательств по заключенным договорам об использовании карты.

Зачем нужен IBAN

IBAN необходим не только для осуществления переводов между клиентами с карты на карту или для валютных переводов на счета. Код денежного перевода требуется также компаниям, ведущим международную торговлю. Это позволяет:

• снизить риск ошибки;
• ускорить обработку платежей;
• полностью автоматизировать проверку платежей;
• точно определить реквизиты отправителя;
• снизить комиссию за перевод.

Важно! Код IBAN необходимо вводить, когда денежная операция осуществляется в евро.

Очень часто при отправке денег просят ввести и расчетный счет, и IBAN. В этом случае стоит выбрать второй вариант. Это ускоряет перевод, а также IBAN включает номер счета.

Структура IBAN code

Утвержденная структура IBAN не может превышать 34 буквенно-цифровых символов (в коде используются только буквы латинского алфавита и заглавные буквы). В состав кода IBAN (счета) входят следующие значения:

• 1-2 символа — буквенный код страны, в которой находится банк получателя (согласно ISO 3166-1 alpha-2)
• 3-4 символа — проверить уникальный номер IBAN, рассчитанный по стандарту (ISO 7064)
• 5-8 символов — первые 4 символа БИК-кода банка
• 9-34 символа — внутренний/межбанковский номер счета клиента банка.

Со временем другие страны за пределами ЕС/ИЭЗ начали принимать этот международный стандарт для номеров/кодов банковских счетов. Так, например, в 2010 году код IBAN стал обязательным для использования в национальных и международных расчетах в Казахстане, в том же году к этому порядку присоединилась Грузия. Но в России такого стандарта счета пока не существует, из-за чего банки отказываются его выдавать.

Перечень стран, использующих IBAN

Код IBAN используется более чем в 45 странах мира, включая государства Европейского Союза, их территории и другие страны.
Приведу примерный список стран, использующих IBAN, общую длину счета и примеры составления кода в этих странах, которые я позаимствовал с сайтов отдельных банков России и Казахстана:

Андорра	ОБЪЯВЛЕНИЕ	24	AD1200012030200359100100
австрия	НА	20	AT611904300234573201
Бельгия	БЫТЬ	16	BE68539007547034
Болгария	БГ	22	БГ46БФТБ76301475624821
Босния и Герцеговина	Б.А	20	BA391290079401028494
Великобритания	ГБ	22	ГБ29НВБК60161331926819
Венгрия	ХУ	28	HU42117730161111101800000000
Германия	НАШИ	22	DE89370400440532013000
Греция	ГР	27	ГР1601101250000000012300695
Гибралтар	ДАВАТЬ	23	GI75BARC000000007099453
Дания	Дания	18	ДК5000400440116243
Исландия	ЯВЛЯЕТСЯ	26	ИС140159260076545510730339
Ирландия	Т.е	22	ИЭ29БОСИ93115212345678
Испания	ЕС	24	ЭС9121000418450200051332
Италия	ЭТО	27	IT60X0542811101000000123456
Кипр	КИ	28	CY17002001280000001200527600
Латвия	LV	21	LV80PARX0000435195001
Литва	LT	20	LT121000011101001000
Лихтенштейн	ЛИ	21	ЛИ21088100002324013АА
Люксембург	ЛУ	20	ЛУ280019400644750000
Маврикий	МЮ	тридцать	МУ17БОММ0101101030300200000МУР
Македония	МК	19	МК07300000000042425
Мальта	МТ	31	MT84VALL011000012345MTLCAST001S
Монако	МС	27	MC9320041010050500013M02606
Нидерланды	Нидерланды	18	НЛ91ФТСБ0417164300
Норвегия	НЕТ	15	NO9386011117947
Польша	Пл	28	PL27114020040000300201355387
Португалия	ПТ	25	PT50000201231234567890154
Румыния	СПОКОЙСТВИЕ	24	РО49РНКБ1Б31007593840000
Сан-Марино	См	27	SM88X0542811101000000123456
Словения	СКАЗАТЬ	19	СИ56191000000123438
Словакия	СК	24	SK3112000000198742637541
Тунис	Теннесси	24	ТН5914207207100707129648
Турция	ТР	26	ТР330006100519786457841326
Финляндия	ФИ	18	FI2112345600000785
Франция	Франция	27	ФР1420041010050500013М02606
Хорватия	HR	21	HR1210010051863000160
Чешский	Ч	24	CZ6508000000192000145399
Швеция	ВИДЕТЬ	24	SE3550000000054910000003
Швейцария	CH	21	CH9300762011623852957
Эстония	ЕЕ	20	EE382200221020145685
Казахстан	КЗ	20	КЗ75 125К ЗТ20 6910 0100

Что делать, если у вас запросили IBAN?

Если вас попросили указать данные получателя, проблема легко решается. Владелец карты, выпущенной в ЕС или еврозоне, знает свой код IBAN и может предоставить номер для денежных переводов. Если нужно указать IBAN российского банка, этого сделать нельзя. Российские счета также не имеют номера счета и софт-кода (эти реквизиты используются в банках Великобритании.

Большинство европейских банков принимают международный код SWIFT, указанный в поле IBAN. По заполненному таким образом документу можно отправлять деньги на территорию России. Для совершения платежа в первый раз проверьте данные на опечатки. Следите за тем, чтобы в номере были только латинские буквы, а не русские буквы, похожие по написанию.

Для проверки кода вы можете воспользоваться сервисом калькулятора IBAN. Такие сервисы проверяют формат номера и дают ему расшифровку.Нельзя оставлять поле пустым, иначе деньги не будут отправлены получателю. Если в номере ошибка, деньги могут быть отправлены другому клиенту в банке. Если код, указанный с ошибкой, не существует, операция завершится ошибкой.

Крупнейшие российские банки подключены к международной системе идентификации SWIFT. Каждый участник системы имеет уникальный шифр, который формируется по стандарту ISO 9362.

Пример расшифровки SWIFT:

ВТБРУМ2НИН
ВТБР	Наименование банковской организации (ВТБ).
НЕТ	Страна, где зарегистрирована организация (Россия).
М2	Отраслевой справочник.
ДЕВЯТЬ	Код города (Нижний Новгород).

Формат кода

Разберем, как выглядит номер счета в международном формате. Он не может быть более 34 символов (буквы и цифры). Например, во Франции код состоит из 27 символов, в Великобритании — из 22, а на Мальте — из 31.

При расшифровке кода соблюдается следующая последовательность:

• 1 — 2 — национальный код страны (например, Чехия — CZ, Франция — FR);
• 3 — 4 — контрольные цифры;
• 5 — 34 — банковский счет, который включает в себя номер счета клиента и символы, идентифицирующие конкретный банк.

Несмотря на то, что код разделен пробелами, при заполнении платежного поручения его необходимо писать без пробелов и дополнительных знаков и символов.

Стоит очень серьезно отнестись к коду в документах. Неверные цифры или буквы приведут к тому, что деньги не будут доставлены по адресу. В этом случае операция будет задержана, а банк взимает комиссию за нее в полном объеме.

Чтобы избежать ошибок, вы можете воспользоваться специальной программой «Калькулятор IBAN». Она проверяет код. Вы, конечно, не получите личные данные получателя, но сможете увидеть страну и банк, в который отправлены деньги.

Когда применяется

Как правило, при получении денег используются IBAN и подобные номера. Они позволяют идентифицировать организацию или другого получателя и тратить деньги именно там, где они вам нужны. Несмотря на то, что повсеместно используется международная система SWIFT, крайне желательно знать полные реквизиты европейских банков, чтобы избежать проблем при отправке или получении денег.

Поскольку иностранные банки узнают получателя по этому номеру, идентифицируют банк и определяют его принадлежность к той или иной стране, перевод с полными реквизитами — это открытая книга. Финансовые учреждения успешно узнают всю необходимую информацию об отправителе и получателе, которая им, конечно же, необходима. По этой причине при отсутствии данных, необходимых для идентификации, клиенту может быть просто отказано в переводе.

Но есть и положительные стороны:

1. Скорость перевода на банковские реквизиты. Деньги могут быть зачислены на счет в течение суток с момента отправки.
2. Безопасность и надежность переводов. В случае возникновения непредвиденных проблем клиент может легко защитить свои права.
3. За счет знания полных реквизитов снижается риск мошенничества, так как клиенту необходимо знать максимальное количество информации о получателе, подлежащем передаче. Это делает невозможным многие мошеннические схемы, обычно практикуемые в службах переводов, без такого уровня защиты.

Клиенту все же советуют выбирать, как ему будет удобно перевести деньги. Если он все-таки выбрал полноценный перевод с полными реквизитами, он должен знать, как проверить IBAN и SWIFT.

Как расшифровывается код

В идентификаторе банковского счета зашифрована следующая информация:

• страна, где зарегистрирован банк;
• наименование банковской организации;
• название конкретной ветки;
• номер счета.

Пример расшифровки кода IBAN показан на картинке:

Максимальная длина номера: 34 символа. Длина идентификатора зависит от страны, в которой открыт счет клиента. Для примера мы взяли шифр, написанный по британскому стандарту.

IBAN страны

Вот несколько примеров двухбуквенного кода, связанного с определенной страной.

Страна	Код
австрия	НА
Беларусь	ИЗ
Бельгия	БЫТЬ
Великобритания	ГБ
Дания	Дания
Германия	НАШИ
Италия	ЭТО
Нидерланды	Нидерланды
Турция	ТР

Как формируется код IBAN карты

Номер состоит максимум из 34 буквенно-цифровых символов и имеет следующую структуру:

• две буквы, обозначающие страну происхождения банка-эмитента (двухбуквенный код страны по ISO 3166, например IE для Ирландии);
• два номера с функцией контроля;
• не более 30 буквенно-цифровых символов, идентифицирующих банк и общий номер счета.

Коды варьируются от банка к банку, и банки будут отличаться.

Для чего может понадобиться

Обычно российские компании и граждане сталкиваются с ним при взаимодействии с юридическими или физическими лицами из стран Европы или постсоветского пространства. Банковский стандарт, предполагающий создание IBAN, в настоящее время распространен примерно в 70 странах мира, включая соседние Беларусь, Казахстан, Украину и более отдаленные Грузию, Азербайджан, Италию, Турцию и Англию.

Номер счета — это обычный номер банковского счета, но оформленный в особом формате. И это необходимо для того, чтобы клиент банка (бизнес или физическое лицо) мог получить или отправить деньги. Возможно вы не обратили внимание, но есть требование указать номер счета, в том числе и в форме платежного поручения на перевод (перечисление) денег в иностранной валюте. На примере ниже показано это требование (форма взята с официального сайта Сбербанка).

В России указанный международный стандарт не принят. Поэтому российские компании и граждане не могут предоставить IBAN. В тех случаях, когда речь идет о денежном обращении в стране, такого требования никто и никогда не потребует. Но если, например, вы как потребитель выиграли судебный процесс против международной авиакомпании и теперь вам нужно отправить реквизиты банковского счета, вас обязательно попросят указать номер счета. Или другой пример — в командировке за границей вам сделали срочную операцию и вы обязаны ее оплатить. Что нужно вводить, ведь IBAN не распространен в РФ?

Как узнать IBAN Сбербанка

Узнать информацию о картах Сбербанка и реквизитах международного перевода можно несколькими способами:

1. В личном кабинете Сбербанк Онлайн. При наличии у клиента индивидуального логина и пароля узнать все необходимые данные по счетам и банку можно удаленно через сайт или мобильное приложение.
2. Вы можете связаться с центром обслуживания клиентов по телефону 900. Сотрудники предоставят вам всю необходимую информацию.
3. Посетите ближайшее отделение Сбербанка. Связавшись с оператором, вы также можете получить необходимую информацию.

Что такое SWIFT код?

SWIFT или код SWIFT получил такое название не просто так. Этот код присваивается только тем банкам и финансовым компаниям, которые присоединились к Сообществу Всемирных Межбанковских Финансовых Телекоммуникаций (сокращенно SWIFT). Что такое SWIFT-код простым языком? Банковское учреждение, как и любое лицо, должно иметь свой уникальный идентификационный код, но в случае со SWIFT-кодом он в основном используется для международных переводов средств между банками разных стран.

Следовательно, когда вы переводите деньги в другую страну, вы должны указать код Swift. Что указано в банковских реквизитах? Во-первых, как мы уже указывали ранее, это один из обязательных компонентов кода IBAN. Во-вторых, это буквенно-цифровая комбинация, состоящая из 8 или 11 цифр.

Для наглядности рассмотрим SWIFT-код Сбербанка, который имеет следующий вид:

SABR в данном случае — это первые 4 символа SWIFT-кода, который имеет прямое отношение к рассматриваемому банку. Обычно это аббревиатура фирменного наименования банковского учреждения. У Альфа-банка, например, есть ALFA, у Ситибанка есть CITI и так далее.

RU, как вы уже догадались, является частью шифра, который говорит нам, в какой стране работает банк. В данном случае это Российская Федерация. Страна банка-эмитента снова пишется латиницей и имеет сокращенную форму. Украинские банки обозначаются буквами UA, белорусские – BY, казахские – KZ и так далее.

ММ — это буквенный код, который указывает, где именно находится головной офис банка. В России ММ, пожалуй, самая распространенная комбинация, так как большинство российских банков юридически расположены в Москве, что и обозначается этими двумя буквами.

Чаще всего SWIFT-код имеет именно 8-значный шифр, но мы не зря сказали, что иногда встречаются и 11-значные вариации. В этом случае к основной комбинации из 8 букв добавляются 3 символа. В них указывается код отделения банка, но, как правило, если головной офис банка был зарегистрирован в системе SWIFT, можно ограничиться 8 заглавными буквами в шифре.

Если вам нужна 11-значная комбинация для перевода денег, но 8-значная комбинация не принимается, введите XXX в конце. Это универсальная комбинация для случаев, когда код отделения банка не был установлен системой SWIFT.

Внешний вид IBAN-кода

Код представлен набором из нескольких десятков знаков (до 34), в которых используются как цифры, так и буквы. По сути, это сочетание нескольких отдельных комбинаций, каждая из которых имеет самостоятельное значение:

• Первая — 2 буквы, они обозначают код страны банка-получателя (например, DE — Германия, SE — Швеция, KZ — Казахстан и так далее)
• За ними следуют 2 цифры — код, присвоенный стране для идентификации в банковской системе в соответствии с едиными стандартами
• Следующие 4 буквы — это БИК-код или SWIFT банка, установленный самим банком — участником операции
• Последние цифры, начиная с пятой — индивидуальный номер банковского счета, используемый во всех системах

Количество символов для разных стран может отличаться из-за количества цифр в номере счета, но не может превышать 34.

Реквизиты Сбербанка для осуществления переводов

Каждое отделение Сбербанка России имеет свой SWIFT-код. Чтобы зарубежный перевод был осуществлен корректно, необходимо уточнить все данные о получателе. В противном случае отправить платеж будет невозможно, отправитель получит отрицательный ответ о завершении. Банк взимает комиссию за свои услуги.

В качестве реквизитов для осуществления международных переводов клиентам Сбербанка необходимы:

• название банка;
• наименование и SWIFT-код отделения, обслуживающего счет получателя;
• сведения о банковском учреждении — номер его корреспондентского счета, БИК;
• фамилия, имя и отчество владельца банковского счета;
• паспортные данные, ИНН и КПП (код причины выставления) получателя перевода;
• номер счета, на который необходимо произвести оплату.

Отправитель международного перевода в Сбербанк России должен оформить платежное поручение на внешнюю операцию и указать, что перевод осуществляется не в пределах ЕС, а за его пределами. Чтобы транзакция была проведена корректно, получатель средств должен убедиться, что указаны все реквизиты.

Сбербанк реквизиты

SWIFT-коды отделений и всю необходимую информацию для международного перевода можно узнать несколькими способами.

1. Изучите реквизиты нужного отделения Сбербанка на сайте финансового учреждения. По каждому филиалу и отделу в Интернете есть достоверная информация.
2. Обратиться в отделение банка, обслуживающего счет и на который необходимо осуществить перевод. Сотрудники предоставят все детали, необходимые для совершения сделки.
3. Звоните на бесплатную горячую линию Сбербанка 8-800-555-55-50. Оператор технической поддержки предоставит необходимую информацию и проконсультирует клиента по всем вопросам, связанным с переводом.
4. Онлайн-банкинг «Сбербанк Онлайн» также позволяет человеку найти необходимые реквизиты в личном кабинете. Этот вариант подходит для тех клиентов Сбербанка, которые подключили такую ​​услугу.

Войдите в личный кабинет Сбербанк Онлайн

Клиенты имеют возможность выбрать банк получателя. Многие реквизиты автоматически отображаются при заполнении заявления на перевод (если учреждение внесено в реестр). В этом случае отправителю нужно только убедиться, что они верны, чтобы избежать ошибок.

Где взять код?

Если вы хотите отправить деньги «домой» из банка, работающего по европейским стандартам, при отправке перевода вас попросят назвать тот же код IBAN. Ты не сможешь это сделать. Потому что сколько бы они ни уговаривали сотрудников российского банка, код вам не скажут. В наших банках его просто нет — стандарты другие.

Особо находчивые сотрудники банка предложат вам воспользоваться SWIFT-кодом, это не совсем то, что вам нужно в данном случае. Хотя эта информация тоже полезна.

Примеры кода:

• Казахстан KZ75 125K ZT10 0130 0335
• Финляндия FI21 1234 5600 0007 85
• Молдова MD68 EX 0700 0002 2515 9105 ЕС

Как заполнять платежное поручение

При оформлении платежного поручения отправитель должен ввести все символы без пробелов, дополнительных знаков и знаков. Важно правильно написать все цифры, так как любая ошибка приведет к тому, что получатель не получит деньги. При этом отправитель должен заплатить полную комиссию за незавершенную транзакцию (она вычитается автоматически). Чтобы обезопасить себя от возможных проблем, при заполнении платежа следует использовать специальную программу – один из калькуляторов IBAN, который проверяет правильность номера.

При заполнении платежного поручения отправитель вводит следующие данные (все буквы должны быть заглавными):

1. Ваше полное имя на английском языке, адрес.
2. Название банка отправителя/получателя.
3. Полное имя получателя или имя получателя.
4. Код IBAN (заглавные буквы, обозначающие страну, пишутся на английском языке).
5. Назначение платежа.

При переводе крупных сумм (превышающих эквивалент 5000 долларов США) клиент должен предоставить в банк документы, подтверждающие законность финансовой операции, такие как договор на поставку товаров или оказание услуг. В российских кредитных организациях международные переводы осуществляются следующим образом:

1. Клиент предъявляет оператору паспорт, указывает ФИО получателя (для юридических лиц ФИО компании на английском языке), его IBAN.
2. Оператор или клиент лично заполняет платежное поручение.
3. Отправитель оплачивает комиссию.
4. Получите подтверждение — копию платежного поручения.

Для чего нужно указывать ИБАН при транзакциях

При отправке или получении международных платежей требуется заполнение банковских реквизитов в международном формате. Но единой общепринятой системы идентификации в мире не существует. Это создает трудности для жителей стран, где порядок идентификации не совпадает.

Разные системы идентификации выполняют одни и те же задачи:

1. Быстрый перевод денег на указанный счет.
2. Проверка данных об отправителе и получателе.
3. Безопасность денежных переводов.
4. Возможность отмены и возврата платежа.
5. Борьба с мошенническими действиями.

Без указания реквизитов в международном формате банк вправе отклонить платеж. Скорее всего, это произойдет. Банковские организации заинтересованы в максимальной безопасности операций. Подозрительные платежи автоматически отклоняются. Если вся информация верна, оплата будет произведена в течение одного рабочего дня.

Нужен ли IBAN при переводе из Европы в Россию?

При отправке платежа из Европы в Россию банки потребуют все данные получателя. Но ни один российский банк не предоставит код IBAN. Взамен клиентам будет предложен SWIFT. Этого, по системе Всемирного общества межбанковских организаций, достаточно для осуществления международного денежного перевода.

SWIFT-код — реквизиты для отправки перевода в Россию

Российская Федерация не присоединилась к стандартам Еврозоны ISO 13616, согласно которым ввод кода IBAN для международных денежных переводов обязателен. Поэтому при совершении транзакций в российские банки достаточно указать SWIFT. Это международный код банка, который можно использовать так же, как IBAN. Поскольку российские финансовые учреждения имеют собственную систему, IBAN для клиентов Сбербанка просто не существует.

Также возможна отправка международных платежей через посредников. Для осуществления денежного перевода российские банки заключают соглашения с европейскими финансовыми институтами. Этот вариант подходит, если банк Еврозоны категорически отказывается принимать платеж без указания номера IBAN получателя перевода.

Как выглядит IBAN код?

Код Ибана состоит из 34 символов, включая цифры и буквы. Поэтому, если вам пришлось переписывать код вручную, проверьте, сколько символов вы набрали. Затем проверяем правильность написания и порядок:

• первые две буквы кода означают код страны, где находится банк-получатель;
• следующие 2 контрольные цифры;
• затем 4 буквы — SWIFT или BIC код банка;
• далее следуют 13 цифр – индивидуальный номер счета клиента в данном банке.

Первые буквы позволяют определить страну для отправки перевода. Например, GB означает Соединенное Королевство или Великобританию. NL означает Нидерланды, а UA, конечно же, означает Украину. Все не так сложно.

Следующие 2 цифры представляют собой уникальный код, рассчитанный в соответствии с международными стандартами и выданный стране для использования ее банковской системой.

Далее идет шифр BIC или SWIFT-код, который определяет сам банк, участвующий в операции. Ну а 13 цифр — это уже стандартный номер счета, которым мы постоянно пользуемся.

Как заполнять реквизиты, требующие IBAN

Во-первых, вам нужно проверить, какие именно номера есть у вашего банка. Для этого на примере Сбербанка нужно зайти на официальный сайт и скачать таблицу, в которой указаны все коды для всех отделений. Достаточно найти в нем свой, и код будет написан рядом с ним.

Часто проблема также решается через службу поддержки, чат или номер телефона. Сотрудники банка без проблем расскажут вам все необходимые подробности о банке.

Заполнение реквизитов для иностранного перевода всегда выполняется строго в английской транслитерации с заглавных букв. Как правило, все данные, кроме IBAN, доступны на сайте банка или могут быть получены в поддержке.

При переводе в европейский банк с кодом IBAN могут возникнуть проблемы, так как он достаточно длинный и его нужно указывать целиком. В случае ошибки деньги могут быть просто потеряны. Чтобы этого не допустить, достаточно воспользоваться калькулятором IBAN, который проверит валидность номера и укажет, идут ли деньги в нужный банк.

Что делать, если нужно перевести деньги через европейский банк

Если вы планируете перевести деньги из-за границы кому-то в России через банк, использующий европейский стандарт, для завершения транзакции необходимо указать код IBAN. Обращаться за информацией к отечественным банкам бесполезно – они просто не оперируют этим инструментом. Взамен вам может быть предложен код SWIFT. И даже если это не совсем то, что требуется, содержащаяся в нем информация может оказаться полезной.

Продемонстрируем, как выглядит код SWIFT на примерах:

• Финляндия — FI21 1234 5600 0007 85
• Казахстан – KZ75 125K ZT10 0130 0335
• Молдова – MD68 EX 0700 0002 2515 9105 ЕС

Если транзакция производится в местной валюте, международный код не требуется. Проблемы могут возникнуть только при переводе иностранной валюты, в этом случае рекомендуется обращаться к сотрудникам банка. Какую информацию они должны предоставить:

• Объясните, что российские банки не работают по европейским стандартам, поэтому они не используют этот код
• По возможности укажите полную информацию о банке-получателе и лицевом счете получателя перевода — именно здесь требуется SWIFT-код
• Спросите об альтернативных решениях

Конечно, здесь требуются определенные языковые навыки.

Преимущества системы IBAN

Благодаря внедрению кодов IBAN в банковской сфере кредитным организациям удалось обеспечить безопасность международных переводов. Каждый клиент, введший все необходимые реквизиты, в случае ошибки может вернуть деньги и защитить свои права. Сделки между странами с использованием кода осуществляются максимально быстро. При отсутствии нарушений в записях платежного документа деньги могут быть зачислены на счет получателя в течение 24 часов с момента его отправки.

Отправители средств благодаря IBAN защищены от мошенничества. Так как при заполнении платежного поручения им приходится указывать много информации о получателе, мошенники избегают этого вида операции, поскольку не могут предоставить запрошенные данные.