Что такое деньги: функции, свойства и формы

Определение понятия «деньги»

Простыми словами, «деньги» — это общепринятая мера стоимости и универсальное средство обмена (платежа). Государство обязуется принять их в оплату (законы ФЗ № 86, ГК РФ, ст. 140). Краткое определение термина в экономике основано на Марксе – это бумажные, металлические или электронные знаки, служащие мерой стоимости при совершении сделок купли-продажи, и выступающие универсальным и всеобщим эквивалентом. Они выражают стоимость абсолютно всех товаров и услуг.

Деньги обмениваются на все товары или услуги, определяется их стоимость в национальной валюте. Это позволяет вам оценивать предметы в разных категориях, например, при торговле. Деньги также дают возможность оценить труд специалистов разных классов и областей, так как являются универсальным средством оплаты труда.

По Марксу, ценность продукта определяется квалификацией специалистов, которые его произвели. Учитываются трудозатраты и временные затраты. Например, производство автомобиля высокопрофессиональными работниками обходится дороже, чем «кустарное производство» дилетантов. В первом случае это занимает больше времени, а квалификация обеспечивает безупречное качество. Все это напрямую влияет на конечную цену: чем больше сил и труда вложено, тем дороже будет изделие.

Универсальным средством обмена могут выступать высоколиквидные товары, например, по договоренности автомобиль обменивается на дачу или другой объект. Но, в отличие от денег, товары рано или поздно выходят из обращения. Кроме того, на законодательном уровне определено, что разрешенным платежным средством являются только деньги.

При этом экономика обезличена — бумажные купюры (билеты Банка России) и монеты не именные и не могут принадлежать только одному человеку. Иными словами, одна и та же вексель является собственностью гражданина до тех пор, пока она остается у него. Но трудно доказать, что она его. Поэтому, найдя деньги на улице, люди вправе их присвоить, но только в тех случаях, когда ситуация не граничит с мошенничеством или воровством.

Денежные средства бывают трех основных форм:

1. бумага (подробнее: о бумажных деньгах и монетах РФ);
2. металл;
3. электронные или виртуальные (дополнительный материал: о преимуществах и недостатках электронных денег).

Если вникнуть в терминологию, деньги, особенно бумажные и металлические, это всего лишь билеты Банка России (или ЦБ другого государства). Их стоимость полностью или частично обеспечена золотыми или золотовалютными резервами государства и его экономическим состоянием в целом. Их можно хранить в наличной форме, на руках у владельца, а также свободно переводить в безналичную форму, внося в платежный терминал, банкомат, кассу банка. Таким образом, финансы придают ценность обязательствам государства, а сами по себе они являются лишь номинальным эквивалентом.

7. Что такое денежная система

Денежная система представляет собой финансовый оборот в государственном устройстве, установленном законом.

В основе денежной системы лежит фиатная валюта, которую называют «национальной». Чаще всего в каждой стране есть свои деньги.

Денежная система определяет:

• Порядок обращения иностранной валюты;
• Выпуск монет;
• Права и обязанности центрального банка;
• Правила деятельности коммерческих кредитных организаций;

В каждой стране есть следующие обязательные компоненты, необходимые фиатным деньгам:

• Наименование (рубль, доллар);
• Аббревиатура (руб., доллар США);
• Символическое обозначение (?, $);
• Цифровой код (для рубля 643, для доллара 840);
• Наименование обменных монет (копейки, доллары);
• Номиналы банкнот;

Выпуск денег контролируется Центральным банком Российской Федерации. Непосредственное производство осуществляется на монетных дворах. В нашей стране это государственный знак, в который входят несколько заводов:

• Московская печатная фабрика, типография и монетный двор;
• Санкт-Петербургский монетный двор и бумажная фабрика;
• Пермская полиграфическая фабрика;
• Краснокамская бумажная фабрика;
• Исследовательский институт;

Деньги как средство обмена и количественная теория утверждают, что в системе должно быть достаточно денег, чтобы удовлетворять следующему уравнению:

М×Ш=П×Т

Где:

• T (Transactions) — количество транзакций;
• P (Цена) — уровень цен;
• V (Velocity) — скорость циркуляции;
• M (Деньги) — необходимая сумма денег;

Денежная система регулируется следующими документами:

• Конституция Российской Федерации;
• Закон «О Центральном банке Российской Федерации (России)»;
• Закон «О валютном регулировании и валютном контроле»;
• Закон «О банках и банковской деятельности»;

Формула Фишера

открыл американский экономист Ирвинг Фишер. Эта формула описывает факторы, определяющие, сколько денег необходимо для нормального функционирования рыночной экономики. Это выглядит как:

М × В = Р × Q,

где М — средняя сумма денег в обращении,

V — скорость денежного обращения (среднее количество операций купли-продажи или платежных операций, обслуживаемых одной банкнотой);

P – уровень цен;

Q — количество проданных товаров.

Левая часть формулы Фишера (M × V) — это сумма уплаченных денег (предложение денег), а правая часть (P × Q) — сумма цен проданных товаров (спрос на деньги).

В более общем виде закон денежного обращения можно выразить следующей формулой:

где М — количество денег, необходимое для обращения;

P1Q1 – сумма цен товаров и услуг в обращении (количество товаров, умноженное на уровень цен);

P2Q2 — сумма цен товаров, проданных в кредит, срок платежа по которым еще не наступил;

Д1 — сумма платежей по наступившим долговым обязательствам;

Д2 — сумма взаимопогашаемых платежей;

V – скорость обращения денег.

Если потребность в деньгах по формуле Фишера зависит прежде всего от развития обращения товаров (т е функций денег как средства обращения и платежа), то Кембриджское уравнение рассматривает потребность в деньгах как результат деятельности людей стремление сохранить часть своих богатств в ликвидной форме — в виде денег, которые можно быстро и без потерь обменять на все товары (то есть от функции денег как средства накопления). Уравнение Кембриджа, которое было сформулировано в 20 веке. Английский экономист Артур Пигу выглядит так:

М = к × Р × Q,

где k — доля произведенного продукта (P × Q), которую люди склонны хранить в жидком виде.

Как и в формуле Фишера, правая часть Кембриджского уравнения показывает спрос на деньги, а левая — предложение денег.

Формула Фишера и уравнение Кембриджа дают ориентиры для решения важного для рыночной системы вопроса, сколько денег необходимо создать (выпустить) для обеспечения нормального экономического развития.

Почему деньги имеют ценность

Другой вид денег — это бумажные (декретные) деньги, не требующие материального обеспечения. Вместо этого стоимость фиатных валют определяется спросом и предложением, а также верой людей в их ценность. Фиатные деньги возникли из-за того, что золото было дефицитным ресурсом, а быстрорастущие экономики не всегда могли производить достаточно, чтобы удовлетворить свои потребности в иностранной валюте. Для процветающей экономики потребность в золоте для обеспечения денежной стоимости крайне неэффективна, особенно когда стоимость фактически создается человеческим восприятием.

Фиатные деньги становятся символом восприятия людьми ценности, основой создания денег. Экономика, которая растет, очевидно, преуспевает в производстве других вещей, которые ценны для нее самой и других экономик. Чем сильнее экономика, тем сильнее будут восприниматься (и востребованы) деньги, и наоборот. Однако восприятие людей должно поддерживаться экономикой, способной производить продукты и услуги, в которых нуждаются люди.

Например, в 1971 году доллар США был снят с золотого стандарта — доллар больше нельзя было обменять на золото, а цена золота больше не была привязана к какой-либо сумме в долларах. Это означало, что теперь можно было создать больше бумажных денег, чем золота для их обеспечения. Здоровье экономики США поддержало стоимость доллара. Если экономика стагнирует, стоимость доллара США упадет как внутри страны из-за инфляции, так и на международном уровне из-за обменных курсов. Крах экономики США погрузит мир в финансовый темный век, поэтому многие другие страны и организации неустанно работают над тем, чтобы этого никогда не произошло.

Сегодня стоимость денег (не только доллара, но и большинства других валют, включая рубль) определяется исключительно их покупательной способностью, продиктованной инфляцией. Вот почему печатание новых денег не принесет стране богатства. Деньги создаются своего рода постоянным взаимодействием между реальными, материальными вещами, нашим желанием их получить и нашей абстрактной верой во что-то, что имеет ценность. Деньги ценны, потому что мы хотим их, но мы хотим их только потому, что с их помощью мы можем получить желаемый продукт или услугу.

Читайте также: Кому стоит делать почтовые рассылки для клиентов и зачем

Деньги в России: кто печатает и кто контролирует

Деньги в России

Процесс эмиссии денег в РФ находится под контролем Центрального банка.

Именно эта организация подсчитывает выданную сумму и прогнозирует, сколько им потребуется в будущем. При этом планирование происходит не только в количественном, но и в денежном выражении. То есть Банк России решает, сколько будет выпущено номиналов 50, 1000, 5000 рублей и в каком количестве они будут распределены по регионам.

Основной задачей центрального банка также является защита и обеспечение стабильности российской валюты, а также контроль банковской деятельности в государстве.

Если центральный банк отвечает за выпуск наличных денег, то коммерческие банки несут ответственность за создание безналичных денег в стране. Создание безналичных денег происходит за счет депозитных счетов клиентов банка, кредитной деятельности, счетов различных предприятий и организаций и т.д.

☝️ Банк России следит за тем, чтобы коммерческие банки вели свою деятельность честно и прозрачно. В деятельность других банков он не вмешивается, но вполне может лишить их лицензии за противоправные действия.

Тиснение копеек и печать банкнот по заказу Банка России, компании ОАО «Гознак». Производство банкнот и монет поручено монетным дворам, расположенным в Москве и Санкт-Петербурге.

Монетный двор в Санкт-Петербурге

Организации, входящие в структуру Гознака, печатают не только денежные знаки, но и ряд других изделий:

• Бланки документов, удостоверяющих личность;
• Медицинский полис;
• Водительское удостоверение и другие документы, связанные с транспортными средствами;
• Банковский пластик;
• SIM-карты для телефонов;
• Акцизы и многие другие специфические продукты, которые не могут производить обычные типографии.

Продукция Гознака используется не только в России, но и экспортируется более чем в 20 стран мира.

Инфляция

Существует множество различных определений этого термина, поэтому мы постарались дать наиболее простое, точное и понятное.

Инфляция – это ослабление денег, в результате чего цены на товары и услуги, если они остаются на прежнем уровне, становятся менее доступными.

Инфляцию нельзя смешивать с ростом цен, потому что во втором случае цены на определенные группы товаров растут, а при инфляции деньги падают и все товары дорожают. Когда говорят, что покупательная способность населения снизилась, обычно имеют в виду инфляцию. Обесценивание денег и общий рост цен являются основными чертами.

В мировой истории есть два исключительных случая резкого роста цен и инфляции. Уникальность заключается в том, что по идее финансовая обеспеченность граждан должна была повыситься:

• После открытия Америки европейские страны стали получать много золота и серебра из Перу и Мексики. Это привело к росту цен в 2,5-4 раза.
• В 1840-х годах началась разработка золотых приисков в Калифорнии, а также рудников в Австралии. Производство золота увеличилось в шесть раз, а цены во всем мире выросли на 25-50%.

причина в том, что большой прирост денег в экономике вызывает рост цен. Чем больше денег в экономике, тем больше слабеет товар. Таким образом, рост производства мог помочь ограничить инфляцию в этих двух случаях, но в первом случае, при отсутствии индустриализации и промышленности, этого сделать было нельзя, а второй стал менее катастрофичным именно благодаря росту производства.

Небольшой рост инфляции во всем мире считается нормой. И вот у нас есть вопрос лично к вам:

Каковы причины инфляции? Основных причин шесть, но помимо них есть еще десятки и даже сотни других, о которых до сих пор спорят экономисты.

✔	Деньги имеют значение. Государственные расходы увеличиваются, что приводит к решению печатать больше денег. Эмиссия – выпуск новых денег.
✔	Массовое кредитование. В этом случае финансирование осуществляется даже не за счет сбережений, а за счет эмиссии валюты, не обеспеченной товарами. То есть вторая причина часто существует вместе с первой.
✔	Чрезмерное налогообложение. В этом случае не только производится меньше товаров, но и сам налог ложится на плечи рядового потребителя.
✔	Монополизация рынков и монопольное ценообразование. Крупные фирмы определяют цену и собственные издержки производства.
✔	Сократить объем национального производства. Это означает, что той же самой сумме денег соответствует меньшее количество товаров.
✔	Союзная монополия. В этом случае заработная плата работников увеличивается независимо от финансовых причин.

Как видим, высокой инфляции можно избежать при грамотном управлении. Сейчас в мире есть только одна страна, в которой регулярно происходит рост стоимости денег. Это так называемая дефляция, и в последние годы она характерна для Японии.

Виды инфляции

Инфляция имеет открытый и скрытый характер. С открытием все просто — это рост цен и снижение покупательной способности. Вы это видите, и вам не нужно быть экономистом, чтобы распознать это. Скрытая инфляция гораздо сложнее и интереснее. Например, в Советском Союзе некоторое время наблюдалось повышение заработной платы и снижение цен на продукты питания. Однако естественным следствием такой подавленной инфляции стал дефицит товаров и огромные очереди.

Существуют также такие виды инфляции, как:

• Инфляция спроса — в этом случае товаров меньше, чем нужно людям.
• Рост себестоимости — рост цен за счет увеличения себестоимости продукции в виде неиспользованных ресурсов. В результате сырье и ресурсы задерживаются на складах, что увеличивает цену за единицу продукции.
• Предсказуемая инфляция. Ее можно предсказать, поскольку многие экономические субъекты часто ведут себя одинаково. Как было сказано выше, в конце года обычно увеличивается потребление, компании увеличивают производство, поэтому именно в это время растет инфляция.
• Непредсказуемая инфляция — в этом случае рост инфляции становится неожиданностью для населения и правительства из-за сложности экономической системы.
• Сбалансированная инфляция — цены на все товары растут почти одинаково. Если инфляция неизбежна, то она больше подходит для экономики страны, экономику не сотрясают неожиданности.
• Несбалансированная инфляция – в этом случае цены на одни товары растут больше, чем на другие. Это приводит ко многим неприятным последствиям.
• Скорректированные потребительские ожидания – информация о будущей инфляции распространяется в обществе, это меняет психологию потребителей, увеличивает спрос на товары, что приводит к повышению цен.

Вмешательство правительства в сдерживание инфляции не всегда помогает. Когда государство запрещает повышать цены на определенный товар, это приводит к сокращению производства этого товара со всеми вытекающими последствиями — например, к удешевлению себестоимости продукции и появлению контрафакта.

В зависимости от темпов роста различают виды инфляции:

• Ползучая инфляция характеризуется ростом цен менее чем на 10% в год. Некоторые западные экономисты считают это совершенно нормальным процессом. Например, если такая инфляция вызвана увеличением денежной массы, эти деньги в конечном итоге будут потрачены, а скорость производства также увеличится. Но это конечно в теории, а на практике все полностью зависит от адекватности руководства страны. В этом случае такая инфляция выходит из-под контроля и превращается в два других вида, описанных ниже.
• Галопирующая инфляция характеризуется ростом цен от 10 до 50%. Экономика вышла из-под контроля и требует срочных, возможно, даже непопулярных действий. Вмешательство властей разрешено.
• Гиперинфляция характеризуется ростом цен на 60% и более и может достигать астрономических цифр. Мы все знаем пример Зимбабве и что у них есть счет в сто триллионов зимбабвийских долларов. Чтобы покрыть дефицит бюджета, это правительство стало выпускать невероятное количество денег, что привело к гиперинфляции. В результате Зимбабве вернулась к бартеру. Подобный опыт есть и во время войны.

Главный вывод, который каждый должен сделать для себя, заключается в том, что небольшая инфляция – это нормальный процесс, а в некоторых случаях даже означает экономический рост. Если в экономику страны вливается новая сумма денег, то это сначала приводит к инфляции, а потом эти деньги начинают двигать экономику вперед, происходит рост производства. Все это возможно только при грамотном управлении, иначе процесс со временем выйдет из-под контроля.

Ключевые свойства финансов

Денежные средства обладают рядом постоянных свойств:

• Портативность – в небольшие размеры заключены как мелкие, так и крупные номиналы.
• Признание. Особая форма и цвет позволяют быстро определить, что это за предмет, его номинал.
• Безопасность. Деньги защищены от подделки и несанкционированного изменения стоимости.
• Единообразие. Отдельные экземпляры не могут иметь своих клейм или отличий — все банкноты внешне одинаковы, но по номиналу идентичны, отличаясь только порядковым номером и годом выпуска.
• Упорство. Финансы могут храниться длительное время, не теряя своего номинала, физических свойств.
• Делимость или единство. Деньги легко обменивать или комбинировать, благодаря понятному номиналу и высокой ликвидности. При этом они не теряют других свойств и функций.

2. История возникновения денег (от древности до современности)

Большое количество лет люди использовали только бартер, обменивая результаты своего труда на все необходимое. Однако этот вариант хорошо подходил только для небольших сообществ, так как все работали на благо всего сообщества.

Постепенно, с развитием отношений между разными территориями, возникла необходимость в использовании некой универсальной единицы, которую каждый был бы готов обменять на любой товар. Так были изобретены деньги.

2.1. Историческая справка, первый обмен

Историки спорят о том, какие государственные металлические деньги были использованы впервые. Среди предположений в первую очередь выделяются Китай, Персия и Лидийское царство. Имеются в виду не современные государства, а только их исторические предшественники, существовавшие тысячи лет назад и уже исчезнувшие с лица земли.

Сегодня у современного человечества в качестве подтверждения есть только находки археологов, а также небольшое количество записей, дошедших до нашего времени. Первые деньги были введены аланами, которые упоминаются в Библии.

Некоторые историки допускают, что в некоторых из названных цивилизаций металлические деньги использовались в обращении еще раньше. Однако вряд ли человечество когда-либо узнает об этом.

Начнем с того, что в качестве меры стоимости использовались слитки драгоценных металлов. Но на данном этапе назвать их полноценными деньгами было бы неправильно. По своей сути это тот же обмен, но с использованием ювелирных изделий в качестве средства обмена.

2.2. Кто придумал первые деньги?

Большинство историков склонны считать, что первым государством, введшим в обращение металлические деньги, было Лидийское королевство. Это подтверждают находки археологов, возраст которых составляет немногим более 2500 лет.

Есть также исторические свидетельства того, что первым, кто предложил использовать железные деньги, был царь Дарий. Благодаря этому торговые отношения значительно упростились.

До введения денег нужно было найти того, у кого был нужный товар, а затем уговорить его обменять на вещи, которые были у покупателя. Благодаря введению монет появилась возможность продавать свою продукцию тем, кто пришел первым.

Уже в те времена купцы стали ездить в другие государства и разносить новости. Благодаря тому, что деньги оказались очень практичными и имели практическую ценность сами по себе, они быстро завоевали всеобщее признание.

Но даже когда появились первые монеты, люди столкнулись с проблемой выбора, что на них чеканить. Более того, уже в этот период появились первые фальшивомонетчики.

2.3. Происхождение слова «монета»

Многие спрашивают: каково происхождение слова монета, что оно означает? Удивительно, но это понятие связано с древнеримскими богами.

Чеканка первых монет производилась в храме, посвященном древнеримской богине Юноне. У нее был титул монеты. Именно это слово стало использоваться для обозначения чеканных металлических денег. Со временем латинское слово стало использоваться во многих европейских государствах.

Римляне постоянно ходили в походы, старались завоевать максимальное количество территорий. Благодаря этому деньги распространились практически по всей Европе, а также по части Северной Африки. Варварские племена, жившие на этой территории, должны были перенимать историю и культуру, использовать достижения Римской империи.

Именно об этом свидетельствуют исторические данные. Но все документы были написаны победителями.

2.4. Теория происхождения первых бумажных денег

Археологические раскопки позволили выяснить, что в Китае монеты имели прямоугольную форму. При этом совершенно непонятно, с чем связано это различие. Также расплавленный металл легко принимает форму овала. Это почти круглая классическая монета.

В Китае в определенный исторический период возникли трудности с добычей металлов. Поэтому обеспечить чеканку достаточного количества монет для покрытия спроса на них не представлялось возможным. Я должен был найти способ решить эту проблему. Между тем, бумага производилась в этом регионе тысячи лет.

Правительство обязалось обменивать банкноты на монеты по первому требованию. Такое же обещание могут давать друг другу люди в процессе купли-продажи (обмена) товаров.

Идея банкнот понравилась правителям многих государств. Но в Европе он был введен намного позже. Причиной этого стала изоляция Китая от других стран.

В России и Европе облигации, в качестве которых использовались бумажные облигации и банкноты, стали активно использоваться сравнительно недавно — около 300 лет назад. Причиной такого решения стал огромный вес кошелька. Чтобы расплатиться монетами за крупную покупку, приходилось носить с собой огромные сумки.

2.5. История создания и развития денег — кратко

Подводя итог, можно выделить 6 видов денег, сменивших друг друга в процессе развития человеческой цивилизации:

1. слитки драгоценных металлов;
2. первые металлические деньги, использовавшиеся в Лидийском царстве;
3. древнеримские монеты;
4. первые деньги Дария;
5. монеты из Китая прямоугольной формы;
6. облигации — обязательства и расписки на бумаге.

Однако на этом развитие денег не остановилось. Современное общество характеризуется стремительной глобализацией. Компьютерные технологии постепенно вытесняют бумажные документы. Сегодня нет ничего необычного в расчетах между людьми с помощью электронных средств.

Постепенно со временем сущность физических денег стирается из памяти. Однако как их внедрение в прошлом, так и постепенный отказ от них в современных условиях меняют мир к лучшему. Благодаря развитию интернета и технологий уровень автоматизации значительно повышается↑. Поэтому мы не можем исключить возможность полного отказа от монет и банкнот в будущем.

Таким образом, человек, изобретший деньги, несомненно, внес большой вклад в историю. Однако имя единственного творца, которого можно было благодарить за это, не было доведено до современного человека. Есть вероятность, что идея создания денег появилась практически одновременно в разных частях света. Основные функции денег в экономике

Виды денег

Исторически сложилось 4 основных вида денег:

1. товар;
2. кредит;
3. фиат;
4. обеспечен.

Существует также понятие «настоящих денег», то есть средств, обеспеченных золотом или другими материальными активами. Их номинальная стоимость полностью соответствует стоимости ценной бумаги, например цене металла, из которого изготовлена ​​монета. В современном мире финансовые системы строятся на фиатных деньгах, так как «золотой стандарт» отменен.

В экономической теории выделяют еще три вида денег:

• карта;
• длинный;
• бесплатно.

В быту они не используются, так как имеют очень специализированные определения.

Товарные деньги

Товарные деньги (настоящие, натуральные, настоящие) — это высоколиквидный или ценный товар, пользующийся спросом у населения. Это могут быть монеты, отлитые из драгоценных металлов (золота, серебра, бронзы, платины) сопоставимого номинала. В наше время эта форма финансов противоречит российской денежной системе, но основоположником являются именно товарные деньги.

История знает примеры, когда в качестве товарных денег выступали скот, зерно и спирт. В прежние времена снаряды и наконечники стрел заменяли финансы у различных племен. В отдельные годы в Европе вместо мелких монет использовались железные гвозди, которые тогда пользовались спросом.

В 2019 году в России, как и в других развитых странах, товарные деньги практически не встречаются, так как людям нужны именно универсальные платежные средства. Отсутствие ярко выраженного дефицита позволяет обменивать монеты и купюры на все товары и услуги в удобное время.

Обеспеченные деньги

Поддерживаемые деньги также называют репрезентативными или обменными деньгами. Они представляют собой сертификаты или иные знаки, дающие владельцу право на получение определенного количества товара. Например, в древнем Шумере свою роль играли фигурки овец или коз, которых можно было обменять на «живой товар».

Проще говоря, это представители товарных денег (востребованного продукта, признанного универсальным средством обмена). Позже, с развитием финансовой системы, деньги снабжались драгоценными металлами, из которых они производились. Драгоценный металл не теряет ценности даже при переплавке, например, из монеты можно сделать украшение.

Отмена золотого стандарта исключила обеспеченные деньги из обращения на территории Российской Федерации и других стран. Золотой или золотовалютный резервы могут составлять 99% или 1% от общей массы средств в обращении.

Фиатные средства

Фиатные деньги — это известные в современном мире банкноты (билеты Банка России), принимаемые государством для уплаты налоговых отчислений и признанные законным платежным средством. Важно, что они не имеют самостоятельной стоимости, а себестоимость производства в несколько раз ниже номинала. Фиатные деньги называют и другими терминами – беззалоговые, декретированные, бумажные, символические, фальшивые, фиатные, потому что без государственных гарантий они являются лишь результатом бумажного производства.

Безналичные или банковские (электронные) деньги также относятся к фиатным деньгам. Но понятие безналичных денежных средств условно, так как речь идет не о деньгах, а о безналичных расчетах, в которых наличные не участвуют. Пополнение счета в любом банке всегда требует внесения наличных через кассу или банкомат.

К этому виду денег относятся средства, признанные государством на официальном уровне. Следовательно, товары или иные ценности им не принадлежат. Даже если речь идет о ценных бумагах, дорожных чеках, изделиях из драгоценных металлов.

Реальная стоимость фиатных денег измеряется исключительно покупательной способностью. То есть количество товаров и услуг, на которые их можно обменять, возможность платить налоги. Непонимание этого факта развивает «денежную иллюзию», когда человек оценивает свое финансовое состояние по одному признаку — номиналу купюр и монет.

Кредитные деньги

В качестве кредитных денег обычно выступают определенные долговые обязательства — банковский чек, переводной вексель. Акции и облигации не применяются к этому термину, так как они не могут быть использованы в качестве средства платежа. Финансовые кредитные ресурсы обмениваются на товары и услуги по установленной номинальной стоимости (вексель) или установленной сумме (чек). Независимо от их формы, их стоимость зависит от национальной валюты, поэтому они также подвержены инфляции.

«Длинные» и «короткие» деньги

Два термина больше связаны с инвестиционной сферой. «Короткие» деньги относятся к краткосрочным депозитам, которые физические лица снимают из банковского учреждения. Срок хранения денежных средств вкладчика не превышает 12 месяцев. Общий объем таких депозитов является показателем краткосрочной ликвидности.

Такое же определение имеет и «длинный», но такие вклады характеризуются более длительным сроком – более 1 года. Чем больше депозитов в банке, тем выше долгосрочная ликвидность.

Свободные финансы

Различные теории о деньгах выдвигал не только К. Маркс, но и другие ученые. Так немецкий активист Сильвио Гезель ввел термин «свободные деньги». Это беспроцентные финансовые активы, которые используются только для обмена или в качестве меры для определения стоимости.

Ярким примером халявных денег являются Шаймуратики, выпущенные в Башкортостане, в селе Шаймуратово, после финансового кризиса 2008 года. На самом деле это не деньги, а товарные талоны, которые обмениваются на различные виды товаров в магазинах по их лицевой стороне ценить. Их выпускали вместо зарплаты, позже они были переоформлены как программа лояльности и стали аналогом подарочных карт.

Ваучеры или сертификаты лишены многих денежных функций — их накопление не принесет богатства, их нельзя положить на банковский счет. Также со временем обесценивается, это побуждает владельца быстрее продать купон и получить товар.

Применение теории Гезелля на практике в 1932 г подтвердило тот факт, что свободные деньги — это способ роста экономики и снижения безработицы. В то же время свободные деньги представляют собой угрозу монополии центрального банка.

Частые вопросы

Существует ли единое определение денег?

Официального термина «деньги» не существует. Большинство источников сходятся во мнении, что это инструмент определения стоимости товаров и оплаты за них.

Кто выпускает деньги?

Банк России занимается эмиссией денег в Российской Федерации. Он также занимается уничтожением старых денег и решает, сколько денег нужно заработать. Непосредственное производство осуществляется на специализированных предприятиях – Гознаке, которые расположены в Москве, Санкт-Петербурге и Перми.

Какое определение у слова “деньги”, откуда оно взялось?

Точной причины происхождения слова нет, есть только версии. Самое распространенное — русское слово «деньги» образовалось от тюркского «тенге» или от хазарского «тамга» — знак, печать.

2. Теория денег – виды, сущность и свойства денег

Есть несколько видов денег:

• сырье (металлическое или качественное);
• бумага;
• кредит.

Рассмотрим каждый вид более подробно.

Товарные деньги означают настоящие деньги. Этот вид денежных эквивалентов характеризуется соответствием номинальной стоимости реальной стоимости материала, из которого они изготовлены.

Современные медные, серебряные и золотые монеты имеют стандарт массы и внешнего вида, установленный на государственном уровне.

Бумажные деньги эквивалентны реальным деньгам. Иногда их еще называют «низшими». Номинальная стоимость таких денег явно выше реальной стоимости.

Только государство имеет право выпускать бумажные деньги: выпуск денег физическими лицами, коммерческими организациями и другими структурами считается незаконным. Бумажные циркуляторы обычно имеют надежную защиту от подделок.

Разница между номинальной стоимостью денег и затратами на их производство составляет эмиссионный доход казны.

Деньги, напечатанные на бумаге, выпускаются для ликвидации дефицита бюджета. Они наделены ценностью, определяемой объективными и субъективными обстоятельствами.

Бумажные калькуляторы имеют определенные экономические характеристики:

• объективная стоимость денег не стабильна и определяется обменным курсом;
• эмиссия денег не определяется потребностями экономического оборота;
• механизм изъятия лишних денег из обращения не регламентирован.

На практике это означает следующее: бумажные деньги можно списать в любой момент. Это связано с чрезмерным выпуском банкнот, потерей доверия населения к правительству, неблагоприятным экономическим положением страны и международными факторами.

Кредитные деньги – это финансовый долг, обязательства, заключенные договоры, заказы, все остальные полученные услуги, которые необходимо оплатить. Смысл кредита в том, что сумма, которую получает кредитор, возвращается с процентами.

Кредитные деньги бывают нескольких видов:

1. Векселя. Ценная бумага готовится по строго установленной схеме. Вексель позволяет его владельцу (держателю) получать деньги от должника на основании договора.
2. Примечание. Это денежный знак, имеющий материальную форму. Банкноты выпускаются государством, чаще всего изготавливаются из специальной бумаги и металла, реже из пластика. В прошлом банкноты изготавливались из их ткани.
3. Проверять. Ценная бумага, которая обязывает выплатить чекодержателю сумму, указанную в чеке, при предъявлении чека организации, уполномоченной на его обналичивание.
4. Облигации. Долгосрочная долговая ценная бумага, владелец которой имеет право на получение по ней денежных средств через определенное время, а часто и по облигациям, ее владельцам обеспечиваются выплаты в виде процентов. Облигации выпускаются правительствами и коммерческими компаниями.
5. Электронные деньги. Это цифровой (электронный) эквивалент обычных денег – бумажных и металлических. Они хранятся на счетах платежных систем и выполняют по сути те же функции, что и обычные, используются для оплаты товаров и услуг безналичным способом.

Кредитная система позволяет потребителям покупать товары, за которые они в данный момент не могут заплатить. Кредитные деньги являются реальным средством приумножения капитала для компаний, которые выдают этот кредит.

Теоретически кредитные средства должны иметь стоимость, равную бумажным деньгам, но на практике их реальная стоимость несколько ниже. Сегодня большая часть расчетов между продавцами и покупателями услуг в сети Интернет происходит через кредитный капитал.

Более наглядно виды денег можно изучить на примере такого расположения:

Важнейшие свойства денег:

1. Ликвидность – это возможность в любой момент обменять их на материальные блага.
2. Прочность — устойчивость к внешним воздействиям.
3. Кратность — имеет возможность переключения до определенного целочисленного значения.
4. Безопасность — они защищены от подделки в виде водяных знаков, индивидуальных номеров, металлических полос, специальных методов печати и других уникальных методов.

Сущность денег заключается в том, что они являются обязательным активным элементом и составной частью экономической структуры общества. Деньги — это способ поддержания отношений между участниками процесса воспроизводства и распределения материальных благ.

Стоимость денег во времени

За время существования денег у людей сформировалось множество представлений и теорий о них. Одна из концепций была предложена еще в 1202 году известным математиком Фибоначчи. Он сформулировал золотое правило бизнеса: «Сумма, полученная сегодня, больше, чем такая же сумма, полученная завтра».

Все это известно нам сейчас. Стоимость сегодняшних денег выше стоимости той же суммы, полученной в будущем и даже завтра. Вот почему (но не только) банки взимают проценты по своим кредитам.

Из всего вышеперечисленного есть два чрезвычайно важных следствия, которые должен осознать любой человек, желающий стать более финансово грамотным:

1. Всегда стоит учитывать фактор времени при проведении финансовых операций.
2. Сумма денежных величин, относящихся к разным временным периодам, неверна.

Чтобы понять ценность денег с течением времени, вам необходимо рассчитать стоимость денег. Для этого и придумали скидки.

Дисконтирование – это оценка стоимости будущего платежного потока на основе различной стоимости денег, полученных в разное время («Основы стохастической финансовой математики», Ширяев А.Н.)

Другими словами, дисконтирование поможет вам узнать, какова разница между вашей прибылью в 100 денежных единиц через год и сегодня. Помните также, что речь идет не только об инфляции, но и о том, что если вы сегодня получите 100 денежных единиц, то сможете их вложить и получить дополнительный доход, даже с учетом потери стоимости суммы со временем. Расчет приведенной стоимости важен, например, для инвесторов, которые хотят понять, не ослабнет ли прибыль настолько, что проще вложиться во что-то более прибыльное и не так долго по времени. Вы станете беднее, если месяцами или годами будете получать одну и ту же зарплату и тратить ее на свои повседневные нужды.

От чего зависит ставка дисконтирования? Существует пять основных факторов:

1	Возврат альтернативных инвестиций.
2	Стоимость кредитов.
3	Инфляция.
4	Период времени, на который вы рассчитываете получить доход в будущем.
5	Риск, связанный с этим будущим доходом.

По этой причине инвестиции являются хорошим способом сохранения и приумножения собственного капитала. Вложение денег в банк, по сути, просто позволяет вам сэкономить свои деньги. Также возможно увеличить свой капитал, положив деньги в банк, но это возможно только при наличии долгосрочных процентов и процентов. Однако помните, что в этом случае есть серьезный риск того, что банк прогорит, и вы потеряете всю сумму. И в лучшем случае вернуть только часть.

Сложные проценты — хороший способ получения дохода, потому что проценты также начисляются. Известны случаи, когда родственники становились миллионерами только потому, что их предок вкладывал на счет небольшую сумму денег, а спустя столетие обнаруживался контракт. Конечно, банку пришлось заплатить огромную сумму, но известность он получил своей стойкостью и отношением к клиентам.

Мы не будем приводить здесь сложные формулы дисконтирования, а приведем простой пример. Допустим, через год вы ожидаете прибыль в размере 121 денежной единицы при учетной ставке 10%. Тогда стоимость ваших будущих 121 единиц фактически составит 110 единиц -121/(1+0,1). Если через два года, то 100 — 121/(1+0,1) 2. Это стоимость ваших денег с течением времени.

Как мы писали выше, инфляция также влияет на стоимость денег. Рассмотрим его более подробно.

Функции денег — для чего они нужны

Зачем нужны деньги? Они обеспечивают одновременное выполнение следующих функций:

1. Они являются мерой стоимости. Все товары (услуги) имеют свою цену, выраженную в определенной денежной сумме. Например, вспомним мультик про 38 попугаев. Вы помните, что длину удава измеряли ростом попугая?Поэтому, чтобы иметь адекватное представление о размерах другого предмета, его тоже надо измерять у попугаев. То же самое и со стоимостью товаров (услуг) — стоимость разнородных объектов должна измеряться единственной мерой, которой являются деньги;
2. Это средство обмена и средство платежа. Если до введения денег в обиход единственно возможная схема обращения товаров выглядела так: «Товар → Товар», то после того, как деньги стали эквивалентны стоимости, схема обращения товаров существенно изменилась: «Товар → Деньги → Товар».Следовательно, деньги, как средство обращения и в то же время наиболее ликвидный товар, максимально упростили товарные отношения между людьми и вывели торговлю на принципиально новый уровень;
3. Это средство накопления. Деньги, которые не используются в данный момент, могут перенести покупательную способность своего владельца на будущий период. Это значит, что с помощью средств можно создать сбережения, которыми потом можно воспользоваться в любой момент.Стоит отметить, что эта функция денег не работает при высоком уровне инфляции. В такой ситуации аккумулировать средства можно только вложив их в депозит, при условии, что тарифный процент депозита выше процентного роста инфляции;
4. Деньги являются средством международных расчетов. Каждая страна мирового сообщества имеет свою национальную валюту. Понятно, что расчеты по международным торговым операциям необходимо проводить в единой валюте.Для этого национальные деньги конвертируются (переводятся) в резервные валюты. Сегодня это доллары США, евро и некоторые другие валюты.