Финансовая цель: шаги постановки и правила достижения

Чем финансовая цель отличается от мечты

Многие люди не понимают разницы между финансовой целью и мечтой. Согласно современной терминологии, сон представляет собой неопределенный, смутный образ будущего и не предполагает определения каких-либо первоочередных задач.

Человек может мечтать о красивом и уютном доме, машине последнего года выпуска или собственном бизнесе.

Однако он не задумывается о том, где именно будет построен дом, сколько в нем будет комнат, какая планировка будет выполнена и т д.

В отличие от мечты финансовая цель должна быть сформулирована максимально четко и информативно. Еще на этапе планирования человек определяет все тонкости, нюансы и непредвиденные обстоятельства.

желание может стать материальной целью, если отвечает на три основных вопроса:

1. Сколько это будет стоить?
2. Когда я должен купить это?
3. Что мне нужно сделать, чтобы выполнить задание?

Исходя из всего вышеизложенного, можно понять, что постановка финансовой цели предполагает логические объяснения, связи и тщательный анализ.

5. Совершенствование навыков

Существует прямая зависимость между профессионализмом и желаемой степенью достатка. Развитие навыков не обязательно означает формальное образование. Семинары, тренинги, сертификации, чтение бизнес-книг, посещение онлайн-курсов, конференций, вебинаров способствуют совершенствованию деловых качеств.

Продукты с низким уровнем риска — главная составляющая успеха: пять шагов, как сделать прибыльным новое дело

Классификация

Очень важно правильно сформулировать свою материальную цель. При постановке желания лучше всего использовать метод пирамиды: постепенно переходить от более мелких задач к более крупным.

Таким образом можно отслеживать прогресс, а также выявлять и устранять слабые места в плане.

Важно отметить, что финансовая цель должна быть выражена в четком цифровом эквиваленте.

Формулировки «хочу быть богатым» или «хочу копить на старость» неверны. Именно детали станут спусковым крючком для осуществления тех или иных действий.

Правильная установка материальной цели заключается в следующем:

1. Покупка нового холодильника — 12 000.
2. Поездка на море — 100 000 и так далее

В зависимости от сроков достижения задачи могут быть краткосрочными (до 12 месяцев), среднесрочными (от 1 года до 3 лет) и долгосрочными (от 3 лет)

Зачем они нужны

Зачем нам всем нужны финансовые цели? Все мы знаем о необходимости откладывать деньги на непредвиденные расходы. Но не всех это волнует на практике.

Допустим, у вас сломалась машина. Если у вас нет сбережений, вы вынуждены брать кредиты, чтобы оплатить ремонт. Расходы, которые вы вынуждены нести в непредвиденных ситуациях, увеличивают ваш долг. То же самое происходит, когда вы не планируете крупные покупки заранее.

Ваши финансовые цели – это четкий план улучшения вашей жизни. Когда вы записываете их, они становятся вашей мотивацией. Вы осознаете свои желания и мечты, они становятся реальными и осязаемыми. Вы также видите ресурсы, с помощью которых вы сможете построить свое будущее финансовое благополучие.

Место может быть перспективным: стоит ли открывать точку практики
непредубежденность: есть чему поучиться у амбициозных коллег

2. Среднесрочные – когда результат планируется достичь в течение 2–5 лет. В этом случае деньги лучше хранить на депозите.

Примеры среднесрочных целей:

• купить дом;
• покупка автомобиля;
• открыть бизнес.

4. Финансовые привычки

Ничто так не влияет на финансовую уверенность и успех человека, как набор финансовых привычек. Внесите 5000 рублей на сберегательный счет в банке, если решитесь на это, во что бы то ни стало. По крайней мере, постарайтесь изо всех сил следовать этой привычке. Прокрастинация с комментариями типа «сейчас мало денег, в следующий раз положу вдвое больше» убивает весь прогресс. Проявляйте характер и упорство, действуйте силой. Вскоре это станет настоящей привычкой — простой и естественной.

3. Ответственность

финансовые цели в сочетании с самодисциплиной обязывают вас брать на себя ответственность за свои решения. Наличие плана, стремление воплотить его в жизнь мотивирует переосмыслить и пересмотреть стратегию, если она проиграет, для достижения поставленной цели.

Читайте также: Заработок на статьях — писать статьи за деньги и продавать на бирже

Пример постановки и плана достижения цели

Давайте рассмотрим на конкретном примере пошаговый алгоритм постановки и план достижения цели. Героем в расчетах будет условная семья (муж и жена в возрасте 30 лет), которые хотят накопить на образование своего ребенка (7 лет, 1 класс) и пенсию.

Рассмотрим эти обязательные шаги, которые помогут вам достичь ваших финансовых целей.

Шаг 1. Определите финансовую цель.

Уточняем финансовые цели семьи. Их два:

1. Детское образование. В настоящее время год обучения в выбранном семьей вузе стоит 250 000 рублей. На 4 года это 1 000 000 рублей. Ребенок в 2022 году учится в 1 классе. Таким образом, период накопления составляет 11 лет.
2. Пассивный доход на пенсии. Семья хочет получать по 50 000 рублей в месяц в текущих ценах в течение 20 лет. Его текущая стоимость составляет 12 000 000 рублей. Муж и жена планируют выйти на пенсию в 30 лет. Таким образом, период накопления составляет 30 лет.

Цель	Текущая стоимость, руб.	Продолжительность, лет
Детское образование	250 000 * 4 = 1 000 000	одиннадцать
Пассивный доход	50 000 * 12 * 20 = 12 000 000	тридцать

Шаг 2. Рассчитайте будущую стоимость.

Мы определяем будущую стоимость каждой меры с учетом инфляции.

Правительство делает все, чтобы цены в стране не росли более чем на 4% в год. Подставим это число. Формула будущей стоимости:

Детское образование:

Пассивный доход:

Шаг 3. Считаем ежемесячные вложения.

Подсчитаем, сколько семья должна откладывать в месяц, чтобы накопить необходимую сумму к запланированному сроку.

Формула расчета:

В качестве годового дохода возьму 10% в год. Их количество будет зависеть от типа инвестиционных инструментов, которые семья выберет для формирования капитала. Так как цели довольно долгосрочные, то можно создать умеренно агрессивный портфель из акций и облигаций, который может принести гораздо больше 10%, но мы будем ориентироваться на среднее значение.

Детское образование:

Пассивный доход:

Общая сумма, которую необходимо накопить семье для достижения целей, составила 23 663 рубля в месяц. Через 11 лет выплата будет снижена до 17 218 рублей, но семья может сохранить ту же сумму, если захочет увеличить пассивный доход на пенсии или у нее появится новая финансовая цель.

Шаг 4. Определите финансовые возможности.

На этом этапе семья должна решить, насколько реально для них накопить 23 663 рубля в месяц. Помощником на этом этапе станет семейный бюджет.

Если уже есть положительная разница между доходами и расходами, можно смело начинать путь к достижению финансовых целей. Если дельты нет, необходимо провести инвентаризацию и оптимизацию. Я никогда не устану повторять, что есть только два пути:

1. Сократите расходы. Я уже предоставил советы и методы для оптимизации расходов. Читать. Возможно, вы найдете то, что вам подходит.
2. увеличение дохода. А для увеличения своего дохода могу порекомендовать статью о способах заработка в интернете от руководителя нашего блога Василия Блинова. Есть и более традиционные способы: повышение квалификации, смена места работы, получение дополнительного образования и т.д.

Шаг 5. Разрабатываем план достижения.

На этом этапе семья должна разработать план достижения своих целей. По сути, это разработка стратегии и тактики накопления. Можно, конечно, ежемесячно откладывать деньги на банковские депозиты. Только формулы в этом случае надо пересчитывать, потому что доход в 10% в год семья не получит.

Лучшим решением для экономии денег станут инвестиции. Именно этот вариант я рекомендую всем, кто ставит цели и хочет их достичь.

Чтобы наметить план производительности для примера семейства, я использую диаграмму, которую создал сам.

Обратите внимание на следующее! Представленный пример является лишь примером распределения активов в портфеле. Это не инвестиционная рекомендация. Портфель каждого инвестора должен быть уникальным. Активы попадают в него в соответствии с профилем риска собственника, его финансовыми целями и сроками их достижения, минимальными затратами и максимальным использованием налоговых льгот.

Для первой цели я выбрал более консервативную стратегию (50% в акциях, 45% в облигациях и 5% в золоте), потому что срок не такой большой (всего 11 лет) и без образования ребенок не останется . Большая доля акций может быть слишком рискованной. А перед пенсией накопить еще 30 лет, поэтому стратегия здесь более агрессивная (70 — 25 — 5).

Если нет специальных знаний о том, какие акции и облигации покупать в портфель, рекомендую инвестировать в индексные фонды. Имейте в виду, не во взаимных фондах, а в ETF и BPIF. Это даст вам широкую диверсификацию, минимальные комиссии и хорошую прибыль на рыночном уровне.

Шаги постановки правильных целей

Для реализации задуманного нужно пересмотреть свой образ жизни и следовать некоторым рекомендациям.

Составление финансового плана

Чтобы осязаемая облачная цель приобрела форму пошагового руководства, необходим подробный и хорошо продуманный финансовый план. Для этого необходимо провести предварительный учет личных доходов/расходов.

финансовый план показывает:

• основные и второстепенные задачи, разделенные на шаги, действия и т д.;
• установленный срок достижения конкретного желания, а также промежуточные сроки;
• ресурсов, необходимых для реализации плана.

Долгосрочные цели следует разбить на несколько шагов. Составляя план, доверяйте окружающей вас действительности и четко понимайте, сколько денег вы сможете сэкономить в месяц.

Помните, что материальная цель должна улучшить вашу жизнь не только в будущем, но и в настоящем.

Расстановка приоритетов

Важную роль в постановке денежных желаний играет правильная расстановка приоритетов. Вряд ли у вас получится купить машину, квартиру и наладить личный бизнес одновременно.

Именно поэтому следует определить градацию собственных потребностей и показать ее визуально (например, на листе или экране рабочего стола). Таким образом можно получить вид «дорожной карты».

Эксперты рекомендуют поставить около 4-5 легко достижимых финансовых целей. В противном случае можно получить сильную демотивацию и снизить эффективность решения поставленных задач.

Уверенность

Как известно, психосоматика способна творить настоящие чудеса. За этот период психологи разработали несколько эффективных методик, способных превратить финансовую цель из запланированной в запрограммированную.

Что еще важно учитывать при оформлении предметных заданий:

1. Будьте готовы внести коррективы в заранее подготовленный план.
2. Обратите внимание на среднегодовой уровень инфляции.
3. Начните с малого и прогрессируйте постепенно.

1. Краткосрочные – задачи на срок до двух лет. Для их решения лучше использовать сберегательный или накопительный счет, к которому легко получить доступ.

Примеры краткосрочных финансовых целей:

• формирование месячного бюджета;
• сбережения на праздники, отпуск;
• ремонт дома или офиса;
• создание резервных фондов;
• купить вещи.

Несколько шагов

Допустим, вам нужно собрать 70 000, чтобы купить ноутбук. Но вы знаете, что должны 100 000 рублей. Поэтому ваша главная цель на данном этапе – погашение кредита. Разделите его на несколько более мелких. Например, вы можете искать источник дополнительного дохода, начать откладывать деньги и так далее.

У вас должно быть больше маленьких целей, чем больших. Когда вы достигаете их, это побуждает вас продолжать двигаться вперед. Каждый шаг – это победа, которая мотивирует на дальнейшие свершения.

3. Создание фондов для чрезвычайных ситуаций

экономика во время кризиса нестабильна: вот ты работаешь, а вот в твоих услугах уже не нуждаешься. Финансовые эксперты рекомендуют открыть экстренный банковский счет и положить на него сумму, которая позволит вам остаться без работы как минимум на 3 месяца, а лучше на шесть месяцев. На отложенные деньги можно спокойно искать новую работу и решать непредвиденные проблемы вроде ремонта автомобиля, оплаты медицинских услуг.

Основные правила постановки цели

Разберем основные правила, которые помогут правильно сформулировать финансовую цель.

Правило 1. Определите важность каждой цели.

Для этого создайте список желаний. Поставьте рядом с каждым пунктом следующие отметки: важный, важный, неважный. Ставьте сначала все, что важно, затем то, что важно, и, наконец, то, что не важно. Это список приоритетов, который вы скорректируете после определения финансовых возможностей.

Правило 2. Помните, что цели принадлежат вам.

Необходимо отличать реальную цель от воображаемой. Последнее продиктовано модой, предрассудками, рекламой, желанием быть как все или как друг/любовник/кумир. Поэтому присмотритесь к каждой цели и подумайте, точно ли она ваша, а не чья-то еще.

Правило 3. Ставьте достижимые цели.

Наверное, здорово мечтать о собственном домике с бассейном на берегу в какой-нибудь южной стране или путешествовать по миру. Но если у вас ежемесячный доход 40 000 рублей, стоит ли ставить перед собой такие недостижимые цели? Они приведут лишь к эмоциональному выгоранию, и даже яркая картинка в голове не спасет ситуацию.

Оцените свои текущие финансовые возможности. Учет доходов и расходов поможет сделать это максимально точно. И пусть мечта о доме или кругосветном путешествии послужит стимулом к ​​увеличению доходов до поры до времени.

Правило 4. Определите время достижения и стоимость.

Если вы решили копить на обучение ребенка, которому исполнилось 7 лет, нет смысла ставить срок в 5 лет. Логично, что надо поставить 11 лет. То же самое касается накопления на пенсию: решите, когда вы хотите уйти на заслуженный отдых, и напишите число, близкое к этой цели.

Для определения стоимости воспользуйтесь официальной информацией. Например, веб-сайты университетов для поиска платы за обучение, прайс-листы салонов автомобилей, веб-сайты Cyan или Avito и т д.

Правило 5. Учитывайте инфляцию.

Мы не можем точно предсказать, как будут расти цены, но без учета инфляции невозможно составить финансовый план. Остается только предположить, вооружиться формулой и рассчитать будущую стоимость цели. Позже в статье я покажу, как это сделать.

Правило 6. Начинайте с малого.

Чтобы мотивировать себя на достижение цели, начните с чего-то краткосрочного и доступного. Например, за 3 месяца собрать 20 000 рублей на онлайн-курс о своем хобби или за полгода на апгрейд старого ноутбука, и накопить на это 40 000 рублей. Вы будете счастливы, когда все будет сделано, и у вас появится сильный стимул для осуществления более амбициозных планов.

3. Как планировать и достигать

Многие знают, что таблица Excel или список в дневнике выглядят очень убедительно, но на практике достижение финансовых целей представляет собой сложную полосу препятствий. Успех приходит не только от правильной постановки задач, но и от поведения, ежедневных привычек. Вот несколько советов, которые обязательно вам помогут.

Качество важнее

Забудьте о многозадачности. Трудно обрабатывать большое количество целей одновременно. Скорее всего, держать все под контролем будет сложно. Вы устанете и не сможете выполнить ни одно из них. Выберите несколько высокоуровневых целей, которым вы можете уделить должное внимание и поработать над ними. Остальные будут ждать своего часа или потеряют актуальность.

Баланс времени и количества

Логично, что большая цель требует больших затрат времени и усилий. Лучше, чтобы было не более двух глобальных среднесрочных или долгосрочных целей. Небольшие финансовые цели, не требующие многолетней работы, обычно достигаются 2-3 за один раз.

Поэтапное продвижение

Любой человек, идущий к определенной цели, действует более эффективно, если видит прогресс. Мотивирует, убеждает в успешности происходящего. Поэтому цели любого периода реализации необходимо разбивать на этапы, а после их прохождения пересматривать задачу и определять новые шаги.

Представьте, что вы хотите заработать 1 000 000 рублей на покупку квартиры (ипотека или нет, не важно). Такая простая формулировка слишком расплывчата — легко потерять контроль над ситуацией в процессе исполнения. Необходимо составить пошаговый план. Например вот так:

• В течение первого года соберите из зарплаты 150 000 рублей, откладывайте 12 000 в месяц.

• В начале второго года вы отправляете сбережения в банк под проценты. В течение года продолжайте откладывать на эту сумму по 12 000 рублей в месяц.

• Продолжайте использовать эту стратегию до тех пор, пока на счету не накопится сумма в 1 000 000 рублей.

Это чрезмерный план. Его можно улучшить, увеличив ежемесячный взнос, используя больше источников денег, планируя сменить работу и т.д.

Корректировка целей

Долгосрочное планирование затруднено. Особенно, когда живешь в такой своеобразной стране, как Россия. Цели, которые сегодня кажутся реалистичными и хорошо спланированными, через год или два могут стать непреодолимыми. На личную или семейную ситуацию влияет потеря или смена работы, отпуск по беременности и родам, сокращение штата, рождение ребенка и макроэкономические факторы.

Но не отказывайтесь от целей, которые стали излишне сложными. Важно продолжать их реализовывать, вносить коррективы. Пусть вместо 10 000 рублей вы сможете сэкономить всего 4 000. Это нормально. Главное — обеспечить прогресс. Сроки конечно будут растягиваться, но вы все равно будете двигаться к финишу.

Учёт по зафиксированной цели

Хорошие финансовые цели — твердые цели. Где угодно: в смартфоне, ежедневнике, компьютере. Можно попробовать удерживать и рассматривать их в голове, но практика показывает, что большинству людей это не под силу. Кроме того, искажается реальная картина процесса: оставшееся время, текущий прогресс, пройденные этапы и так далее

Вы можете использовать Excel, блокнот, заметки на телефоне для сохранения и проверки целей или воспользоваться услугами специальных приложений и веб-сайтов.

2. Накопления на качественную медицинскую помощь

У вас должна быть крупная сумма денег на банковском счету на случай, если вам или кому-то из ваших близких потребуется получить качественную медицинскую помощь. Реальность такова, что многие предпочитают обращаться к специалистам из частных клиник, а это опять же стоит немалых денег.

инвестиции в свое здоровье – это лучшее, что вы можете сделать для себя. Вы должны уметь выбрать для себя лучшее медицинское учреждение, посетить врача, которому полностью доверяете, вовремя получить необходимую помощь и обеспечить себя качественными лекарствами.

Как правильно поставить финансовую цель

Можно ли поставить цель неправильно?
Да, ты можешь. Особенно в начале, по неопытности. А это очень опасно с той точки зрения, что неправильно поставленная цель обычно более труднодостижима или вообще недостижима. А это очень негативно сказывается на мотивации достижения каких-либо результатов.
Так какой должна быть цель?
Здесь мы руководствуемся известным правилом SMART.

Цель должна быть:

конкретной

Это означает, что указано наиболее точное описание цели — «накопить на расчетный счет» или «перевести на банковский счет», или «держать в кошельке».
Цель «Хочу стать миллионером» не может быть достигнута, потому что непонятно, что она означает. Это не правильная цель.

измеримой

Здесь проще, все экономические меры измеряются в денежных единицах — рублях или другой валюте. Важно ввести точную сумму — «накопить 50 тысяч рублей на счету в банке.»

достижимой

Это один из самых сложных и один из самых важных моментов. Очень важно оценить свои финансовые возможности. Если вы их переоцените и поставите перед собой очень сложную финансовую цель, она может оказаться для вас недостижимой, соответственно, не добившись результата, вы можете потерять веру в себя. Как правильно оценить свои финансовые возможности, мы расскажем в отдельной статье.

актуальной

Здесь важны два момента:

• поставленная вами цель должна действительно позволить вам достичь желаемого результата.

Например, вы решили купить новый телевизор, по вашим подсчетам на это нужно 30 тысяч рублей. Вы поставили цель, достигли ее — 30 тысяч рублей в кошельке. Однако приходите в магазин и понимаете, что этого мало, нужно еще 5-10 тысяч рублей за задуманный вами телевизор.
В данном примере не так страшно — будет неприятный осадок, будет какое-то разочарование в себе, телевизор вы купите через 2-3 месяца или сейчас, но в кредит (читайте это внимательно и до боли в душе) отдельная статья).

Но в других ситуациях просчет может быть более фатальным – упустили хорошую машину на вторичном рынке, сорвалась сделка по покупке недвижимости и так далее
Поэтому очень важно правильно поставить цель и регулярно обновлять ее для среднесрочных и долгосрочных целей.

• достигнутый результат должен быть действительно значим для вас, чтобы мотивировать вас на его достижение.

Если вы поставили перед собой цель – «Поездить по Золотому кольцу России», и для этого вам необходимо накопить 80 тысяч рублей. (Это уже финансовая цель). Но если вы не очень заинтересованы в этой поездке, то велика вероятность, что вы не будете очень эффективны в ее достижении и найдете кучу других мест, где можно потратить деньги с большим интересом для себя. Соответственно, цель не будет достигнута, это не фатально (на самом деле вы этого очень не хотели), но вы поставите себе «минус» и останется неприятный осадок, а главное, вы «отвлечете» ресурсы напрасно. Их можно использовать для достижения более важных для вас целей.

обозначенной во времени

Об этом часто забывают, но это очень важно. Этим пренебрегают, и этого делать нельзя.

Невозможно достичь цели «давайте как-нибудь накопим денег на поездку на Гавайи». Это «как-то» никогда не случится или только случайно и случайно, что крайне маловероятно.

Цель должна быть четко обозначена во времени. «Собрать 200 тыс руб., чтобы поехать на Гавайи до 3 марта 2017 года». Эта цель может быть достигнута, а может и не быть достигнута. И не страшно, если вы понимаете, что к 3 марта у вас ничего не получится, а получится только к 10 марта.
Мишень можно корректировать — нет ничего неподвижного, чего нельзя было бы потрогать.

4. Отслеживание прогресса

видеть успешное развитие своих идей – ключ к достижению финансовых целей. Прогресс в продвижении вперед — мощный стимул и отличный мотиватор для выполнения обозначенных задач.

Простота, вложения: стоит ли начинать бизнес на переездах и что следует знать

4. Финансовая подушка безопасности

У каждого человека должна быть экономическая подушка безопасности. Если вы сейчас на 100% зависите от своей зарплаты и живете, что называется, от зарплаты до зарплаты, то непредвиденные обстоятельства легко могут вас удивить и расстроить.

Необходимо иметь определенный запас средств, которыми можно воспользоваться в любой момент. Конечно, было бы здорово, если бы ваша финансовая подушка безопасности включала хотя бы 3-4 месячной зарплаты, чтобы даже в случае увольнения вы могли остаться на плаву и не браться за первую попавшуюся работу, чтобы выжить.

5. Отсутствие долгов и кредитов

Человеку всегда проще тратить чужие деньги, чем свои. Поэтому вы можете не заметить, как долги и кредиты оборачиваются для вас непосильными суммами. Вы берете взаймы у друзей и знакомых, покупаете вещи в кредит, часто пользуетесь кредитными картами и рассчитываете купить квартиру в ипотеку. Кажется, что вернуть деньги будет легко, но со временем человек начинает занимать у кого-то деньги, чтобы вернуть хотя бы часть суммы, отданной взаймы другим.

Отсутствие долгов и кредитов – первостепенная финансовая цель для взрослого самодостаточного человека. Поэтому старайтесь жить по средствам и копите на то, что вам нужно, не занимая денег. Если у вас уже есть финансовые обязательства перед банком или друзьями, постарайтесь как можно скорее оптимизировать свой бюджет и начать погашение долга.

Установите временные рамки

Ваша финансовая цель не покажется вам реалистичной, если вы не знаете ответа на вопрос, когда вы сможете ее достичь. Например, вы не должны просто планировать сбор денег на поездку в Таиланд. Вы должны сказать себе, что вам нужна необходимая сумма до 1 августа 2019 года.

Конечно, временные рамки могут быть скорректированы в зависимости от текущей ситуации. Ничего страшного не произойдет, если вы соберете необходимую сумму, например, до 10 августа.

Конкретика

Вы должны точно понимать, к чему вы стремитесь. «Я хочу быть богатым» — формулировка, которая не работает. «Собирать 200 000 рублей в год на свой счет» — это верная цель, к которой вы будете стремиться. Вы можете легко рассчитать сумму, которую вам нужно сэкономить или заработать дополнительные деньги в месяц, чтобы выполнить свой план.

Ваша финансовая цель — купить ноутбук? Обязательно определитесь с нужной моделью, узнайте примерную стоимость. Вы поймете, сколько денег вам нужно, чтобы осуществить свою мечту.

1. Установление бюджета и его строгое соблюдение

Бюджет – это учет и управление доходами и расходами за определенный период. Это одно из умнейших изобретений человека, которое помогает достигать финансовых целей. Создание сбалансированного бюджета и жизнь в соответствии с ним — эффективный способ сократить расходы и сократить долги.

6. Начало бизнеса

открытие собственного дела — хороший пример финансовой цели, которая в случае успеха принесет вам максимальное удовлетворение. Но чтобы все получилось, необходимо серьезное долгосрочное планирование.

Этапы достижения

Условно все цели можно разделить на 3 типа, в зависимости от того, когда они достигнуты:

1. краткосрочные – до одного года;
2. среднесрочные — от 1 до 3-5 лет;
3. долгосрочные — от 5 до 10-15 лет и более.

Краткосрочные

Обычно постановку целей следует проводить в начале года. Вы сами пишете, что будете делать в течение года. От покупки подарочных карт на море для всей семьи, до приобретения, например, школьных принадлежностей ребенку к новому учебному году.

В результате у вас должен получиться некий перечень запланированных, с обязательным указанием суммы и времени выполнения.

Примерный план на год:

• март-апрель — отдых у моря — 80 000 руб;
• июнь-август — путевка ребенка в детский лагерь — 20 000 руб;
• сентябрь-октябрь — обучение в автошколе — 40 000 руб;
• ноябрь-декабрь — полностью погасить кредит — 60 тыс.

Итого: 200 000 руб.

Вы хотите, чтобы точные цифры были у вас перед глазами. Вам просто нужно правильно планировать свои денежные потоки и придерживаться плана.

Среднесрочные

построение финансовых планов на ближайшие 3-5 лет – это уже более серьезный этап. Скип может включать в себя покупку нового автомобиля, расширение жилплощади, накопление какого-то капитала на определенные цели, будь то инвестиции, финансовая подушка безопасности или деньги на образование ребенка.

Решите, чего вы хотите достичь в ближайшие пять лет, переведите это в деньги, и ваши цели будут сформированы.

Долгосрочные

Все то же самое, только цели более масштабные и, как следствие, на их достижение уйдет не год, а, возможно, десятилетия. Сразу приходят на ум пенсионные накопления. Накопить на хорошую пенсию можно и самостоятельно, но это дело не одного дня.

Определяем желаемую сумму с поправкой на инфляцию и с учетом дохода, который за это время обеспечит накопленный капитал. Затем мы посчитаем, сколько вам нужно накопить, чтобы, когда вы отправитесь на заслуженный отдых, была в наличии запланированная сумма.

Самая большая трудность заключается в слишком далеком горизонте планирования. Невозможно учесть все моменты в будущем, которые прямо или косвенно будут влиять на движение к цели.

Приступайте прямо сейчас

Итак, вы определили свою финансовую цель, разбив ее на несколько небольших задач. Начните предпринимать необходимые шаги прямо сейчас. Чем дольше вы откладываете, тем меньше шансов, что ваши планы сбудутся.

Постоянно работайте над своими целями. Старайтесь каждый день делать что-то, что приблизит вас к их достижению. Даже небольшие взносы полезны, поскольку они помогают сохранять мотивацию. Вы видите прогресс своими глазами.

8 способов достижения своих финансовых целей

1. Отслеживай расходы

Первое и самое важное, что нужно сделать, это отслеживать свои ежемесячные расходы. Воспользуйтесь одним из специальных мобильных приложений. Как только вы начнете это делать, вы будете удивлены, увидев, как небольшие расходы складываются в значительную сумму.

• Часто задаваемые вопросы

  Как накопить миллион за год? Инструкции, которые вы можете начать использовать прямо сейчас

Также разделите свои расходы на разные категории, чтобы знать, на что уходит большая часть вашей зарплаты — это поможет сократить нежелательные расходы и увеличить ваши сбережения.

2. Сделай сбережения приоритетом

Как правило, мы начинаем экономить после покрытия всех расходов. Это классическая ошибка, которую совершает почти каждый из нас. Мы платим себе в последнюю очередь! В идеале должно было быть наоборот.

Сначала нужно отложить определенную сумму, а потом из оставшихся денег управлять всеми расходами. Лучший способ сделать это — включить автоматический платеж, который автоматически переводит необходимую сумму с вашего расчетного счета на сберегательный счет каждый месяц.

3. Составь план и придерживайся его

Бюджетирование — лучший способ справиться с неопределенностью, которую всегда создают финансовые планы. Заранее решите, как будут осуществляться расходы.

Сначала вы, возможно, не сможете полностью придерживаться своих планов, но не позволяйте этому полностью помешать вам составлять бюджет.

4. Не сдавайся

Давайте будем реалистами. Конец света не наступит, если вы совершите ошибку. Если вы не вписываетесь в свой бюджет в первый месяц, вы можете повторить попытку в следующем месяце. Помните, что гибкие планы являются наиболее реалистичными.

Так что вперед и старайтесь следовать своим финансовым целям, но если по какой-то причине план выйдет из-под контроля, не сдавайтесь сразу. Попробуйте еще раз.

5. Сделай сбережения привычкой, а не целью

В «Подталкивании» Ричарда Талера и Кэсс Санстейн. Как улучшить наши решения о здоровье, богатстве и счастье, авторы утверждают, что для достижения любой цели ее необходимо разбить на привычки.

Сделайте экономию привычкой, а не целью. Хотя многим это может показаться нелогичным, есть несколько умных способов сделать это. Например:

Если вы любите посещать новые места, старайтесь путешествовать в низкий сезон — так дешевле.

Совершая покупки, всегда следите за акциями.

Таким образом, ключ в том, чтобы изучить действие, которое приводит к экономии, а не саму экономию, которая является результатом.

6. Веди журнал

Попробуйте записать свои цели и то, в какой степени вы их достигли. Это поможет вам проанализировать, как далеко вы продвинулись.

Используйте журнал, чтобы записывать все важные вещи, такие как краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные цели, текущие источники дохода и повторяющиеся расходы.

Так вам будет намного проще следить за собой и видеть свой прогресс.

7. Поговори с финансовым консультантом

Если вы решили добавить инвестиции к сбережениям, но никогда раньше этого не делали, рекомендуем проконсультироваться со специалистом.

Поговорите с ним о своих финансовых целях и сбережениях, а затем спросите совета, какие инвестиционные инструменты лучше всего подходят для вас.

Ошибки, которые все допускают

Есть несколько основных ошибок, которые допускают практически все люди, занимающиеся постановкой финансовых целей:

• отсутствие или некорректная формулировка долгосрочных и краткосрочных целей;
• объединение обязательств и активов;
• отсутствие «финансовой подушки безопасности»;
• неправильное управление расходами;
• неграмотное использование материальных рычагов;
• несоблюдение баланса «риск/ожидаемый результат».

Если вы сомневаетесь в правильной постановке задач, лучше всего доверить составление финансового плана специалисту.

Цель должна быть достижимой

Вы должны научиться ставить реалистичные цели. Например, если вы зарабатываете 20 000 рублей в месяц, вы не сможете собрать 500 000 за год для оплаты первоначального взноса за жилье. Ваше подсознание будет постоянно напоминать вам, что вы не сможете получить желаемое. Это отрицательно скажется на мотивации и уверенности в себе.

Полезные советы по финансовому планированию

На бумаге (компьютере) все выглядит просто и понятно. Ставлю цель, ставлю сроки и все. На самом деле это капля в море. Все самое сложное впереди. Самое главное не составить план достижения, а реализовать его.

Используйте простые советы для достижения финансовых целей.

Совет 1. Качество превыше количества

Не ставьте перед собой слишком много целей. Так хочется распределить усилия по мелочам. В результате либо ни одно из них не будет достигнуто, либо период достижения значительно увеличится. Не будет мотивации держать все на заданном уровне.

Выбирайте только самые важные и приоритетные задачи самостоятельно.

Совет 2. Больше срок — меньше целей

Чем глобальнее ваша цель, тем больше затрат и времени она потребует. А лучше всего одну, максимум две.

И наоборот, маленькие цели достигаются быстро. Их может быть несколько – 2-3, максимум пять.

Совет 3. Разбиваем на этапы

Чтобы поддерживать мотивацию и отслеживать прогресс, долгосрочные и среднесрочные цели следует разбить на несколько небольших шагов. Достигнув их, установите новые и двигайтесь дальше.

Согласитесь, провести установку заработать 1 миллион на покупку новой квартиры (автомобиля) за несколько лет достаточно сложно. Разделим его на несколько этапов (лет). После прохождения первого ставим новый, с учетом изменившихся условий (подняли зарплату, нашли новую работу, жена вышла из декрета и доход увеличился).

Вот как это может быть:

• 1 год — собрать 100 000 руб. Ежемесячно откладывайте 8 тысяч.
• 2 год — набор 150 000 (12 тысяч в месяц). Держите все деньги в банке под проценты. Это даст еще 15-20 тысяч.
• 3 год — общая сумма накоплений к концу года должна быть не менее полумиллиона.

и так далее.

Совет 4. Когда одна цель достигнута заменять другой

Здесь все готово. Нет целей, нет развития, нет движения вперед.

Совет 5. Не бойтесь корректировать цели

Очень сложно что-то планировать на длительный период времени. Особенно в нашей стране. Цели, которые поставлены, реалистичны и вполне осуществимы сегодня, через год-два уже могут быть достаточно обременительны в финансовом плане. Яркий пример – потеря работы, увольнения, уход жены в декрет и рождение ребенка, не забывайте про ипотеку.

В этом случае нужно не отказываться от целей полностью, а менять план их достижения. Откладываем 10 тысяч, уменьшаем сумму кассовых поступлений в 2-3 раза. Это, конечно, увеличит сроки, но позволит, хоть и мелкими шажками, двигаться к ним.

Совет 6. Зафиксировать цель и вести учет по ней

После постановки целей желательно их зафиксировать. На бумаге, компьютере, телефоне. Конечно, вы можете иметь это в виду. Но так вы не увидите всей картины происходящего. Сколько денег вам нужно всего, сколько времени осталось до завершения, каких результатов вы уже добились.

Визуальное восприятие информации помогает лучше двигаться к цели.

На помощь придут различные сайты для достижения целей, программы учета личных финансов, на крайний случай excel или простой блокнот.

Совет 7. Постоянство или финансовые привычки

Формируйте финансовые привычки. Они должны быть выработаны на рефлекторном уровне. Если вы решили ежемесячно откладывать в банк по 3000 рублей, то делайте это, как бы странно это ни звучало.

Некоторым просто будет лень придерживаться плана, или есть много других оправданий. Денег дали мало, есть другие более важные нужды на данный момент, хочу вложить в 2 раза больше в следующем месяце.

Вот тут и начинается распад. Повернитесь, возможно, силой, чтобы сделать то, что было заложено в планах. А через несколько месяцев это будет для вас так же естественно, как чистить зубы по утрам.

Совет 8. Начинайте с малого

Иногда, а на практике почти всегда, сложно что-то спланировать и самое главное добиться чего-то серьезного и большого с первого раза. Цифры и крайний срок могут напугать вас и убить. Поэтому лучше начинать с небольших краткосрочных целей. Совершение чего-то, что повысит вашу уверенность и подготовит вас к более серьезным победам.

2. Помогает сосредоточиться на важном

Конкретный план заставляет расставлять приоритеты и не отвлекаться на второстепенные дела. Допустим, ваша финансовая цель — откладывать 200 тысяч рублей в год из своего дохода. Поставленная задача заставит вас сократить ненужные расходы для выполнения задачи.

6. Страхование

В России система страхования не так развита, как, например, в Америке. Но все же бывают ситуации, когда безопаснее и разумнее вложить свои деньги в страхование здоровья, имущества или каких-то ценных вещей. Жизнь непредсказуема, и на всякий случай нужно иметь резерв, гарантирующий вам денежные выплаты. Не скупитесь на страховку, ведь это отличное вложение, можно сказать, своеобразное вложение, которое поможет вам решить серьезные проблемы, когда они возникнут.