Финансовое мошенничество: виды, признаки и способы защиты о мошенников

Интернет-профессии
Содержание
  1. Перечень факторов, способствующих совершению финансовых махинаций по мнению Банка России
  2. Признак второй: «Мам, скинь денег на номер…»
  3. Prime Bank инвестиции
  4. Мошенничество внутри закрытых групп
  5. Что делают власти, чтобы остановить обман
  6. 7. Что еще можно сделать, чтобы защититься от мошенничества в интернете?
  7. Какие схемы используют мошенники для выманивания денег?
  8. Общие сведения о причинах недобросовестных действий в сфере финансового рынка
  9. Письма от «юристов», сообщающих о вашем наследстве
  10. Бухгалтеры продолжают похищать деньги предпринимателей
  11. Специфический менталитет и недостаточная финансовая грамотность, как одни из основных уязвимых мест жертв
  12. 6. Как продавать и покупать через интернет?
  13. Признак четвёртый: не отдавайте «золотой ключик»
  14. О недостатках нормативно-правового регулирования
  15. Звонки от «родственников», попавших в беду
  16. Признак третий: охота за вашими деньгами
  17. Лжеброкеры, форекс-дилеры и псевдоуправляющие
  18. Проблемы, связанные с недостоверностью и недостаточностью информации
  19. Распространенные виды мошенничества и финансовых махинаций
  20. Деятельность без государственной регистрации или специального разрешения
  21. Недобросовестные практики в сфере реализации финансовых услуг
  22. Кибермошенничество
  23. Продажа в долг
  24. Переоформление вклада
  25. Финансовые пирамиды
  26. Звонки от лица представителей правоохранительных органов
  27. Бесплатные лотереи
  28. Единый цифровой профиль
  29. Как не стать жертвой мошенников: Центробанк о пяти видах жертв
  30. Меры, предпринимаемые Центробанком

Перечень факторов, способствующих совершению финансовых махинаций по мнению Банка России

Мошеннические действия на финансовом рынке выражаются в различных формах. Кроме того, виновниками мошенничества могут выступать как люди, взаимодействующие на рынке, так и люди, не контактирующие с участниками напрямую.

Признак второй: «Мам, скинь денег на номер…»

После контакта мошенник пытается вывести вас из равновесия, вызвать шок или замешательство.

Многие письма от мошенников, приходящие на вашу электронную почту, начинаются примерно так: «Ваш аккаунт взломан! Срочно…». Такие сообщения направлены на то, чтобы воздействовать на чувства получателя и вывести его из равновесия. Дальше лучше не читать и сразу удалять в корзину, помечая как спам.

Еще одна излюбленная «фишка» мошенников — смс: «Мама, пришли 1000 рублей на номер. Попала в аварию, сбила человека. Позже все объясню». Хотя это довольно старый способ накрутки, достаточно грубый и непродуманный, такие запросы продолжают поступать на телефоны.

Но не поддавайтесь на их жалкий тон. Большинство таких сообщений поступает из тюрем и колоний строгого режима. Вполне вероятно, что скоро их станет меньше, ведь 9 марта президент России Владимир Путин подписал закон об отключении мобильной связи в местах лишения свободы или следственных изоляторах (ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты»). Российской Федерации о прекращении оказания услуг связи на территории мест содержания под стражей» и учреждений, исполняющих уголовное наказание в виде лишения свободы» № 44-ФЗ от 09.03.2021).

Prime Bank инвестиции

Мошенничество, не имеющее реальных прототипов, но эксплуатирующее красивый и дорогой антураж. Ориентирован на состоятельных инвесторов.

Суть метода заключается в том, что мошенник предлагает инвестировать в программу Prime Bank или в финансовый инструмент Prime World Bank, или аналогичную высокодоходную бумагу. Затем идут сложные термины, которые сбивают с толку жертву. В этом случае концептуально инвестиции описываются как долговые обязательства, письма на случай непредвиденных обстоятельств, программа оффшорной торговли или что-то подобное.

Мошенник утверждает, что инвестиционный продукт гарантирован известной организацией. Например, Всемирный банк, Международный валютный фонд или Федеральная резервная система. Мошенник также настаивает на секретности и говорит, что предложение доступно только состоятельным клиентам и только по личной рекомендации. В некоторых случаях они просят вас подписать NDA.

В реальности все проще. Секретных программ Prime Bank не существует. Ни для состоятельных клиентов, ни для кого-либо еще. Поэтому все предложения, которые ссылаются на международные структуры, гарантирующие инвестиции, — чистая вода.

Мошенничество внутри закрытых групп

Не столько самостоятельный метод мошенничества, сколько способ распространения информации. Мошенник внедряется в устоявшуюся группу людей, которых обманывает. Это может быть религиозная община, этническая группа, расовое меньшинство или профсоюз. Более широкий пример — лояльная аудитория медийной личности.

Суть метода заключается в использовании повышенного доверия в закрытых обществах. Если мошенник обманывает лидера группы, всю остальную работу делает сарафанное радио. В качестве прямого способа вывода денег обычно используется схема Понци.

Советы участникам сообщества по сохранению капитала:

  1. Внимательно изучите инвестиционное предложение, даже если вы хорошо знаете поставщика.
  2. Не поддавайтесь обещаниям высокой прибыли или гарантированной прибыли. Это классические признаки мошенничества.
  3. Привлеките юристов и попросите их изучить документы. Не пытайтесь разобраться самостоятельно, и уж тем более не вкладывайте деньги без письменного подтверждения.
  4. Скептически относитесь к инвестициям, которые преподносятся как «уникальное предложение». Особенно, если они основаны на инсайдерской информации или что-то в этом роде.

Всегда помните, что член группы не желает вам зла и говорит правду. Проблема в том, что он сам может быть обманут.

Что делают власти, чтобы остановить обман

Центральный банк, как главный регулятор фондового и финансового рынков, постепенно ужесточает правила игры, чтобы вытеснить с них мошенников. Пока с переменным успехом.

В конце 2018 года ЦБ создал реестр инвестиционных консультантов, в который войдут только квалифицированные и ответственные участники рынка. Но если человек не связан с крупными банками или брокерскими фирмами, ему сложно попасть в этот список.

«Для многих независимых инвестиционных консультантов, которые хотят получить лицензию и работать в соответствии с требованиями законодательства, регистрация в реестре невозможна из-за значительных затрат: наем и содержание персонала, специфическое налогообложение и так далее», — говорит финансовый консультант. Владимир Верещагин. В результате преступники могут сослаться на это обстоятельство и объяснить потенциальным жертвам, почему его нет в этом списке.

Тогда центральный банк пошел другим путем: 1 июня он впервые опубликовал на своем сайте черный список. В него входят более 1800 компаний, в деятельности которых регулятор выявил признаки финансовой пирамиды, а также других сомнительных субъектов рынка ценных бумаг. Попадание в список не имеет последствий для компании, цель — информирование людей до решения суда или блокировки сайта, пояснил зампред ЦБ Сергей Швецов.

Банк России также работает с Федеральной антимонопольной службой (ФАС) над способами борьбы с нелегальными форекс-дилерами. Они признают ваши обучающие программы рекламой финансовых услуг и запретят их.

Есть и частные инициативы, сигнализирующие о недобросовестных участниках рынка:

  • Проект «Стоп-пирамида» от Федерального фонда защиты прав вкладчиков и акционеров. Сюда могут обращаться пострадавшие от мошенников. Специалисты государственных фондов могут консультировать инвесторов. Но они не гарантируют возврат потерянных средств или поимку мошенников.
  • Сервис Vкладер со своим черным списком псевдоброкеров, составленным не только на основе отзывов, но и с учетом заявлений в правоохранительные органы.

«Надзор внимательно следит за новыми тенденциями на рынке. Гораздо лучше, чем 15-10 лет назад, считает Дмитрий Космодемьянский, управляющий активами УК «Открытие». «Но в данном случае наша компания стоит на либертарианских позициях. Никакой регулятор не спасет вас от плохих мозгов и жадности. Здравый смысл и холодный расчет работают в разы лучше любого лицензирующего органа».

Читайте также: Дефицит — что это такое и его разновидности (товарный, дефицит бюджета)

7. Что еще можно сделать, чтобы защититься от мошенничества в интернете?

Как защититься от интернет-мошенничества:

  • создавать сложные пароли, хранить их в недоступном месте и регулярно менять. О том, как придумать сложный пароль, вы можете узнать из нашей инструкции;
  • проверить детали операции в СМС с одноразовым паролем от банка. Если данные не совпадают, не вводите пароль;
  • никогда не вводите пароль для отмены операции — это могут попросить только мошенники. Если вы столкнулись с этим, покиньте сайт и как можно скорее свяжитесь с банком, позвонив на горячую линию или воспользовавшись официальным мобильным приложением;
  • используйте безопасное соединение: адресная строка должна начинаться с префикса https://. Помните, что официальные сайты финансовых организаций в поисковых системах (Яндекс, Mail.ru) отмечены цветным кружком с галочкой;
  • использовать мобильное приложение банка на мобильном телефоне вместо онлайн-версии;
  • держать часть денег на обычном счете и при необходимости переводить на него необходимую сумму со сберегательного счета, не привязанного к карте и основному счету – с него труднее украсть деньги;
  • защитите свои устройства, установите и регулярно обновляйте антивирусную программу.

Какие схемы используют мошенники для выманивания денег?

Во многих сферах, включая инвестиции, сейчас процветает телефонное мошенничество. Особенно популярны следующие схемы:

  • Злоумышленник звонит и представляется сотрудником известной инвестиционной компании или инвестиционным аналитиком, имя которого у всех на слуху. Затем он предлагает перевести деньги организации с названием, похожим на другую известную компанию, чтобы получить высокий дополнительный доход. Разница в именах может быть почти незаметной: буква отсутствует или лишняя, при написании одной из букв используется латиница и т.д.

При этом злоумышленник, выдавая себя за профессионала в сфере инвестиций, может предоставить статистические данные и известные факты. Используя профессиональные термины, он расскажет об «исключительных» предложениях, таких как инвестирование в кокосовую ферму. И человеку может показаться, что это обязательно должно приносить доход.

Мошенник может позвонить тому, кто уже перевел деньги на счет псевдоинвестиционной компании и хочет их вернуть. Человеку будет предложено открыть счет для вывода денег. При этом злоумышленник объяснит, что счет будет работать и не нужно будет платить высокие комиссии только при его пополнении. Если у человека есть ценные бумаги, злоумышленник может позвонить ему с просьбой быстро перевести их на названный счет. Ему объяснят, что это необходимо в связи с банкротством компании, выпустившей эти ценные бумаги, обвалом акций и т.д.

Общие сведения о причинах недобросовестных действий в сфере финансового рынка

На эффективность противодействия мошенничеству на финансовом рынке негативно влияет ряд факторов. Центральный банк изложил их в своей концепции, утвержденной и опубликованной в 2018 году.

причинами недобросовестных действий являются:

  • Несбалансированная практика и недостатки в нормативном регулировании;
  • Недостоверность и (или) недостаточность информации, используемой для принятия решений. Этот фактор наиболее актуален в том случае, когда участник рынка не обладает полной информацией, необходимой для проверки контрагента;
  • Сокрытие реального состояния активов организаций;
  • Низкий уровень финансовой грамотности потребителей и особый менталитет россиян;
  • Сложность пресечения и раскрытия преступлений, совершаемых на финансовом рынке.

Письма от «юристов», сообщающих о вашем наследстве

Один из вариантов интернет-мошенничества: заключается в массовой рассылке спам-писем. Якобы «адвокат» сообщает вам, что у вас был дальний родственник и этот родственник оставил вам большое наследство. «Юрист» готов за вознаграждение помочь вам оформить все документы. В результате, если вы переводите деньги, вам приходится считать, что вы потеряли их навсегда.

Бухгалтеры продолжают похищать деньги предпринимателей

В Якутии бухгалтер похитил у двух предпринимателей 2,6 млн рублей, уголовное расследование завершено.

Банковская карта

Специфический менталитет и недостаточная финансовая грамотность, как одни из основных уязвимых мест жертв

Примечательно, что сами потребители финансовых услуг характеризуются терпимостью к недобросовестным действиям. Около четверти граждан России не признают отдельные виды мошенничества преступными или неправомерными и не видят в них основной сущности мошенничества.

При этом 63% согласились с трактовкой завышения требований к страховым компаниям. Такие действия они считают мошенничеством.

Многие отметили, что такое мошенничество все же допустимо при определенных обстоятельствах. Оправданием они считают неуверенность потерпевшего в достаточности выплат от страховой компании. Именно это обстоятельство, по мнению большинства респондентов, и является причиной искусственного завышения размеров компенсаций.

Не только россияне уязвимы для страхового мошенничества. К сожалению, эта проблема носит глобальный характер.

Например, в Канаде страховая отрасль ежегодно теряет один миллиард долларов из-за необходимости платить страховым мошенникам, что составляет около 15% от общей суммы страховых премий (по данным канадского интернет-портала Ratehub, поступившим весной 2020 года).

По оценкам исследователей, около 30 миллионов американцев когда-либо обманывали страховую компанию, чтобы увеличить размер страховой выплаты.

По данным Американского института страховой информации (Insurance Information Institute), застрахованным объектом являлся автомобиль в 29 из 100 случаев ложной информации в иске к страховой компании, 22% соответствующих инцидентов касались медицинского страхования получателя , 21% мошенников пытались получить выплаты по сроку действия договора страхования, остальные эпизоды касались страхования доходов, имущества, домашних животных и путешествий.

Стоит отметить, что страховые компании могут необоснованно отказать клиенту в выплате. Часто страховщик придумывает причину, не позволяющую клиенту получить выплату (проще говоря, указывает, что страховой случай не наступил, а в ущербе виноват клиент), после чего по той же схеме , другие страховые компании начинают отказывать клиенту в получении компенсации.

В Интернете, например, можно найти большое количество посредников, которые предлагают финансовую помощь и помощь в инвестировании и доверительном управлении. В результате недостаточная финансовая грамотность населения становится причиной введения в заблуждение и обмана со стороны нелицензированных посредников.

6. Как продавать и покупать через интернет?

Если вы продаете или покупаете что-то в Интернете, важно знать о распространенных онлайн-мошенничествах.

Мошенники могут:

  • предложить дорогой товар, пользующийся спросом, по более низкой цене. Например, средняя рыночная стоимость новой модели телефона составляет 30 000 рублей. Вы нашли сайт, где он стоит 10 000 рублей, при этом у продавца предыдущая модель этого телефона стоит столько же. Скорее всего, после оплаты товара продавец исчезнет;
  • отправить сообщение с поддельной ссылкой для оплаты. Например, покупатель заинтересован в вашем объявлении о продаже. Он говорит, что готов купить ваш товар, отвлекает вас вопросами о нем и отправляет вам ссылку для перехода и предоставления данных вашей карты, чтобы он мог сразу оплатить покупку. Если вы предоставите данные карты, он спишет с нее деньги. Продавец также может прислать поддельную ссылку для оплаты с просьбой внести предоплату. Когда вы вводите данные своей карты, мошенник берет больше, чем должен.

Чтобы не стать жертвой мошенников:

  • выпустить виртуальную карту для онлайн-покупок и установить на ней лимит, например, 100 рублей в месяц — в этом случае снять с нее уже нельзя будет. Перед покупкой вы можете вручную увеличить лимит на нужную сумму, а затем снова уменьшить. Вы также можете оформить отдельную карту и счет для онлайн-покупок и пополнить их перед оплатой;
  • общайтесь с продавцами и покупателями только на сайте, где продается товар, не переключайтесь на другие мессенджеры;
  • спросите у продавца, если он просит предоплату, номер карты и отправьте предоплату на номер карты. Внимательно проверьте реквизиты получателя средств. Помните: оплачивая вперед, вы действуете на свой страх и риск;
  • воспользоваться доставкой с наложенным платежом;
  • внимательно проверяйте ссылки для оплаты;
  • не возвращайте товар, пока не оплатите его или не воспользуетесь специальной службой доставки интернет-сервисов;
  • не открывать подозрительные ссылки;
  • в случае сомнений обращайтесь в службу поддержки сайта.

Признак четвёртый: не отдавайте «золотой ключик»

Чтобы заработать деньги, мошеннику нужна точная информация. И он берет данные от вас.

Ему нужен «золотой ключик», открывающий драгоценную дверь. Он может даже попросить вас перевести ему деньги. Но в большинстве случаев лично он предпочитает получить все деньги.

Во многих случаях у мошенника уже есть какая-то информация о ваших счетах (ее вполне возможно получить на черном рынке). Только ему не хватает данных банковской карты, например. Вы, наверное, знаете те грустные телеролики, где пожилые люди признаются, как сообщали по телефону совершенно незнакомому человеку срок действия карты и (ни в коем случае, ни под каким предлогом!) CVC-код. Получается, что люди сами отдавали мошенникам собственные сбережения. Поэтому в таких случаях сотрудникам полиции трудно доказать, что это преступление.

Мошенникам также могут понадобиться логин и пароль от вашей учетной записи в вашем банковском счете или по электронной почте. Они могут запросить код, отправленный по SMS. И здесь внимание! Это означает, что мошенники, скорее всего, уже совершают транзакции на вашем счету. И им оставалось самое малое — подтвердить эту операцию.

О недостатках нормативно-правового регулирования

Финансовый рынок динамично развивается, что порождает установление новых практик. Это требует чрезвычайно быстрого изменения законодательства, что не всегда возможно в конкретных условиях.

В результате возникают негативные практики. Они связаны с нарушением прав одной из сторон, злоупотреблением правом или переносом условий в неурегулированную законом зону.

Поскольку правовых механизмов, отвечающих потребностям участников бизнес-среды, недостаточно, возникают трудности. Особенно в разрешении споров с судебными органами о справедливости и соблюдении прав каждой из сторон.

Звонки от «родственников», попавших в беду

Раздается звонок, и мошенник под видом близкого родственника просит как можно скорее положить деньги на телефон или оставить его в оговоренном месте.

Чаще всего на эту уловку попадаются женщины. Злоумышленники хорошо разбираются в психологии, и чаще всего слышится фальшивый звонок от детей своим мамам. Здесь работает ожидание того, что любая мать сразу же готова броситься на помощь своему ребенку.

Признак третий: охота за вашими деньгами

Любой разговор с незнакомцем с нечестными намерениями обязательно сведется к деньгам. Он может говорить о разных вещах, но его цель не светская болтовня, а кража ваших средств. Мошенник будет стремиться любыми способами получить к ним доступ. Вот такая схема. Телефонные преступники звонят под видом полиции, расследующей утечку данных. Они представляются, даже называют номер бренда. И объяснили «легенду» о том, как кто-то в банке пытался снять деньги со счета человека, которому сейчас звонят, по заверенной доверенности. «Кража» была предотвращена благодаря бдительности сотрудника банка, но теперь нам предстоит выяснить, как произошла «утечка».

Сообщается, что воображаемый полицейский беспокоится о том, куда теперь пойдет злодей, если он здесь добьется успеха. Возможно, у «пострадавшего» есть счета в других банках? Должен быть проверен. И начинает вытягивать у собеседника информацию о его счетах и ​​картах.

Но дело в том, что полиция никогда не запрашивает данные у конкретного человека, в каких бы финансовых учреждениях он ни обслуживался. Полиция делает это, напрямую связываясь с соответствующими организациями.

Если мошенникам все же удастся завладеть информацией, они украдут деньги, выдадут поддельные кредиты и даже продадут ваши данные в даркнете.

По данным российской секции Международной полицейской ассоциации, в 2020 году мошенники совершили в нашей стране около 15 млн вызовов. Прогноз на 2021 год — 19 млн.

звонят незнакомые люди с просьбой перевести деньги на «безопасный» счет или оплатить услугу, предлагая купить что-то со «скидкой» или заплатив комиссию, им нужны деньги для «решения проблемы» или блокировки перевода. Но вы должны понимать, что таким образом это охота на ваши кровно заработанные деньги.

Лжеброкеры, форекс-дилеры и псевдоуправляющие

Если человек в поисках выхода на биржу или валютный рынок вкладывает деньги в какую-либо структуру без лицензии ЦБ РФ, есть вероятность, что он лично кладет их в чей-то карман, Юлия Афанасьева предупреждает «Финам».

«Этот карман часто прикрывается маской швейцарского банка или брокерской лицензией из экзотической страны», — предупреждает она.

Экспертное мнение Оксана Карпенко Доцент экономического факультета Российского университета дружбы народов

В последние годы участились случаи мошенничества со стороны иностранных псевдоброкеров. Они используют неосведомленность россиян о законах, регулирующих рынок ценных бумаг, а также стремление вкладывать деньги с максимальной отдачей. Такие структуры предлагают гражданам участвовать в торгах на рынке Форекс* или других рынках путем перечисления денежных средств на торговый счет. После того, как мошенники создают видимость финансовых операций, средства гражданина якобы увеличиваются. Кроме того, под разными предлогами клиента просят внести дополнительные взносы. Но если человек пытается забрать деньги, псевдоброкер закрывает счет и обрывает связь с клиентом.

*Форекс – международный межбанковский валютный рынок. Это не имеет никакого отношения к фондовому рынку. Когда россиянам предлагают «заработать на Форексе» — это игра на деньги с форекс-дилером, где предлагают делать ставки на рост или падение курсов валют или котировок товаров. Правила игры на форекс построены таким образом, что человек теряет свои деньги.

С такими псевдоброкерами люди теряют миллионы рублей. Например, таким образом были сожжены две женщины из Свердловской области. Помимо самих «инвестиций», псевдоброкеры уговорили их заплатить «налог на передачу», комиссионные и страховые взносы. В итоге одна женщина вложила 5 млн рублей, другая — 2,5 млн — обе взяли эти суммы в кредит. Фейковые брокеры, как и ожидалось, больше не выходили на связь. Представители областного МВД предупреждают, что возможно продолжение истории — позвонят другие псевдо-брокеры и предложат вернуть деньги. На самом деле, они будут привлекать больше.

найти преступников часто бывает непросто — счета зарегистрированы в офшорах. Однако если у структуры есть офис в России, иногда полицейским удается поймать жуликов до того, как они скроются.

Например, осенью 2020 года сотрудники МВД арестовали создателя STForex, компании, работавшей на рынке Форекс с 2014 года без лицензии, но с офисом в Башне Империя (в г.).). Компанию продвигали известные люди, в том числе Дмитрий Дибров. От мошеннических действий STForex пострадало более 50 человек. В общей сложности они потеряли 1 млрд руб.

Даже, казалось бы, солидная компания с лицензией центрального банка может оказаться мошенником. Это было продемонстрировано недавним случаем QBF. 31 мая стало известно, что в Москве задержаны юрист и топ-менеджер этой компании — против них возбуждено дело о мошенничестве.

Следствие считает, что под видом инвестиционной компании действовала банальная финансовая пирамида. Прикрытием выступало юридическое лицо с лицензией ЦБ (!) , контракты с клиентами заключались от имени другой компании, зарегистрированной в кипрских офшорах. Деньги клиентов никуда не вкладывались — менеджеры присылали им фиктивные отчеты по электронной почте.

По данным издания, основной упор в QBF был сделан на состоятельных клиентов, имевших доступ к бюджетным деньгам. Расчет был на то, что эти люди не обратятся в полицию, потому что не смогут доказать легитимность своего капитала. Среди потерпевших есть те, кто перечислил по 200-300 млн рублей, а один человек даже отдал 1 млрд рублей в «доверительное управление». Силовики оценивают общий ущерб в 5-7 миллиардов рублей.

Различные договоренности о разводе также связаны с доверительным управлением. Например, псевдо-менеджер может убедить клиента, что сумма слишком мала для инвестирования. А потом — предложить соединить капитал с их деньгами — и даже быть готовым написать расписку, — говорит Юлия Афанасьева. Чем это закончится, догадаться нетрудно.

По ее словам, в 2021 году активизировались компании, маскирующиеся под известных игроков рынка. Иногда дело ограничивается фишингом: злоумышленники создают поддельный ресурс, отличающийся от оригинала одной буквой в адресе или припиской в ​​названии (ООО, Консалтинг, Финансы, Инвест и так далее).

Но иногда они настолько наглы, что не задумываясь покупают рекламу на YouTube и арендуют огромные залы для рекламы псевдоинвестиционной деятельности. «Пугает, что настоящие компании не заботятся о своем имидже и не жалуются на компании-дубликаты в соответствующие органы уже несколько лет», — отмечает Афанасьева.

Мошенники не могли пройти мимо хайповых тем: людей заманивают в одни и те же пирамиды под предлогом вложений в стартапы и криптовалюты, отмечает Ренат Малин из Сбербанка».

Иногда это происходит довольно тонко: сначала человек знакомится с симпатичной девушкой, а через неделю-две она предлагает ему начать инвестировать в биткойн. Все выглядит очень естественно, пока не вступает в контакт с мошенническим брокером.

Проблемы, связанные с недостоверностью и недостаточностью информации

Как известно, одним из конкурентных преимуществ среди МФО является высокая скорость оказания услуг без потери качества. И это должно сопровождаться быстрым подтверждением личности клиента в случае принятия решения, например, о выдаче кредита. Это касается, например, места его работы, соответствия суммы заявленной зарплаты реальным цифрам и так далее.

Однако не всегда у МФО есть возможность быстро и в полном объеме получить всю необходимую информацию. В результате возрастает риск мошенничества со стороны заемщика.

Банки также сталкиваются с мошенничеством со стороны заемщиков, поскольку их собственная скоринговая модель не всегда точно оценивает кредитоспособность лица, подающего заявку на получение кредита. Глубокая проверка заемщиков, осуществляемая с использованием сторонних ресурсов и технологий, невыгодна банкам, так как необходимые затраты на такую ​​проверку зачастую превышают выгоду банка при выдаче кредита.

Распространенные виды мошенничества и финансовых махинаций

Немного статистики:

  • В 2020 году Банком России выявлено 1 549 организаций с признаками незаконной деятельности;
  • Среди них выявлена ​​821 компания, которую можно отнести к так называемым «черным кредиторам» (сюда же входят случаи незаконного использования названия);
  • Установлена ​​деятельность 222 финансовых пирамид;
  • также было обнаружено 395 нелегальных форекс-дилеров;
  • зафиксировано 111 эпизодов, связанных с иными видами противоправной деятельности;
  • в прошлом году было заблокировано 1 034 фейковых банковских сайта и 83 сайта МФО — всего по инициативе ЦБ было заблокировано 7 680 интернет-ресурсов;
  • 26 400 номеров телефонов были заблокированы Банком России, так как с их помощью мошенники звонили клиентам банка;
  • В сети Интернет опубликовано около 100 млн записей платежной информации и персональных данных граждан Российской Федерации (во всем мире опубликовано 11 млрд единиц такого контента);
  • Однако, несмотря на все вышеперечисленные факты, в 2020 году уровень доверия россиян к финансовым услугам вырос на 3% (до 73.

Кратко опишем некоторые распространенные виды мошенничества.

Деятельность без государственной регистрации или специального разрешения

Ярким примером организации, работающей без лицензии, стала группа компаний «Кэшбери». Валерий Лях, являющийся директором департамента Центробанка, назвал ее крупнейшей финансовой пирамидой, действовавшей за последние годы.

Организация назвала свою платформу «Платформа взаимного кредитования», которая выстраивает процессы взаимодействия заемщиков и инвесторов. Подчеркивалось, что все участники действуют исключительно по своему усмотрению. И Cashbury не несет ответственности за результаты ваших транзакций.

По предварительным оценкам ущерб, причиненный клиентам в ходе деятельности компании, может составить от 1 до 3 млн рублей. Следует отметить, что ни одна из этих организаций не подлежит контролю и регулированию со стороны центрального банка. В связи с этим растет количество желающих заработать на нечестных действиях, а вместе с тем растут и «аппетиты».

Недобросовестные практики в сфере реализации финансовых услуг

Еще одна популярная криминальная схема напрямую связана с фальсификацией отчетности и предоставлением заведомо ложных сведений об активах. Практика, получившая распространение в 2014-2015 годах, хорошо известна. Когда депозитарии активно сотрудничали со страховыми компаниями, они подтвердили наличие у них ценных бумаг, которых на самом деле в их распоряжении не было.

В результате центральный банк получил заведомо ложную информацию об активах страховых компаний и, как следствие, об их платежеспособности.

Кибермошенничество

Под кибермошенничеством понимается разновидность недобросовестных действий, реализуемых извне. Основной целью участников подобных операций является хищение денежных средств физических и юридических лиц.

Яркими примерами таких правонарушений являются присвоение денежных средств у подставных лиц, размещенных в сети Интернет. Мошенники часто создают дубликаты сайтов с официальными ресурсами, принадлежащими профессиональным участникам финансового рынка.

Киберпреступники могут украсть не только деньги, но и другие блага: например, бонусы от карт лояльности. Взламывая личные кабинеты клиентов на популярных сервисах, мошенники пытаются списать бонусные баллы жертв на оплату собственных покупок. Или даже регистрируют личный кабинет с привязанной к нему картой другого лица (жертвы мошенников).

В результате деятельности интернет-мошенников только в 2020 году:

  • С электронных кошельков и банковских счетов было совершено около 170 тысяч краж;
  • Граждане РФ недосчитались на своих счетах 9,77 млрд рублей;
  • Всего ущерб от экономических преступлений, по данным МВД, составил 450 млрд руб;
  • Только 14,6% средств, потерянных россиянами в результате действий злоумышленников, были возвращены банками своим клиентам;
  • С помощью терминалов и банкоматов у россиян было похищено более 740 млн рублей, клиенты смогли вернуть менее 10% от этой суммы;
  • Сумма хищений в результате кибератак на организации увеличилась на 46%, превысив 1 млрд руб.; количество транзакций после сокращения чуть более чем на треть составило 3 млн.

Уже с 1 июля 2018 года ЦБ запустил систему, направленную на предотвращение киберугроз. Все банки и некредитные МФО обязаны участвовать в нем.

КиберГОСТ был разработан специально для банков. В соответствии с ним все банки должны сообщать об ущербе, причиненном киберпреступниками, а также уведомлять центральный банк обо всех подозрительных инцидентах. Это, например, несанкционированные банковские и финансовые операции, переводы.

Продажа в долг

Упрощенная система взыскания через судебные приказы позволяла мошенникам зарабатывать деньги: они покупают товар с рук, переводят средства на счета, принадлежащие продавцу (потерпевшему), после чего забирают товар и занимаются своими делами.

Затем покупатель-мошенник обращается в суд с распечатанным счетом-фактурой, который в суде можно приравнять к долговой расписке, и получает исполнительный лист. В результате несуществующий долг может быть списан с потерпевшего в пользу мошенника.

Переоформление вклада

Совсем недавно Банк России отметил рост интереса мошенников к вкладам и банковским счетам граждан. Преступники связываются с гражданами, заинтересованными в переоформлении вклада на более выгодных условиях, после чего присылают им ссылку, мол, она ведет в интернет-банк. Жертвы вводят свои логин и пароль.

После этого возможны два сценария: вкладчики якобы переводят деньги на новый депозит, но так и не получают к нему доступа, либо злоумышленники, имеющие данные для входа в онлайн-банк жертвы, выводят оттуда все деньги.

Финансовые пирамиды

В Банке России отметили, что сегодня финансовые пирамиды не ушли в прошлое: немало наших соотечественников, не боящихся рискованных вложений, попадаются на удочку злоумышленников: они продают несуществующую или не пользующуюся спросом криптовалюту за жертвы.

Также мошенник может предложить инвестировать в какие-то активы через криптокошелек, что не позволит вам доказать, что вас обманули, и вернуть свои деньги.

Особую популярность пирамиды приобрели на фоне ограничений из-за коронавируса, когда стало сложнее прийти в офис, чтобы проверить, работает ли компания в рамках правового поля. Незаконная организация может взыскать от десятков тысяч до сотен миллионов в российской валюте.

В настоящее время центральный банк активно работает над методикой оценки ущерба, наносимого финансовыми пирамидами.

Звонки от лица представителей правоохранительных органов

Зимой 2020-2021 года участились случаи звонков россиянам от мошенников: преступники представлялись сотрудниками МВД и уведомляли жертву о том, что Банк России возбудил против нее уголовное дело.

Обескураженный человек соглашается сообщить злоумышленнику данные своего паспорта и банковской карты, что позволяет преступнику снять деньги со счета жертвы. Регулятор напоминает, что передавать платежные данные кому-либо небезопасно.

Бесплатные лотереи

Этой весной все больше клиентов российских банков становятся жертвами мошенников, утверждающих доверчивых граждан, что они выиграли в бесплатную государственную лотерею.

Сначала жертва получает электронное письмо с вложением в виде лотерейного билета. Получатель переходит на сайт для ввода своих данных, тем самым закрепляя за собой право на получение приза. Сайт, как правило, фишинговый: мошенники получают информацию о картах и ​​счетах жертвы, а значит, и доступ к ее средствам.

Единый цифровой профиль

Установление процедуры выполнения полной универсальной дистанционной идентификации достигается средствами ЕСИА и ЭБС.

ЕСИА включает в себя доступ граждан к электронным услугам по системе «придумай один пароль — пользуйся всеми общедоступными сайтами». Получить учетную запись ЕСИА можно только в том случае, если вы подтвердите свою личность в Центре обслуживания населения по паспортным данным, ИНН и СНИЛС (www.gosuslugi.ru). Оператором здесь является Министерство цифрового развития, связи и массовых коммуникаций.

EBS — это хранилище BCS (шаблонов биометрического контроля) — это биометрические персональные данные, такие как изображение лица и голос. БКС можно получить в банках, но только при проведении идентификации (необходимо личное присутствие). Оператор здесь Ростелеком.

Самым большим преимуществом ЕСИА и ЭБС является возможность получать и оформлять услуги онлайн:

  • Своевременное получение обновленной информации непосредственно из общедоступных систем.
  • Оплата пошлин, штрафов и налогов.
  • Регистрация автомобиля.
  • Оформление ребенка в детский сад и школу.
  • Проверка пенсионных накоплений.
  • Получение заграничного паспорта.

В перспективе цифровой профиль станет универсальным инструментом взаимодействия (дистанционного!) между гражданами, государством и компаниями.

Как не стать жертвой мошенников: Центробанк о пяти видах жертв

ЦБ совместно с представителями служб информационной безопасности, а также психологами выделил 5 типов жертв финансовых мошенников.

  • Индивидуалисты. Такие люди обычно финансово обеспечены. Они легко расстаются с деньгами и слишком полагаются на новейшие технологии;
  • Студенты, школьники, а также импульсивные, доверчивые, расточительные люди. Последние относились к людям с особенностями социальной адаптации;
  • Люди со значительным финансовым бременем с небольшим доходом. Это так называемые распорядители семейного бюджета, обладающие повышенным чувством долга и ответственности;
  • Доверчивые и уступчивые домохозяйки, не умеющие говорить «нет»;
  • финансово неграмотные и наивные пенсионеры.

В отдельную группу стоит выделить тех, кто «ведется» на легкие и быстрые деньги. В качестве примера актуальности этого утверждения можно привести следующий факт.

Летом 2020 года в арсенале мошенников появилась новая схема: жертвам предлагали заработок на криптовалютах. Злоумышленники потребовали деньги и пообещали проверить счет, который, по их словам, необходим для вывода средств.

Мошенники пообещали доверчивому пользователю вознаграждение в размере 20 000 рублей в час за использование мощности его компьютера, и пояснили, что верификация (включение компьютера пользователя в общую систему, что необходимо для заработка) стоит 400 рублей. Потерпевшие легко отдавали деньги, рассчитывая на быстрое обогащение, но потом с ними никто не связывался.

Стоит отметить, что потраченные впустую 400 рублей для нерадивых россиян не стали столь страшной расплатой за беспечность: в руках преступников оказались данные банковских карт пострадавших. А мошенникам иногда этого было мало, и они снова и снова выжимали из жертвы деньги: якобы для перехода на новый уровень, для получения расширенных функций и т.д.

Меры, предпринимаемые Центробанком

Центральный банк Российской Федерации проводит активную политику, направленную на противодействие мошенническим действиям экономического характера. Суть существующих и планируемых методов контроля заключается в следующем:

  • повышенная ответственность за осуществление деятельности без лицензии;
  • Проведение тестовых закупок для устранения ошибочных продаж (заказы товаров);
  • Блокировка сайтов, рекламирующих мошенников;
  • Сотрудничество с «Яндексом», пометка финансовых организаций при поиске по делу;
  • Создание единой системы, позволяющей получать информацию об абоненте операторам мобильной связи;
  • Применение системы вознаграждения в отношении лиц, предоставивших информацию в компетентные органы о финансовых нарушениях или преступлениях.
Оцените статью
Блог об инвестициях
Adblock
detector