Финансовая пирамида

Интернет-профессии
Содержание
  1. Что такое финансовая пирамида?
  2. Почему участвовать в финансовых пирамидах опасно
  3. Примеры финансовых мыльных пузырей
  4. Современные пирамиды в интернете
  5. Шаг 2. Проверьте ЕГРЮЛ, реестры ФНС, страну регистрации
  6. Шаг 3. Почитайте отзывы
  7. Как развивались финансовые пирамиды в России
  8. Хопёр Инвест
  9. МММ
  10. Финансовые пирамиды и сетевой бизнес не одно и то же
  11. Примеры классических финансовых пирамид
  12. Интересные примеры
  13. Финансовая пирамида МММ
  14. Афера Мейдоффа
  15. Финансовая пирамида с iPhone
  16. Финансовая пирамида лекарств от СПИДа
  17. Самые крупные финансовые пирамиды
  18. При чём здесь лже-инвестиционные фонды
  19. Что делать, если вы уже вложились в финансовую пирамиду
  20. Виды
  21. История финансовых пирамид
  22. Цифры
  23. Шаг 1. Изучите реестры Банка России
  24. Ошибки в употреблении
  25. Пирамиды Мавроди и Мейдоффа
  26. Принцип работы финансовой пирамиды
  27. Кто на этом зарабатывает?
  28. Как лопаются финансовые мыльные пузыри
  29. Как распознать финансовую пирамиду
  30. Основные признаки
  31. Как не попасть в финансовую пирамиду
  32. Что такое схема Понци
  33. Сколько живут финансовые пирамиды
  34. Нюансы
  35. Жизненный цикл хайп-проекта

Что такое финансовая пирамида?

Инвестиционная или финансовая пирамида – это способ получения дохода для тех, кто ее придумал. Суть финансовой пирамиды заключается в постоянном привлечении денег за счет новых участников. Первые вкладчики получают доход от вкладов «свежих» вкладчиков. Принцип финансовой пирамиды заключается в том, что низшие чины «подкармливают» верхних.

Схема не всегда раскрывается организаторами, а источники дохода умалчиваются. Вместо этого они ссылаются на малозначимые или даже фиктивные источники. Факт сокрытия или замены данных считается мошенничеством.

Математики и экономисты говорят, что перераспределение вкладов между участниками не может работать вечно, поэтому такая денежная система рушится. Члены не будут иметь прибыль в течение длительного времени. Обычно только первые участники получают больше, чем вкладывают, последние ничего не получают. Погашение обязательств перед каждым физическим лицом невозможно.

Почему участвовать в финансовых пирамидах опасно

Примеры финансовых мыльных пузырей

Конечно, бутылки — условный пример. Но люди могут начать раскручивать что угодно в любое время. Они будут перепродавать эти вещи друг другу по все более высоким ценам. Хотя истинная стоимость этих вещей будет в тысячу раз ниже.

Пример #1 — Тюльпанная лихорадка в Голландии

В 17 веке голландцы буквально сходили с ума по редким луковицам тюльпанов. Почему именно эти лампочки — одному Богу известно. Но в конце роста этого финансового пузыря за редкую лампочку уже дали большой дом с участком земли.

Пример #2 — Биткойны

Это из современности. Виртуальные монеты добываются компьютерными программами неизвестно зачем и для кого. Уже давно стоимость монеты превышает цену реальной унции золота. И цена продолжает расти с переменным успехом. Подробнее о биткойнах вы можете прочитать в этой моей статье — «Что такое биткойн простыми словами».

Пример №3 — Недвижимость на Кипре

В 2013 году банковские депозиты на Кипре были заморожены. Вкладчики до сих пор не могут вернуть свои деньги. Причина тому — огромный пузырь на рынке недвижимости. Люди как сумасшедшие скупали всю недвижимость, надеясь потом перепродать ее по более высокой цене.

В результате цена квадратного метра выросла до ужасающих размеров. Никто не хотел «покупать» эти дома по такой завышенной цене. Стоимость недвижимости рухнула, банки не смогли вернуть свои ипотечные деньги, и в результате вся страна и все приезжие инвесторы потеряли деньги. Последствия этого кризиса до сих пор имеют солнечный остров

Современные пирамиды в интернете

Сегодня мошенники чувствуют себя в Интернете свободно. Анонимность, электронные кошельки, неограниченные возможности для рекламных кампаний, большой географический охват позволили пирамидам размножаться в сети, как грибы после дождя.

Был даже специальный термин — HYIP проекты. Это высокодоходные высокорисковые инвестиционные проекты, построенные по принципу пирамиды. Но зачастую они просто прикрываются тем, что вкладывают деньги участников в акции, облигации и другие инвестиционные инструменты. По сути, это все тот же сбор средств с участников и причитающиеся за это выплаты бывшим участникам.

Многие понимают, что идут на большой риск, но надеются вывести средства до того, как ажиотаж рухнет. В интернете есть целые списки с оценками и датой создания проекта. И аналитики публикуют свои рекомендации, когда и куда инвестировать, чтобы поймать поплавок. Получается сделать это в единицах.

Шаг 2. Проверьте ЕГРЮЛ, реестры ФНС, страну регистрации

Если на предыдущем шаге вы не выявили никаких проблем, весьма вероятно, что все в порядке. Чтобы быть уверенным, вы должны выяснить это сами. Начать можно с ЕГРЮЛ — единого государственного реестра юридических лиц. В этом реестре собраны все компании, зарегистрированные в России в качестве юридического лица.

Эта форма содержит информацию о компании. Если такая компания есть, вы можете найти ее в списке.

Дальше база ФНС: там собраны все малые и средние предприятия. Конечно, если компания, в которую вы собираетесь инвестировать, является каким-то гигантским фондом, ее не будет в списке.

Форма поиска реестра ФНС. Вы можете активировать обычный поиск и поиск по одному имени или ИНН

Последняя остановка — лицензии и регистрационные данные. В идеале все крупные финансовые учреждения должны предоставлять эти данные на своем веб-сайте. Если их нет, то, скорее всего, перед вами пирамида. Но даже если они есть, стоит перепроверить.

Например, компания Antares — мы уже видели выше, что Банк России посчитал ее финансовой пирамидой — имеет регистрацию в Гонконге. Но этот адрес — гостиница.

Шаг 3. Почитайте отзывы

Это не самый надежный способ — компании давно научились покупать положительные отзывы в интернете и выбивать их в топ поисковой выдачи. Но стоит посмотреть. Например, у компании QBF, которую Банк России недавно заподозрил в «пирамидности», таких отзывов много.

Отзыв о QBF

Посмотрите группы в соцсетях — часто обманутые вкладчики объединяются, чтобы вместе подать заявление в суд и прокуратуру, вернуть деньги.

Результаты поиска по запросу «Мошенники Unicrypt»

Как развивались финансовые пирамиды в России

История финансовых пирамид в России еще не получила достаточного количества громких прецедентов. Но даже некоторых, особенно крупных, хватило, чтобы шокировать людей на долгие годы вперед. До сих пор граждане сторонились подозрительных проектов, подозревая их в «пирамидности» и сравнивая с МММ. Но идея Мавроди далеко не первый подобный проект в стране.

Хопёр Инвест

Первая финансовая пирамида в России, родившаяся раньше знаменитого МММ. Официально зарегистрирована в 1993 году Лией Константиновой и членами ее семьи. Изначально это была полноценная инвестиционная компания, но позже она выродилась в мошенническую схему. Активно развивалась и привлекала инвесторов, добилась создания более 70 филиалов по всей стране.

В 1994 году Анатолий Чубайс выступил с резкой критикой деятельности компании, подчеркнув, что прослеживает в происходящем схемы пирамидальной деятельности. И через какое-то время эти слова подтвердились — компания прекратила выплаты и задолжала более 500 млрд неденоминированных рублей. Пострадали более 4 миллионов вкладчиков.

МММ

Крупнейшая финансовая пирамида в стране, основанная Сергеем Мавроди. Изначально компания МММ существовала с 1989 года и вела торгово-финансовую деятельность. В том числе ввозимая в СССР зарубежная оргтехника. В 1992 году она была перерегистрирована как МММ-Инвест. А в 1994 году она переродилась в обычную финансовую пирамиду.

Alt om økonomiske pyramider - hovedtrekkene, historien og måter å ikke falle i fellen

МММ начала выпуск акций 1 февраля 1994 года. Каждая стоит 1000 рублей. Тогда сразу ввели возможность торговать этими акциями. Цены на них постоянно росли, что стимулировало инвесторов покупать больше акций, чтобы продать их в будущем.

Естественно, такая договоренность быстро распространилась. Пришлось перевыпустить акции, а затем — выпустить «МММ билеты», которые стоили 1% от цены акции. Потом Мавроди ушел от них и ввел добровольные пожертвования — от клиента компании, если он купил акции, и наоборот, если клиент продал. К 4 августа того же года цена акций выросла в 127 раз.

Однако государство видело, куда все идет, и пыталось ограничить деятельность МММ. Сам Мавроди заявлял, что это было полное уничтожение его бизнеса и без вмешательства властей ничего бы не произошло. Выплаты прекратились 27 июля 1994 года. В то же время цены на акции вернулись к 1000 рублей, хотя и с обещанием, что они будут расти в два раза быстрее.

Мавроди успел избраться в Государственную думу и вести деятельность под ее прикрытием. А МММ просуществовала до 1997 года, после чего в сентябре была признана банкротом. Точное количество вкладчиков пока не определено — различные исследования указывают цифры от 2 до 15 миллионов человек.

Читайте также: Паритет покупательной способности (ППС): что это такое, применение для расчета ВВП

Финансовые пирамиды и сетевой бизнес не одно и то же

Многоуровневые пирамиды очень похожи на распространенную бизнес-модель — сетевой маркетинг (multilevel marketing, MLM). Сетевые компании также имеют аналогичную иерархию, где представители продают товары напрямую потребителю и активно пытаются привлечь новых сотрудников. Так в чем же разница?

Самый очевидный критерий, который поможет отличить сетевой маркетинг от финансовой пирамиды, — это источник дохода. Если участники зарабатывают деньги, продавая товары и услуги, а не ища новых сотрудников, это, вероятно, не пирамида в традиционном или юридическом смысле.

økonomisk pyramide

Яркий пример — Эйвон. Он существует уже более ста лет и постоянно привлекает представителей для распространения своей продукции. Работники компании могут зарабатывать на косметике Avon, но финансовый успех им никто не гарантирует.

В то же время участники пирамиды быстро осознают, что их продукция не имеет большой ценности: цена завышена, качество низкое, товар не пользуется спросом. Они платят за право продавать продукцию и могут надеяться окупить свои вложения только за счет привлечения новых людей.

Примеры классических финансовых пирамид

Пример №1 — МММ

Мавроди был первым, кто испробовал такую ​​схему в молодой России. Получилось настолько хорошо, что его несколько раз просили «выйти на бис». Мавроди раздавал людям ваучеры (например, долговую расписку, по которой он потом обязывался выплатить деньги под сумасшедшие проценты).

Когда пирамида рухнула, люди еще долго пытались обменять бесполезные талоны у входов в метро.

MMM i Russland

Пример #2 — Кэшбери

Недавние примеры включают проект Cashbury».

Важно в этом проекте, что в рекламе Cashbury участвовали многие знаменитости (Валерий Меладзе, Николай Басков, Ольга Бузова и другие). Поэтому, даже если вы видите рекламу от тех, кому доверяете, обязательно покрутите головой и посмотрите, что вам подходит.

Meladze og Cashbury

Меладзе в обнимку с основателями пирамиды

Организатор пирамиды Артур Варданян сейчас скрывается в Англии. А бывшие инвесторы этой компании до сих пор молятся молитвой «Кэшбери, живи!» Каждый день в 20:00 — и ждут свои деньги + обещанные 1000% в год.

Cashbury-bidragsytere

Основатель Cashbury давно не появлялся ни в одной социальной сети

Если вы думаете, что на такую ​​простую схему «развода» могли попасться только самые наивные дураки, то.. это почти правда. Либо дураки, либо те, кто намеренно хочет урвать «кусок пирога», пока все не развалилось.

Соседи Василия Петровича — Алексей и Григорий — будут с пеной у рта доказывать вам, что они буквально разбогатели на этом проекте, и что Василий Петрович все заплатил честно.

Просто «враги, завистники и конкуренты» завели на Василия Петровича фальшивые уголовные дела, запугали людей провокационными статьями в СМИ, от этого все и рухнуло.

И, кстати, теперь организаторы финансовых пирамид стали действовать умнее. Вам больше не предлагают просто вложить деньги и получить +100% через месяц. Таких наивных людей действительно становится все меньше и меньше. Криминальное мышление вышло на новый уровень.

Интересные примеры

Финансовая пирамида МММ

Пожалуй, самой нашумевшей финансовой пирамидой можно считать МММ. Сергей Мавроди создал эту финансовую пирамиду, работающую по схеме Понци. Финансовая пирамида МММ действовала почти год и закончилась арестом Мавроди за неуплату налогов.

Мавроди сам присвоил себе все средства вкладчиков? Я так думаю. Проследить настоящего автора пирамиды МММ очень сложно, так как цепочка от изрядно разбогатевшего человека к человеку, потерявшему все, оказывается слишком длинной.
Сергей Мавроди — основатель крупной финансовой пирамиды

Лично я считаю, что Мавроди был как раз подходящим исполнителем, а сама финансовая пирамида МММ — это ширма для перераспределения средств и власти в постсоветской России. Также стоит отметить, что Мавроди оказал огромную услугу российскому правительству, изымая у населения ничем не обеспеченные деньги, снизив тем самым инфляцию. То есть, если говорить о макроэкономике, то финансовая пирамида Мавроди сыграла на руку России, как государству в целом.

Афера Мейдоффа

В США, например, не раз организовывались финансовые пирамиды, и естественно они лопались в самые неподходящие моменты. Самая известная американская финансовая пирамида — это так называемая афера Бернарда Мэдоффа, имевшая оборот в 17 миллиардов долларов. Сам Мэдофф признал, что опирался на модель итальянской схемы Понци.

До определенного времени (а именно с 1990 по 1995 год) его инвестиционный фонд действительно работал и был ТОП-1 среди американских инвестиционных фондов. Мэдофф также был одним из основателей NASDAQ. Именно эти полномочия позволили фонду собрать такие большие объемы. Многие боялись выходить из инвестиционного фонда Madoff, так как желающих вложить было столько, что потом, чтобы снова вложить, приходилось стоять в очереди.

В 2008 году в инвестиционных фондах Мэдоффа было около 17 миллиардов долларов.

Мэдоффа передали его сыновья, которым он рассказал, что в течение 13 лет его инвестиционный фонд был финансовой пирамидой. Если бы не его сыновья, кто знает, как долго прожила бы его пирамида.

Бернард Мэдофф — создатель крупнейшей финансовой пирамиды

Финансовая пирамида с iPhone

Экономическую пирамиду можно построить и на любви граждан России к модным «гаджетам». В 2011 году житель Москвы распускал слухи о своих связях в таможне. Мужчина утверждал, что имеет доступ к конфискованным товарам, и предлагал покупателям последние модели iPhone по очень низким ценам.

Главное условие сделки – 100% предоплата. Получив деньги от первых покупателей, он покупал телефоны на рынке по обычной цене и продавал их покупателям по более низкой цене. С молниеносной скоростью слухи о таком «аттракционе неслыханной щедрости» распространились по Москве, покупатели выстроились в очередь за айфонами. Один из клиентов пирамиды «Айфон» заказал 5 миллионов рублей. Создатель этой финансовой пирамиды сбежал с деньгами, и она рухнула. Но через год его нашли и арестовали.

Финансовая пирамида лекарств от СПИДа

Финансовые пирамиды иногда организовывают известные люди. Один из них придумал Барри Танненбаум, внук основателя Adcock-Ingram (фармацевтическая компания). Он дал клиентам безумную отдачу от инвестиций в лекарства от СПИДа, собрал около 1,5 миллиарда долларов и сбежал в Австралию. Естественно, финансовая пирамида рухнула. Между прочим, он так и не был наказан за мошенничество и категорически отрицает все обвинения в свой адрес.

Самые крупные финансовые пирамиды

А теперь вашему вниманию предоставляется ТОП-5 самых известных самых больших пирамид, потрясших мир. Итак, начнем с конца!

5 место: Л&Г. Эта пирамида 2000 года работы Казуцуги Нами, жителя Японии. Обещанная доходность в 36% вскружила головы 37 000 инвесторов.

Finansiell pyramide i Japan

После 7 лет существования, которые принесли Казуцуги 1,4 миллиарда долларов, компания не выдержала стандарта и лопнула, как мыльный пузырь. Конечно, вкладчики потеряли свои деньги. Нет таких баснословных процентов, а самого организатора посадили на целых 18 лет.

4 место: Лорд. Компанию «Властелина» мы зарегистрировали в Подольске в 90-е годы. Тогда владелица предприятия Валентина Соловьева пообещала, что каждый инвестор, вложивший половину стоимости новенькой машины, за месяц удвоит свой капитал и сможет взять под свое крыло сверкающего «стального коня.

Уже в 1991 году Валентина не брезговала взносами на жилье и денежными средствами. Вот тогда и началась буря с выплатами. Наконец (в 1999 году) «виновник торжества» попал в тюрьму. Суд приговорил ее к 7 годам лишения свободы. Но уже через год, в 2000-м, Соловьева вышла на свободу. Судя по всему, Фемиду не волновало, что от рук Властелины пострадали 16 тысяч человек, которые понесли убытки в размере 2,6 млн долларов 536 млрд рублей.

Herrens økonomiske pyramide

3 место: Стэнфордский международный банк. И снова США. Аллен Стэнфорд, техасский миллиардер, вот уже 15 лет продает высокодоходные депозитные сертификаты доверчивым американцам. Он заработал на этом 7 миллиардов долларов. И не только он. Его «крыша» также неплохо нажилась на мошеннической схеме, в которую все поверили. Но каждый получает то, что заслуживает. Стэнфорд получил 20 лет.

Stanford International Bank

2 место: МММ. Мы уже много говорили о МММ. Теперь подведем краткий итог. За 5 лет ОАО «МММ» выпустило 27 млн ​​акций и 72 млн билетов. Заложниками пирамиды, по разным данным, было около 10 миллионов человек. Обещанный 200% ежемесячный доход никто из бедняков никогда не видел, как и свои деньги.

Finansiell pyramide MMM

1-е место: Bernard L. Madoff Investment Securities LLC. Афера Мэдоффа — самая крупная афера на планете. Об этом мы также писали выше. Но в итоге можно отметить абсурдность наказания: 71-летнего мужчину приговорили к 150 годам лишения свободы.

Madoff pyramidespill

Но так или иначе, у всех этих историй один конец – тюрьма.

При чём здесь лже-инвестиционные фонды

Сейчас люди уже примерно понимают, что такое пирамида, поэтому недостаточно просто обещать им высокую доходность, как это делала МММ. Вы должны убедить их, что проект на самом деле не финансовая пирамида, что деньги честно вложены в какие-то очень прибыльные инструменты.

Так работают современные HYIP проекты (High Yield Investment Program, дословно — «инвестиционный проект с высокой доходностью»). Такие проекты покрываются крупными инвесткомпаниями, они собирают деньги с инвесторов, а потом просто распределяют их — «пирамидально» между собой.

Что делать, если вы уже вложились в финансовую пирамиду

Виды

Финансовые пирамиды бывают одноуровневыми и многоуровневыми.

Одноуровневый часто упоминается по имени его основателя. В центре круга стоит организатор, который контролирует всех участников схемы. Доход первых вкладчиков формируется за счет вкладов последующих. Со временем количество участников этой системы растет, растут и обязательства организатора по уплате процентов. Но неизбежно наступает момент, когда с увеличением долга количество вкладчиков уменьшается или вовсе прекращается.

Близится конец игры. Победителем становится организатор и ближайший к нему круг людей. Остальные теряют все свои деньги.

Ponzi-opplegg

Многоуровневая система основана не только на входном билете каждого участника, но и на его стремлении пригласить больше участников. Это означает, что доход зависит от количества привлеченных людей. Понятно, что такая схема даже с математической точки зрения не может существовать долго.Lagdelt system

Это важно! Никто никогда не скажет вам, что вы инвестируете в пирамиду. Часто они маскируются под сетевой маркетинг, благотворительные и инвестиционные фонды, взаимные фонды. Поэтому необходимо знать особенности мошеннических схем. Они будут рассмотрены ниже.

Когда именно наступит срыв, знает только организатор. Он видит снижение доходов и новых игроков. В этом случае, как правило, проект прекращает свое существование, а его идейный вдохновитель исчезает со всеми собранными деньгами.

История финансовых пирамид

Первые финансовые пирамиды относятся к 17-18 векам. Экономическая история многих стран знает немало таких примеров.

В 1717 году Джон Ло, французский бизнесмен и видный член королевского двора, выпустил 20 000 акций по цене 500 ливров. Он сказал, что французский флот нашел золото в Миссисипи, где местное население отдаст свои богатства всем французам. Ло запустил мощную рекламу, и его статус вызвал доверие у инвесторов.

Через несколько месяцев акции выросли до 5000 ливров. Но компания Ло не смогла искусственно поддерживать цену надолго, и через полгода пузырь лопнул. Это предприятие едва не погубило Францию: начался финансовый кризис, товары исчезли с прилавков, а недовольство вкладчиков переросло в панику.

Примерно в то же время в Англии Роберт Харли открыл компанию Южных морей. Она пообещала предоставить акционерам эксклюзивное право на торговлю с испанской частью Южной Америки. Единственным активом компании был государственный долг Англии.

Важные люди стали инвесторами, даже Исаак Ньютон вложил туда деньги. Harley использовал их имена для рекламы и привлечения новых инвесторов. В итоге права оказались не такими полными, как я думал. Организация была признана банкротом.

Цифры

В первом полугодии 2021 года Банк России выявил 146 финансовых пирамид. Это в 1,5 раза больше, чем за аналогичный период 2020 года. Повышение активности мошенников связано с большим интересом россиян к инвестициям на почве финансовой неграмотности, считают представители Банка России.

Россияне, ставшие жертвами финансовых пирамид, отдают мошенникам в среднем от 50 000 до 100 000 рублей. При этом суммы в некоторых случаях достигают сотен миллионов.

Шаг 1. Изучите реестры Банка России

Банк России постоянно обновляет реестры — в него включаются все финансовые организации, деятельность которых он одобряет. Вы должны выяснить, к какой категории относится компания, в которую вы собираетесь инвестировать, и найти ее в списках банков.

Зарегистрироваться в Банке России

Банк России также ведет «черный список» компаний, деятельность которых кажется ему подозрительной. Этот регистр также следует изучить.

Компания из черного списка. Так и написано — «признаки финансовой пирамиды»

Ошибки в употреблении

Схемы Понци часто путают с сетевым маркетингом. Он также построен на притоке новых людей, желающих заработать. И часто им приходится делать первоначальные инвестиции. Но все же это разные вещи: создание пирамиды — это преступление, а сетевой бизнес — вполне легальный: где прибыль делается за счет продаж, а не за счет денег привлеченным людям.

Пирамиды Мавроди и Мейдоффа

Тысячи финансовых пирамид разного размера действуют прямо сейчас, и кажется, что их будет все больше и больше, несмотря на прямые запреты на подобную деятельность во многих странах. Однако до самой большой пирамиды в истории Бернарда Мэдоффа им очень далеко.

Madoff Investment Securities был одним из крупнейших инвестиционных фондов в Соединенных Штатах с более чем миллионом клиентов и десятками миллиардов долларов на депозитах. Долгие годы никто и близко не догадывался, что столь серьезная организация по сути является финансовой пирамидой, пока не наступил кризис 2008 года и несколько крупных инвесторов не потребовали свои деньги обратно (около 7 миллиардов долларов). Не было таких денег и все появилось.

Также утверждается, что 10 декабря 2008 года Бернард Мэдофф сказал своим сыновьям, что его фонд на самом деле представляет собой финансовую пирамиду. Что ж, они решили передать эту информацию в полицию и через несколько дней все счета были заморожены. Потери составили более 50 миллиардов долларов среди пострадавших — крупных банков, инвестиционных компаний и хедж-фондов. По итогам следствия и суда Бернард Мэдофф получил 150 лет.

Стоит сказать, что если бы вся Америка не могла признать финансовую пирамиду, у нас бы точно ничего не вышло, чек-лист из предыдущего раздела инвестиционного фонда прошел бы без проблем. Например, одна из причин, почему пирамида прожила 16 лет, это то, что никто не обещал золотых гор, всего 10-15% в год, что вполне стандартно для крупного фонда. Кто знает, если бы Бернард Мэдофф не раскрыл информацию о компании своим сыновьям, возможно, Madoff Investment Securities все еще работала бы.

По этой причине вы никогда не должны хранить все свои деньги в одном месте, чтобы подобное событие не лишило вас всех ваших сбережений. Не забывайте диверсифицировать свои инвестиции!

Если вам интересно узнать больше о пирамиде Мэдоффа, посмотрите документальный фильм на эту тему.

Об очередной финансовой пирамиде слышали буквально все граждане СНГ — речь, конечно же, о МММ Сергея Мавроди. Название происходит от первых букв учредителей — самого Мавроди, его брата и жены Ольги Мельниковой.

ЗАО «МММ» начало активно работать с инвесторами в 1993 году, а уже в 1994 году ими стали несколько миллионов человек. Реклама пирамиды постоянно шла по центральным каналам и обязательно должна быть включена в учебники маркетологов 🙂 В итоге Мавроди был арестован 4 августа 1994 года за уклонение от уплаты налогов и взыскан с него 49,9 млрд рублей (8,6 млн долларов США).) долларов по курсу на тот момент). В этот момент среди вкладчиков началась паника, сотни тысяч человек вышли на улицы и потребовали вернуть свои деньги, но позже только 10 тысяч человек смогли юридически признать их жертвами мошенничества.

Успеху МММ во многом способствовало то, что это был первый подобный проект в своем роде, а также массовая финансовая неграмотность населения. Сейчас это сделать невозможно, МММ воображает на каждом шагу (и не зря сейчас много пирамид), люди стали меньше доверять рекламе, верить на слово и вообще очень осторожно относятся к любым вложениям.

Однако проекты МММ-2011, МММ-2012, МММ-Нигерия, МММ-Китай и так далее свидетельствуют о том, что желающих принять участие в пирамидах все еще много, даже когда изначально понятно, что это за проект.

О Сергее Мавроди и его истории снят фильм «ПираМММида», советую посмотреть его для общего развития, вы найдете его полностью в нашем списке лучших фильмов о финансах и инвестициях.

Принцип работы финансовой пирамиды

Пирамиды могут быть организованы по-разному, но все они работают одинаково.

  • Небольшая группа первых сотрудников ищет новых членов, обещая привлекательные финансовые вознаграждения.
  • Обычно, когда они присоединяются к пирамиде, они платят небольшую плату. Часть этих средств получает человек, который их привлек.
  • Члены нового уровня ищут следующего и получают деньги за каждого.
  • Схема повторяется на всех уровнях, и компания растет в геометрической прогрессии.

Пирамиды получили свое название из-за организационной структуры: участников на верхнем уровне очень мало, а на нижнем много. И их становится все больше и больше.

Кто на этом зарабатывает?

Заработанные средства идут снизу вверх: каждому достается доля привлеченных им людей, тех, кого они привлекли и так далее. Чем больше людей участвует в схеме, тем выше доход — и тем больше стимул для продолжения найма.

Обычно зарабатывают те, кто находится на верхних уровнях пирамиды. Большинство участников окажутся в середине пирамиды и ничего не получат. Те, кто достигает более низкого уровня, больше не могут привлекать достаточное количество людей и теряют деньги.

RB.RU готовит крупное обновление — и мы хотим учесть пожелания и интересы вас, наших читателей. Если вы готовы поделиться своим мнением о RB.RU, перейдите по ссылке и заполните небольшую анкету.

Как лопаются финансовые мыльные пузыри

Какое-то безумие творится в районе Василия Петровича. Из последних новостей — Григорий отказался обменять раритетную бутылку «Тархуна» на почти новый УАЗ Патриот соседа с первого этажа. Он требует, чтобы вместе с машиной ему передали комплект новой зимней резины. Все жители уже заняли деньги в банке на покупку раритетных бутылок.

Но вот владелец пункта приема стеклотары наконец-то выбрался из мусорного ведра.

Увидев, что произошло, он пожал плечами и сказал, что ему все равно не нужны эти бутылки. Завод по производству советского эстрагона так и не открылся.

Задумчивый Григорий сразу пошел к соседу по первому этажу и сказал, что согласен на машину без зимней резины. Но сосед почему-то передумал о переключении.

Тогда Григорий побежал к Василию Петровичу, надеясь выменять хоть что-нибудь на свои редкие бутылки. Потому что Григорий взял в банке кредит в миллион рублей, и он должен был их как-то вернуть, но бутылки почему-то вдруг перестали дорожать.

На площадке между четвертым и пятым этажами пустая бутылка из-под эстрагона чуть не попала Григорию в голову. Пьяный Василий Петрович сидел в одной майке перед своей квартирой и швырял в стену бесполезные бутылки.

Вечером во двор вышли ошарашенные и опустошенные жители района. Спотыкаясь о бутылки с эстрагоном, которые валялись у них под ногами, они спрашивали друг друга – кто виноват и что делать.

Но винить было некого, потому что виноваты были все. И пожаловаться в прокуратуру тоже было некому. Только если начнешь бить себя по затылку за грех отмывания денег.

Хорошо, что кто-то в толпе сказал, что дурак недавно купил какие-то старые советские 10 копеек у другого дурака за десять настоящих российских рублей. В уезде Василия Петровича зародилась надежда…

Как распознать финансовую пирамиду

Как и любое явление, финансовая пирамида имеет определенные особенности, которые можно вовремя заметить и избежать. Так как рабочая форма понятна и довольно примитивна, ее можно изолировать от рекламного блеска. Но для этого нужно обратить внимание на детали.

Основные признаки

Важно вовремя заметить основные проявления финансовой пирамиды. Распознать финансовую пирамиду можно по следующим признакам:

  1. Отсутствие товара в продаже как такового — для получения денег якобы не нужно ничего делать.
  2. Неизвестно, кто главный — организатор скрывает его имя или использует подставное лицо, чтобы при необходимости остаться анонимным.
  3. Непонятная организация работы – организатор скрывает или затушевывает, как и когда вы будете получать выплаты, что будете делать для их увеличения и так далее.
  4. Необходимость вложения в проект достаточно крупной суммы денег – собственно, это деньги, на которые «живет» пирамида.
  5. Обещание высокой доходности вплоть до окупаемости вложений в течение нескольких недель – стоит помнить, что высокие проценты по вкладам бывают только у мошенников.
  6. Гарантированный инвестиционный доход — это невозможно просто потому, что рынок нестабилен, и даже при низкой доходности можно потерять часть средств.
  7. Он предполагает привлечение новых и новых участников пирамиды, как самими участниками, так и с помощью рекламы.
  8. Проект рекламируется как супер инновационный, идеальный и вообще такой, который принесет волшебную отдачу.
  9. При этом реклама может быть не очень качественной, агрессивной и навязчивой. И вложения в имидж будут минимальными — офиса, например, не будет вообще, или будет дешево.

Кроме того, пирамида может предполагать реинвестирование средств или новые взносы. А еще у нее может быть какой-то продукт, из-за которого она маскируется под сетевой маркетинг. Но такой товар не будет пользоваться спросом или будет продаваться по завышенной цене.

Как не попасть в финансовую пирамиду

Каждая инвестиция требует внимания, чтобы добиться успеха. В частности, следует внимательно относиться к компании, в которую вы планируете инвестировать. Чтобы быть хотя бы частично уверенным в том, что объект инвестирования не является финансовой пирамидой, следует тщательно его оценить. Исходя из вышеперечисленных признаков, можно сделать вывод – честная компания или нет. В целом необходимо ответить на несколько вопросов:

  1. Достаточно ли прозрачна деятельность компании? Понятно ли, как достигается прибыль?
  2. Реальны ли инвестиционные проекты, в которые инвестирует компания? Они существуют?
  3. Как давно существует компания? Сколько у нее довольных участников? Это умно?
  4. Насколько реалистичны обещания компании? Гарантирует ли это рентабельность? Обязательно ли платить взнос, если что-то пойдет не так до его использования?
  5. За что платят авторам? Для привлечения людей или для чего-то еще?
  6. Сколько нужно заплатить, чтобы стать инвестором? Минимальный депозит высокий?

Естественно, это далеко не полный список вопросов. Но этого достаточно, чтобы сформировать первое представление о компании.

После тщательного анализа также стоит прочитать все, что известно о компании, кроме рекламных материалов и отзывов людей (как правило, инвесторы искренне верят в успех компании — это защитная реакция). И только если ничего не вызывает сомнений — инвестируйте.

Что такое схема Понци

Схема Понци — это древняя схема, в которой изначально не было злого умысла. Он создан для выполнения обязательств перед инвесторами. Но попав в руки мошенников, он стал инструментом для наживы.

Схема Понци существовала веками, но современники связывали ее с мошеннической деятельностью Чарльза Понци, итальянского иммигранта, успешно мигрировавшего в США. В 1903 году Чарльз разработал схему купонного арбитража.

Он находил инвесторов, собирал с них деньги, обещал большие проценты, а с приходом новых вложений отдавал им часть прибыли, а остальное тратил на себя. Так родилась современная финансовая пирамида Понци, которая сегодня считается ее классической версией. Но это не совсем верное утверждение.

И разница между классической и пирамидой Понци очевидна. Хотя суть не меняется, в классическом варианте нет центрального лица, получающего львиную долю прибыли. И в случае с пирамидой Понци это так. А это ее органайзер.

Кроме того, в пирамиде Понци новые инвесторы — не панацея. Ведь он предполагает реинвестирование уже заработанных средств старшими партнерами. Из-за этого «жизнь» пирамиды фактически увеличивается.

Сколько живут финансовые пирамиды

Продолжительность мероприятий зависит от объема. Огромные пирамиды существуют 4-5 лет. А маленькие — от трех месяцев до года онлайн. От полугода до полутора офлайн.

Конечно, срок службы зависит и от рекламной кампании. Чем больше шума и мишуры, тем дольше живет пирамида. Но все же максимальная продолжительность ее жизни не превышает шести лет. Это число является потолком. А такие заработки всегда заканчиваются слезами, нервными срывами, смятением сознания вкладчиков и арестом организатора.

Нюансы

Инвестиционный стратег БКС «Мир инвестиций» Алексей Бахтин рассказал об основных чертах классических финансовых пирамид:

  • гарантировать сверхдоходность без конкретного продукта;
  • нет четкого плана платежей;
  • нет полной информации о топ-менеджерах;
  • нет лицензии ЦБ.

Финансовые пирамиды это:

Один уровень. От участника требуется только «инвестировать». Участникам такой пирамиды гарантирован доход через определенное время. Первые клиенты получают прибыль от организатора. Кроме того, обычно срабатывает принцип взаимного информирования – так появляются новые инвесторы.

**Многоуровневый.**Новичок должен пригласить в пирамиду несколько новых участников, вклады которых распределяются аналогичным образом.

Жизненный цикл хайп-проекта

открывается. Команда мошенников регистрирует проект на случайного человека в стране со слабой правовой системой — например, в Зимбабве. Там даже такого слова не знают — «пирамида» — поэтому и нет никаких юридических ограничений на запуск.

Запуск страницы. Чтобы собрать деньги в 21 веке, нужно просто запустить сайт. Именно так и поступают финансовые пирамиды: они создают премиальный сайт и начинают трубить на весь мир о том, что у них есть гениальная инвестиционная идея. Да такой гениальный — что отдача будет например 20% в месяц.

Шумный. Для привлечения инвесторов пирамида запускает агрессивную медиакомпанию: покупает интеграции у блогеров, устраивает съезды с инвесторами в роскошных небоскребах, например в ОАЭ. Все это для того, чтобы люди чувствовали: «все вокруг уже вложили деньги в этот суперкрутой проект, только я, дурак, все еще думаю об этом».

Оцените статью
Блог об инвестициях
Adblock
detector