Лизинг авто для физических лиц — что это, условия, плюсы и минусы

Содержание
  1. Автолизинг в России
  2. Как выбрать фирму для получения лизинга частному лицу?
  3. На каких условиях сейчас оформляют лизинг
  4. Автолизинг – что это такое
  5. Авто в лизинг для физических лиц
  6. Чем выгоден лизинг автомобиля для частных лиц
  7. Почему лизинг так популярен у бизнеса
  8. Покупка, лизинг или аренды — что выгодней
  9. Лизинг или кредит на автомобили для физических лиц
  10. Автолизинг для физических лиц без первоначального взноса
  11. Порядок получения лизинга на новый автомобиль для физических лиц
  12. Лизинг авто для ИП: условия, пошаговое руководство
  13. 1 шаг – Выбор транспорта
  14. 2 шаг – Выбор лизинговой компании и условий
  15. 3 шаг – Сбор и подготовка всех необходимых документов
  16. 4 шаг – Страхование
  17. 5 шаг – Подписание договора
  18. Необходимые документы
  19. Машина для такси в лизинг
  20. Плюсы и минусы лизинга автомобилей для физических лиц
  21. Преимущества
  22. Недостатки
  23. БУ авто в лизинг
  24. Как работает государственное субсидирование
  25. Виды лизинга: с переходом права собственности и без перехода права собственности
  26. Преимущества и недостатки лизинга для физлиц
  27. О недостатках

Автолизинг в России

Продажи автолизинга в России, среди прочих способов продажи автомобилей, составляют менее 3%. В большей степени этому мешает менталитет населения нашей страны. Автомобиль не будет собственником — это пугает горожан.

По мнению экспертов, существует целый перечень факторов, препятствующих развитию автолизинга в стране. Это и несовершенство нормативно-правовой базы, и неопределенность в экономике, и отсутствие частной культуры аренды автомобилей.

Но перспективы развития автолизинга оцениваются положительно. Этот финансовый инструмент вскоре может стать хорошим конкурентом для получения кредитов. Но при условии появления большого количества предложений от лизинговых компаний, особенно для рядовых граждан.

Возможность аренды автомобиля для частных лиц появилась в 2010 году. Именно тогда были внесены изменения в основной закон о лизинге, в связи с чем теперь арендованный автомобиль можно приобрести не только для коммерческих целей, но и для личного пользования.

Как выбрать фирму для получения лизинга частному лицу?

После выбора автомобиля следует приступить к поиску будущего партнера по аренде. Есть несколько категорий компаний, которые работают с физическими лицами в этой отрасли:

  • Компании, контролируемые банками или страховыми компаниями.
  • Компании, специализирующиеся на лизинге (автосалоны, другие финансовые учреждения).
  • Физические лица.

Найти их можно тремя способами:

  • по Интернету;
  • посетить автосалон и посмотреть список их партнеров;
  • свяжитесь с банком или страховкой.

Сегодня на рынке действует более 100 организаций, предоставляющих лизинг физическим лицам. Чтобы найти надежную компанию, нужно следить за ее предложениями и условиями. На что нужно обратить внимание:

  • размер аванса;
  • ежемесячный платеж;
  • размер переплаты;
  • сроки оплаты и срок действия контракта;
  • условия прекращения сделки.

Не будет лишним ознакомиться с их местом в оценке арендодателей. Критерий выбора:

  • Сколько лет на рынке. Чем дольше период практики, тем выше степень уверенности.
  • Текущее финансовое состояние. Если компания находится на грани банкротства, велик риск конфискации автомобиля для погашения долгов.
  • Отзывы других клиентов. Соотношение количества положительных и отрицательных мнений.
  • Какие условия аренды.

На каких условиях сейчас оформляют лизинг

В России работают лизинговые компании, часть из которых связана с крупными банками (Газпромбанк, Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ и т.д.). То есть лизинг — это своеобразное «продолжение» банковского бизнеса. Но есть и независимые компании, и даже специализированная государственная компания (ГТЛК — занимается крупными проектами, такими как предоставление авиатранспорта или массовые поставки пассажирских автобусов в города).

Условия и порядок оформления аренды автомобиля мало чем отличаются от оформления аренды автомобиля или другого кредита — точно так же нужно собрать определенный пакет документов, обратиться в лизинговую компанию, компания примет решение , после чего оборудование будет доставлено.

Но важно обратить внимание на некоторые моменты, которые будут важны с точки зрения лизинга:

  • обязательство по уплате транспортного сбора. ФНС отправляет уведомление на адрес регистрации транспортного средства, но кто будет платить налог напрямую, определяется условиями аренды. Даже если это обязательство возложить на лизинговую компанию, она просто переведет эту сумму в арендную плату — но в этом случае, по крайней мере в этом случае, клиент не получит штрафы за неуплату налога;
  • обязательство по оплате полисов КАСКО и обязательного страхования автогражданской ответственности. Скорее всего, обязательным условием аренды будет страхование, поскольку оно позволит лизинговой компании вернуть все свои деньги, даже если автомобиль попадет в аварию. Но необходимо заранее оценить все условия страхования — кто платит контрактную премию и на какой срок действует полис;
  • сумма выкупа. Это сумма, по которой арендатор сможет выкупить собственность в конце контракта. Это может быть символическая сумма (1000 рублей) или более значительная — и на это нужно обращать внимание;
  • условия платежа. Возмещение стоимости автомобиля может происходить разными способами: в виде аннуитета или регрессного платежа. В первом случае изменится соотношение между возмещением стоимости транспортного средства и арендной платой (вначале процент всегда выше), во втором случае размер арендной платы уменьшится за счет уменьшения суммы лизингового платежа. Второй вариант более выгоден, но у компании не всегда есть возможность заплатить больше в начале срока;
  • возможность купить машину досрочно. Как правило, досрочное погашение допускается по истечении определенного срока с момента начала действия договора (обычно 12 месяцев, но это может быть 1 месяц или 24 месяца). Было бы лучше, если бы график изменения суммы выкупа был указан прямо в договоре, то есть стоимость автомобиля для полного выкупа в любой момент в течение срока действия договора.

Что касается конкретных условий аренды, то они определяются каждым арендодателем в индивидуальном порядке. Вы можете выбрать любую компанию, желательно — их количество наибольшее, потому что они более надежны (нельзя забывать, что автомобиль остается в собственности арендодателя). Лучше ориентироваться на оценки: например, недавно агентство «Эксперт РА» вошло в топ-10 компаний рынка автолизинга в России, а в список вошли крупнейшие компании, в том числе Газпромбанк Автолизинг, занявший девятую строчку рейтинга. (что соответствует почти 8,5 тысячам транзакций).

Чтобы понять примерный порядок цифр, мы посчитали ежемесячный платеж в разных лизинговых компаниях при условии заключения договора на автомобиль стоимостью 1,5 млн рублей с первоначальным взносом 500 тысяч рублей сроком на 36 месяцев. Затем мы сравнили цифры с примерными суммами выплат по автокредитам на тех же условиях:

Компания Сумма платежа Общая сумма оговоренная в контракте

Автолизинг
Европлан 37678 1 806 408
Важный лизинг 38780 1 892 062
Сбербанк лизинг 35724 1,782,081
ВТБ лизинг 34560 1,745,167
Балтийский лизинг 37247 нс.
Автолизинг Газпромбанка 35963 нс.
Автокредиты
Тинькофф Банк 31 500
Газпромбанк 32 083
Совкомбанк 32764

Как видите, в силу ряда условий лизинг по-прежнему приносит несколько более высокие выплаты, чем автокредит. Но поскольку лизинговая компания берет на себя часть обязательств, разница в общей сумме будет не очень большой. А если учесть налоговые преимущества, то лизинг для компании будет намного выгоднее, чем автокредит для частного лица.

Но есть еще одно очень существенное преимущество: государство уже некоторое время активно поддерживает лизинг.

Автолизинг – что это такое

Покупка машины — большой шаг. Важно проанализировать любой метод: разовую покупку, кредит или относительно новый инструмент — лизинг. Каковы преимущества и недостатки последней инстанции?

Покупка арендованного автомобиля — это покупка автомобиля в долгосрочную аренду с возможностью в конце контракта выкупить имущество или нет.

Федеральный закон № 194 дает понятие аренды. Проще говоря, этот документ представляет собой договор между арендодателем (продавцом транспортного средства) и любым гражданином. В нем прописаны: сроки, условия, сроки оплаты, начальный депозит и общая сумма собственности. После подписания одна из сторон обязуется производить платежи за использование выбранного ею транспортного средства, а другая сторона обязуется предоставить это транспортное средство во временное пользование с последующим выкупом или без такового.

Авто в лизинг для физических лиц

После того, как появилась возможность арендовать автомобиль, у людей появился ряд преимуществ:

  1. Такого первоначального взноса нет — возможен залог, который возвращается заказчику по окончании договора;
  2. Возможность предоставления корпоративной скидки (до 25%);
  3. На транспорт отечественного производства действует скидка не менее 10%. Ежегодно выпускаются новые государственные программы поддержки автолизинга;
  4. Арендные платежи могут быть в 3 раза ниже, чем по кредиту;
  5. В договор аренды могут быть включены транспортные расходы: технический осмотр, шиномонтаж, страховка и дополнительное оборудование для автомобиля;
  6. Срок рассмотрения заявки минимальный;
  7. Пакет документов не такой большой, как по кредиту или аренде. При наличии предоплаты достаточно только паспорта и водительских прав.

По закону налоговые вычеты по лизингу разрешены только для предпринимателей, а не для населения в целом. Но автолизинг для физических лиц имеет ряд преимуществ перед лизингом, кредитом и простой покупкой.

Чем выгоден лизинг автомобиля для частных лиц

Автолизинг — это своего рода синтетический инструмент, сочетающий в себе преимущества кредита и лизинга. Практика других стран показывает, что лизинг дает людям ряд существенных преимуществ:

  • Автолизинговые компании предъявляют менее жесткие требования к заявителям (по сравнению с предоставлением кредита). Это связано с тем, что автомобиль остается во владении компании и остается только следить, насколько сознательно и бережно человек обращается с автомобилем. В большинстве случаев кредитная история не проверяется, требуется минимум документов.
  • Условия сделки более лояльны к покупателю, чем банковский кредит. Лизингополучателю легче получить отсрочку платежа, изменить график платежей и продлить договор.
  • легче расторгнуть договор аренды, отказаться от машины.
  • Эта же лизинговая компания регистрирует автомобиль в ГИБДД, организует техническое обслуживание и другие виды деятельности, связанные с обслуживанием автомобиля.
  • Лизинг удобен для людей, которые по каким-то причинам не хотят афишировать право собственности на дорогой актив.

Почему лизинг так популярен у бизнеса

Простые россияне привыкли к довольно дешевым автокредитам, специальным предложениям автосалонов и нескольким государственным программам субсидирования таких кредитов. Но несмотря на то, что ежемесячный оборот индивидуального предпринимателя или компании может быть намного выше, чем заработная плата среднего человека, банки очень неохотно кредитуют малый и средний бизнес. Из-за того, что корпоративные доходы трудно предсказать, а убыток может произойти в любой месяц, банки включают в себя огромные процентные риски, и ссуды становятся для многих «неприемлемыми.

И в этом случае на помощь приходит лизинг. Как мы отмечали выше, в случае аренды имущество не переходит в собственность лица, которое им пользуется. Это означает, что риски для лизинговой компании будут ниже, чем для банка в случае бизнес-кредита. А значит — проще регистрация (выбор приложений намного мягче) и меньше переплат.

Но есть более важные моменты, которые показывают преимущества лизинга для бизнеса. Давайте посмотрим на пример автолизинга:

  • лизинг снижает размер налога на прибыль. Дело в том, что лизинговые платежи перечисляются по себестоимости, а при покупке машины на собственные средства ее стоимость будет перенесена в себестоимость в виде амортизации по нормальным правилам. Так, если срок полезного использования автомобиля составляет 5 лет, его стоимость будет списана в счет амортизации за все 5 лет (и в месяц будет выплачиваться очень небольшая сумма). При аренде доступна досрочная амортизация, кроме того, вся сумма арендной платы без НДС может быть включена в налог на прибыль;
  • лизинг дает право на вычет НДС. Итак, если организация купила автомобиль, она может применить единовременный вычет НДС на всю стоимость автомобиля. В случае лизинга вычет НДС может включать весь налог на добавленную стоимость — как на сам автомобиль (пропорционально его стоимости), так и на арендную плату (которая идет вместо процентов). Следовательно, можно вычесть из суммы причитающегося НДС полную сумму налога, которая включена в платеж лизинговой компании;
  • арендованный автомобиль не включается в баланс предприятия. Это не отменяет необходимости платить фрахтовый сбор (он оплачивается по соглашению либо лизинговой компанией, либо заказчиком), но автомобиль, используемый компанией, не будет отображаться ни в активах (как транспортное средство), ни в пассивы (как задолженность по кредиту);
  • минимальный первоначальный взнос — 5%, тогда как для кредита на транспорт или оборудование первый взнос намного выше;
  • большинство бюрократических обязанностей (регистрация, страхование или даже периодическое обслуживание) ложится на лизинговую компанию. Правда, все его расходы так или иначе будут включены в квартплату;
  • лизинговая компания не является банком и может предложить индивидуальные и более гибкие условия. Например, для бизнес-направлений с сильной сезонностью компания может установить план выплат, который будет уменьшаться в низкий сезон и увеличиваться в сезон.

Другими словами, лизинг с точки зрения компании или индивидуального предпринимателя по основному налоговому режиму будет намного выгоднее традиционного кредита благодаря экономии на налогах и тому факту, что сам автомобиль остается собственностью лизинговой компании компании (что не так важно для компании, как для частного лица).

Право выкупа предмета лизинга по остаточной стоимости в данном случае не так важно, как для обычного гражданина. Дело в том, что компания эксплуатирует автомобиль в более жестких условиях, и срок его службы примерно соответствует сроку его полезного использования. По окончании аренды недвижимость, скорее всего, будет израсходована, поэтому ее остаточная стоимость будет символической, но предприятиям может быть выгоднее не покупать ее, а составить новый договор на новое оборудование. Если, с другой стороны, использование не очень интенсивное, все равно можно будет купить недвижимость по ее остаточной стоимости, а затем управлять ею столько, сколько захотите.

Как нам сообщили в Газпромбанке Автолизинг, льгота есть не для всех компаний — но особенно для тех, кто работает по основной налоговой системе — они смогут сэкономить до 40% только на НДФЛ и НДС. Кроме того, в арендную плату могут быть включены некоторые дополнительные расходы, что также снизит налоговую нагрузку на клиента.

Покупка, лизинг или аренды — что выгодней

Сравнительные показатели Лизинг Аренда Купить
Условия использования транспорта Временное пользование равное сроку полезного использования или постоянное, если это последующий выкуп Только временное использование. Часто на полгода или год. Без ограничений
Ответственность за имущественный ущерб Ремонт выполняется заказчиком лизинговой компании. Контракт не приостанавливается и рекуррентные выплаты не отменяются Полностью несет получатель аренды. В этом случае договор может быть расторгнут на время решения проблемы. Отвечает автовладелец-покупатель
Оформление документации Возможны бюрократические проволочки Быстрее и проще оформление, чем в лизинг Все, что вам нужно, это договор купли-продажи
Имущество Автомобиль не в собственности, только во временном пользовании Полное право собственности
Наличие регулярных платежей Платежи указаны в договоре и в программе
Требования к получателю услуги Возраст — от 18 лет;

Гражданство России;

Пакет необходимых документов;

возможна проверка кредитной истории;

При необходимости привязываются поручители;

Наличие запрашиваемой суммы, паспорта или другого документа, удостоверяющего личность. Вы не должны быть совершеннолетними
Первоначальная комиссия Возможна аренда авто без залога Требуется наличие

Лизинг или кредит на автомобили для физических лиц

Лизинг для физических лиц предполагает менее жесткие требования к клиенту, чем кредит. Ведь автомобиль принадлежит компании, а гражданин пользуется транспортом только на основании доверенности. Поэтому риски минимальны. Лизинговая компания более лояльна к платежам. В кредит покупается автомобиль, а банк застрахован и предлагает высокие проценты.

Арендные платежи в 1,5-2 раза ниже, чем по кредиту, а иногда и в 3 раза. Это связано с отсутствием в платежах выкупной стоимости автомобиля. У клиента также есть выбор: купить автомобиль себе или вернуть его компании и получить новую машину по истечении срока аренды.

В последнем случае автолюбителю не нужно продавать машину. Часто на это требуется много времени, моральных и физических сил. За рубежом такая схема используется давно, и 70% всех способов продаж уходит на лизинг.

Прокат спецтехники. В лизинге есть программы, которые не предлагает ни один банк или кредитная организация. Например, лизинг грузовых автомобилей для частных лиц. Современный рынок кредитования развивается в сегменте покупки автомобилей. Спецтехнику, груз, прицепы, грузовые автомобили можно приобрести только в кредит при оформлении потребительской упаковки. Но это очень невыгодные условия для покупателя, и суммы, скорее всего, не хватит на покупку. Срок аренды будет больше, чем срок кредита — в среднем 3 года.

Аренда грузовой техники. Отдельное лицо может также подумать о долгосрочной аренде грузовика. Но есть и минусы:

  • Первое: лизинг дороже, чем лизинг спецтехники и грузовиков.
  • Во-вторых: после истечения арендных платежей оборудование не может принадлежать заказчику, чего нельзя сказать об аренде.

Услуга аренды грузового автомобиля для частных лиц просуществовала недолго. Самые популярные предложения: «трактор плюс прицеп».

В кредитном договоре могут быть дополнительные проценты: плата за обслуживание счета и другие, иногда ненужные услуги.

Физическое лицо может получить скидку от корпоративных лизинговых компаний. У последних есть специальные предложения на конкретную марку автомобилей. Скидки могут варьироваться от 15-30% от стоимости транспорта. Торговые посредники предоставляют этим предприятиям другие привилегии: ускоренную доставку, скорость оформления документов и т.д. Таким образом, при лизинге физическое лицо может получить автомобиль через 1-2 месяца.

Дальнейшие услуги по аренде также планируются для простого населения. Например, включение в стоимость договора затрат на обслуживание, замену резины, ее хранение и т.д. Конечно, это увеличивает регулярные платежи, но все проблемы с обслуживанием автомобилей перекладываются на лизинговую компанию.

Есть еще одно небольшое, но для многих существенное преимущество лизинга перед ссудой: вам не нужно получать разрешение от супруга.

Обычному гражданину стоит учесть все вышеперечисленные нюансы. Бывают случаи, когда кредит дешевле лизинга. Все зависит от банка, лизинговой компании и предложений, которые они готовы предоставить. Каждый конкретный случай лизинга автомобилей и спецтехники стоит сравнивать с кредитными предложениями банков.

Автолизинг для физических лиц без первоначального взноса

возможна аренда авто без предоплаты. Для этого этот элемент необходимо обсудить с лизинговой компанией и включить в договор. Но в этом случае компании могут потребоваться дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность клиента.

Порядок получения лизинга на новый автомобиль для физических лиц

Порядок приобретения недвижимости физическим лицом по договору аренды регулируется Федеральным законом от 25.07.2012 г. 194 от 1998 г изм. 2010 г.

По его словам, каждый, кто хочет купить машину, должен:

  • старше 18 лет;
  • гражданин РФ;
  • с постоянным местом прописки.

Этот же процесс покупки автомобиля в лизинг можно разделить на следующие основные этапы:

  1. Выберите подходящую модель автомобиля.
  2. Выбор лизинговой компании. Эту роль может сыграть любое финансовое учреждение, специализирующееся в данной сфере. В автосалонах и официальных дилерских центрах есть список компаний, с которыми они работают.
  3. Изучите предварительные предложения и согласитесь с условиями договора.
  4. Сбор необходимых документов.
  5. Страхование транспортных средств.
  6. Подписывать контракт.
  7. Прием автомобиля.

В большинстве случаев по системе лизинга приобретаются новые автомобили. В этом случае арендодателями являются:

  • Банки.
  • Компания финансовых услуг.
  • Автосалоны.

Новый автомобиль по данной схеме приобретается только после приобретения страхового полиса КАСКО. Таким образом, арендодатель защищает свои интересы в случае потери коммерческой стоимости транспортного средства, так как убытки будут возмещены страховой компанией.

Если заказчик отказывается покупать КАСКО, арендатор увеличивает залог. Его размер варьируется от 10 до 50%.

Лизинг авто для ИП: условия, пошаговое руководство

Как арендовать машину у частного лица? Вкратце весь процесс выглядит так:

  • Шаг 1. Выбор автомобиля в автосалоне;
  • Шаг 2. Обратиться в лизинговую компанию с вопросом;
  • Этап 3. Выполнение контракта;
  • Этап 4. Передача транспорта во временное пользование;
  • Шаг 5. Выкуп автомобиля или продление контракта по истечении крайнего срока.

В последнее время широкое распространение получили лизинговые программы для индивидуальных предпринимателей и простых граждан. Теперь вы можете выбрать наиболее приемлемое предложение между компаниями и акциями.

Рассмотрим подробнее порядок оформления аренды автомобиля для предпринимателей:

1 шаг – Выбор транспорта

вы можете арендовать новый автомобиль или арендовать подержанный автомобиль. В первом случае, как правило, становится возможным брать последние популярные модели автомобилей: Mercedes Benz, BMW, Opel, Audi. Есть специальные лизинговые компании, которые работают только с конкретным поставщиком транспортных средств. Предпринимателям выгодно арендовать грузовые автомобили и спецтехнику.

2 шаг – Выбор лизинговой компании и условий

Финансовый рынок готов предоставить многие лизинговые компании.

Например, Europlan предоставляет лизинговые услуги для юридических, физических и индивидуальных предпринимателей.

Некоторые из них могут вести переговоры только с индивидуальными предпринимателями, другие — со всеми категориями граждан.

При выборе главное обращать внимание на следующие моменты:

  • Финансовая состоятельность компании;
  • Как долго компания находится на рынке;
  • Отзывы о компании и ее репутации;
  • Обширность компании и наличие филиалов;
  • Ограничения по лизинговым продуктам и клиентам;
  • Создание акций и специальных предложений для индивидуальных предпринимателей;
  • Стоимость услуги — проценты от аренды.

Последний пункт не всегда удается понять правильно и полностью. Многие люди теряют такие вещи, как остаточная стоимость и признание. Поэтому перед подписанием договора необходимо проконсультироваться со специалистом в области финансов. Это потребует определенных затрат, но в будущем позволит сэкономить приличную сумму и, возможно, предупредит о необоснованных расходах.

3 шаг – Сбор и подготовка всех необходимых документов

Все потребности клиентов лизинговых компаний мало чем отличаются друг от друга. Вот что потребуется при заключении договора:

  • Составление заявки на лизинг;
  • Заграничный пасспорт;
  • Копии устава компании;
  • Остаток на счету;
  • Отчетность за последние три месяца;
  • Документ о назначении руководителя;
  • Водительское удостоверение.

Весь процесс не занимает много времени и не сложен сам по себе. Никаких поручителей и залога не потребуется. Подавать заявку могут люди, достигшие 18-летнего возраста.

4 шаг – Страхование

Обязательный элемент в конкретном лизинге на покупку автомобилей. ОСАГО освобождается на время действия контракта.

страховать перевозки выгодно каждый год — при этом можно получить скидки при новом оформлении сделки. Кроме того, вы можете сменить страховую компанию в поисках лучших условий.

Пакет страхования КАСКО может быть предусмотрен по соглашению сторон договора аренды. Для снижения затрат специалисты рекомендуют исключить из рисков маловероятные элементы и не выбирать дополнительные услуги.

5 шаг – Подписание договора

Когда стороны полностью согласовывают все условия лизинга и переводят их на бумажный носитель, можно приступать к процедуре подписания договора. После этого покупатель обязан платить каждый месяц (возможно, в другой период) сумму, указанную в графике платежей. Если этого требуют условия сделки, будущий автовладелец вносит аванс.

После регистрации предприниматель может использовать автомобили для получения прибыли на своем производстве. При этом он обязан проводить регулярное обслуживание и надлежащим образом сохранять арендованное имущество.

Необходимые документы

Стандартный перечень документов, необходимых для оформления аренды, включает:

  • паспорт и водительское удостоверение;
  • справка о доходах за последние 6 месяцев;
  • заверенная копия трудовой книжки;
  • подтверждение регистрации или временная регистрация.

Важные условия регистрации — совершеннолетие и отсутствие крупных долгов со стороны заемщика. При соблюдении всех условий решение о заключении договора принимается в кратчайшие сроки.

Машина для такси в лизинг

Аренда машины для заправки таксопарка — идеальный вариант для предпринимателя. Преимущества следующие:

  • Для расширения бизнеса при отсутствии средств можно воспользоваться лизингом;
  • Начисление ускоренной амортизации;
  • Если автомобили вашей компании такси сдаются в аренду, снижается подоходный налог;
  • Первоначальный взнос может равняться нулю или цене старого автомобиля;
  • Сроки использования транспорта большие;
  • Процедура также доступна для людей, которые только намереваются заниматься бизнесом;
  • возможна предварительная покупка авто;
  • можно включить в договор условия на полное обслуживание такси — это удобно, потому что не нужно искать автосервисы.
  • Искать недвижимость на предмет залога не нужно.

Плюсы и минусы лизинга автомобилей для физических лиц

Представляется разумным кратко перечислить достоинства и недостатки лизинговой схемы.

Преимущества

Итак, несомненными преимуществами лизинга для физических лиц являются следующие обстоятельства:

  1. У клиентов есть объективная возможность запросить процентную ставку по лизингу, которая значительно ниже той, которая предоставляется банками в рамках их кредитных продуктов.
  2. Лизинг возвращает право покупать автомобили в кредит даже тем клиентам, у которых в прошлом была «запятнанная» кредитная история. Кредитная история в процессе лизинга значения не имеет. В то же время данное обстоятельство абсолютно не влияет на безопасность арендодателя, который будет держать данный автомобиль на своем балансе до момента его полного выкупа.

Некоторые лизинговые компании проверяют своих клиентов только на предмет ясности платежей по договорам аренды, если это уже происходило с клиентами в прошлом. Да, в целом лизинговая компания ничем не рискует, но пытается заработать, и если ее клиенты не будут платить им регулярно, это снизит ликвидность компании прямо сейчас. Никто не хочет неплатежеспособных клиентов, поэтому они предпочитают отсеивать «с первых подходов».

  1. Лизинг — один из видов гарантии конфиденциальности собственности. К услугам лизинговых компаний прибегают те лица, которые не хотят доказывать, что у них дорогой транспорт. При попытке узнать настоящего владельца появится название компании, но не арендатор, который является скромным арендатором. (Как можно забыть Навального с его расследованиями).
  2. Лизинг — это еще один, по сути, кредитный продукт, который предоставляют лизинговые компании (а не только банки — это важно). Увеличение предложения на кредитном рынке потенциально приводит к снижению цен (то есть процентных ставок) на нем.
  3. В случае аренды проценты на сумму кредита начисляются на остаток суммы кредита. При этом сумма каждой арендной платы содержит не только проценты по ссуде, но и часть основной суммы долга (это 1 / количество месяцев, на которые был взят ссуду).

Лизинговая компания будет взимать проценты в любом случае: привлекала ли она эти средства от сторонних финансовых организаций или использовала свои собственные.

Сумма уменьшается с последующим уменьшением абсолютной величины процентных платежей за каждый месяц. В результате совокупный процент повышения цены часто меньше совокупной инфляции за весь срок аренды! (И пока все довольны, то есть с прибылью).

  1. Арендатор не получает право пользоваться своим автомобилем до завершения процедуры лизинга. Это означает, что вам не нужно платить за это никаких комиссий.

Теоретически было бы справедливо вычесть накопленную сумму потенциального налога из общей стоимости увеличения цены объекта аренды за весь срок аренды — в этом случае арендатор получает значительную выгоду от инфляции.

И, наконец, лизинг, как и кредитование, позволяет клиентам экономить свои деньги: вы можете использовать лизинг, чтобы сохранить большую часть своих сбережений, или вы можете позволить себе купить автомобиль, для которого нет полной суммы.

Недостатки

Обычно в таких случаях необходимо определить: недостатки перед чем? Однако из всего, что можно сравнить с лизингом, нет ничего более выгодного, чем возможность значительного снижения ставки лизингодателем за счет возврата НДС, и даже более привлекательной возможность вовлечения субъектов на рынок лизинга для всех которым путь на кредитный рынок закрыт.

Итак, есть ли недостатки у лизинга? Нет. Выгоден ли автолизинг физическим лицам? Без сомнений.

БУ авто в лизинг

Продажа подержанного автомобиля в лизинг — менее распространенный вариант, чем новый автомобиль. Но если физическое или юридическое лицо решит покупать только такую ​​машину в лизинг, ему необходимо обратить внимание на следующие моменты:

  • лучше выбирать подержанный автомобиль в лизинг у проверенного дилера, который давно арендует подержанные автомобили и гарантирует прозрачность сделок;
  • Покупка подержанного автомобиля у частного лица возможна, но экономически невыгодна. Юридическому лицу придется включить НДС в стоимость: это приведет к удорожанию транспорта;
  • Лизингу подлежат как легковые, так и подержанные грузовые автомобили;
  • Условия аренды с последующей выкупом от 1 до 8 лет;
  • требуется первоначальный взнос — до 35% от общей стоимости подержанного автомобиля;
  • Самостоятельно организовать страхование невозможно.

Подержанный автомобиль становится полной собственностью лица после расторжения договора.

Как работает государственное субсидирование

Государство уже несколько лет активно поддерживает лизинг в России — например, сейчас значительная часть поставок пассажирских автобусов в регионы идет именно по лизинговым программам, а также поставки воздушного, морского или железнодорожного транспорта. Фактически лизинговые компании заменяют банки, но без чрезмерного регулирования и с более гибким подходом к каждому клиенту.

Есть несколько программ лизинговой поддержки, но только одна — «Автопром» — работает с автотранспортными средствами. Его основные условия таковы:

  • планируется закупка колесной коммерческой техники российского производства. Это легковые, грузовые и автобусы, производство которых в определенной степени сосредоточено в России, 2021 года выпуска;
  • есть ограничение на марки и модели автомобилей, участвующих в программе;
  • сумма до 10% от стоимости транспортного средства, но не более 500 тысяч рублей;
  • стандартные требования к клиенту — наличие лицензии на осуществляемую деятельность, отсутствие претензий со стороны налоговых органов и отсутствие проблем с кредитной историей.

Как нам пояснили в компании «Газпромбанк Автолизинг», субсидия представляет собой компенсацию части стоимости автомобиля. С точки зрения заказчика, это скидка до 10% от стоимости автомобиля — фактически, она предоставляется лизинговой компанией, которая затем получает эту сумму от Министерства промышленности и торговли.

Пока возможности программы ограничены: Минпромторг отобрал для участия в программе всего 15 лизинговых компаний (а всего их около 100) и выделил им финансирование в размере 3,8 млрд рублей. По заявлению компании, этой суммы хватит только до лета, и для продолжения существования необходимо дополнительное финансирование.

Отрасль по-прежнему не очень довольна тем, как Минпромторг распределяет средства: многие региональные компании остались практически без финансирования, отказавшись от программы по формальным причинам (а действующий механизм удовлетворяет интересы только крупнейших федеральных предприятий) корпорации, что вредит репутации самого лизинга.

Отметим, что в прошлом году в России была запущена программа «Доступная аренда», которую также курирует Минпромторг. Это еще более упрощенный вариант аренды автомобиля, также предназначенный для физических лиц. Выделить на программу не намного меньше, чем на «Автопром» — 2,5 млрд рублей, все это должно начать перевод автомобильного рынка на так называемую «шеринговую» модель и модель подписки.

Виды лизинга: с переходом права собственности и без перехода права собственности

Сравнительные характеристики Со сменой собственника Без смены собственника
Полные права пользования, распоряжения и владения автомобилем Приобретается после выкупа Предоставляется только право использования
Что входит в общую стоимость контракта? · Стоимость автомобиля;

Стоимость затрат на покупку и передачу транспорта от одной стороны к другой;

стоимость затрат на оказание услуг по аренде,

· Так называемая «арендная» стоимость или прибыль; лизинговая компания от сделки

цена возврата фрахта

Стоимость транспорта;

Стоимость передачи (покупки) авто арендатору;

· Стоимость затрат на оказание услуг, предусмотренных договором аренды;

· Стоимость аренды;

стоимость износа автомобиля

Преимущества и недостатки лизинга для физлиц

Автолизинг имеет ряд преимуществ перед программами банковского кредитования автомобилистов. Аренда автомобиля:

  • предлагает широкий выбор программ аренды, не имеющих аналогов в кредитном секторе;
  • позволяет получить как новые, так и подержанные автомобили, в том числе грузовые и спецтехнику (в кредит — невозможно);
  • предполагает корпоративные скидки от прокатной компании (меньшая стоимость автомобиля + возможность отмены части арендной платы за счет автосервиса) до 25%;
  • требует меньшего пакета документов и минимальных сроков рассмотрения заявок;
  • не требует согласия супруги арендатора;
  • разрешает аренду автомобилей водителям с плохой кредитной историей;
  • позволяет сэкономить на небольшом депозите;
  • часто не требует подтверждения платежеспособности от арендатора (но залог может быть увеличен до 40% от стоимости транспортного средства, либо потребуется залог);
  • имеет более длительный срок погашения, чем кредит (5 лет вместо 3);
  • в сумме дешевле, чем полноценный автокредит и простая аренда транспорта;
  • позволяет получить от арендодателя дополнительные услуги (списание затрат на техническое обслуживание автомобилей и комплектующих, ремонт на СТО, замену покрышек, замену автомобилей при ремонте и т д.).

Преимущества автолизинга для физических лиц связаны, прежде всего, с тем, что лизинговые компании сталкиваются с меньшим уровнем риска неплатежей. Изначально арендованный автомобиль остается собственностью арендодателя и застрахован и может быть возвращен владельцу в любое время без привлечения суда или возмещен в случае утери.

Важно! Не существует единой системы для получения одобрения от арендодателя — каждое заявление арендатора рассматривается в индивидуальном порядке, после чего вам будет отказано или получено одобрение, либо даны рекомендации по устранению недостатков для получения одобрения.

О недостатках

Нет ничего идеального в мире и при регистрации арендованного автомобиля необходимо внимательно ознакомиться с условиями договора и учитывать указанные в нем ограничения и требования к аренде автомобиля:

  • от срока аренды;
  • по стоимости автомобиля можно арендовать;
  • право перехода права собственности (по истечении срока аренды вы не имеете права оставлять машину себе);
  • размер первоначального взноса;
  • по пробегу автомобиля (например, не более 25000 км / год).

Отдельный вопрос — возврат первоначального взноса по истечении срока аренды. В разных компаниях-арендодателях требования могут отличаться: в одних взнос учитывается в стоимости автомобиля и не возвращается, в других взнос считается залогом и может быть возвращен, если вы не нарушили требования соглашения.

Оцените статью
Блог об инвестициях