Что лучше Виза или Мастеркард: в чем разница, как работают платежные системы в России

Описание платежных систем

Чтобы выбрать ту или иную карту, нужно узнать все их отличия и особенности.

Головные офисы обеих компаний находятся в США. Карты используются клиентами банков в 200 странах мира, а 20 000 финансовых учреждений выпускают платежные инструменты.

Клиенты банка вряд ли заметят разницу между Visa и MasterCard. Системы обеспечивают высокую скорость транзакций и исключительный уровень безопасности и безопасности транзакций.

Основное отличие заключается в конвертации при заселении за границу.

Базой для «Визы» является доллар, а операции в системе MasterCard осуществляются как в европейской, так и в американской валюте (это зависит от страны, в которой находится держатель платежного инструмента). Но теперь банки (по согласованию с расчетными компаниями) могут указывать любую валюту.

Visa

Система появилась в США в 1958 году. BankAmericard сменил название на Visa в 1976 году. В 2020 году Fortune включил Visa в список 50 крупнейших компаний мира. Система также заняла первое место в отраслевом рейтинге.

MasterCard

Система появилась позже Visa — в 1966 году MasterCard долго не могла догнать конкурента по многим параметрам. Но примерно за 10 лет разница минимальна. В глобальном масштабе доля MasterCard составляет 20% (Visa — 28,6%). А лидером является UnionPay (29,2%).

Как мы зависим от международных платежных систем?

Такие гиганты, как MasterCard, Visa, Diners Club, American Express и JCB, устанавливают правила для международного рынка. Они устанавливают международные стандарты работы и безопасности и первыми внедряют новейшие технологии. Также они выдают лицензии на производство пластиковых карт с логотипом ассоциации. Они также обеспечивают стабильность всей системы перевода и поддерживают работу серверов, отвечающих за обработку данных.

Например, известная нам карта Tinkoff Black принадлежит платежной системе Master Card. А дебетовая карта банка УБРИР — в систему Visa.

И если это так, они могут приостановить все транзакции по вашим банковским картам. В марте 2014 года, после введения США санкций из-за ситуации в Крыму, Visa и MasterCard прекратили обслуживание карт нескольких российских банков.

Тогда российское правительство решило создать собственную национальную платежную систему, которая дублировала бы функции международной на случай непредвиденных конфликтов. Так появилась платежная система МИР. Теперь все платежи в стране обрабатываются этой системой. При этом у вас есть возможность оформить себе только внутреннюю карту МИР, либо получить одну из партнерок МИР + MasterCard, МИР + JCB или МИР + American Express. На территории страны такая карта будет считываться как национальная, но пользоваться ею можно и за границей.

Классы банковских карт

Российские банки выпускают карты разных категорий: от бесплатных карт, предназначенных для повседневных расходов, до премиальных карт, подходящих для VIP-клиентов.

Уровень платежного инструмента определяет доступные варианты. От этого также зависит окончательная цена выдачи и обслуживания.

Начальный

Дебетовые карты начального уровня – Visa Electron, MasterCard Standard. В России такую ​​продукцию чаще всего выдают клиентам с ограниченной или нулевой историей. Некоторые банки сразу выдают Visa Electron, MasterCard Standard.

Карты начального уровня позволяют снимать деньги в банкоматах, совершать покупки там, где установлены терминалы, оплачивать заказы в интернет-магазинах, переводить средства получателям в России и за границу. А вот возможность оплаты с помощью «Visa Electron» онлайн зависит от решения банка.

Средний

Одним из самых распространенных видов карт в России является Visa Classic. Платежный инструмент имеет относительно низкую стоимость обслуживания. Visa Classic предназначена для тех, кто имеет опыт использования банковских продуктов. Платежных инструментов этого уровня в линейке MasterCard нет.

Читайте также: Куда и на что идут наши налоги: раскрываем структуру трат государства

Премиальный

Обе платежные системы выпускают несколько видов премиальных карт. Каждый из инструментов можно использовать не только для оплаты покупок в офлайн-магазинах и в Интернете. Это статусная вещь, подчеркивающая VIP-позицию владельца.

Обладателям премиальных «Визы» и «Мастеркард» предлагается множество дополнительных услуг.

Помимо скидок в различных торговых точках, VIP-клиенты банков получают:

• бесплатная туристическая страховка;
• доступ в бизнес-залы аэропорта;
• возможность пользоваться транспортом в/из аэропорта;
• приоритетная линия связи с менеджером;
• служба экстренного вывода за границу и др.

Платежная система «Виза» также предлагает клиентам за границей помощь врачей и юристов, консьержа. На покупку распространяется расширенная гарантия.

Международные Visa и MasterCard являются самыми распространенными в мире.

Какие существуют виды платежных систем

Если вы внимательно рассмотрите пластиковую карту, то заметите, что на каждой из них должно быть указано название платежной системы, которой принадлежит эта карта.

Наверняка есть такие экземпляры, на которых указана надпись «PRO100». Следует отметить, что создание такой платежной системы принадлежит Сбербанку. В 2012 году банк создал эту систему на основе уже существующей технологии MasterCard. Он был разработан для объединения платежного инструмента с паспортом или другим документом, удостоверяющим личность. Однако, несмотря на усилия, попытка не увенчалась успехом, и работы по разработке PRO100 пришлось свернуть. В 2017 году на смену ей пришла новая платежная система «МИР».

Самыми известными и распространенными платежными системами в нашей стране являются Visa и MasterCard. Такие карты выпускаются практически всеми банковскими учреждениями. Но наряду с ними существуют и другие типы систем. Например, American Express, UnionPay, JCB и другие.

В таблице описаны некоторые виды платежных систем:

Тип платежной системы	Краткая история создания	Описание	Пример карты
Виза	Он был основан в 1958 году крупным американским банком Bank of America. Он появился в СССР в конце 1980-х годов.	Крупнейшая международная система, работающая более чем в 200 странах мира. В системе представлены все основные типы карт. Основной валютой в системе является доллар США. Карты оснащены чипами и магнитными полосами. Им доступна технология PayWave — бесконтактная оплата. Безопасность поддерживается кодом CVV2, PIN-кодом, а также SMS-паролем для 3D Secure.	Visa Electron — электронная, Виза Классик — Классик, Показать золото — золото, Visa Platinum — Платина, Visa Infinite — Премиум, Визовая подпись — Премиум, Элита
Мастеркард	Появился в 1966 году. В нашей стране получил распространение в 2000-х годах.	Вторая по популярности платежная система в мире. Однако именно эта система впервые выпустила карты с возможностью бесконтактной оплаты. В целом система аналогична VISA, но основной валютой являются не только доллары США, но и евро.	MasterCard Maestro — электронная, MasterCard Standard — Классический, MasterCard Gold — Золото, MasterCard Platinum — Платина, MasterCard World — Премиум, MasterCard World Black Edition — Премиум, Элита
МИР	Система создана в 2015 году. Причиной разработки стали международные санкции, введенные европейскими странами. В 2017 году практически все российские банки выпускают карты этой системы. Поэтому на него стали массово переводить пенсионеров, бюджетников и госслужащих. Система заключила соглашения с MasterCard, UnionPay и JCB на выпуск карт для использования за границей.	Российская национальная платежная система. Основная валюта в системе – рубли. Выпускаемые карты имеют чипы или магнитные полосы, поэтому доступна бесконтактная оплата. Безопасность карты обеспечивается технологией MirAccept. Эта система выпускает дебетовые карты с разными категориями статуса.	МИР — Электронная карта, МИР Классика – Классика, МИР Премиум — Премиум, МИР-Маэстро — Классический ко-лейбл, МИР-UnionPay — Классический ко-бренд, МИР-JCB — Классический кобейджинг
American Express	Основан в 1850 году. В 1887 году узнали о системе в нашей стране.	Одна из старейших платежных систем в мире, широко используемая в основном в США. Несмотря на зрелый возраст, картами такой платежной системы пользуется ограниченный круг лиц, в основном это путешественники и состоятельные люди. Для держателей предусмотрены различные льготы, такие как программа страхования путешествий, скидки и прочее. Основные карты кредитные. Основной валютой в системе является доллар США.	American Express — Classic, American Express Gold — Gold, American Express Platinum — Platinum
ЮнионПей	Платежная система была создана в 2002 году Народным банком Китая. Карты появились на российском рынке в 2007 году.	Китайская система работает в 157 странах. Использует те же технологии, что и международные платежные системы. Выпускаются как дебетовые, так и кредитные карты. Основными валютами являются юани, если карта работает в Китае, и доллары США в других странах. Эти карты не имеют бесконтактной оплаты.	UnionPay Classic – Классический, UnionPay Gold — Золото, UnionPay Платинум – Платина

Представленный список не является исчерпывающим, но изучив его, вы сможете понять отличие и преимущества той или иной платежной системы.

Стоит помнить, что от правильного выбора будет зависеть, где и как можно использовать карту.

Основные отличия

В чем разница между Visa и Mastercard, кроме базовой валюты, в обслуживании и подключении к скидкам и акциям от партнеров. Стоимость использования инструментов и технические характеристики систем различаются незначительно.

Конвертация валют

При совершении операций в России отличий между картами нет. Валюта важна в поездках по миру и при переводе средств за товары и услуги на счета иностранных компаний. В этих случаях рубли сначала будут конвертированы в базовую валюту и только после этого — в последнюю.

Чтобы не платить двойную (а то и тройную) комиссию, следует выбирать карту, конвертирующую минимальное количество раз.

В путешествиях по Европе и Африке лучше брать MasterCard. Visa не позволяет переплачивать по обменным операциям в странах Северной и Южной Америки, Австралии.

У каждого банка свои соглашения с системой, поэтому правила могут отличаться от обычных. Перед выездом за границу следует уточнить у менеджера банка размер комиссий и условия. В некоторых случаях более оправдано открытие отдельного счета в евро или долларах.

Выгода использования

Стоимость обслуживания рассмотренных банковских продуктов варьируется незначительно. Системы предлагают покупателям множество скидок, кэшбэк. Выбирая между Visa и Mastercard, необходимо ознакомиться со списком привилегий, чтобы узнать, какие из них можно использовать на практике.

Бонусная система и программа лояльности

У Visa расширенная программа лояльности, больше партнеров и специальные предложения. В дополнение к услуге, предлагаемой Visa или MasterCard, банк-эмитент предлагает премиальные варианты.

Возможности карты почти всегда дополняются VIP-услугами финансового учреждения. Поэтому Visa и MasterCard равны в плане обслуживания.

PayWave и PayPass

Системы технически схожи. PayWave и PayPass, позволяющие расплачиваться в магазинах чипом, практически идентичны. Просто компании используют разные названия для разработки. Разница только в границах.

Банк может установить специальные ограничения, но чаще всего это:

• Visa — переводы и платежи в магазинах на сумму до 3000 рублей без ввода ПИН-кода;
• MasterCard – до 1 тыс руб.

Совершайте платежи картой.

Преимущества и недостатки по сравнению с другими платежными системами

Международные Visa, MasterCard являются самыми распространенными в мире. Российские банки также предлагают пластик МИР, UnionPay, JCB.

Резюмируем основные преимущества Visa и MasterCard:

• максимальное количество работающих стран (200+), для сравнения ближайшие конкуренты JCB (190+ стран), UnionPay (180+);
• расчетная валюта — доллар, евро, которые свободно торгуются на бирже, в отличие от юаня и иены, строго контролируемых национальными банками.

Недостатки, актуальные для граждан России:

• невозможность использования MasterCard или Visa в Крыму из-за санкций, единственный вариант — МИР;
• международный пластик по закону не может использоваться для получения регулярных платежей из бюджета.

В чем заключаются отличия «VISA», «MasterCard» и «МИР»

Как было сказано ранее, наиболее распространенными платежными системами в России являются VISA, MasterCard и МИР. Чтобы понять, чем карта Visa отличается от Master Card, и узнать, в чем преимущества «Мира», необходимо сравнить эти платежные системы.

Категории	ВИЗА	Мастеркард	МИР
Основная валюта	Американский доллар	Евро	Рубли
Плата за конвертацию	0-5%	0%	В рамках соглашений
Преимущества	Наличные можно снять в любом банкомате в любой точке мира; Вы можете расплатиться безналичным расчетом в любой точке продаж в любой стране; Высокий уровень безопасности; различные бонусные программы и скидки;	Быстрая и доступная конвертация денег в любой точке мира; Быстрое снятие наличных с минимальными комиссиями; Возможность изменить дневной лимит вывода средств; Различные бонусы и скидки.	Автономность и независимость от иностранных платежных систем; Высокий уровень безопасности; Постоянно совершенствуемся; используются современные технологии.
Ошибка	При конвертации за границей, например из рублей в евро, обмен будет происходить через доллары США. В итоге при двойном обмене можно потерять значительную сумму денег; Премиум-карты недоступны обычному человеку из-за высокой платы за обслуживание.	Невозможно подключить дополнительные карты; Двойной обмен через евро.	Система работает только в ограниченном количестве стран, не всегда есть возможность оплатить картой; отсутствие бонусных программ; Конвертация производится только через рубли.

Как видно из сравнительной таблицы, каждая платежная система имеет свои преимущества и недостатки. Трудно сказать, что лучше Mastercard или Visa? А может, пользователь сделает выбор в пользу МИРА? В любом случае ясно одно – чтобы преимущества платежных систем не превратились в недостатки, необходимо сделать правильный выбор и оформить карту в зависимости от области использования.

Карты Visa и MasterCard в Сбербанке – как работают

Тарифы в Сбербанке зависят от статуса (класса), а не платежной системы. По большинству продуктов клиент может самостоятельно выбрать, что ему нужно: дебетовая или кредитная «Виза» или «Мастеркард» от Сбербанка на уровне платина, золото, классический/стандарт и т.д.

Широко представлены кобрендинговые карты, участвующие в специальных программах лояльности банков-партнеров.

Такие платежные инструменты выдает только Visa. Программа «Аэрофлот-Бонус» подключается к картам Visa Classic, Gold, Signature, Благотворительный фонд «Подари жизнь» подключается к картам Visa Classic, Gold, Platinum и League of Legends. Игроки могут использовать Visa Classic.

В чем сходство данных карт?

Прежде чем узнать о различиях между этими двумя платежными системами, необходимо понять их сходство. Главное сходство в том, что эти карты являются наиболее актуальными и популярными как в России, так и за рубежом. С этими картами вы можете легко совершать денежные переводы, покупки и многое другое в любой точке мира и в любом банкомате.

Эти две системы имеют самые высокие стандарты надежности. Все операции происходят на нескольких этапах шифрования. Эти системы считаются самыми надежными для банковского дела.

Обе эти системы используют новейшие технологии обработки данных, а также интеллектуальный алгоритм принятия решений в любых ситуациях. За счет этого платежи и переводы проходят очень быстро, причем намного быстрее других аналогов.

Эти системы защищены от ошибок и ошибок. Каждая система имеет высококвалифицированную поддержку 24 часа в сутки, каждый день в году. При всем при этом комиссия за обслуживание самих карт примерно одинаковая.

Какую платёжную систему выбрать?

Следующие вопросы помогут вам принять решение:

1. Вы будете тратить его только на территории России или будут большие расходы за границей? — Для расчетов внутри России разница редко заметна.

Если вам необходимо платить в иностранной валюте, обратите внимание, что для расчетов с системой может потребоваться дополнительная конвертация. Валюту начисления рекомендуется узнавать в банке. В большинстве случаев (но не всегда!) Visa использует доллар, MasterCard — доллар и евро.

1. Есть ли партнеры одной из систем, у которых вы регулярно покупаете? «Это дополнительное преимущество.
2. Найдя среди бонусных акций очень привлекательную для себя, не спешите оформлять карту только по этому показателю. Ознакомьтесь с полными условиями. Есть вероятность, что срок действия хорошего предложения истекает через несколько недель или дней, а выбранный пластик станет обузой.

Плюсы и минусы по сравнению с другими платежными системами

Основные преимущества Visa, MasterCard по сравнению с UnionPay, JCB:

• количество стран, в которых работают системы (> 200);
• валюта расчетов – доллары и евро свободно торгуются на бирже.

Но есть и ограничения, такие как невозможность использования MasterCard и Visa в Крыму из-за санкций. Также граждане РФ не могут получать регулярные выплаты из бюджета на карты международных систем: социальные пособия, пенсии и т.д.

Какие еще возможности дают карты обеих систем

Системы работают по одному принципу, поэтому их возможности очень схожи. Каждая выдает карты в нескольких сегментах, что позволяет выбрать продукт, который удовлетворит потребности держателя. Премиум-карты характеризуются множеством привилегий, которые могут вам понадобиться в путешествии. Для использования в РФ функционала стандартного сегмента вполне достаточно.

Электронные карты

В эту категорию входят Visa Electron, Maestro и Mastercard Electronic. Предназначен для хранения личных средств. Пластик начального уровня позволяет бесплатно или за 200 рублей в год получить следующий перечень услуг:

1. Безналичная оплата услуг и товаров.
2. Безналичные финансовые переводы без участия оператора (сотрудника банка).
3. Постоянный и бесперебойный доступ к аккаунту и возможность управления им.

Товары в этом сегменте имеют ряд ограничений. Mastercard не позволяет оплачивать покупки в Интернете; У Visa Electron такая привилегия зависит исключительно от банка.

Они не зарегистрированы, поэтому за границей их не везде можно использовать. Внешний вид не позволяет использовать карту там, где требуется оттиск. На лицевой стороне номер нанесен не выпуклыми элементами, а вдавливанием.

Классические карты

К этому сегменту относятся Visa Classic и Business, Mastercard Standard. Универсальные карты отличаются низкой стоимостью и широким функционалом, они наиболее популярны. Их можно использовать во многих странах. Карта для такого сегмента может быть кредитной или дебетовой.

С Visa Classic и Business, Mastercard Standard вы можете совершать покупки онлайн. В целях безопасности Visa использует код CVV2, а Mastercard — CVC2. Годовое обслуживание стоит около 300 рублей.

Премиальные карты

В эту категорию входят MasterCard Gold и Platinum, Visa Gold и Platinum. Первые используются людьми, часто посещающими другие страны, и позволяют подчеркнуть свой статус. Годовое обслуживание обойдется примерно в 3000-5000 рублей. В стоимость входит интернет-банкинг, СМС-банкинг, СМС-оповещение. Специальные привилегии для обладателей золота:

1. Возможность получения наличных за границей в дочерних банках без комиссии.
2. Скидки от партнеров в банке-эмитенте. Обычно применяется для покупки туристических путевок, проживания в отелях, услуг салонов красоты и оплаты счетов в ресторанах.
3. Приглашения на частные распродажи и мероприятия.
4. Возможность получения средств в кратчайшие сроки в случае утери карты.

Такие продукты, как Platinum, у обоих держателей MPS обходятся в 5-10 тысяч рублей ежегодно.

В стоимость также входит интернет-банкинг, СМС-банкинг, СМС-оповещение. Пласт предоставляет покупателю следующие права:

1. Эксклюзивный сервис. Возможность связаться с банковским консультантом без очереди.
2. Высокий уровень обслуживания за границей.
3. Скидки и бонусы при использовании услуг партнеров банка-эмитента.
4. Возможность получать бонусы и покупать за них товары.
5. Срочный вывод всех средств в случае кражи или утери карты.
6. Возможность получения наличных без дополнительной комиссии.

Этот сегмент от Visa позволяет бронировать билеты и места в отелях и ресторанах. Он предлагает личного помощника для управления недвижимостью, организации переезда и службы доставки. Владелец также получает бонус, когда страхует себя и свою семью.

Банк-эмитент поможет Вам обезопасить себя от рискованных покупок и найти карту в случае кражи (утери) за пределами РФ.

Карты Premium Mastercard дают владельцу возможность воспользоваться персональными скидками или рассчитывать на помощь в случае утери пластика за пределами родной страны. Есть и другие привилегии, но они подключаются отдельно на усмотрение банка (иногда это может стоить дополнительных денег). При выборе МПС важно обратить внимание на этот аспект и поинтересоваться у сотрудников организации об услугах, предлагаемых при наличии карты для такого сегмента.

Кредитные и дебетовые карты

Оба MPS позволяют использовать как личные средства, так и банковские балансы. Есть вариант, который, так сказать, сочетает в себе оба вышеперечисленных — карта с овердрафтом. Клиент использует карту как дебетовую, но может уйти в минус при необходимости. Кредитные карты имеют определенный лимит на использование банковских средств. Премиальные кредиты имеют более высокую разрешенную сумму кредита, чем классические и стандартные кредиты.

Какая система лучше – Visa или MasterCard

Visa и MasterCard — две похожие системы. Технические возможности у них одинаковые, нет отличий в бонусной программе и цене услуги.

Поэтому при выборе необходимо руководствоваться следующим:

• в каких странах мира инструмент будет использоваться чаще (если вы планируете выезд за границу) — от этого зависит переплата за конвертацию;
• какие бонусы и скидки от партнеров, условия программы лояльности будут чаще использоваться держателем карты.

Кроме того, необходимо оценить функции предложений банкам. Может оказаться, что в одном финансовом учреждении клиенту выгоднее оформить MasterCard, в другом – Visa.

Особенности молодежных карт Visa и MasterCard

Поскольку пользователями банковских карт в основном являются молодые люди, ряд банков предлагает именно для этой целевой группы молодежные карты, которыми могут пользоваться лица моложе 25 лет.

На данный момент такие карты выпускаются Сбербанком, Росбанком, Альфа-банком и ОТП-банком. Абсолютным лидером по выпуску молодежных банковских карт является Сбербанк.

Молодёжную карту можно использовать практически для всех банковских операций:

• заработная плата, стипендия, социальные выплаты;
• оплата покупок и услуг через терминал и онлайн;
• снятие и внесение наличных через банкоматы, терминалы или в кассе;
• выполнять операции через электронные приложения;
• контроль операций через «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

Преимуществом использования молодежной карты является наличие дополнительных бонусов. Например, Сбербанк возвращает до 10% от стоимости покупки в виде бонусов, которые потом можно использовать для последующих покупок.

В качестве приятного дополнения можно назвать возможность выбрать необычный дизайн, в том числе собственный макет.

Для подростков и молодых людей в возрасте от 14 до 25 лет можно оформить молодежные карты Visa и Mastercard.

2. Visa vs MasterCard: программы лояльности

Все карты в обеих платежных системах имеют разные уровни обслуживания:

• Элементарно. Маэстро или Visa Electron.
• Средний. MasterCard Standard или Visa Classic.
• Премиум. MasterCard Gold, Platinum, Elite или Visa Gold, Visa Platinum, Visa Infinite.

Эти уровни обслуживания предлагают различные бонусные программы, помимо специальных условий от банка-эмитента карты.

Для тех, кто не может определиться: подборка предложений от Visa и MasterCard для держателей карт начального и среднего сегментов.

Бонусы Visa

скидка 10% на покупки в официальном интернет-магазине PUMA по картам Visa Classic и Visa Electron.

Ювелирный бренд SUNLIGHT дарит держателям карт Visa Classic и Visa Electron серебряное украшение в подарок с кодовым словом «Visa SUNLIGHT» и бонусную клубную карту на 1000 бонусных рублей.

GetTaxi предоставляет поездку за 500 бонусов (1 бонус = 1 рубль) при бронировании автомобиля класса Комфорт, Бизнес или VIP для держателей карт Visa Classic и Visa Electron.

скидка 35% на годовой абонемент во всех клубах «Планета Фитнес» в Москве, кроме клуба в Сколково, для держателей карт Visa Classic и Visa Electron.

скидка 10% для держателей карт Visa Classic и Visa Electron по промокоду «Vis10» на 750 000 электронных книг и 5 000 аудиокниг в интернет-магазине «Литер.

скидка 20% в развлекательных центрах «Планета Боулинг» для держателей карт Visa Classic и Visa Electron под кодовым словом «Visa боулинг».

Все бонусные кампании на сайте программы лояльности Visa.

Бонусы MasterCard

Оплатите услугу «Трансаэро Коннект» картой MasterCard и получите скидку 50% на бортовой Wi-Fi во время полета.

скидка 10% при оплате билетов картами MasterCard и Maestro на сайте kinohod.ru или через мобильное приложение «Киноход — Билеты в кино».

Купите картой MasterCard единый билет и пополните транспортную карту «Тройка» на станциях: Академическая, Беговая, Водный Стадион, Выставочная, Калуга, Крылатское, Ленинский проспект, Парк Культуры (кольцевая и радиальная), Трубная, Чистые пруды. Платите картой MasterCard PayPass напрямую через валидатор на автобусных маршрутах К, 17т, 758, 883, 205к, 164к.

скидка 10% на заказы на вынос для держателей карт MasterCard и Maestro в сети кофеен Coffee House. Скидка суммируется с другими скидками.

скидка 10% при оплате билетов картами MasterCard и Maestro в кассах кинотеатров «Формула Кино», в киосках самообслуживания, на сайте www.formulakino.ru и через мобильное приложение «Формула Кино» для iOS и Android.

Удобнее и полезнее на сайте MasterCard и программе MasterCard Rewards.

Типы платежных средств

Mastercard предлагает получить:

1. Mastercard Standard — это классика, которая отлично работает как дома, так и за границей.
2. Золотая карта Mastercard с приоритетным обслуживанием.
3. World Mastercard — это новый уровень комфорта и безопасности.
4. Платиновая карта Mastercard с уникальными преимуществами.
5. World Mastercard Black Edition — для состоятельных клиентов с особым дизайном и привилегиями.
6. World Elite Mastercard — высший статусный уровень с неограниченными возможностями.

Не бедствуйте, научитесь управлять своими деньгами и приумножайте их. Подробнее о курсе

Visa также предлагает 6 типов:

1. Visa Electron — это карта начального уровня, которая требует авторизации банка для любой дебетовой онлайн-транзакции.
2. Visa Classic — универсальный платежный инструмент для офлайн- и онлайн-покупок по всему миру
3. Visa Gold — более дорогой вариант обслуживания, но с рядом преимуществ. Например, юридическая и медицинская помощь, а также помощь за границей в экстренных ситуациях. Также доступны специальные предложения.
4. Виза Платинум.
5. Визовая подпись.
6. Виза Бесконечная.

последние 4 карты в списке — премиум-сегмент. Для них характерен набор дополнительных услуг и привилегий, а также дорогое ежемесячное обслуживание.

Более 100 крутых уроков, тестов и тренажеров для развития мозга

И Visa, и Mastercard предоставляют одинаковые способы оплаты. Этот:

• оплата с помощью смартфона (технология NFC);
• оплата одним касанием карты к терминалу;
• быстрые денежные переводы внутри одной платежной системы, но комиссии и ограничения необходимо уточнять у банка, выпустившего карту.

Основные отличия Visa и Mastercard заключаются в их бонусных программах и порядке конвертации валюты.

В чем состоит разница Visa и Mastercard и что лучше выбрать

Прежде чем выбрать ту или иную систему, стоит учитывать как различия между ними, так и потребности, которые необходимо удовлетворить. Сравнение функций:

1. Visa покрывает 200 стран, а Mastercard — 210. Преимущество очевидно.
2. В глобальном масштабе система Visa обслуживает около 29% карт, а Mastercard — 16%.
3. На территории РФ с Visa сотрудничают 45% банков. Mastercard более распространена, у нее около 49% банков в партнерской сети.
4. Карта MPS Visa позволяет расплачиваться в более чем 20 миллионах компаний по всему миру. Mastercard расширяет лимиты до 30 миллионов баллов.
5. Оба IPU позволяют совершать безопасные онлайн-покупки. По этому критерию нельзя однозначно определить лучших.
6. Visa уделяет больше внимания безопасности.
   Visa Money Transfer используется для переводов между картами и для зачисления денег через терминал.

   Поддерживается дополнительная система Verified. Mastercard защищает финансы своих клиентов с помощью Mastercard MoneySend. Он менее распространен среди банков, чем аналог от Visa.

7. MPS позволяет использовать практичный мини-пластик. Карты можно использовать только для безналичных расчетов.
8. На территории России у Visa около 50 компаний-партнеров, где клиенты системы могут регулярно получать скидки в размере 5-10%. В свою очередь, другая система предлагает бонусную программу Mastercard Rewards. При оплате покупки держатель получает бонусы, за которые потом может купить приз из каталога. Последний имеет около 200 продуктов.

При использовании на территории РФ разницы можно и не заметить. Большинство терминалов страны работают с двумя системами одинаково. Единственное, что будет замечено, это различные скидочные предложения и бонусные системы. Если вы собираетесь путешествовать по европейским странам, выбирайте чип с системой Mastercard. При посещении американских стран выгоднее использовать пластик с логотипом Visa.

Различия между двумя МПС особенно заметны при поездках за границу. Visa использует доллары в качестве базовой валюты, а Mastercard — евро, поэтому первая более выгодна в Америке, а вторая — в Европе.

При трансграничной конвертации Visa может взимать комиссию до 5%, в отличие от других MPS. Премиальные карты Visa имеют более широкий спектр услуг.

Отзывы о картах мгновенной выдачи Momentum Visa и MasterCard

Крупнейший банк России Сбербанк предлагает всем своим клиентам дебетовую карту Momentum Visa и MasterCard. Оформить ее могут все жители страны старше 14 лет в любом отделении Сбербанка, потратив на операцию не более 10 минут. Выдача карт бесплатная.

Оплачивая покупки картами Momentum Visa и MasterCard, клиент автоматически становится участником акции «Спасибо» и получает дополнительные бонусы. Через какое-то время их можно будет использовать, оплачивая с их помощью товары и услуги.

Использование карты и перевыпуск по истечении срока действия бесплатны. Правила пополнения и обслуживания не отличаются от правил работы с другими платежными картами Сбербанка.

Именно эти преимущества отмечают в своих отзывах клиенты Сбербанка, уже оформившие карту MomentumVisa и MasterCard.

Процесс выпуска карт Momentum Visa и MasterCard занимает не более 10 минут.

Сколько мы тратим на обслуживание международными корпорациями?

Если вы находитесь в России, у вас есть счет в российском банке в рублях и вы покупаете что-то в магазине за рубли, вы не замечаете комиссию. На ценнике на товаре написано 999 рублей 99 копеек? Эта сумма будет списана с вашей карты. Но платежная система на вашей покупке все равно заработает около 1%. За вас платит только продавец. Он получит от вашего платежа не 999 рублей 99 копеек, а около 989 рублей. Разумеется, эти затраты он уже вложил в себестоимость товара.

Гораздо сложнее обстоят дела с покупками за границей. Помимо комиссии за использование платежной системы, которую за вас платит продавец, вы еще и потеряете деньги на переводе валюты.

Например, вы поехали во Францию ​​с рублевой MasterCard и купили там платок за 14 евро (≈1000 рублей). Терминал отправляет запрос в платежную систему на списание 14 евро. Евро является родной валютой системы MasterCard, поэтому она конвертирует 14 евро в рубли напрямую по своему внутреннему курсу и отправляет в ваш банк запрос на списание, например, 1010 рублей. Конечно, вы заметите разницу с процентной ставкой центрального банка, но она не будет такой большой.

А теперь представьте, что вы приехали во Францию ​​с рублевым счетом на карте Visa. Вы покупаете такой же шарф за те же 14 евро (≈1000 рублей). Но евро не родная система для Visa, Visa не умеет конвертировать евро в рубли напрямую. Во-первых, она конвертирует евро в доллары по своему курсу. Предположим, она получает 16,5 долларов вместо 16 евро по курсу центрального банка. А потом она хочет перевести 16,5 долларов в рубли, тоже по внутреннему курсу. И спишет с вас 1050 рублей.

А теперь представьте, что в магазине вам предлагают услугу — заплатить рублями. Это тоже возможно, особенно если оплата в рублях не является чем-то необычным в этой стране. Например, вы приехали в Турцию с рублевой картой Visa и купили. платок (эти платки вам подарили). На нем висит ценник — 93 лиры (≈1000 рублей). Хороший продавец предлагает оплатить счет в рублях. Для начала он конвертирует 93 лиры в рубли по внутреннему курсу магазина. Он может быть кем угодно. Предположим, продавец посчитал, что 93 лиры — это 1050 рублей. Но у вас есть виза и вы не в России. Итак, ваша карта конвертирует 1050 рублей в доллары ($17), а потом обратно в рубли по своему курсу (1080 рублей). Кроме того, за операцию по смене валюты платежа банк взимает с вас дополнительный процент.

Так что может быть очень полезно знать, в какой валюте рассчитана ваша карта. В то же время, если у вас на карте Visa есть счет в евро, вы не будете платить за лишние конвертации в Европе. То же самое относится и к долларовым счетам на MasterCard, когда вы путешествуете в США. Стоит понимать, что хранить деньги в любой валюте можно на карте в любой международной платежной системе. Если вы сомневаетесь перед поездкой в ​​другую страну, по какому курсу и через какую валюту деньги будут списаны с вашего счета, просто спросите в своем банке. Банк обязан предоставить вам полную информацию о том, в какой валюте он осуществляет операции на территории той или иной страны и какие комиссии при каком обменном курсе он берет.

Еще одной особенностью платежей в валюте другой страны является то, что они могут быть задержаны. Из-за особенностей международных транзакций средства не будут списаны с вашего счета моментально. Да, терминал продавца авторизует транзакцию и выдаст вам чек, но средства на вашем счете будут «забронированы» до тех пор, пока ваш банк не получит подтверждение об успешности транзакции. И это может занять три дня. И тогда деньги спишутся полностью, но по сегодняшнему курсу. То есть, если за эти три дня евро вырос по отношению к рублю, с вас будут брать больше. А если и падал, то меньше.