Финансовая независимость: что это такое, как достичь, пошаговая инструкция с примерами

Уровни финансового благосостояния

Начну с матча. Классики выделяют всего пять экономических «уровней»:

• финансовый разрыв

Расходы превышают доходы, недостающая сумма берется в долг или в кредит. Финансовая дыра — это куча долгов и никаких сбережений. Выбраться из такой ямы крайне сложно, но возможно.

• Финансовая нестабильность

В такой ситуации человек тратит практически все, что зарабатывает (доход равен текущим расходам). На самом деле он все еще находится за чертой бедности. В случае расторжения или форс-мажора ему придется занять недостающую сумму. При этом человек автоматически скатывается обратно в финансовую яму.

• Финансовая стабильность

Регулярные поступления в бюджет превышают размер текущих расходов. У человека уже есть возможность сформировать «подушку безопасности» на случай непредвиденных ситуаций. Черта бедности пройдена, но финансовое состояние по-прежнему находится в прямой зависимости от активного заработка.

Какое-то время человек может жить на свои сбережения, но без постоянной работы рано или поздно он вернется на уровень «финансовой нестабильности».

• финансовая независимость или свобода

Самый высокий уровень благосостояния среди всех стран мира. На этом уровне финансовые возможности человека практически не ограничены. Его регулярные доходы серьезно превышают уровень расходов. Человеку не нужен активный доход. У него есть не только сбережения, но и капитал, обеспечивающий большую часть денежных поступлений.

Что такое финансовая независимость лично для меня?

Одним словом, финансовая независимость — это жить так, как хочется, не заботясь о хлебе насущном. Мы часто представляем себе финансово независимого человека с бокалом коктейля в руках и, конечно же, на берегу теплого моря. Почему-то у многих ООН ассоциируется с богатством, бездельем и нечем заняться.

И для меня финансовая свобода – это прежде всего свобода выбора. Вы можете работать или путешествовать, заниматься бизнесом или проводить время с семьей, участвовать в общественном проекте или писать книгу о какой-то чепухе.

Фишка в том, что такой человек сам выбирает, что и когда ему хочется делать. Кто из нас может похвастаться стопроцентной свободой действий?

Большую часть времени россиянин тратит на «зарабатывание на жизнь» (почти как в первобытные времена). Он должен заплатить ипотеку, купить еду и одежду, починить машину. На жизнь «для души» обычно нет ни денег, ни сил, ни желания.

Финансово свободный человек живет, а не выживает. Ему не нужно активно работать 40 и более часов в неделю, чтобы обеспечить своей семье желаемый уровень жизни. Для кого-то это 2000 долларов в месяц, для других 20000 долларов, для третьих 200000 долларов и больше.

Опытным путем я решил, что моя планка ООН составляет около 1 200 000 рублей в месяц. Я уверен, что все мы можем выйти на уровень ООН! Вопрос не в том, реально ли это. Вопрос: сколько времени займет процесс и хватит ли терпения для достижения цели.

С чего начать?

Как ни странно, от их отношения к деньгам. Для многих из нас это совершенно ненормально. На словах, все мы любим и ценим деньги. Но это только на словах.

Я объясню на примере. Деньги можно сравнить со здоровьем. Все хотят быть здоровыми, но не все что-то для этого делают. В идеале нужно каждый день гулять на свежем воздухе, правильно питаться, высыпаться, давать организму физическую нагрузку и отказаться от вредных привычек.

Вместо этого мы безрассудно растрачиваем свое здоровье на вредную чепуху. А в 40-50 лет проблемы с сердцем, сосудами и желудочно-кишечным трактом заявляют о себе вовсю. То же самое происходит и с деньгами.

Деньги не имеют самостоятельной ценности. Хороший финансовый уровень только формирует предпосылки для полноценной жизни! Продолжим сравнение.

Здоровый человек может свободно двигаться, работать и активно отдыхать. Больной человек вынужден ограничивать себя во многом. Финансово независимый человек живет так, как хочет: путешествует, выбирает жилье и машины по своему желанию, занимается интересными делами. Финансово «нездоровый» — попал в тюрьму с ограниченным доходом.

Здоровье необходимо постоянно контролировать, укреплять и не тратить попусту. Деньги также требуют постоянного учета, сохранения и приумножения.

Поэтому, прежде чем начать работать над финансовой свободой, пересмотрите свое отношение к деньгам! Деньги — это не просто бумажки, которые нужно использовать быстро. Деньги — это ресурс и энергия, способная дать полную свободу действий (когда не ты работаешь за деньги, а деньги работают на тебя). И 99% из нас должны будут сами моделировать такую ​​ситуацию.

Финансовая независимость и финансовая свобода: это одно и то же?

Да и нет. Будучи финансово независимым или финансово свободным, вы можете позволить себе то, что недостижимо для большей части населения нашей страны. Но векторы этих возможностей разные.

Пример 1. Вы можете купить все, что захотите, не беря кредит. Для многих это недостижимо?

Да.

Значит, это финансовая независимость и свобода, скажут многие. Если пять перечисленных выше показателей связаны с этой возможностью, то да, это финансовая независимость.

В то же время, о какой независимости может идти речь, если для того, чтобы купить дорогую машину, путевку на элитный курорт, одежду и аксессуары известных брендов, нужно с утра до ночи жить на работе/посвятить все свои силы время для бизнеса?

Пример 2. Жить в загородном доме, не испытывая финансовых затруднений, — это тот самый недостижимый для многих уровень.

Фото: Shutterstock

При этом у вас есть деньги для поддержания комфортного уровня жизни, вы занимаетесь любимым делом, что тоже является прибыльным бизнесом. Вы вкладываете всю прибыль в развитие. В конце концов, у вас даже появилось свободное время — каким-то образом вы смогли найти толкового менеджера и делегировать ему львиную долю повседневных дел.

В не самый удачный день поменялось законодательство/поставщики/ваши товары обанкротились, услуги перестали быть востребованными. Бизнес идет ко дну, а вместе с ним и все ваше финансовое благополучие. Понятно, что это понятие не укладывается в пятый показатель экономической самостоятельности.

Пример 3. Для контраста и понимания стоит описать случаи крайней экономической зависимости и несвободы.

Ситуация 1. Андрей ведет достаточно спокойный образ жизни: хорошо одевается, предпочитает здоровую пищу, много путешествует, имеет хорошую машину, квартиру. Но все эти преимущества не являются результатом удачных финансовых вложений, они не покупаются на доходы от бизнеса. Андрей работает, его работа высокооплачиваемая. Однако все это он может себе позволить только в кредит, и чтобы погасить долг, он должен увеличить свои долговые обязательства. Его расходы намного превышают его доходы.

Ситуация 2. Может быть по-другому, когда денег едва хватает на покрытие основных потребностей: что-то поесть, во что-то одеться, оплатить счета, заплатить проценты по кредитам — а потом занять/взять новый кредит, потому что было на что жить.

Внешне две описанные ситуации разительно различны, но по сути идентичны — это крайняя степень экономической зависимости.

Можно привести еще много подобных примеров. В любой ситуации финансовая независимость и финансовая свобода до определенного момента идут рука об руку.

Как достичь финансовой независимости и сколько для этого нужно времени?

Этот путь зависит от того, в каком состоянии сейчас находится человек. Следовательно, чем хуже его материальное положение в данный момент, тем дольше и сложнее ему достичь финансовой независимости. Этот путь нельзя назвать легким, вам предстоит постепенно укреплять свое финансовое состояние, иногда отказывать себе в удовольствиях и копить деньги.

Где найти деньги на формирование капитала

Этим вопросом задаются все, кто живет от зарплаты до зарплаты и не имеет лишних денег даже на мелкие качественные удовольствия. Но найти деньги можно вне зависимости от уровня доходов. Вы можете повысить свой уровень несколькими способами:

• найти более высокооплачиваемую работу
• заниматься инвестициями;
• начать свой собственный бизнес.

Чтобы найти работу с более высокой зарплатой, нужно повышать «цену» для работодателей с соответствующими навыками и способностями. Изучите объявления о вакансиях и требования к кандидатам на работу с хорошей оплатой труда. Любому из этих навыков можно научиться.

Тратьте время и деньги на саморазвитие. Изучите науку инвестирования. Посещайте специализированные семинары, тренинги, изучайте литературу, пользуйтесь помощью финансового консультанта.

Когда ваш инвестиционный портфель достигнет значительного размера и вы сможете получать проценты сверх своего ежемесячного активного дохода, наступит финансовая свобода.

Уровни финансовой независимости: в каком финансовом состоянии вы пребываете сейчас

Мы вплотную приблизились к достижению финансовой независимости. Осталось преодолеть один маленький шаг.

Фото: Shutterstock

Но без понимания того, как устроен финансовый мир, как связаны вещи, понятия и явления, будет сложно добиться каких-либо значимых результатов, не говоря уже о зависимости от денег.

Таким образом, существует несколько уровней финансовой независимости. Парадоксально, но отсчет до «независимости» начинается с отрицательной отметки, то есть с полной экономической зависимости. Если еще глубже вникнуть в суть понятия, то финансовая независимость может иметь только один уровень — собственно, это вы сами. Все остальное — это путь, шаг, шаг, который вам предстоит преодолеть.

Всего четыре шага. Чтобы представить их более наглядно, давайте также обратимся в мир сказок и немного окунемся в Средневековье:

• Бедный рыцарь. «Господи, крестьяне несчастны, ваши расходы намного превышают ваши доходы! Вас выселяют из имения, ищите наемную работу. Что-то подобное прозвучало бы для вас как фраза, если бы вы были в далеком-далеком царстве без короны для души, но с большими амбициями, завязанными на прошлых достижениях/происхождении/умениях. Вернемся к настоящему. Неважно, какое у тебя образование, сколько/мало ты зарабатывал 5-10 лет назад, чем ты мог заниматься. Теперь вы остались ни с чем. Все, что вы получаете в качестве оплаты за свою работу, вы используете в кронах, и вам также приходится занимать, чтобы перейти на следующий месяц. Ваша степень финансовой независимости отрицательная.
• Менестрель (или стрекоза из басни Крылова). У вас все хорошо, ваш доход покрывает все ваши расходы, живите сегодня без забот. У вас есть что поесть, что надеть, может быть, даже возможность отдохнуть в далеком царстве. Но ты не смотришь в будущее. Что вас там ждет? Когда на твоей скрипке лопнет последняя струна, голос станет хриплым, а король наградит стареющего трубадура минимальной пенсией за отважные баллады, останется только одно — как-то доживать свою жизнь.
• Барон, граф, герцог, король. Ваш доход значительно или незначительно превышает ваши расходы. Вы почти на вершине мира. У вас может быть непристойное количество золота, как у короля, или припрятана одна-две бочки с драгоценностями, как у среднего барона. Но не количество монет возвышает вас над бедными рыцарями и менестрелями, а умение их считать и откладывать на черный день. Но если случится революция, восстание, затянувшаяся болезнь, и казна ваша быстро опустеет.
• Джин — это тот, кто живет в тебе. Вы финансово независимы. Чтобы пробудить это сказочное существо, вам, возможно, пришлось пройти долгий путь от нищего воина с мечом до славного герцога Анжуйского. Теперь у вас есть право распоряжаться своей судьбой. Бесплатно изучать новые науки, посещать соседние королевства и далекие королевства. Ваши финансы в безопасности, ведь они не закатаны в бочку и не зарыты в погребе, а вложены в торговые места, банки и торговлю. Деньги работают на вас, обеспечивают комфортный образ жизни и приумножают ваш капитал.

А теперь вернемся из сказки в реальность. Чтобы наметить свой путь к финансовой независимости, первое, что вам нужно сделать, это понять, где вы находитесь в данный момент.

Подведем небольшой итог. 1 этап – расходы превышают доходы. Шаг 2 — расходы равны доходам. 3 стадия – доходы превышают расходы. 4 этап — финансовая независимость.

Читайте также: Как снять деньги с Киви кошелька: наличными, на карту без комиссии

7 практических советов, как обрести финансовую независимость

Совет 1. Накапливайте правильно

Проанализировав таблицу доходов/расходов, начните сокращать «непрофильные» расходы. Что-то, без чего можно жить, не соскальзывая в мрачное существование. И самое главное: постарайтесь дойти до того, что начнете откладывать 20% своего дохода.

Фото: Shutterstock

Делайте это не в конце месяца, по результатам, а как только получите деньги. Пришел аванс — отложили, зарплата — отложили, подвернулась подработка, отплатили — отложили. Из любого финансового дохода безжалостно откусывайте 20% и кладите их в копилку.

Совет 2. Зарабатывайте на налогах

Вот основной список того, за что вы можете вернуть свой налог:

• Покупка квартиры/дома.
• Расходы на ремонт квартиры/дома.
• Расходы на образование.
• Расходы на лечение.
• Проценты по ипотеке.
• Налоговые вычеты для инвестиций.

Список неполный. Совершенствуйте свои финансовые навыки и получайте больше прибыли.

Совет 3. Инвестируйте в равные доли

Как только вы преодолели все подготовительные этапы и решили начать инвестировать, делайте это правильно. Главное правило – строгая периодичность и равные доли. Доли могут быть увеличены, но не уменьшены. Например, ежемесячно вкладывать в акции, ценные бумаги 5 тыс руб. Постепенно увеличивайте свои взносы.

Совет 4. Инвестируйте только в безопасные активы

Лучше получить меньший процент от доходности, чем потерять все в одночасье. Акции в крупных российских и иностранных компаниях доступны не только олигархам, но и нам с вами — простым гражданам.

Совет 5: Инвестируйте в собственное образование и образование своих детей

Новые навыки, возможности, более высокооплачиваемая работа — ваши инвестиции в обучение. Светлое будущее ваших детей завтра заключается в том, чтобы тратить их на качественное образование сегодня. Не забудь.

Совет 6. Не тратьте накопленный капитал

Деньги должны работать, а капитал должен приумножаться. Цель финансовой независимости – обеспечить безбедную жизнь на проценты от вложений. При этом основной капитал должен стать для вас недвижимым — никто не убивает курицу, несущую золотые яйца.

Совет 7. Еще одна «куриная» мудрость: не кладите все яйца в одну корзину

Ваш инвестиционный портфель должен быть разнообразным. Диверсифицируйте источники дохода: ценные бумаги, акции, валютные и металлические активы, недвижимость. Падение на рынке ценных бумаг будет противопоставлено росту цен на недвижимость, падение цен будет уравновешено ростом цен на золото и серебро.

Анализ текущей ситуации

Первым шагом к финансовой независимости является анализ вашего текущего финансового положения. Очень полезно регулярно фиксировать доходы и расходы. Бюджет должен быть подготовлен с учетом ежемесячного движения средств и планирования финансов на будущее.

Если ваши расходы выше или почти равны вашим доходам, пора задуматься об изменении вашего финансового положения. Самый универсальный способ – сократить расходы или увеличить доход.

Проанализируйте свои расходы и подумайте о возможных способах их сокращения. Умная экономия дает хорошие результаты.

Но помните, что сокращение расходов может ухудшить качество жизни. Поэтому более правильный вариант – поиск дополнительных источников дохода, в том числе пассивных. Желательно, чтобы пассивный доход был основой наивысшего состояния финансовой независимости.

Вам нужно искать разные способы увеличить свой доход. И хотя иногда это будет неправильно, постарайтесь не останавливаться на достигнутом.

Результатом анализа текущей финансовой ситуации и изменений в бюджете должен стать четкий план. По его словам, часть средств следует направить на создание резервного капитала или «подушки безопасности» (обычно в размере 5-15%).

Достижение финансовой стабильности

Стабильность заставляет вас чувствовать себя более уверенно. У вас достаточно средств, «подушка безопасности» сформирована. Теперь главное не останавливаться, а продолжать увеличивать вложения каждый месяц.

Как и в любом деле, вы должны сначала разработать стратегию, понять, чего вы добьетесь в результате своей деятельности. Также вам необходимо разработать тактику прохождения намеченной трассы.

На этом этапе нужно четко сформулировать конкретные цели и решить, на что вы копите деньги. Цели могут быть краткосрочными (покупка одежды, бытовой техники и т д.), среднесрочными (покупка автомобиля, путешествия, ремонт квартиры) и долгосрочными, требующими больших вложений (квартира, дом, обучение детей, и т д.).

После того, как цели сформулированы, можно составить план личных сбережений. Это поможет вам расставить приоритеты, определить точные суммы и инструменты накопления, которые подходят для каждой цели.

6 шагов к финансовой независимости

финансовая свобода уже достигнута миллионами людей по всему миру. Вам не нужно изобретать велосипед. Давным-давно умные люди обобщили гигабайты информации, сделали выводы и придумали универсальный алгоритм.

Простая пошаговая инструкция всегда дает результат. Просто у одних этот процесс занимает год-два, у других — десять-пятнадцать лет.

Да, в России крайне низкий уровень доходов населения, «сырое» законодательство и нестабильная экономика. Но сначала кое-что работает хорошо для нас. А во-вторых, повышенный риск приводит к более высокой доходности. Достаточно сравнить процентные ставки по вкладам в нашей стране и в благополучной Европе.

Ниже я перечисляю шесть шагов на пути к независимости. Подчеркну, что они актуальны для тех, кто начинает с нуля: нет начального капитала или размер совсем небольшой.

Шаг 1. Выбираемся из финансовой ямы

Избавьтесь от всех долгов как можно скорее. Этого можно добиться, работая в двух направлениях:

1. Сэкономьте на всем минимум на год
2. повысьте уровень своего дохода (более высокооплачиваемая работа, неполный рабочий день, доход в Интернете)

На этом этапе любые свободные деньги должны быть направлены на погашение долгов, займов и кредитов. Вкладывать средства (особенно в высокорисковые проекты) пока не стоит.

Шаг 2. Создаем подушку безопасности

На данном этапе я не буду вдаваться в подробности. Напомню только, что пока вы не сформировали резервный фонд в размере 3-6 среднемесячных расходов семьи, об инвестициях думать рано.

Держите НЗ в ликвидных активах (депозиты, расчетный счет). И помнить об этом только в крайнем случае.

В первую очередь желательно еще и застраховаться. Я не большой любитель страховых продуктов: в России они слишком дороги и недостаточно надежны. Но не помешает застраховать основного кормильца от гибели, а дорогостоящие активы (имущество и автомобили) от уничтожения и порчи.

Шаг 3. Переходим к финансовой стабильности

преодоление второго этапа позволяет перейти черту бедности.

Что мы должны делать?

1. увеличьте активный доход (добавьте новые источники или увеличьте отдачу от старых)
2. Учебный материал по предмету «Управление капиталом» и «Инвестиции» (в любом удобном для вас формате: книга, живой семинар, блог, видеокурс, вебинар)
3. Создание резервов на случай форс-мажора (до трех-шести нормативных расходов в месяц)
4. Следите за своими личными финансами
5. Формировать накопления на крупные покупки (целевое использование средств)
6. Планируйте личный бюджет, чтобы ускорить переход со второго этапа на третий.

На этом же этапе уже должны появиться хотя бы символические источники пассивного дохода и сформироваться активная база (материальная и денежная).

Шаг 4. Формируем капитал

Сначала посчитайте, сколько конкретно вам нужно «для полного счастья». Эта фигура послужит маяком, к которому мы будем ориентироваться.

Допустим, вы чувствуете себя комфортно с доходом в 1000 долларов в месяц или 12 000 долларов в год. Консервативные инструменты (облигации и депозиты считаются самыми надежными и низкопроцентными) дают около 5% годовых. Это означает, что общая сумма капитала должна составлять 240 000 долларов США.

Никто не говорит, что эта сумма уже должна быть на руках. Курицу, несущую золотые яйца, придется «выхаживать» долгие годы. Сколько времени займет процесс? Конкретная цифра зависит от десятка факторов. Но, к сожалению, за короткий промежуток времени миллионерами с нуля становятся единицы.

Мое наблюдение: лучше откладывать небольшие суммы, но регулярно. Чем забрасывать новогодний бонус в «инвестиционный фонд» раз в год. Сделайте взнос в фонд «Я свободен!» предписанный, обязательный. Например, платежи по ипотеке или счета за коммунальные услуги.

На этапе формирования капитала самое главное – выработать хорошие привычки.

Например:

• Откажитесь от сиюминутных капризов в пользу «светлого будущего»
• Следите за доходами и расходами
• «Зафиксировать» плановые показатели
• Придерживайтесь плана накопления капитала в любой ситуации

Я настоятельно рекомендую вам скачать простой финансовый калькулятор или использовать мой. Он позволяет точно рассчитать сумму «ежемесячных отчислений в фонд» с учетом итоговой суммы, срока и процентной ставки. Уже с первых дней деньги следует размещать в инструменты с хотя бы минимальной доходностью. Лучший вариант для начала — банковский депозит.

Где найти деньги на формирование капитала?

Этим вопросом задаются все, кто живет от зарплаты до зарплаты и «лишних» денег совсем не осталось. Но во-первых, вы можете найти деньги для себя независимо от уровня вашего дохода. Проверено на себе и куче друзей.

Во-вторых, если ваша текущая работа не входит в список самых высокооплачиваемых и вам платят ровно столько, чтобы не умереть с голоду, вам необходимо сменить работу. Как бы ужасно это не звучало.

Есть два способа увеличить свой доход:

1. Сменить текущую работу на более высокооплачиваемую
2. Создайте несколько источников дохода (у миллионеров обычно не менее десяти!)

Как найти работу с более высокой зарплатой в России в разгар кризиса? Увеличьте «цену» с соответствующими навыками и способностями!

откройте любой сайт поиска работы и посмотрите сегодняшние вакансии. Проверьте тех, кто предлагает адекватную заработную плату. А теперь внимательно изучите раздел: «Требования к кандидату».

Я уверен, что одним из требований будет:

• Знание иностранных языков
• Знание компьютерных программ (1С:Предприятие, Photoshop или банальный Excel)
• Знание продаж

Хорошая новость в том, что всем этим навыкам можно научиться! Не тратьте время и деньги на очередной гаджет, а, например, на курсы английского или немецкого. Разница в зарплате у кандидата «с языком» и «без» часто составляет 50-100%.

Шаг 5. Сохраняем капитал

Третий этап – один из самых психологически сложных. Вы искренне следовали плану сбережений и приучили себя к разумным сбережениям и дополнительному доходу. А сейчас на депозитном счету уже $5000 или $20000. Желанные $240000 еще куда ни шло.

Жизнь продолжается. И вы можете купить квартиру побольше, и вы хотите обновить свою машину, и в конце концов поехать в Индию. Ты знаешь, на кого ты сейчас похож? Для женщины, которой нужно сбросить 20 кг. И она сбросила три, отпраздновала это событие в грузинском ресторане и на год оставила диеты и тренировки.

Спустив накопления, которые образовались за пару лет, вы сильно откатываетесь назад. И в 80% случаев возврата «на путь истинный» не происходит.

Заключение. На случай форс-мажора у нас есть финансовый резерв. На все остальное мы строго говорим «нет».

На третьем этапе нас подстерегает другая опасность: инфляция, девальвация и прочие пожиратели сбережений. Вы можете бороться с ними, диверсифицируя валюты и инвестируя в надежные инструменты с более высокой доходностью, чем уровень инфляции. Никакого форекса, бинарных опционов и хайпа — только консервативные или умеренные активы.

Это переход к финансовой свободе (независимости)!

Теперь пришло время. Из накопленных средств мы формируем грамотный инвестиционный портфель, диверсифицированный по видам активов (ценные бумаги, имущество, бизнес, драгоценные металлы), регионам, странам, отраслям, валютам, срокам, риску и доходности.

Здесь крайне важно правильно сбалансировать активы. И тогда никакой финансовый кризис не помешает вам насладиться долгожданной независимостью.

Чем сильнее диверсификация портфеля, тем ниже риск получить нулевую доходность или потерять все.

Существует более сотни инвестиционных инструментов с разным уровнем первоначальных вложений, риска и доходности. В России частный инвестор может инвестировать как в отечественные активы, так и в большинство зарубежных активов, не выезжая за пределы страны.

О видах инвестиционных фондов я много писал в других постах. Держите руку на пульсе: читайте книги, посещайте курсы и семинары, изучайте стратегии и подходы. Портфель нужно формировать «по плану»: учитывать долгосрочные тренды. Хотя ситуация в мире и в России меняется практически ежедневно.

Важно! Для достижения цели вам нужен личный капитал. Личный капитал – это деньги, предназначенные не для расходов, а для получения дохода. Еще одним важным отличием таких фондов является то, что инвестор может позволить себе их потерять (полностью или частично).

И напоследок, как вишенка на торте:

• Мы постепенно переходим от активной к пассивной занятости и работаем исключительно со своими проектами

финансовая независимость дает самое главное — свободу! И этот уровень благополучия часто описывают как «Вы зарабатываете деньги, даже когда спите». Например, это может выглядеть так.

Путь к финансовой свободе, личный опыт

Вопрос: «Почему ты не устраиваешься на работу?» сопровождает нас последние три года. И нет ответа на этот вопрос для тех, кто уверен, что выход на работу – это решение всех финансовых проблем. Этот образ жизни основан на несколько ином мышлении, на ощущении, что ты имеешь право ни на кого не работать. И дело вовсе не в лени, мы работаем не меньше других, только не за деньги. Это определенная стратегия, система целей и ценностей, ощущение того, что ты имеешь право выстраивать финансовую сторону своей жизни по-другому.

Мы не отказываемся от случайных заработков, а если таковых нет, то делаем их сами, например, готовили к продаже иван-чай в 2019 году. Наш главный критерий выбора подработки – она не должна сжигать много время и жизненная сила. Этих средств у нас достаточно, потому что мы не надуваем мыльный пузырь своего потребления и разумно распоряжаемся семейным бюджетом.

Таким образом, мы как бы «покупаем» себе свободное время, которое тратим на саморазвитие и разработку собственных проектов.

Еще один секрет: просчитывайте финансовую сторону любого действия, особенно глобальные перемены в жизни. Например, реставрируя 100-летний дом, мы четко просчитали, насколько выгодно ремонтировать старый дом по сравнению со строительством нового. Это означало, что мы не только потеряли, но и хорошо заработали, когда продали это имущество и таким образом получили свой первый капитал.

Это не доктрины, ибо мы находимся в самом начале пути к финансовой свободе. Это пища для размышлений, не более. Мы просто предлагаем взглянуть на финансовую сторону вашей жизни под другим углом.

Финансовая независимость и способы ее достижения

Рассмотрим следующие стратегии:

Установите жизненные цели

Общее стремление к «экономической свободе» слишком расплывчато для этой цели. Что это значит для каждого из нас? Запишите, сколько денег должно быть на счету в банке, каким будет образ жизни и в каком возрасте этого следует достичь. Чем конкретнее цели, тем больше вероятность их достижения. Затем сосчитайте свой текущий возраст и регулярно устанавливайте финансовые вехи. Аккуратно запишите все и поставьте себе цель в самом начале своей финансовой папки.

Составьте бюджет

составление ежемесячного семейного бюджета и его соблюдение — лучший способ обеспечить оплату счетов и соблюдение графика сбережений. Это ежемесячная рутина, которая укрепляет цели и устраняет искушение тратить деньги.

Будьте активны на пути к финансовой независимости

принятие правильных инвестиционных решений является первым шагом. Но для достижения максимальной отдачи от инвестиций важно быть в курсе результатов фонда. Размещение инвестиций не является инвестиционной стратегией. Идея активного принятия инвестиционных решений часто вводит в заблуждение. Согласно финансовому исследованию, 77% самостоятельных инвесторов заявили, что у них нет ни времени, ни знаний для инвестирования. Поэтому они не могут быть уверены в инвестиционных решениях.

Погасите кредитные счета в полном объеме

Кредитные карты и аналогичные потребительские кредиты под высокие проценты считаются токсичными для создания ценности. Убедитесь, что полный баланс выплачивается каждый месяц. Студенческие кредиты, ипотечные кредиты и тому подобное имеют более низкую процентную ставку. Это делает погашение менее срочным.

Создайте автоматическую экономию

Сначала заплати себе. Зарегистрируйтесь в пенсионной программе работодателя и в полной мере используйте все соответствующие льготы. Также желательно иметь автоматический вывод средств в экстренных случаях. Его можно использовать для покрытия непредвиденных расходов. Здесь также применяется автоматический депозит на брокерский счет или аналогичный счет.

В идеале деньги должны быть сняты в тот же день, когда вы получите зарплату. В этом случае у человека возникает соблазн воспользоваться полученными средствами. Рекомендуемая сумма для экономии зависит от вашей зарплаты. В ряде случаев ставится под сомнение и возможность создания такого фонда.

что такое финансовая независимость и как ее достичь

Начните инвестировать сейчас

Нет лучшего и проверенного способа стать финансово независимым, чем инвестирование. Магия сложных процентов поможет деньгам расти в геометрической прогрессии с течением времени. Для достижения значительного роста требуется много времени. Не пытайтесь быть сборщиком акций и не обманывайте себя. Вы не можете поверить, что можете стать миллиардером.

Быть реалистичным. Откройте брокерский счет, с которым вы легко научитесь инвестировать. Рекомендуется создать управляемый портфель и автоматически вносить в него еженедельные или ежемесячные взносы. Достижение финансовой свободы может быть затруднено из-за растущего долга, чрезвычайных ситуаций, проблем со здоровьем и перерасхода средств. Но это возможно при дисциплине и тщательном планировании.

Финансовое благополучие – всем ли оно доступно?

Подумайте и ответьте на вопрос, какая мысль приходит к вам каждое утро. Как вы думаете, наступил новый прекрасный день? Когда вы просыпаетесь, вы начинаете планировать, сколько денег потребуется, чтобы купить хлеба, чтобы накормить семью завтраком; подсчитайте, можете ли вы сегодня позволить себе хлеб с маслом. Если ваши дети говорят о том, что у них закончились карманные деньги, вы, скорее всего, накричите на них и испортите себе настроение до конца дня.

А если бы у вас было немного лишнего, вы бы сегодня утром порадовали свою семью бутербродами с хлебом, маслом и красной икрой; детей отдали бы на расходы, а жена порадовала бы букетом цветов в благодарность за то, что она у вас есть. Конечно, человек с небольшим достатком не может позволить себе такую ​​роскошь каждый день, но если ваше утро будет таким хотя бы раз в месяц, вы почувствуете себя по-настоящему счастливым человеком.

Что бы ни говорили о ненужности денег для счастья, именно благодаря им можно получить в жизни приятные мелочи, необходимые для построения счастливой жизни. Финансовое благополучие – это уровень активного и пассивного дохода, позволяющий удовлетворять потребности человека. Уровень финансового благополучия у каждого человека разный: для кого-то это необходимость содержать домохозяйку в особняке, ежедневно заправлять двадцать литров бензина Bentley и совершать прогулки на яхте. Для других, предаваться еженедельным покупкам и проводить каждое воскресенье в дорогом ресторане.

Для других – это возможность обеспечить семью полноценным трехразовым питанием и хотя бы раз в год отправиться в путешествие. Как видите, уровень финансового благополучия определяется положением в обществе, но у каждого человека есть возможность занять свое место как минимум в третьей категории и иметь достойный уровень дохода. Принципиальным становится условие достижения состояния экономической самостоятельности, переходящей впоследствии в свободу.

А в каком финансовом состоянии находитесь вы?

Прежде чем разрабатывать стратегию достижения финансовой независимости, необходимо определиться со своим текущим уровнем. Я составил несколько комичный график, но он помогает наглядно оценить ваше финансовое состояние.

Уровень «Под плинтус». Ваши расходы превышают ваши доходы. Вы даже не живете от зарплаты до зарплаты, а вынуждены занимать у друзей, родственников или в банке. Любая форс-мажорная ситуация для вас – катастрофа.

Уровень плинтуса. Вы стоите на твердой земле. Расходы равны доходам. В ваши ежемесячные расходы уже не включены долги или платежи, поэтому вы можете легко их погасить. Ни о какой экономии не может быть и речи. А форс-мажорные ситуации – это еще беда.

Уровень «Над плинтусом». Ваши доходы превышают ваши расходы. Вы откладываете часть денег на черный день. В любой форс-мажорной ситуации у вас есть деньги, не влезая в долги.

Уровень «Плинтус мечты». Вы достигли финансовой независимости. У вас сформировалась «подушка безопасности», у вас есть сбережения в различных активах, обеспечивающих стабильный доход, который не только покрывает ваши текущие расходы, но и позволяет реализовать самые смелые мечты. При этом капитал с годами только увеличивался.

Не бедствуйте, научитесь управлять своими деньгами и приумножайте их. Подробнее о курсе

Так на каком ты этапе? Например, мое место сегодня — «Выше основного списка». Мы с мужем сформировали резервный фонд и активно копим деньги для дальнейшего вложения в различные инструменты. Менее чем через год у нас будет достаточно денег, чтобы инвестировать в некоторые из доступных нам активов. Кажется, остался всего 1 шаг и мы финансово независимы. Но именно этот этап является самым сложным и трудоемким.

Давайте подробнее рассмотрим все этапы достижения финансовой независимости.