Когда возможна повторная подача заявки на кредит

Содержание
  1. Особенности рассмотрения заявок в банках
  2. Порядок оценки заявки
  3. Рекомендуемые сроки переподачи
  4. Максимальное количество заявок, поданных единовременно
  5. Устранение причины отказа при повторной подаче
  6. В какой срок обнуляется кредитная история
  7. Какие еще сроки связаны с кредитной историей
  8. Часто задаваемые вопросы
  9. Какие документы понадобятся для оформления?
  10. Сколько ожидать рассмотрения?
  11. Как подать заявку?
  12. Документы для оформления кредита
  13. Как часто можно подавать заявку на кредит?
  14. Основные причины отказа в кредите в Сбербанке
  15. Как подать заявку, чтобы кредит одобрили
  16. Как повысить шансы на одобрение заявки
  17. Как грамотно возвращать кредит
  18. Найдите созаемщика или поручителя
  19. Как подобрать кредит онлайн?
  20. Сколько рассматривают заявку
  21. Предложите банку залог
  22. Порядок подачи повторной заявки в Сбербанк на выдачу кредита
  23. Рейтинги лучших
  24. Как часто обновляется кредитная история
  25. В банке или в БКИ?
  26. Как часто обновляется кредитная история в БКИ
  27. Что мешает одобрению
  28. Как взять кредит — последовательность действий
  29. Через сколько можно подать повторную заявку на кредит в Сбербанке или другой финансовой организации?
  30. На что обратить внимание при выборе кредита
  31. FAQ
  32. Когда можно подать повторную заявку на кредит в Сбербанке?
  33. Через сколько можно подать повторную заявку на кредит в известных российских банках?
  34. Как подготовиться к повторной заявке?

Особенности рассмотрения заявок в банках

При оценке банковских запросов, помимо платежеспособности и кредитной истории, внимание уделяется внешнему виду клиента, его семейному положению, наличию других непогашенных кредитов, соблюдению условий выдачи и т.д.

Механизм рассмотрения вопроса следующий:

  1. Авто-скоринг: приложение оценивается специальной банковской программой на соответствие заемщику минимальным требованиям.
  2. После успешной оценки кредитный агент получает анкету, которая передает информацию вместе со своим рейтингом в службу безопасности.
  3. Сотрудники службы безопасности проверяют перспективу на наличие судимости, непогашенной задолженности, прошлых невыполнений по кредитам и т.д.
  4. При большой сумме после одобрения службы безопасности решение принимает специальный кредитный комитет, при небольшой сумме — кредитный специалист.

Отрицательное решение тоже имеет срок действия, как и положительное. В это время информация об ошибке отображается в базе данных компьютера. Если вы подадите заявку снова в течение этого периода, вам будет автоматически отказано.

Порядок оценки заявки

В случае неудачной попытки получить заем причины отрицательного ответа могут быть следующими:

  1. Возраст заемщика. Клиенты от 18 лет, даже если этот возраст официально указан в условиях, неохотно дают ссуду из-за отсутствия стабильного дохода и высокой вероятности (для молодежи) призыва на военную службу.
  2. Задержки с выплатой прошлых долгов — еще одна причина для отказа. Перед предоставлением средств проверяется добросовестность плательщика.
  3. Отличная сумма. Если клиент никогда раньше не занимал деньги, имеет низкую кредитоспособность или непогашенную задолженность, вероятность получения кредита снижается. Расходы на выплаты, не превышающие 50% от общего дохода, считаются приемлемыми.
  4. Неточность предоставленных данных.
  5. Работа на индивидуального предпринимателя — не считается надежным.
  6. Опыт работы не соответствует требуемому.
  7. Судимость, неопрятный вид, алкогольное опьянение при личном посещении банка.
  8. Механические ошибки, орфографические ошибки при составлении документов или технические сбои.

Программа подсчета очков автоматически подсчитывает баллы на основе определенных критериев, например:

  • возраст — у клиентов среднего возраста больше баллов, у молодых — меньше;
  • пол — женщины платят больше;
  • наличие детей: чем их больше, тем меньше балл;
  • образование — высшее образование дает больше;
  • position — лидирующие позиции в приоритете;
  • семейное положение — одинокие получают меньше баллов;
  • владение — наличие недвижимости увеличивает оценку;
  • трудовой стаж: чем выше, тем лучше.

Рекомендуемые сроки переподачи

Не рекомендуется подавать заявки чаще семи раз в месяц, так как все последующие заявки будут автоматически отклоняться. Эта информация отражена в базе данных всех банков, поэтому финансовое состояние клиента или ответственное отношение к возврату средств значения не имеет — будет выдан отказ из-за слишком частого запроса кредита.

Такого же результата можно добиться, если вы обращались реже, но, получив положительный ответ, сами отказались от кредита. Одна из причин такого подхода — осторожное отношение банков к расточительности заемщиков и желание защитить себя от мошенников или неплательщиков.

Рекомендуется подавать повторно как минимум через 30 дней. Обратный отсчет начинается после даты получения решения.

В Сбербанке рекомендуемый срок повторной подачи заявки — 30 дней. В Альфа-Банке условия такие же, также рекомендуется попробовать оформить автокредит не ранее, чем через 3 месяца после отказа. В ВТБ (ранее — ВТБ24) срок потребительских кредитов немного больше: от 60 дней до 4 месяцев по ипотеке. В «Россельхозбанке» практически по всем видам программ срок составляет 45 дней. В «Почта Банке» условия кредита более справедливые, и через неделю можно повторно оформить кредит.

Максимальное количество заявок, поданных единовременно

Часто заемщик задается вопросом, сколько кредитных заявок можно подать в разные банковские учреждения. При ответе необходимо учитывать два важных момента.

Во-первых, нет строгих ограничений на количество одновременно поданных заявок на получение кредита. Это освобождает руки потенциального заемщика и позволяет одновременно подавать в банки несколько заявок.

Но такой подход к решению проблемы поиска финансирования не учитывает второй существенный нюанс. Любой отказ в выдаче кредита негативно влияет на кредитную историю клиента и увеличивает риск повторного неодобрения транзакции как банком, так и любым другим финансовым учреждением.

Поэтому одновременная подача нескольких заявок не только не стоит усилий, но и крайне вредна. Это не увеличивает вероятность одобрения кредита, наоборот, значительно увеличивает риск отказа. Лучше всего следовать рекомендациям специалистов финансового рынка России. Грамотный подход к решению проблемы предполагает выбор банка для сотрудничества и строгое выполнение предусмотренных им правил кредитования.

Только в случае окончательного отказа в выдаче кредита имеет смысл повторить процедуру, описанную для другого финансового учреждения. При этом следует учитывать, что вероятность получения одобрения становится ниже.

Устранение причины отказа при повторной подаче

Перед повторным обращением в банк следует проанализировать причины отказа в кредите. Вы можете сделать это сами или попытаться получить информацию у сотрудника банка. Следующее может значительно увеличить ваши шансы на получение кредита после отказа:

  • сменить низкооплачиваемую работу на более высокооплачиваемую или указать дополнительный доход;
  • привлечение созаемщиков и / или поручителей;
  • представление обязательства;
  • погашение задолженности по предыдущим кредитам;
  • подача дополнительных документов;
  • уменьшение суммы кредита или продление срока его возврата;
  • изменение кредитного графика.

Также один из способов «перехитрить» банк — это подать заявку на другой вид кредита в том же учреждении (на аналогичный кредитный продукт). В компьютерных базах данных регистрация претендентов ведется отдельно по каждому типу, поэтому автоматического отказа не будет. Однако не стоит спешить с подачей, в первую очередь нужно понять причину отрицательного решения, иначе результат будет таким же.

В какой срок обнуляется кредитная история

Теперь посмотрим, через сколько лет будет очищена кредитная история. В настоящее время срок хранения и предоставления информации об обязанностях гражданина составляет 10 лет (ранее было 15 лет).

Это означает, что информация о кредитах, платежах и долгах будет постепенно удаляться из кредитной истории по прошествии 10 лет с момента их создания. При этом все обязательства, по которым этот срок не истек, все равно будут видны в отчете.

удалить сразу все данные из кредитной истории невозможно. Единственное исключение — случай, когда CRI получил неточные или неверные данные о ссудах или других обязательствах гражданина.

В такой ситуации по запросу физического лица проводится проверка, запрашиваются исходные данные в банке или другой организации. Если информация действительно была введена неверно или не соответствует действительности, BKI обязан удалить записи.

Какие еще сроки связаны с кредитной историей

Закон № 218-ФЗ уточняет еще несколько терминов, которые необходимо знать заемщику:

  • для отправки отчета по кредитной истории предусмотрено 3 рабочих дня (срок отсчитывается с момента получения запроса);
  • в течение 5 рабочих дней CRI предоставляет информацию о кредитной истории юридическим лицам, выдающим кредиты (на практике отчет формируется намного быстрее);
  • до 30 дней CRI предоставляется для проверки информации заемщика о неточности или неточности информации в кредитной истории.

Обратите внимание, что сборщики могут получить информацию из кредитной истории только с согласия заемщика. Согласие может быть выдано непосредственно коллекторской компании или в процессе передачи прав требования.

Часто задаваемые вопросы

Какие документы понадобятся для оформления?

Пакет документов определяется по типу кредита (потребительский, экспресс, ипотека, кредитная карта). Небольшие суммы до 100 000 руб. Обычно выдаются только при наличии паспорта, суммы от 200 000-500 000 руб. Выдаются с паспортом и дополнительным документом, от 500 000 руб. Можно дополнительно оформить справку по форме 2-НДФЛ;

Сколько ожидать рассмотрения?

Предварительное решение банка можно получить в течение 15-20 минут. Это связано с тем, что большинство организаций используют оценку данных. Ожидание нескольких дней осталось в прошлом и помогает значительно сэкономить время;

Как подать заявку?

Чтобы подать заявку, вам нужно будет выбрать предложение на сервисе Unicom24, а затем заполнить стандартную заявку. Чтобы узнать предварительное решение, не нужно тратить время на дорогу. Вся процедура проходит удаленно.

Сервис Unicom24 — это эффективный онлайн-сервис, который поможет каждому заемщику выбрать наиболее выгодное предложение от основных банков и МФО. Подбор производится в индивидуальном порядке с учетом предпочтений заемщика.

Документы для оформления кредита

Перед подачей заявки необходимо предварительно собрать пакет документов. Каждая кредитная организация составляет свой конкретный список. Банк может запросить следующие документы:

  • Паспорт (в первую очередь банки проверяют регистрацию или регистрацию, которая должна быть в регионе или зоне обслуживания). Паспорт запрашивается в обязательном порядке, в отличие от других документов.
  • Справка по форме 2-НДФЛ. Как правило, банки требуют официального подтверждения доходов, если планируют получить крупную сумму денег (более 500 000 рублей). Сертификат — дополнительная гарантия того, что заемщик имеет стабильный источник дохода;
  • Заверенная копия работы. Как правило, документ выдается заемщикам, проработавшим на текущем месте 3-6 месяцев;
  • Дополнительный документ из следующего списка: ИНН, СНИЛС, ПТС, водительские права, загранпаспорт.

При необходимости банки могут запросить дополнительные документы. Этот аспект зависит от внутреннего распорядка работы. Поэтому перед подачей заявки рекомендуется уточнить эту информацию на сайте кредитора или по горячей линии. Есть организации, которым, наоборот, нужен только российский паспорт. Однако интерес к таким предложениям выше, так как банк представляет значительные риски при выдаче таких кредитов.

Если вы планируете оформить ипотечный кредит, вам понадобится более обширный список документов.

Как часто можно подавать заявку на кредит?

Не существует общих для всех российских банков фиксированных сроков, определяющих периодичность обращения за ссудой. Правила Сбербанка описаны выше. Другие, более или менее похожие, были разработаны другими финансовыми учреждениями. Но при этом срок ожидания варьируется в серьезных пределах, начиная от 3-4 недель и заканчивая шестью месяцами.

С особой тщательностью при рассмотрении проблемы отказа в выдаче кредита следует отметить причины такого решения, принятого банком. Если речь идет о плохой кредитной истории, ожидать ее исправления через месяц, два или даже 5-6 месяцев проблематично. В такой ситуации можно повторно подать заявку, но это просто не имеет смысла.

Еще более сложным является случай, когда заемщик занесен банком в черный список. Ввод такой базы данных исключает дальнейшее сотрудничество с финансовым учреждением. Кроме того, такие решения часто не имеют срока давности.

Если отказ в ссуде вызван недостаточным уровнем дохода, повторное обращение оправдано, если сумма дохода увеличивается. Но даже в этом случае стоит подождать некоторое время, так как банк анализирует доход потенциального заемщика не за месяц, а за более длительный период, минимум полгода.

Учитывая вышесказанное, становится понятно, почему нет однозначного правильного ответа на вопрос, когда можно повторно подавать заявку на получение кредита в Сбербанке. Каждый конкретный случай следует рассматривать отдельно и анализировать индивидуальные особенности ситуации. Наиболее важным является причина отказа в выдаче кредита и изменения, произошедшие с потенциальным клиентом после подачи предыдущей заявки.

Основные причины отказа в кредите в Сбербанке

Причины отказа в выдаче кредита
Причины отказа в выдаче кредита

Несмотря на то, что банк не раскрывает причины отказа, клиент может самостоятельно проанализировать свой рейтинг заемщика. Рассмотрим наиболее частые причины отказа в выдаче кредитов.

  1. Плохая кредитная история. Просроченные платежи в прошлом или неуплата долгов отрицательно сказываются на кредитной истории заемщика. Все банковские организации представляют информацию о нарушениях в Бюро кредитных историй (БКИ). Если просрочки случаются часто или пользователь не выплатил долг кредитору в полном объеме, банк неохотно сотрудничает с недобросовестным плательщиком. Читайте также: выйдет за границу с непогашенной ссудой.
  2. Высокая платежная нагрузка. При выдаче кредита сотрудники банка внимательно проверяют наличие открытых кредитных договоров. Если кредитоспособность заявителя не позволяет получить новый кредит и более половины семейного бюджета уходит на уплату взносов, банк, скорее всего, откажет в выдаче кредита.
  3. Судимость также может повлиять на невозможность получения необходимой ссуды. Банки относятся к таким клиентам крайне осторожно, а в случае выдачи кредита — на короткий срок и на минимальную сумму.
  4. Ошибки в составлении персональных данных, неверно предоставленная информация или неполный пакет документов приводят к отрицательному решению банка. В редких случаях бывший кредитор неправильно передает информацию BCH. Например, данные о погашении долга отправляются с опозданием или по ошибке вводится одноименная отрицательная информация. В такой ситуации пользователь должен отправить запрос в BCI для получения информации о своей оценке.
  5. Заявление потенциального заемщика не соответствует требованиям кредитора. Это может быть возраст, регистрация (постоянная или временная), минимальный стаж работы, официальная занятость.
  6. Наличие долгов на основании судебных приставов. Сюда входят не только просроченная кредитная задолженность, но и штрафы, страховые взносы, алименты, налоги и т.д. Если банки закрывают глаза на мелкие долги, например на мелкие штрафы ГИБДД, то при крупных платежах рассчитывать на получение кредита сложно.

Как подать заявку, чтобы кредит одобрили

Чтобы повторная отправка прошла успешно, вам необходимо позаботиться о следующем:

  • грамотно и достоверно заполнить анкету;
  • укажите всю запрашиваемую информацию, обращая особое внимание на поля, отмеченные звездочкой;
  • заранее рассчитайте на кредитном калькуляторе, будет ли кредит обременительным для бюджета;
  • иметь постоянную работу с достойной зарплатой;
  • улучшить свою кредитную историю;
  • выглядеть аккуратно;
  • при заполнении анкеты указать свойства и другие доступные свойства.

Невнимательность при заполнении заявки, указание номера мобильного телефона вместо городского и прочая халатность могут стать причиной отказа скорингового робота проверять документы. Если причиной первоначального отказа стала неполнота и неточность предоставленных данных, то новая заявка при правильном заполнении может быть одобрена с большой долей вероятности. Если вас заблокирует служба безопасности или кредитный комитет, вероятно, нет шансов получить положительное решение, по крайней мере, в этом банке, даже после того, как указанные сроки прошли.

Несколько простых правил помогут вам увеличить ваши шансы на одобрение кредита.

Как повысить шансы на одобрение заявки

Кредитные организации не всегда готовы кредитовать. Когда банк выдает отказ по заявке, у потенциального клиента возникает логичный вопрос, почему это произошло и что делать, чтобы увеличить свои шансы.

При рассмотрении кредитор обращает внимание на следующие аспекты:

  • Кредитная история. Как заемщик успешно справлялся с прошлыми кредитными соглашениями, были ли какие-либо задержки и насколько велики, были ли споры по оплате. Отсутствие кредитной истории также может стать причиной отказа, поскольку банк не знает, насколько кредитоспособен клиент. Чтобы улучшить CI, рекомендуется взять несколько небольших займов и погасить их вовремя. Если все банки откажутся, вы также можете воспользоваться услугами МФО.
  • Официальный источник дохода. При стабильной заработной плате банк классифицирует заемщика как надежного. Уменьшает вероятность одобрения студентов и безработных. В этом случае стоит обратить внимание на специальные кредитные программы, не требующие официального подтверждения дохода.
  • Наличие дополнительной безопасности. Это финансовая гарантия для кредитора. Можно попробовать найти созаемщиков, поручителей или залога. Если банк получит дополнительное обеспечение, вероятность одобрения увеличится.
  • Размер официального дохода. Банки отмечают не только наличие официального источника дохода, но и размер заработной платы. Чаще всего банки могут уменьшить допустимую сумму кредита, но не выдают отказ.
  • Финансовое бремя. У каждой организации есть индивидуальные требования. Так, например, если у человека есть 2-3 непогашенных кредита, банк может посчитать такое бремя слишком большим и расплачиваться за получение кредита. В этом случае необходимо оплатить хотя бы один текущий контракт, чтобы снизить этот показатель.
  • Вера. Условие, которое не всегда принимается во внимание банками. Так, например, крупные банки принимают во внимание обвинительные приговоры только по статьям, связанным с мошенничеством или финансовым мошенничеством.

Желательно одновременно обращаться в несколько кредитных организаций. Это позволяет выбрать наиболее выгодное предложение банков.


Как грамотно возвращать кредит

Если кредит уже выдан, возникает другой вопрос — как правильно его погасить?

Самое главное — вовремя вносить каждый платеж. Опаздывать с платежами нельзя, это может испортить вашу кредитную историю.

Если ссуда составляет значительную часть вашего дохода и ее сложно выплатить, вы можете обратиться в другой банк для рефинансирования или даже попросить свой банк пересмотреть условия. Но сделать это можно только через несколько месяцев после начала кредита.

выгодно переоформлять только те ссуды, по которым вы платите меньше половины срока, так как в первую очередь проценты берет банк, а по прошествии половины срока начинает выплату самого долга.

Если вы правильно взяли кредит и чувствуете себя комфортно, возвращая его, подумайте о досрочном погашении. Чем быстрее вы погасите ссуду, тем меньшую сумму вам придется заплатить.

В случае досрочного погашения есть две возможности: уменьшить сумму или срок.

  • Если уменьшить сумму, срок оплаты останется прежним, но ежемесячный платеж уменьшится. Это выгодно сделать, если погасить ссуду достаточно сложно, и вы смогли произвести досрочное погашение благодаря единовременной денежной квитанции (приз или бонус). Меньший платеж будет проще заплатить, но переплата в этом варианте останется значительной.
  • Если вы уменьшите срок, ежемесячный платеж останется прежним, но вы закроете кредит быстрее. Если кредит удобно платить, то лучше выбрать этот вариант.

Если вы хотите регулярно возвращать сумму, превышающую минимальный платеж, не имеет значения, что вы выберете: срок или сумму, поскольку в обоих случаях вы получите одинаковую сумму платежа.

В любом случае будьте осторожны с кредитами, ищите возможность совершить покупку за свой счет. Подумайте, почему здесь достаточно дисциплины, чтобы регулярно платить банку, но нет дисциплины, чтобы платить самому себе, чтобы создать денежный резерв?

Желаю успехов и финансового благополучия.

Потребительские кредиты: как правильно брать и отдавать рис-3

Найдите созаемщика или поручителя

Однако гарантия — не единственный способ развеять сомнения банка. Шансы на одобрение кредитной заявки также увеличиваются при наличии созаемщика или поручителя ссуды. Их можно привлечь в том случае, если необходимая сумма кредита слишком велика для вашего уровня доходов.

Зачем нужен поручитель по кредиту? Поручитель — это лицо, которое берет на себя обязательство по выплате долга заемщика в случае, если заемщик не может это сделать сам. То есть благодаря поручителю за погашение ссудной задолженности отвечает не одно лицо, а двое, что снижает риск невозврата денег и увеличивает вероятность утверждения запрошенной суммы.

Конечно, не все подходят на роль поручителя. Поручитель должен иметь регулярный официальный доход и хорошую кредитную историю.

Созаемщик играет аналогичную роль. Правда, берет на себя еще больше обязательств. Созаемщик с самого начала погашает ссуду вместе с заемщиком и полностью разделяет ответственность за возврат взятой суммы.

Как подобрать кредит онлайн?

Сервис подбора кредита Unicom24 создал специальный алгоритм, который позволяет подобрать оптимальное банковское предложение для каждого отдельного пользователя. Это позволяет не тратить время на заполнение множества вопросов и получение случайных отказов.

Выбор онлайн-кредита осуществляется следующим образом:

  • Заполните небольшую личную анкету
  • Подождите, пока программа проверит указанные информационные данные в системе
  • Проведен анализ требований, заявленных банковскими организациями
  • Формируется индивидуальное предложение

Заполнение формы займет всего несколько минут. Он отправляется в несколько банковских организаций одновременно. Благодаря автоматической обработке полученной информации ответ приходит в течении 10-15 минут. После согласования заказчик может самостоятельно выбрать подходящее предложение.

Сколько рассматривают заявку

Срок рассмотрения кредитной заявки зависит от нескольких показателей:

  1. Запрошенная сумма. Ипотечный кредит требует большей обработки и внимания к деталям, чем экспресс-кредит на покупку планшета.
  2. Статус кредитной истории. Когда у клиента безупречная кредитная история, его заявки одобряются быстрее и охотнее, чем никакие.
  3. Неоднократные обращения в финансовую организацию. Если клиент уже регулярно брал и погашал кредиты в этом банке, вся информация о нем хранится в базе данных. Проверка информации займет гораздо меньше времени, чем первый звонок.

В среднем запрос на кредит рассматривается от 5 минут до 5 дней, хотя банки могут продлить срок выдачи, чтобы более тщательно проверить документы

Все эти показатели определяют время, необходимое банку для утверждения. В одних ситуациях его можно принять за 5-10 минут, в других — через несколько дней. На официальных сайтах финансовые учреждения информируются о минимальном и максимальном времени рассмотрения заявки. В среднем от 5 минут до 5 рабочих дней. Но большинство банков оставляет за собой право продлить срок. Как правило, это происходит при запросе большой суммы денег или оформлении дополнительных документов. Например, залог собственности.

Предложите банку залог

Еще один способ повысить ваши шансы на получение ссуды — предоставить залог банку. Этот вариант в основном подходит для тех случаев, когда требуется действительно большая сумма. Например, в «Восточном» можно получить кредит под залог до 30 миллионов рублей.

Дело в том, что предоставление залога значительно снижает риск невозврата кредита, что увеличивает шансы одобрения. Чем дороже залог, тем более готовый банк его утвердит. Кроме того, залог может снизить процентную ставку, поскольку его размер также зависит от риска невозврата кредита.

Порядок подачи повторной заявки в Сбербанк на выдачу кредита

Порядок применения
Порядок применения

Повторно подать заявку на получение кредита в Сбербанке можно в любом ближайшем отделении или через Интернет. Рассмотрим, как оставить онлайн-заявку.

  1. На официальном сайте Сбербанка найдите вкладку «Взять кредит».
  2. На странице будут отображены все текущие предложения кредитора. Необходимо выбрать ту программу, которая подходит потребителю по основным условиям. Для удобства расчета можно воспользоваться кредитным калькулятором, представленным на интернет-ресурсе Сбербанка.
  3. Щелкните вкладку «Заполнить форму». Предоставьте достоверную информацию и проверьте правильность введенной информации.
  4. Заполненную форму можно распечатать и отправить в ближайшее отделение банка или отправить через Интернет. Пользователи Сбербанк Онлайн могут проверить статус повторной заявки на кредит в личном кабинете. На вкладке «Кредиты» будут показаны все заявки, как отклоненные, так и ожидающие рассмотрения.

Рейтинги лучших

Как часто обновляется кредитная история

Теперь давайте вернемся к теме статьи и посмотрим, как часто ваша кредитная история будет обновляться по мере использования кредита или в случае задержки. Все условия передачи данных в BCI прописаны в законе, поэтому банк не может действовать произвольно.

В банке или в БКИ?

Официальная кредитная история хранится не в банках, а в МПБ. Обязанность банка заключается исключительно в том, чтобы предоставить в офис полную и достоверную информацию о наступлении или прекращении обязательств, о соблюдении заемщиком сроков оплаты и о задержке.

Вот что об этом говорится в законе:

  • банк обязан передать в BCH информацию о заключенном кредитном договоре, сроке и сумме платежей — не позднее 5 рабочих дней (банк имеет право отправить информацию в тот же день, что и кредит);
  • в течение 5 рабочих дней информация о каждой операции, связанной с ссудой, отправляется в CRI (например, о внесенном ежемесячном платеже или о допустимой задержке);
  • при этом предусмотрено 5 рабочих дней для передачи информации о полном погашении кредита, даже заранее.

Информация в кредитной истории передается в течение 5 рабочих дней.Это требование касается данных, касающихся регистрации или закрытия кредита, получения платежа или возникновения просрочки. Данные кредитной истории хранятся 10 лет. По истечении этого срока информация будет удалена, включая кредитную задолженность.

Учитывая, что между рабочими днями могут быть выходные, новые данные будут получены BKI не позднее, чем через неделю после данной транзакции.

Банк может вести собственную базу данных заемщиков. Это может быть полезно при рассмотрении заявок на получение ссуды для предоставления льгот добросовестным клиентам.

Сроки обновления кредитной истории зависят только от правил, действующих в конкретном банке. Это не повлияет на состав информации, хранящейся в МПБ.

Как часто обновляется кредитная история в БКИ

Другой важный вопрос — через сколько дней BCH будет обновлять кредитную историю после получения информации от банка. Если информация передается в электронном виде, ему дается 1 рабочий день. Если информация подана на бумажном носителе, дается 5 рабочих дней на внесение ее в кредитную историю.

Поэтому после выдачи кредита, платежа или просрочки кредитная история будет обновлена ​​не позднее, чем через 8-9 дней. Этот период времени включает 5 дней для отправки банком информации, еще один день для обработки информации в BCI и 2 дня для возможных выходных. Если банк предоставил информацию на бумажном носителе, общий срок обновления кредитной истории может составлять до 13-14 дней.

Общую информацию с персональными данными заемщика и кодом его кредитной истории CRI обязаны передавать в Центральный каталог кредитных историй (CCCI). Этот реестр ведется Банком России. На передачу информации в CCCI отводится не более 2 рабочих дней.

Что мешает одобрению

Основные факторы, приводящие к отказу от кредитных заявок:

  • плохая кредитная история;
  • низкая платежеспособность;
  • непогашенная или просроченная задолженность перед другими кредитными организациями.

Остальные факторы не сильно влияют на решение кредитного отдела банка. Но если одновременно совпадают несколько, заявка также может быть отклонена. Эти факторы включают:

  • предоставление неверной, неточной, неполной информации в заявке;
  • наличие 2-4 открытых одновременно кредитных продуктов: ипотека, рассрочка, кредитные карты, автокредиты в любом сочетании;
  • неправильность поступления денег самим клиентом, когда он остается без заработной платы или других официальных источников дохода в течение 2-3 месяцев;
  • отсутствие залога, гарантирующего возврат заемных средств, с дальнейшим запросом банка;
  • проблемы с законом и полицией, судимости;
  • предоставлять заведомо ложную информацию, что приводит к тому, что клиент помещается в «черный список» и в случае серьезного мошенничества банк может обратиться в МВД;
  • частая смена места работы или короткий стаж работы на последнем месте менее шести месяцев.

Предоставление недостоверной информации может привести не только к отказу в выдаче кредита, но и к проблемам с законом

Рабочее место может быть препятствием для получения кредита. Банки неохотно предоставляют ссуды людям, которые работают на одного предпринимателя. Также негативное влияние окажет работа по трудовому договору или в организации, зарегистрированной менее 1-3 лет.

Как взять кредит — последовательность действий

Unicom24 предлагает бесплатную помощь в получении кредита по выгодным предложениям. Это экономит время на самостоятельные поиски, которые часто заканчиваются неудачей.

Чтобы подать заявку онлайн, не выходя из дома, выполните следующие действия:

  • Откройте официальный сайт сервиса Unicom24
  • Просмотрите список текущих банковских кредитов. Для сравнения можно использовать калькулятор кредита на сайте
  • Нажмите кнопку «перейти»
  • Заполните стандартную анкету на официальном сайте банка
  • Отправить на рассмотрение

Благодаря автоматической проверке данных вы можете получить предварительный ответ на вопрос в течение 15-20 минут. Если банк принял положительное решение по заявке, остается приехать в ближайшее отделение, подписать договор и получить средства.

Некоторые банки предлагают курьерские услуги. Представитель банка приезжает по указанному адресу, заключает договор и осуществляет доставку денежных средств. Эта услуга особенно популярна при доставке кредитных и дебетовых карт.

Через сколько можно подать повторную заявку на кредит в Сбербанке или другой финансовой организации?

В качестве основного вывода из изложенной выше информации следует отметить несколько тезисов. Некоторые из наиболее важных из них:

  • частота обращения в банк с заявками на получение кредита определяется правилами конкретного финансового учреждения;
  • срок, по истечении которого имеет смысл подать повторную заявку, устанавливается с учетом двух факторов: причин отказа и типа выдачи кредита;
  • это не имеет смысла и вредит кредитной истории заемщика, одновременно отправляя несколько заявок на получение кредита в разные банки;
  • увеличивается вероятность одобрения сделки финансовым учреждением; улучшение финансового состояния заемщика или другие положительные изменения, произошедшие после получения отказа.

С учетом перечисленных относительно простых правил сотрудничество с российскими банками будет более продуктивным для заемщика. Следование рекомендациям специалистов — это не универсальный способ решения проблем клиентов, а способ значительно повысить вероятность одобрения кредита.

На что обратить внимание при выборе кредита

К выбору потребительского кредита нужно подходить с особой тщательностью. Каждая программа имеет свои особенности, с которыми важно ознакомиться перед подачей заявки.

При выборе важно обратить внимание на следующие аспекты:

  • Какой пакет документов может потребоваться
  • Условия кредита
  • Наличие дополнительного залога (поручительства) или регистрация созаемщиков, поручительств и т.д.
  • Дополнительные комиссии и штрафы, начисление монет
  • Способы погашения кредита
  • при необходимости вы можете погасить раньше, чем предполагалось
  • Сколько вы можете получить больше всего

На сайте есть онлайн-калькулятор, позволяющий рассчитать размер ежемесячного платежа. Это поможет вам рассчитать свои финансовые возможности, а также переплату.

FAQ

Когда можно подать повторную заявку на кредит в Сбербанке?

Стандартный срок ожидания перед повторной подачей заявки на кредит в Сбербанке — три месяца. Что касается ипотечных кредитов, это, вероятно, занимает более длительные сроки. Единственным исключением из правила является повторная подача правильной заявки, если ошибки или неточности были незначительными.

Через сколько можно подать повторную заявку на кредит в известных российских банках?

Правила, регулирующие периодичность подачи кредитных заявок, устанавливаются каждым банком самостоятельно. Обычно минимальное время ожидания колеблется от одного месяца до шести месяцев.

Как подготовиться к повторной заявке?

Главное при заполнении и подаче повторного заявления — учесть причины отказа при первом обращении в банк. Исправление допущенных ошибок и неточностей увеличивает вероятность того, что транзакция будет одобрена финансовым учреждением.

Оцените статью
Блог об инвестициях